Сегодня столько рекламных объявлений о выдаче кредитов, что кажется, будто бы банки радостно встречают всех и каждого. Любые суммы, любые сроки — все к вашим ногам! Только на самом деле получается далеко не так.
Если ранее ключевым показателем для получения взаймы считались лишь доходы заемщика, то сегодня банки более тщательно анализируют каждого клиента. Особенное внимание уделяется тем, кто берет кредит не просто на покупку бытовой техники, а, например, машины или квартиры.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Как выглядит идеальный заемщик? Сегодня потенциального клиента оценивают со всех сторон, и крайне важно, чтобы ваш “портрет” был максимально приближен к идеальному, ведь именно тогда вы сможете рассчитывать не просто на одобрение заявки, но и на выгодные тарифы.
1. Доход.
Стабильных и высокий заработок не всегда говорит о благонадежности заемщика. Среди состоятельных людей довольно часто встречаются заемщики, которые пропускают все сроки уплаты, а затем выплачивают всю сумму вместе с пеней.
Кажется, банк должен только радоваться таким клиентам, однако, как говорят банковские аналитики, задержки влекут дополнительные расходы, несвоевременность выполнения обязательств по другим операциям, и в результате получается небольшая прибыль с большой нагрузкой на банковскую систему.
Однако здесь есть также одна особенность: если клиент погашает задолженность в течение тридцати дней, то такой заемщик приносит прибыль. В целом же идеальный заемщик — клиент со средним, но стабильным и регулярным доходом, официально работающий на одном предприятии не менее полугода.
Дополнительный доход, который заемщик может доказать, станет еще одним плюсом в пользу положительного решения о выдаче кредита. Поэтому довольно сложно найти кредит без официальной работы и прибыли
2. Семейное положение, возраст и образование.
Идеальный заемщик, как выяснилось по результатам опроса среди работников банка, — замужняя женщина средних лет, с высшим образованием и двумя детьми. Если женщина еще и работает на государственном предприятии, то банки с удовольствием выдадут ей любую сумму. Мужчины признаны менее надежными клиентами, а получить крупную сумму молодому парню до 27лет без семьи вообще довольно сложно.
Идеальным считается клиент, которому от 32 до 45лет. Именно в этом возрасте у него уже есть стабильная работа, нажитое имущество и семья. Соответственно, он более исполнительный, ему можно доверять.
Что касается молодежи и людей пенсионного возраста, то шансов у них получить деньги намного меньше. По негласному правилу, людям старше 60 лет отказывают чаще всего в выдаче кредитов на длительный срок.
Влияет на решение банка не только возраст самого заемщика, но и его детей. Чем они меньше, тем больше требуется средств на их содержание, тем меньше шансов получить большую суммы взаймы.
Считается, что именно сильная половина чаще всего забывает своевременно вносить платежи, а люди, не имеющие семьи, наиболее необязательны. Идеальный клиент должен быть с высшим или средним образованием.
3. Кредитная история.
Если у клиента имелись просрочки платежей в прошлом, у него есть текущие обязательства перед банками, то шансы получить новый кредит невысокие. Однако у человека, впервые обратившегося для оформления займа, также небольшие шансы получить крупную сумму денег.
Банки не доверяют непроверенным клиентам, но, чтобы не потерять перспективных, предоставляют небольшую сумму, а затем следят за кредитной дисциплиной. Если плательщик показал себя добросовестным, дисциплинированным, то при повторном обращении его шансы получить положительный ответ от банка значительно возрастут.
Немаловажный фактор для получения большой суммы — кредитная история поручителей. Если они уже были замечены в несвоевременном выполнении финансовых обязательств перед банками, то это также может стать причиной для отказа в выдаче средств.
4. Место проживания.
Проживающим в мегаполисах и крупных городах значительно активнее идут на встречу при выдаче кредитных средств, поскольку их доходы выше, чем в пригородах или сельской местности, а в случае потери работы найти новую и своевременно погашать задолженность шансов больше.
Кроме того, важна также регистрация. Оформить кредит легче всего по месту прописки. Если клиент временно проживает в населенном пункте, имеет временную регистрацию, то шансы получить положительный ответ от банка также высоки, однако, период кредитования будет окончен на месяц раньше, чем срок прибывания клиента на данной территории. Больше информации на тему кредитов при временной регистрации вы найдете на этой странице
5. У идеального клиента должно быть идеальное здоровье!
