Ипотечные программы считаются одними из наиболее проблематичных в плане сбора документов. Да и процесс рассмотрения заявок по ипотеке обычно длительный.
Самые быстрые ипотечные кредиты с минимальным пакетом имеют свою особенность – минимальный первоначальный взнос в этом случае составляет от 50% и более. Для классического жилищного кредита же требуется собрать внушительный пакет бумаг. Какие из них обязательны, какие желательны и как каждый из них влияет на принятие банком положительного решения?
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Какие документы требуют банки?
Стоит отметить, что в каждом банковском учреждении действуют свои собственные условия и требования к заемщикам, а также к их бумагам и справкам. Регламентируется это внутренней политикой компании. Поэтому нельзя однозначно сказать, что от вас потребуют при подаче заявке, это нужно уточнять непосредственно у кредитора.
Однако, есть примерный перечень, на который можно ориентироваться. Минимальный набор документов, запрашиваемых банком для рассмотрения заявки по ипотеке:
- Паспорт (действующий, без лишних отметок). Принимается только оригинал. О том, можно ли взять ссуду по ксерокопии паспорта, читайте здесь;
- Второй документ – ИНН, СНИЛС, права;
- Диплом об образовании;
- Свидетельство о браке (если клиент в браке);
- При наличии детей – их свидетельства о рождении;
- Подтверждение занятости: копия ТК или ТД не старше 30 дней;
- Справка о доходах заемщика за 12 месяцев (НДФЛ или по форме банка). О сроках действия 2-НДФЛ рассказываем в этой статье;
- Выписка по зарплатной карте – если применимо;
- Бумаги на имущество, находящееся в собственности – если применимо;
- Выписка с банковского счета о наличии на нем первоначального взноса;
- Кредитные договора по действующим обязательствам (при наличии);
- Аналогичный пакет на каждого созаемщика;
- Документы по объекту кредитования;
Бумаги по недвижимости банк обычно запрашивает стандартные: это перечень, подтверждающий возникновение у продавца права собственности на объект, оценочная стоимость, кадастровый и технический паспорт помещения, справка об отсутствии обременений на помещение.
На ипотечные программы данный список предоставляется после того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента на кредит и утвердил окончательную сумму. На сбор бумаг по объекту недвижимости отводится 60 дней.
Получить положительный ответ от банка не так просто. В связи с появлением все большего числа просроченных кредитов финансовые организации ужесточили свои требования и стали более тщательно проверять каждую заявку.
Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение, то отнеситесь к процессу сбора необходимых бумаг очень серьезно и ознакомьтесь с полезными рекомендациями по этой ссылке. Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера, подробнее здесь.
Ипотека по 2-ум документам
Для жилищного кредита без подтверждения дохода (экспресс) также потребуется предоставить довольно внушительный перечень обязательных документов.
- Паспорт – обязательно;
- Права, СНИЛС, загранпаспорт – обязательно, на выбор;
- На собственность, если есть;
- О наличии первого взноса (например, выписка со счета в банке, где размещены средства) – обязательно;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Если созаемщиками выступают родственники – документы, подтверждающие наличие родства, помимо стандартного пакета – обязательно;
- Подтверждающие постоянный доход созаемщиков – обязательно;
- Кредитные договора по действующим обязательствам на всех участников сделки (заемщика, созаемщиков) – обязательно;
- На приобретаемую недвижимость – обязательно;
- Если заемщик не состоит в браке – справку, подтверждающую это, из ЗАГСА – обязательно.
Как правило, на составление данного пакета уходит порядка 7 дней, в некоторых случаях – больше. Чтобы упростить процесс сбора бумаг на приобретаемый объект, следует обратиться за подбором недвижимости в риелторское агентство. Агенты знают стандартные требования банка на ипотеку и смогут помочь продавцу быстро собрать все бумаги для рассмотрения заявки.
Дополнительная информация
Где можно найти данные о том, что нужно собрать заемщику в том или ином случае? Все просто: вам нужно определиться с банком, а потом посетить ближайшее его отделение, либо перейти на страницу его официального сайта.
В разделе “Ипотека” вы найдете перечень имеющихся программ, их описание, требования и условия. Там же можно будет сделать предварительный расчет и отправить онлайн-заявку.
Важно: если вы принимаете участие в какой-либо муниципальной или государственной льготной программе, ваш перечень бумаг увеличивается. К примеру:
- если вы имеете право на получение Материнского капитала, вам нужно принести соответствующий сертификат и справку о состоянии счета из ПФР;
- если вы получаете субсидию по программе “Молодая семья”, вам также дадут сертификат;
- для военнослужащих, состоящих в Накопительно-ипотечной системе, предусмотрено специальное свидетельство;
- если хотите воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, то вам нужно будет принести свидетельства о рождении своих детей, рожденных в установленный Правительством срок.
Помните порядок своих действий: сначала выбрать банк и кредитную программу, собрать свои документы, отправить заявку, если она положительная – выбрать недвижимость и собрать бумаги по ней. В большинстве банков положительное решение действует порядка 90 дней, что не так много, поэтому нужно решать все вопросы в сжатые сроки.
Всё просто и понятно расписано, как раз такую информацию я и искал, потому как планирую в ближайшее время взять ипотеку, поскольку один из банков у нас в городе предлагает выгодную процентную ставку по ипотечному займу. Хотелось бы заранее собрать всю необходимую документацию, так как на это может уйти много времени. Удачно я заметил сегодня эту статью.
Оставить заявку для нашей истории с ипотекой оказалось самым лёгким. Сбербанк является нашим зарплатным проектом, поэтому документов было и того меньше. А вот потом, когда мы остановились на покупке дома с учетом материнского капитала, устали носить справки из ПФРФ, потому что они тоже не на каждую ипотеку соглашаются, а мы покупали загородный дом. Также нас обязали сделать обязательство, что мы должны выделить доли для детей после погашения. Также делали оценку дома, это между прочим платная услуга. А ещё необходимо было застраховать и дом, и недвижимость, и снова все нести в Сбер. Пакет на заявку оказался самым минимальным! А вот дальше)
На своём опыте убедилась, что нужно знать досконально перечень необходимых документов для оформления ипотеки. Как-то пришлось вернуться второй раз в организацию для оформления, потому что не взяла диплом об образовании, а путь не близкий с Подмосковья, потратила 1,5 часа на дорогу с учетом пробок. Поэтому это было для меня уроком, и вам советую тщательно проверять, какие документы нужны.
Невероятно жаль, что Сбербанк то ли уже отменил, то ли вот-вот собирается отменить выдачу ипотеки только по паспорту при наличии существенного первоначального взноса такое действительно было возможно. Вот это был действительно удобный “пакет документов”. По мне так наличие денег на первоначальный взнос является ничуть не худшей гарантией возврата кредита, чем высокий заработок. Кто-то и 200 тысяч получает и до зарплаты не дотягивает, а кто-то и с 20-30 тысяч откладывать умудряется