Хотите узнать, кому сегодня без проблем дают ипотеку на приобретение квартиры? В этой статье вы сможете прочесть об основных требованиях к заемщикам таких крупных организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.
Идеальный портрет заемщика
Итак, как известно, у банков всегда есть ряд требований, которые они предъявляют к потенциальному клиенту. Если эти требования соблюдены – то банк одобряет вашу заявку и выдает вам кредит. Но как узнать о них заранее?
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
На данный момент существует четко сформированный портрет «идеального клиента», выглядит он так: гражданин России от 21 до 45лет, имеющий прописку в городе нынешнего проживания и обращения в банк. Помимо этого необходимо обладать официальным трудоустройством, высокой «белой» заработной платой и хорошей кредитной историей.
Дополнительными плюсами станут:
- Наличие официально зарегистрированного брака;
- Движимое и недвижимое имущество в собственности, акции или денежный вклад;
- Наличие диплома о высшем образовании.
- Поручители и созаемщики.
Если вы не «вписываетесь» в этот идеальный портрет – не стоит отчаиваться, т.к. составлен он весьма приблизительно. Ипотеку можно получить даже без подтверждения трудоустройства или при отсутствии у вас КИ, просто при этом вам будет назначен более высокий процент.
Как проверяются клиенты?
При помощи скоринга или андеррайтинга – это специальные автоматизированные программы, которые рассчитывают и оценивают степень риска, связанных с выдачей кредита. Занимается этим служба безопасности, через нее проходят все анкеты и заявки на получение ипотеки.
Именно здесь решается вопрос о платежеспособности и благонадежности заемщика. Обратите внимание, что оценивают клиента только по официальным бумагам, поэтому чем больше вы принесете документов, подтверждающих вашу надежность, тем будет лучше.
- Сюда можно отнести: документы о наличии дополнительного образования,
- выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о наличии у вас побочных доходов,
- справка о наличии стипендии или пенсии,
- сертификат материнского капитала и т.д.
Помните, что предоставлять нужно только реальные данные, т.к. если вас поймают на лжи, то в кредите вам точно откажут. Иными словами, не стоит просить знакомого бухгалтера указать большую заработную плату, чем есть на самом деле, либо покупать справки о доходе. Если служба безопасности увидит обман, то вы надолго окажитесь в “черном списке” компании, в которую обратитесь.
Кроме того, сам факт вашего обращения и последующего отказа банка зафиксируется в вашей кредитной истории. И если таких отказов будет несколько, особенно по причине подложных документов, то ваша КИ будет испорчена.
Почему могут отказать?
Кому точно не дадут кредит, при условии:
- Человеку без российского гражданства и прописки. Необходимо наличие хотя бы временной регистрации, именно на период её действия будет выдан кредит;
- Клиент младше 21 года или старше 70лет. Есть очень малое количество компаний, которые кредитуют с 18лет, а пенсионеры смогут оформить ипотеку только на 5-7лет и с обязательным поручительством;
- Имеется плохая кредитная история, даже если просрочки закрыты. Хранится она 10лет, как исправить – рассказываем здесь;
- Если нет постоянного трудоустройства, клиент занят сезонной работой либо работает фрилансером и не может подтвердить свои доходы;
- Ваша заработная плата очень маленькая. Существует правило, по которому ваш ежемесячный платеж по кредитным обязательствам не может превышать 40% от вашего официального заработка. Если вы запрашиваете крупную сумму на маленький срок, то вы просто не пройдете под данное требование;
- При наличии у вас уже нескольких открытых кредитов также возможен отказ по причине высокой кредитной нагрузки. То есть вашей заработной платы просто не хватит на погашение еще одного кредита. И если вам нужна ипотека, то потребуется сначала закрыть имеющиеся задолженности, в том числе по ЖКХ, налогам и алиментам, и только после этого обращаться в банк.
Также с большой настороженностью относятся к людям, которые являются индивидуальными предпринимателями, или если их профессия связана с риском для жизни. Во всех этих случаях мы рекомендуем искать поручителей, либо предлагать банку в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.
Если вы хотите узнать, как попасть в Социальную ипотеку, прочтите эту статью, а кому дают ипотеку на квартиру по программе «Молодая семья», рассказываем здесь.
В приоритете, несомненно, семейные. Считается, если человек в браке, это показатель его социальной ответственности и зрелости. А одинокие холостяки и холостячки это отбросы общества без мозгов. При оформлении ипотеки были ко мне вопросы по этому поводу. И зарплата одна, чем платить будете, если уволят? А так муж работает. Не тактично и унижающе
Планирую покупку квартиры в ипотеку. Но у меня двое детей и заработной платы хватает только на прожиточный минимум. Жена недавно вышла на работу ( прошло три месяца). Скажите , может ли кредитная организации засчитать её доход при подаче документов на получение займа? Какие ещё документы необходимо предоставить на рассмотрение и каков срок всей процедура .
Сергей, если жилье оформляется в общую собственность, то ваша жена обязательно будет фигурировать в договоре как созаемщик, и её доходы также будут учитываться. Перечень документов вам выдадут в банке, у разных компаний они отличаются
Пытался взять ипотеку, практически по всем условиям подходил. Не дали. Реально не дали. Не знаю, что там за подводные камни. Короч, обратился к доброму троюродному брату, ипотеку оформил он на себя, ну а плачу я естественно.
Пофиг, что так дали, я нашел выход, но могли бы сказать причину отказа, но не говорят. Вообще, есть какие-то пути выяснения причины решения?
Мы больше года выбирали финансовую организацию, где нас полностью бы устроили условия для получения ипотеки. В некоторых мы не проходили по их параметрам. А в каких-то для нас были не привлекательны условия. В итоге остановились на Сбербанке. Вот уже два года выплачиваем долг и живем в собственной квартире. Планируем родить малыша года через 3-4. Пока ежемесячные выплаты это не позволяют.
Хотим с женой взять ипотеку, здесь прочитал , что банк с большим недоверием относится к индивидуальным предпринимателям. Я уже несколько лет занимаюсь стабильным бизнесом. При получении ипотеки, могу ли я предоставить доходн. предприятия, чтобы избежать проблем с недоверием по платёжеспособности или повышении % ?
Алексей, чем больше вы предоставите банку документов, тем будет лучше
Здравствуйте! Я женат, у меня двое детей, снимаем с женой однушку в Московской области, в Балашихе. Хотим купить трёхкомнатную. Подскажите, будет ли хорошим плюсом для выдачи займа то, что в семье есть дети? Будет ли маткапитал считаться имуществом на подобие акций или депозита, я имею ввиду можно ли будет взять займ под залог материнского капитала?
Вячеслав, конкретно под детский капитал взять такой заем не выйдет. Но вы можете средства этой субсидии применить для того, чтобы покрыть первонач. взнос (частично или полностью), кроме того, деньги можно пустить в гашение основного долга по займу.
Мы с мужем уже вплотную задумались о покупке жилья в ипотеку. У нас есть стабильная хорошая подработка, но заработные платы серые. Насколько велик шанс, что нам откажут в кредите? Особенно, если учесть нынешнюю экономическую ситуацию, когда банки ужесточили условия выдачи кредитов, подняли % и буквально под лупой рассматривают каждого клиента. Не хочется получать отказ.
Ольга, если официальный заработок маленький (менее 35 тыс руб на семью), тогда шанс получить отказ довольно велик, и вам лучше искать поручителей или созаемщиков