Рождение ребенка сопряжено не только с ростом затрат, но и с сокращением дохода. Деньги, перечисляемые работодателем мамам в декрете, намного меньше официальной зарплаты. Зачастую выплаты не достигают даже прожиточного минимума. В связи с этим взять кредит, находясь в декретном отпуске, довольно затруднительно, но всё же возможно.
Четыре совета как взять кредит, находясь в декретном отпуске
Основное требование к заемщице – кредитоспособность. Конечно, в подавляющем количестве случаев женщина, уходящая в декретный отпуск, нуждается в дополнительной финансовой защите, и о взятии займа здесь речи идти быть не может. Если семье срочно нужны деньги, то займ, скорее всего, оформит на себя работающий муж.
Однако если женщина одна растит ребенка, а потребность в деньгах появилась (например, нужны средства на лечение), то без ссуды не обойтись. Но в этом случае рассчитывать на крупную сумму не приходится.
Проще оформить кредитную карту: для ее получения достаточно паспорта, а если декретница является постоянным клиентом определенного банка, то затруднений возникнуть не должно. Какая кредитка самая выгодная, рассматриваем в этой статье.
При взятии займа нужно рассчитать, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от дохода (за минусом расходов на квартплату и минимального прожиточного минимума на ребенка).
К примеру, если размер декретных отчислений составляет 8000 рублей, то максимум, на который может рассчитывать декретница – на 50 тысяч рублей, выданных на срок не менее 5 лет при ставке в 22% годовых.
Платеж составит примерно 1400 рублей. Размер переплаты при этом составит 67% от суммы займа. Поможет ли такая сумма – остается на усмотрение молодой маме.
Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске
Как ни странно, жилищный заем женщинам, находящимся в декретном отпуске, взять проще. Дело в том, что обычный потребительский кредит ничем не обеспечен, а в ипотеке приобретаемая квартира обязательно становится предметом залога.
Поэтому в случае, если заемщица перестанет выполнять свои обязательства, банк всегда сможет наложить на квартиру арест и изъять ее в свою пользу. Кредиторы меньше рискуют, предоставляя такие займы. Лучшие условия по жилищным заемам обсуждаем в этом обзоре.
Единственным препятствием становится наличие ребенка: если мать выделит своему чаду долю в квартире, то банк уже не сможет так просто изъять жилплощадь. Поэтому банки настаивают, чтобы женщина, приобретающая квартиру за счет заемных средств, была единоличной собственницей квадратных метров.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если у декретницы рождается второй ребенок, то она может оформить материнский сертификат и погасить часть долга с помощью субсидии. Если размер ипотеки как раз равен размеру материнского капитала или меньше его, то проблем с оформлением ссуды не бывает вообще.
О том, как использовать детский капитал на погашение ипотеки, читайте здесь.
Даже в некоторых полных семьях ипотеку иногда оформляют на жену – по разным причинам. А так как муж обязательно идет в числе созаемщиков, то его доход обязательно учитывается.
С одной стороны, сложностей с оформлением займа не возникает: муж с женой всё равно будут платить совместно. С другой стороны, в случае развода жена может оказаться в затруднительном финансовом положении. Поэтому банки стараются ориентироваться именно на доход заемщика и рассчитывают на все варианты. По этой ссылке рассказываем о том, какого дохода обычно достаточно для жилищного займа.
Источники дополнительного дохода
Бывает, что декретные деньги являются не единственным источником заработка заемщицы. К наиболее частным относятся:
- Зарплата. Некоторые женщины выходят на работу на 1/4 или 1/2 ставки по согласованию с работодателем – это вполне допустимо в рамках Трудового кодекса. В таком случае она получает и зарплату, и декретные.
- Подработка. Например, женщина может работать удаленно в какой-нибудь фирме или заниматься фрилансом. В обоих случаях понадобится заключенный с заказчиком договор и справка 2-НДФЛ. Большинство серьезных организаций, специализирующихся на предоставлении работы аутсорсерам, предоставляют такую возможность. О том, как получить дополнительный доход, даже не выходя из дома, читайте здесь.
- Социальные пособия. Например, выплаты многодетной матери или на неполную семью, компенсация квартплаты и т.д. С одной стороны, наличие соцпособий говорит о том, что заемщик относится к малоимущим слоям населения, но с другой стороны, это дополнительная прибыль.
- От инвестиций. Это могут быть акции, облигации, паи в ПИФах и даже обыкновенные депозиты в банках. Главное, подтвердить всё справками.
- От продажи авторских прав. Например, отчисления за написанную книгу или проданную фотографию.
