КредиторПро - кредиты, кредитные карты и рефинансирование даже при плохой кредитной истории

Какой банк наиболее надежный в России на 2019 год

Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг — это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

Банковские рейтинги формируются на основании:

  1. Показатели основные
  • активы (нетто)

  • прибыль чистая
  • капитал
  • кредитный портфель
  • просроченная задолженность
  • вклады (привлеченные средства)
  • вложения в инструменты (ценные бумаги).
  1. Показатели эффективности
  • Рентабельность капитала.
  • Рентабельность активов.
  1. Балансовые показатели.
  • Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ – 15%.

  • Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству. Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций – до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.

Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.

Рейтинг российских банков

Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и “прозрачные” тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках – количество активов в тыс. руб.).

Самые надежные банки для вкладов: ТОП-10 банков России

В этот список можно включить еще десятки кредитных организаций, как федерального, так и регионального значения. Но все названные смело можно отнести к надежным банкам России в 2019 году.

Именно активы самой компании чаще всего используются для того, чтобы определить её надежность. Такую информацию банки сами предоставляют для отчетности, её можно получить как с официального сайта выбранного вами учреждения, так и в реестре на оф.портале Центробанка России.

Дополнительная информация

Выбирая организацию для размещения депозита, используйте следующую информацию:

  • Сведения из СМИ и собственное отношение к выбранному банку.
  • Советы знакомых и близких.
  • Популярность банка и его участие в системе страхования вкладов.
  • Рейтинги в СМИ и агентствах.
  • Отзывы на интернет-форумах.
  • Список ЦБ РФ, дающий возможность ознакомиться с уровнем устойчивости организации.
  • Ставка по программам.

Нужно ли смотреть на рейтинги только в том случае, если вы оформляете вклад? Вовсе нет. На надежность стоит обращать внимание и при выборе банка для получения заработной платы, открытия расчетного счета для совершения переводов, аренды сейфа и т.д.

Кроме того, при кредитовании статус и рейтинг банковского учреждения тоже имеет немаловажное значение. Дело в том, что если вы обратитесь в небольшую компанию, и возьмете там кредит, то при её банкротстве вам все равно придется платить по долгам.

Но процесс передачи всех дел от одного банка в другой может заняться, ваш платеж по старым реквизитам может не пройти, а новые нужно ждать. И за это время может возникнуть просрочка, которая испортит вашу репутацию.

Конечно, от этого никто не застрахован, и обезопасить себя от отзыва лицензии у банка нельзя. Однако, если вы настроены на долгосрочное сотрудничество с каким-либо финансовым учреждением, подбирать его необходимо основываясь не только на выгодности тарифов, но также и на рейтинге надежности.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (7голос(ов), средний: 4,57 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 15 шт.
  1. Михаил

    Если сбербанк очень надежный и государственный банк, который никогда не лишат лицензии, то зачем вкладывать по 1.400.000 рублей в разных банках чтобы в случае банкротства или лишения лицензии вернули страховку. Вложить всю сумму в сбербанк и не париться. Хоть 100 миллионов. Разве не так?

    • Юлия

      Сбербанк конечно надежный, но вы видели его проценты по депозитам? Там смешные цифры на уровне 3-5%. Даже имея ну руках 1400 тысяч много не заработаешь. И не надо забывать, что именно Греф с Эльвирой решают все – захотят сделать деноминацию и Сбер тоже окажется не надежным. Поэтому лучше работать с Россельхозом или Газпромбанком – проценты приличные и ликвидных активов много.

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  2. Максим

    Наткнулся на вашу статью т. к. Ищу замену СБЕРБАНКУ. Сделайте статью о том что у сбербанка проблем в с которыми они не могут справится уже пол года, а именно с их ” овердрафтом” который подключается без ведома пользователя и снимает деньги без причины у миллионов пользователей, по несколько рублей, но с миллиона по рублю как мы знаем, и не каждый это заметит или предаст значение, и не каждый начнет разбираться и просить несчастные 2-4-8-16 рублей…

  3. Ольга

    Банк Открытие, на сегодняшний день, он идет в минусах, хотя на 6 месте. Он после санации. Почти государственный. Может случиться такое, что его закроют?

