Если клиент в черном списке, далеко не каждый банк согласен выдать ему кредит наличными. Но есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос, и сегодня мы расскажем вам о том, куда можно обратиться.
Почему отказывают?
Сегодня абсолютно все банковские организации сотрудничают с БКИ, где хранятся данные обо всех гражданах нашей страны, которые когда-то брали на свое имя заём, либо выступали созаемщиком или поручителем в кредитном договоре. В кредитной истории прописывается все – в какой банк вы обращались, сколько было заявок, положительных и с отказами, где одобрили, под какие условия, как вы платили и т.д.
Просмотреть эти данные любой заемщик может совершенно свободно. Есть возможность сделать это бесплатно два раза в год, либо за небольшую плату неограниченное число раз, и даже подписаться на некоторых сайтах на обновления вашего досье и рейтинга.
Не существует никакого мифического “черного списка”, есть только официальные данные, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Послать сюда запрос могут не только банки и МФО, но также и любой заемщик. Раз в год это можно сделать бесплатно, как именно – читайте здесь.
Зачастую причиной отказов является просрочки и штрафы, несвоевременные выплаты. Информация о них заносится в общую базу должников, где у каждого есть кредитная история. Если она плохая – это уменьшает шансы на получение очередного кредита.
Почему так происходит? Банки видят, что свои прошлые задолженности вы выплачивали несвоевременно, либо не выплачивали вообще. Логично, что с такими клиентами они не хотят иметь дела, ведь им важно получить выданные деньги обратно.
Что делать, если КИ плохая и нужны деньги?
Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях – это мошенники.
Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:
- Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно – приводите поручителя или оформляйте залог.
- Обратиться в Совкомбанк для оформления услуги “Кредитный доктор”. Она специально создана для улучшения репутации заемщика. Происходит она в несколько этапов, при успешном прохождении каждого из них, вы сможете получить деньги и улучшенную КИ. Подробности в этой статье.
- Также можно обратиться в микрокредитные организации. Они предлагают быстрые займы без проверок, но с очень большими процентами и быстрым возвращением. Каждый раз, когда вы берете микрозайм и успешно его возвращаете, у вас в досье появляются положительные записи. То же самое касается экспресс-кредитов в различных торговых центрах.
Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены – это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.
До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.
Какие банки могут одобрить заявку?
Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.
Как повысить свои шансы на одобрение?
- Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,
- Приведите поручителя,
- Предложите автомобиль или недвижимость, находящиеся у вас в собственности, в качестве залога.
Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.
Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.
Куда же идти? В небольшие банки, в региональные компании, которые представлены всего в нескольких городах. Можно попытать удачи в:
Банк | Сумма, руб. | Процент, годовых |
Московский Кредитный Банк | До 3.000.000 | От 10,9% |
Ренессанс Кредит банк | До 500.000 | От 11,3% |
ОТП банк | От 300.000 | От 11,5% |
Восточный банк | До 300.000 | От 12% |
Ситибанк | До 1.000.000 | От 16% |
Уральский Банк Реконструкции и Развития | До 600.000 | От 14,99% |
Райффайзенбанк | До 1.500.000 | От 19% |
Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.
Кредитные карты
Если вы рассматриваете вариант получения кредитки, тогда лучше всего подавать заявку в Тинькофф банк. Здесь не только выгодные условия выдачи карточки, но и удобная бесплатная доставка её до дома или офиса в течение 7-и дней с момента одобрения заявки.
Какие предлагают тарифы:
- индивидуальный кредитный лимит от 30.000 до 300.000 рублей,
- процентная ставка на безналичные операции – от 15% до 29,9%,
- процент на снятие наличных – 30,0%—49,9% годовых,
- комиссия за снятие наличных с карточки – 2,9% плюс 290 рубл.,
- ежемесячный минимальный платеж – в пределах 8% от размера задолженности,
- льготный период длится до 55 дней,
- стоимость обслуживания – 590 руб.,
- есть бонусная система за совершение покупок по карточке, накопленные бонусы можно обменивать на скидку у партнеров.
Из минусов отметим, что здесь действуют достаточно высокие штрафы за допущение просрочки. Кроме того, банк не имеет собственных отделений, все вопросы и проблемы вам необходимо решать удаленно – через Интернет или по телефону горячей линии.
Похожее предложение есть в Тач-банке, который является дочерней организацией ОТП банка. Низкая ставка – от 19,9% в год, бесплатное обслуживание, лимит до 300 тысяч, возможность доставки и оформление только по паспорту. Подробную информацию вы найдете здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как взять кредит, если ты в черном списке
Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают, то необходимо искать альтернативные возможности для получения кредита. Чаще всего, люди обращаются к своим знакомым или родственникам, чтобы получить небольшую сумму на срочные цели, и отдать потом долг без переплаты.
