Условия, в зависимости от которых Сбербанк в 2022 году устанавливает проценты по ипотеке, можно разделить на несколько основных разделов. Давайте их рассмотрим.
Общая информация
Для начала напомним нашим читателям о том, что ипотека – это целевой вид кредитования, т.е. вам нужно обязательно подтверждать цель получения денежных средств. Они выдаются на следующие цели: строительство или покупка жилья, оно может находить в населенном пункте (квартиры) или за городом (частные дома, дачи, земельные участки и т.д.).
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
При этом, помимо затрат на само обслуживание кредита, вам предстоят дополнительные расходы. Связаны они будут с оценкой и страхованием недвижимости, это обязательные условия. А вот от личной страховки вы имеете право отказаться, даже если вам её навязали, у вас будет 14 дней с момента подписания договора на это.
Также помните, что на весь период действия кредитного договора, приобретенное жилье будет принадлежать банку, а не вам. Вы не сможете его продать, обменять или подарить, в некоторых случаях даже ремонт и тем более перепланировку нужно будет обязательно согласовывать.
Можно ли как-то сэкономить? Да, если вы трудоустроены официально, и выплачиваете налоги (либо это за вас делает работодатель), то вы можете оформить налоговый вычет в размере до 260.000 рублей. Эти средства можно получить как просто на собственные нужды, либо пустить на досрочное погашение ипотеки.
Актуальные предложения банка на 2022 год
Как определяются ставки? Очень многое будет зависеть от того, какое именно жилье вам необходимо. Именно от его категории и будут зависеть условия, предлагаемые физическим лицам в Сбербанке России:
- Кредитование для первичного рынка жилья – от 7.6% годовых, для новостроек действует акция;
- Кредит на вторичный рынок, т.е. для уже готовых домов – ставка от 9,1% в год;
- Рефинансирование имеющейся ипотеки, оформленной в другом банке осуществляется под ставку не менее 10,1%;
- Для участников программы Реновации жилищного фонда в Москве предусмотрено особое предложение для покупки новой квартиры под сниженный процент от 9,4%;
- Ипотека на загородную недвижимость, т.е. на приобретение земельного участка или садового дома, либо строительство дачи предлагается под ставку не менее 9,8% в год;
- Ипотека на цели покупки или строительства загородного жилого дома осуществляется под минимальные 10,3% годовых;
- Планируете купить гараж или машино-место? Это можно сделать под процент не менее 10.3%.
Если вы хотите рассчитать свой жилищный кредит, советуем вам воспользоваться специальным ипотечным калькулятором:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Важно: указанные проценты действуют только для участников зарплатного проекта. Если вы получаете свою заработную плату не в Сбербанке, а в иной компании, то ваш % автоматически повышается.
Следует учесть, что полученные результаты будут приблизительными, т.к. данный инструмент не учитывает категории клиента, скидок и акций, а также не позволяет рассчитывать дополнительные расходы, которые вы понесете (оценка и страхование недвижимости). Чтобы узнать, какой вам понадобится доход для одобрения заявки, перейдите на этот обзор.
Как можно снизить ставку?
Льготы предусмотрены:
- для тех клиентов, которые перечисляют заработную плату на карточку банка или во вклад;
- если жилье построено с участием Сбербанка (его кредитных средств).
- на период до регистрации и после регистрации ипотеки. Разница составит один процентный пункт.
- страхование жизни и здоровья принесет вам снижение ставки еще на один процент.
Кроме того, вы сможете существенно снизить свою переплату в том случае, если будете приобретать квартиры на первичном рынке у застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Также на 1% уменьшится ставка в том случае, если проходить электронную регистрацию сделки на сайте банка.
- Для молодых и многодетных семей предусмотрены особые условия в виде отсрочки по погашению кредита, предоставляемой при рождении ребенка и действующей до достижения им трехлетнего возраста. Отсрочка представляет собой возможность оплачивать только проценты, оставляя оплату основного долга на потом.
- Для семей с 2мя и более детьми, предоставляется также возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Кроме того, они могут кредитоваться по сниженному проценту от 9,1% в год , подробности в этой статье.
- Для военнослужащих действует собственная программа “Военной ипотеки”, которая распространяется только на тех клиентов, которые состоят в НИС от 3 и более лет. Процент равен 9,5% в год, сумма ограничена 2,502 млн. рубл., ПВ составит 20%, прочесть больше о таком предложении можно здесь.
- Для семей с детьми есть программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Если ваш второй или третий малыш появился после 1 января 2018 года, то вы можете оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых. Подробные условия описаны в этой статье.
Как подать заявку на оформление жилищного кредита?
Удобнее всего это сделать в ближайшем к вам отделении, где вам сразу выдадут перечень нужных к сбору документов, озвучат все условия и сделают предварительные расчеты займа по вашим возможностям. Если же вы хотите сэкономить свое время, то отправить онлайн-заявку на некоторые программы возможно через специальный сервис Дом.клик.
Такие проценты и условия их установления применяются в Сбербанке по ипотеке в 2022 году, узнать о них больше можно на этой странице.
Здравствуйте. Я недавно женился и теперь у меня есть своя семья. Самое время задуматься над собственным жильем и тут мне нужна ваша помощь. Подскажите пожалуйста какие нужны документы на то, чтобы нам дали ипотеку, на какой срок лучше брать ее, что нужно делать в нашей ситуации? Это будет первый опыт обращения к банкам и хотелось бы, чтобы он был удачным и я не попал впросак.
Артур, на какой брать срок – решать вам, но необходимо помнить, что при большом периоде кредитования вы уменьшаете ежемесячный платеж и повышаете переплату, при маленьком – все наоборот. Необходимые документы перечислены здесь https://kreditorpro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/
Сбербанк не является самым выгодным банком при получении займа на недвижимость. Его преимущество заключается лишь в том, что он надёжный и проверенный временем. Также эта компания подойдёт для льготников, т. к. там довольно много льготных предложений по кредитам. В принципе, займ можно оформить и там, я ничего плохого об этом банке сказать не могу)
Больше всего конечно радует возможность льготного периода при рождении ребенка в молодых семьях. За три года, как ни как можно поднакопить определенную сумму и внести внеочередной платеж. В такой ситуации банк пересчитает сумму ежемесячного платежа. В ипотечном займе к сожалению есть один недостаток, это то, что при оформлении покупаемое жилье автоматом идет под залог.
Мы брали ипотеку на загородную недвижимость в 2014 году на 15 лет, у нас ставка 14%. Не знаю почему такую большую сделали. Сейчас у нас родилось двое детей и я уже много где читала, что ставку можно снизить. Я ходила и узнала, что в нашем случае можно снизить до 12%. Надо только написать заявление, еще можно сделать налоговый вычет. Тогда платеж значительно уменьшится.
Уже давно являюсь зарплатным клиентом Сбера. Действительно, нам предоставляют льготные условия. Например, на обычное кредитование идут сниженные проценты и заявку можно оформить через личный кабинет. Думаю, в ипотеке тоже есть подобные условия. Но даже при обращении к застройщикам- банковским партнерам и всех бонусах, Сбер мне не кажется идеальным вариантом для ипотечного займа.
7,4% – это, конечно, шикарное предложение и самое низкое на рынке ипотечного кредитования в России в этом году. Но чтобы претендовать на эту ставку, нужно соответствовать многим требованиям (один из супругов не старше 35 лет + доступны только новостройки только из перечня объектов на сервисе Дом. Клик).
И ещё небольшая поправка: сейчас на веб-сайте Сбербанка ставки для приобретения в ипотеку готового жилья (вторичка) начинаются уже с 8,6%, имейте в виду.