  4. Валентина

    Пожалуйста, ответьте на мой вопрос, застрахованы ли вклады в Почта банке и какие у них проценты по вкладам? Какие банки считаются самыми надежными и с приличными процентами у нас в Казани. Заранее благодарна. С УВАЖЕНИЕМ Валентина.

    • Консультант

      Валентина, все верно, вклады Почта банка застрахованы государством, а точнее компанией АСВ. Максимальный процент по вкладам составляет 9% годовых. Самыми надежными традиционно считаются государственные компании – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк

  5. Леонид

    Насчет тех, кто наращивает активы за первое полугодие, ничего сказать не могу, а рейтинг Форбс кажется вполне реалистичным. На первом месте Сбер – это действительно самый стабильный игрок, заметно по телодвижениям. Раффайзен тоже пользуется неплохой популярностью. ЮниСтрим – переводы, известный операционист. А не могли бы вы разделить, в каком аспекте говорится о стабильности (доходят переводы, можно доверить депозит, безупречное обслуживание и т. д.)?

  6. Влад

    Интересно , толково. Но я бы еще добавил такие показатели работы банка как ассортимент предоставляемых услуг и продуктов, а также на сколько диверсифицирована деятельность. Под первым показателем я имею ввиду сколько банк может предложить разных вариантов тех же депозитов – ставки, условия, получение процентов, доступ к своим деньгам.
    Под вторым я имею ввиду чем еще банк занимается кроме стандартных операционно-кассового обслуживания и депозитов/кредитов. Например, страхование, брокерское обслуживание.
    Наличие разного рода услуг банка говорит о том что он все будет так сказать при деле – в случае чего прибыли от одной сферы услуг перекроют убытки в другой, и крупный банк, в отличии от мелкого, останется на плаву.

  7. Марина

    Кристина, понимаете, в принципе любой банк заинтересован в том, чтобы давать людям кредиты. Поэтому я даже не знаю, что нужно такого сделать, чтобы его не получить, все-таки это совсем не трудно делать платежи вовремя и тогда все будет в порядке и КИ не пострадает. Я например беру займы достаточно часто и у меня никогда не возникало недоразумений.

    • надежда

      Добрый день, а что теперь делать мне которую обманным путем я человеку доверила взяла ему кредит а он не платил, и у меня ки испорчена а мне срочно сейчас нужны деньги а мне банк не дает, я готова взять кредит даже с условием 50 на 50 оплачивать буду сама но увы где взять такого человека кто бы помог

    • Игорь

      Я всегда плачу вовремя, но банки не дают категорически, даже за откат не берутся выдать. Нагрузка большая, МФО были.Хотя просто много мелких.

  8. Дарья

    Озвученный перечень данных нельзя воспринимать в лоб. Для анализа надёжности банка необходимо в первую очередь оценить отношения между ними:
    – просроченная задолженность/ кред. портфель даст нам % просроч. в портфеле – наверное один из главных показателей риска банка
    – вклады/ капитал даст нам % задействования денег собственников – чем этот показатель выше – тем меньше собственники готовы рисковать своими деньгами
    Делайте выводы

  9. Кристина

    Добрый день, у меня такой вопрос возник. А смогут ли дать займ в этом банке, если у человека плохая КИ?Я слышала,что такие банки не дают людям кредиты. У ВТБ было время, когда просили займ, а КИ у нас ухудшилась, потому что забыли заплатить и оплату произвели позже.
    Здесь надежные компании перечислены? https://kreditorpro.ru/kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/

    • Игорь

      Да сейчас не один банк РФ нельзя рассматривать как надёжный. Если есть желание рискнуть, так никто не держит, но может стоит перетерпеть и посмотреть что будет через месяц. Картина более ясной будет. Ну и чтоб наверняка знать, всё раскроется после 18 марта 2018. Все финансовые структуры и к ним принадлежащие, покажут свою сущность. Именно мощный удар по экономике сбросит все маски.

    • Лиза

      Если вы выбираете из представленного списка, то точно не дадут. Как вариант попробовать взять займ на сумму 100-200 тысяч – вдруг повезет. Все еще зависит от тяжести просрочки и количества просрочек. А так лучше обратить внимание на учреждения с рейтингом пониже, но входящим в топ-50; процентная ставка может быть немного выше, но вероятность одобрения будет больше.

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*