Но не у всех есть такие обспеченные знакомые, да и с родственниками портить отношения не хочется. Что делать в этом случае? Можем предложить несколько вариантов:
- автоломбард – не самый привлекательный вариант, зато один из самых действенных. Под залог авто в 90% случаев выдают кредит, сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего транспортного средства,
- частные кредиторы – их можно поискать в Сети, но честных очень мало, и их трудно найти. Только по знакомству. Большинство объявлений в интернете написаны мошенниками,
- биржи взаимного кредитования – более реальный вариант найти частное лицо, у которого можно одолжить небольшую сумму денег. Даже тем, у кого нет карты, можно получить займ на электронный кошелек, например, Вебмани.
Если все эти варианты кажутся вам сомнительными, то самые большие шансы на одобрение будут при обращении в МФО. Их деятельность теперь достаточно жестко регулируется Центральным банком России, а потому их тарифы стали чуть более привлекательными, им запрещено устанавливать ставку более 1% в день.
Кроме того, можно даже получить при первом обращении микрозайм под 0%. Где есть такие предложения:
МФО |
Сумма, руб. |
Срок, дн. |
Kviku |
До 100.000 |
365 |
Вэббанкир |
До 15.000 |
30 |
Платиза |
До 30.000 |
30 |
еКапуста |
До 30.000 |
21 |
Планета Кэш |
До 30.000 |
35 |
Займ Онлайн |
До 30.000 |
30 |
Смсфинанс |
До 30.000 |
30 |
Веб-займ |
До 30.000 |
30 |
Макро |
До 30.000 |
30 |
Е заем |
До 15.000 |
30 |
Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.
ВТБ является одним из впереди идущих банков, которые своими низкими % привлекают клиентов, особенно если вести речь о том, как взять ипотеку, то этот банк вполне адекватно поможет оформить займ на покупку жилья. Договора все прозрачные, нет ничего скрытого, все довольно просто, главное подготовить нужный пакет документов, специалисты подскажут!
Втб Убрир и Московский точно в списке лишние – они сразу пробивают историю и на следующий день отказ придет. Совкомбанк может одобрить если просрочки мелкие и на короткий срок. Тинькофф лидер по выдачам займов- если к ним в офис придти, они даже не одежду не посмотрят и с улыбкой конверт вручат. И у крупных банков еще страховку навяжут дорогую. Еще в Альфа-банке условия сейчас неплохие https://kreditorpro.ru/realna-li-pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-chernym-spiskom/
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не знаю даст ли ВТБ деньги, если вы с черном списке, тут лучше обратиться в маленькие банки, также возможно рассмотрите вариант с открытием карточки, например, в Тинькоффе – даже возможно это сделать, не выходя из дома. Карточку с темной КИ открыть проще и вероятность больше, что ее дадут. А если будете брать в маленьком банке, то там % будет больше – так банк себя перестраховывает.
Плохая КИ или внесение в чёрный список вещь конечно неприятная, но это не значит, что вам откажут в получении займа. Обратитесь в Хоум займ банк, % конечно там большие, да и сумма переплаты почти в два раза, но они не особо обращают внимание на вашу подноготную. Единственное условие, чтобы человек работал на одном месте не менее трёх месяцев. Решение по займу принимается в течении дня. Условия конечно не радужные, но если нужны деньги можно обратиться к ним.
Банки вряд ли дадут вам займы если у вас просроч. или плохая КИ, хотя некоторые умудряются ее удалять из общего реестра. Обратитесь в городские ломбарды, там потребуют паспортные данные, расписку и небольшой залог по материальным ценностям, золото или скажем мобильный телефон. А так шансов практически нет никаких. Будьте внимательны!
Здраствуйте!у меня проблема такая я нигде не могу кредитоваться и за бывшего мужа помогите пожалуйста?
Если вы имеете в виду, что у вашего бывшего мужа была плохая кредитная история, которая теперь влияет на принятие решений по вашей заявке, то вам нужно обратиться в отделение той финансовой организации, в которой вы собираетесь кредитоваться и написать заявление на разделение состава семьи и кредитной истории. Вам понадобятся документы, подтверждающие, что совместно вы не проживаете – о разводе, выписку из Росреестра, заявление. По результатам рассмотрения можно подавать новую заявку.
Мне надо взять кредит на погашение основных кредитов 500000, живу в Москве прописка в ставропольском крае, есть просрочки, деньги брал последний раз 2012, помогите. Согласен заплатить при получении кредита за помощь
Ну я думаю, что получить займ людям которые допускали просрочки, но все таки оплатили долг, все таки шансы есть. А вот есть ли хоть какие то шансы людям которые выплачивали долг через приставов (то есть был суд и они выплачивали процент из зарплаты). И как говорится человек был в черном черном списке, а потом исправился. Вот как таким людям, только обращение к брокерам или МФО?