Некоторые банки настаивают в целях защиты своих интересов оформлять полисы страхования для заемщика в пользу банков. Чаще всего такой пункт требований можно встретить при оформлении кредита по специальным программам. Страховые компании детально проверяют состояние клиента и, при наличии хронических заболеваний, могут отказать в выдаче страховки.
В таком случае банк все же может согласиться заключить сделку о выдаче кредитных средств, однако ставка будет значительно выше, чем у здоровых клиентов. Что касается лиц с ограниченными физическими возможностями, то они могут брать кредиты на небольшие суммы.
Такие клиенты относятся к социально защищенным слоям населения и в том случае, если они не будут погашать долг, взыскать долг через суд будет крайне проблематично.
6. Идеальный клиент — свой человек.
Банки намного охотнее выдают займы тем клиентам, которые уже обслуживаются в данном финансовом учреждении. Например, получают заработную плату, пенсии, пособия и прочие выплаты.
Идеальный заещик – это, конечно, хорошо. Но все же в большинстве своем банки предъявляют гораздо более лояльные требования, особенно в условиях нынешнего кризиса.
Сколько в России финансовых организаций, столько и различных требований к заемщикам. Слишком низкие требования, как правило предъявляют мелкие финансовые организации, которые хотят содрать с вас процент по больше или вообще оставить навечно в должниках. Поэтому надо внимательней читать договор займа перед его подписью. В остальных же случаях, заемщиков проверяют как следует.
Кредитная история конечно играют роль, но и стабильный и высокий заработок, тоже огромный плюс, про идеальное здоровье с таким ни когда не сталкивалась еще не в одном банке не интересовались моим здоровьем.
А ведь было такое (я про контроль здоровья). Я помню времена, когда чуть ли не к врачам отправляли за справками. А уж при ипотеке это вообще святое дело было – там же жизнь и здоровье страхуют, кто-то на слово верил, а кто-то за справкой отправлял. А вообще идеальный заемщик – это как идеальный муж слепоглухонемой капитан дальнего плавания – хорошо, конечно, но встречается крайне редко
Очень много критериев, но далеко не все соблюдаются одновременно. Думая на первый план нужно отнести доход (как в статье), а на второе поставить КИ. Если она плохая, то уже все равно, женат (за мужем) заемщик(-ца).
С пенсионерами все довольно понятно. Даже у нас в МФО людям достигшим возраста 70 лет займ просто программа не давала выдать – слишком велик шанс…))) А пункт о том, что с 32 до 45 мужчинам охотно предоставляют займ улыбнул. У большинства моих знакомых нет своего жилья и не предвидится.
Я недавно пошла брать потребительский займ в Сбербанке – зарплата чистая и доход приличный. В итоге отказали в займе, хотя просила 560 тысяч на 5 лет. У знакомой сотрудницы узнала, что отказ по причине чистой кредитной истории. А причем здесь это? Если я раньше никогда не брала займы, разве это повод для отказа? Получается в любом месте теперь могут отказать сославшись на такой пункт?
Лиза, если у вас нет кредитной истории, и вы приходите в банк для получения сразу большой суммы, то вам могут отказать. Нужно сначала взять небольшой займ, например технику в рассрочку, чтобы появились данные о вас в БКИ
По моим наблюдениям молодым пенсионерам чаще одобряют заемы. Пока что никому среди таких знакомых не отказывали. А что, жить будут еще долго и пенсию им стабильно платят – идеально же. А вот мужчины забывают во время платить, это да. Про здоровье вообще в первый раз слышу. Никогда не сталкивалась с таким. Странно представить, что звонят сотрудники в наши гос больницы, туда и так-то сложно дозвониться.
Наличие детей и прочих иждивенцев (например, проживающих с вами престарелых родителей) – не плюс, а минус. Вашу заявку и платежеспособность просчитывают с учетом ваших возможных расходов, а чем больше иждивенцев, тем расходы на них выше. Да, семейные женщины с детьми считаются более ответственными. Но если у вас больше одного ребенка, то готовьтесь к отказу или возможному снижению суммы по заявке.
У меня есть займ плачу во время есть расчетный сч. в этом банке открыла дополнительную функцию как и. п нужны деньги для расширения может мне оформить лизинг вдруг откажут