- От сдачи имущества в аренду. Например, машины или квартиры. Нужно оформить аренду договором и задекларировать заработок.
Чем больше у человека дополнительных источников прибыли, тем более устойчиво он стоит на ногах. Зачастую сумма дополнительного дохода превышает сумму основного – и если у вас как раз такой случай, надо постараться подтвердить наличие как можно большего количества источников прибыли. Если вы как раз ищете, где найти подработку, то ознакомьтесь с этой статьей.
Привлечение поручителей
Еще самый простой и действенный способ повысить свою кредитоспособность в глазах банка. Самый перспективный вариант – попросить мужа быть поручителем. При взятии ипотеки его поручительство обязательно – более того, он считается созаемщиком, а это накладывает на него те же права и обязанности, что и на основного плательщика.
Поручитель должен:
- иметь стабильный официальный доход;
- работать не менее полугода на последнем месте;
- быть прописан в том же населенном пункте;
- иметь идеальную кредитную историю. В этой статье говорим о том, как поддерживать свою КИ в хорошем состоянии;
- не иметь судимости;
- в идеале – не иметь иждивенцев и кредитов.
По обычному потребительскому кредиту можно привлечь от 1 до 2 поручителей, по ипотечному – до 3 созаемщиков.
Использование залога
Предоставление имеющегося у декретницы имущества в качестве залога может стать еще одним положительным фактором в деле взятия кредита. Больше о займах с обеспечением в виде недвижимости говорим здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Зачастую, если заемщик предоставляет залог, банк даже не смотрит на его кредитоспособность. В качестве залога подойдет:
- любая недвижимость – квартира, дом, гараж и т.д.;
- транспортное средство;
- ювелирные украшения;
- ценные бумаги.
Следует учесть несколько моментов:
- имущество должно принадлежать только заемщику и не быть в общей долевой собственности;
- оно не должно быть под арестом или обременением;
- оно должно быть в годном к эксплуатации состоянии.
Обычно сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет до 70-75% от текущей стоимости имущества. Кроме того, его обязательно придется застраховать.
Банки очень плохо дают кредиты молодым мамам, даже если она уже не находится в отпуске по уходу за ребенком. Если уже оказались в ситуации, что вам необходимы деньги, то нужно искать поручителей. Как ни крути по кредитным картам сумма будет не значительная, а процент значительно отличается от потребительского кредита. Ну и конечно нужно подтверждение дохода.
Можно просто в таком случае оформить займ на мужа, проблема будет решена. Только, конечно, у мужа должна быть хорошая кредитная история и хорошая зарплата, чтобы можно было обойтись без поручителя. Думаю, что в таком случае деньги в долг вам в любом случае дадут. Ну, а если нет, то вам дорога в различные мелкие финансовые организации с огромными процентными ставками.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Декретный отпуск непростой период для семьи. Даже если все тщательно планировать перед рождением ребенка, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства – муж потерял работу, кто-то заболел и т. д. Очень хорошо, что у женщины в такой ситуации есть возможность взять кредит. Только предварительно, нужно взвесить все “ЗА” и “ПРОТИВ”, чтобы не было негативных последствий.
У меня вообще возникла такая ситуация. Я более года пользовалась услугами одного МФО (понравилось, что там самый низкий процент и оплата раз в месяц). С оплатой задержек ни разу не было. Но когда они узнали, что я в декрете (раз пришла оплачивать с малышом и тут они стали уточнять данные), после этого мне в выдаче займов последовал отказ.
Декретный отпуск непростой период для семьи. Даже если все тщательно планировать перед рождением ребенка, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — муж потерял работу, кто-то заболел и т. д. Очень хорошо, что у женщины в такой ситуации есть возможность занять. Только предварительно, нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», чтобы не было негативных последствий.
Не знаю, насколько в ситуации “жена в декрете, муж потерял работу” имеет смысл еще что-то занимать под проценты, но практика показывает, что если речь идет о небольшой сумме, а женщина до декрета была зарплатным клиентом, то часто деньги ей выдают “по старой памяти”, то есть поступления на карту никто не перепроверяет. Знаю насколько таких историй, хотя по началу мне это и казалось странным
Кредит в декретном отпуске нужен часто, ведь на ребенка нужны деньги, а женщины сейчас в декрете часто работают на дому и могут выплачивать кредит. У карты же есть минус – там не фиксированный взнос. а убывающий, чем больше задолженность, тем больше платеж.
Даже ипотеку можно оформить мамам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/ И даже проще иногда.