Если заемщик оказался в черном списке, то уже финансовая организация не даст возможность получить займ. Попасть в черный список совсем непросто, это означает, что клиент долгое время не выплачивал займ и делал это с большими перерывами. Бывают и такие случаи, что заёмщик совершенно перестал гасить задолженность. В таких случаях можно обращаться только в МФО.
А почему нельзя сделать так. Принести к ним справку со старой работы, где доход был меньше; и с новой – где доход больше на 13 тысяч. Если показать им такую разницу в зарплате – разве они не одобрят займ, даже если в черном списке? И почему такой большой срок давности – 15 лет? Вообще исходя из чего они поставили такой срок? Почему не могут сделать список документов для таких людей с повышенными гарантиями для банков?
Организации не хотят рисковать своими деньгами, и поэтому не дают займы тем, кто уже не один раз нарушал условия и из-за этого попал в черный список. Не с первого раза заносят в такой список. Значит, человек серьезно нарушил график выплат или же совсем не выплатил займ. Я поддерживаю такую инициативу, и не считаю нужным помогать таким людям. Всегда можно исправить ситуацию, но только при желании.
Есть печальный уровень показателей заемщика в КИ и плохой уровень престижности заемщика. Если вы занесены в БКИ с плохими показателями практически ни одна организация кроме МФО не пойдет вам на встречу в выдаче средств. Проверено горьким опытом при просрочках более года даже Быстроденьги нее дадут.
Получить-то можно деньги, но там процент будет намного выше. В Совкомбанке выдают, но там поэтапное кредитование и процент намного выше чем рыночный + сумма кредитования не превышает 500 тысяч. Я сама уже ищу варианты – нужно взять займ на 800 тысяч – везде отказывают; в банках сразу говорят что сейчас ужесточили процедуру выдачи. Пришлось брать 2 кредитки по 300 тысяч в Ренессансе и Тинькофф + 200 тысяч оформлять на родственников.
Да не верю я, что компании из этого перечня дают ссуды всем подряд налево и направо. Если бы так было, то они бы уже разорились. Еще знаю, что есть период, после которого инфа о ваших невыплатах исчезает из КИ. Лучше всего, если история испорчена, пробовать обращаться в небольшие. малоизвестные конторки, которые даже с БКИ, возможно, еще не сотрудничают. К тому же, они стремятся поскорее нарастить свою клиентскую базу.
Выше перечисленные банки людям находящимся в чёрном списке не дают. По себе знаю, во все обращалась отказ получала. И мелкие тоже сейчас под страхов вдаются проценты неимоверные.
Не согласен по поводу Тинька, так как не так давно там заем взял, хотя и был в ЧС. Возможно, сумма была маленькая, а может еще что-то повлияло на положительное решение. Или у них нет доступа к истории тех компаний, где у меня не очень хорошая история. В общем, планирую и дальше через них улучшать КИ.
Добрый вечер. Очень давно у меня был случай, что я взяла кридит в Почта Банк, и не смогла оплатить. Прошло 3 месяца, я полностью внесла оплату, но теперь мне не одобряет кридит ни один банк. Как мне быть? Но мне одобрил банк Пойдём, плачу вовремя, и все хорошо. Но хочу в Почта Банк взять кридит, не дают, прошло примерно 3 года, как все исправить?
Мария, данные в бюро кредитных историй хранятся 10 лет. Если вы в каком-то банке допустили просрочку, то велика вероятность, что внутри этого банка вы внесены в ЧС. Попробуйте обратиться в другие компании после того, как закроете все долги
Я не сомневаюсь, что даже при абсолютно испорченной кредитной истории можно найти кредитную организацию, которая выдаст человеку деньги. Условия будут предельно удалены от оптимальных. Мне интересно, предполагает ли готовность организации работать с проблемным заемщиком наличие у нее каких-то способов обеспечить возврат долга при почти любых обстоятельствах, или же невозвраты перекрываются высоким процентом?
Саша, чаще всего, риск невозврата кредита перекрывается именно высокими процентными ставками, а также необходимостью для заемщика оформления страховки
Точно знаю, что в любой солидной организации, выдающей денежные займы обязательно запросят бюро о вашей благонадежности и уточнят каким образом клиент выплачивал обязательства по договорам займа. Если в истории не всё гладко это является основанием для отказа . Стоит попробовать обратится онлайн за пластиком или как вариант в любую микрофинансовую организацию, там более лояльны.
Что касается программы “Кредитный доктор” в Совкомбанке, так она соответствует выражению, что лекарство хуже болезни. Мне там предложили поочерёдно, три раза кредитоваться, начиная с 10 тыс. руб., успешно гасить, а уже потом они подумают, дать или не дать. Кому нужен такой геморрой? Если у человека проблемы, то деньги ему необходимы как правило быстро.