Вы ищете информацию о том, как можно получить деньги для ИП без залога и поручителя? Сегодня мы рассмотрим наиболее выгодные и актуальные предложения от ведущих компаний России в частности – Сбербанка России, Альфа-банка, УБРир и др.
Общая информация
Сегодня все больше людей ориентируются на создание бизнеса и начало ведения своего собственного дела. В этом есть масса преимуществ – можно работать именно в том направлении, которое приносит наибольшее моральное удовлетворение, самому выбирать коллектив, создавать имидж компании и набирать клиентскую базу, а самое главное – возможность работать именно на себя.
Стоит понимать, что при всех преимуществах работы на себя, всегда есть и недостатки, которые проистекают из плюсов – вы работаете на себя, а значит, и вся ответственность за успех и прибыль тоже на вас. Здесь есть и некоторые подводные камни, в частности:
- регистрация юридического лица,
- поиск подходящего места для ведения работы,
- составление бизнес-плана,
- поиск первоначального капитала для запуска своего проекта. С чего следует начать – рассказываем в этой статье.
Когда вашего денежного запаса не хватает на открытия салона\магазина и др. компании вашей мечты, то в этом случае логично будет обратиться за помощью в банк. Учтите, что кредитоваться вовсе без залога или поручителя нельзя, т.к. выдача крупных денежных сумм всегда происходит только под обеспечение!
Если у вас еще нет компании, тогда вам нужно будет обязательно подготовить реальный бизнес-план вашего будущего предприятия, оценить его перспективы и подсчитать прибыльность вашей идеи. На основании этого документа банк будет принимать решение, стоит с вами сотрудничать или нет.
Если же вы уже работаете какое-то время, и хотите расшириться, модернизировать свое производство, или просто сделать небольшое вливание в свой бизнес, то вам нужно доказать банку, что вы работаете с прибылью. Понадобятся все учредительные бумаги, подтверждение прибыльности и устойчивости.
Где можно получить кредит ИП?
Тут нужно понимать, что у данной категории граждан есть несколько возможностей по получению денежных средств. Если оформляться как физическое лицо, то вы можете получить обычный займ на любые цели. Если как юрлицо, тогда вам дадут деньги исключительно для вашего дела (открытия, развития и т.д.)
Если вы решили кредитоваться как частное лицо, тогда может посоветовать следующие варианты:
- СКБ-Банк выдает “Простой и удобный” кредит под небольшой процент от 10,9% в год. Рассчитывать можно не более, чем на 1,3 миллиона рублей со сроком возврата до 60 месяцев;
- Московский Кредитный Банк – ставка от 10,9% годовых для получения до 3 млн. рублей на срок до 15 лет;
- В Тинькофф банке выдают кредиты под залог авто под сниженную ставку от 11%, получить можно до 3 млн. рублей на 5 лет,
- Банк Союз – здесь также действует ставка от 11% для оформления ссуды от 50 тыс. до 3 млн. руб. на срок до 7 лет;
- Сбербанк России в рамках акции до конца апреля выдает до 3 млн. рублей на 5 лет под сниженную ставку от 11,9%;
- В Росбанке можно оформить займ “Просто деньги” под фиксированные 11,9% без страховки действует надбавка + 7 п.п.). Предлагают к получению от 50 тыс. до 3 млн. руб. на 60 месяцев.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Кредиты для развития бизнеса
На данный момент у крупнейших финансовых организаций страны есть выгодные программы кредитования для малого бизнеса, о них и поговорим далее:
- Сбербанк России – здесь предлагают программу «Доверие», по которой можно получить деньги на любые цели, т.е. на ваши текущие нужды или развитие бизнеса. Какие действуют условия: ставка от 15,5% годовых, период кредитования от 6 до 36 месяцев, сумма – от 80 тыс. и не более 3 млн. рублей (зависит от дохода). Если у вас есть обеспечение в виде гарантии, ставку можно снизить. Заявку можно подавать через официальный сайт банка (ссылку вы найдете здесь), решение принимается за 3 рабочих дня. Обязательно требуется поручительство физического лица (не предпринимателя). Подробнее можно прочесть в этой статье;
- Уральский Банк Развития и Реконструкции предлагает линейку кредитов «Овердрафт» для любого предприятия. Сумма начинается от 30 тыс. рубл., ставка – от 13.4% в год. Предоставляется в виде кредитного лимита сроком на 2 года, овердрафт может быть увеличен по мере роста оборота компании по расчетному счету. Подробнее о банке можно узнать здесь;
- В Альфа-банке действует кредитное предложение «Овердрафт» для бизнеса, благодаря которому можно оформить заявку на получение займа до 10 млн. рубл., и получить решение уже в течение 30 минут. Выдается только тем клиентам, у которых открыт расчетный счет в Альфа-банке. Условия – от 1 до 6 млн. рубл., ставка от 13,5% в год, период предоставления – 13, 24 или же 36 месяцев. При оформлении пакета обслуживания РКО можно получить специальные условия – ставка от 18% в год;
- Промсвязьбанк реализует продукт «Льготный для приоритетных отраслей», благодаря которому можно подать заявку на получение суммы от 3 млн. рублей на период до 10 лет. Предусмотрено оперативное рассмотрение заявки в течение 1 рабочего дня после предоставления всех документов. Требуется материальное обеспечение.
Обратите внимание, что у ряда банков предусмотрены льготные продукты для определенных категорий предпринимателей. В частности:
- для агропромышленного комплекса – ставка от 5% в РНКБ и Уралсиб банке,
- льготный для приоритетных отраслей (определяется Правительством) – фиксированные 8,5% в МКБ, Промсвязьбанке, Центр-Инвест и т.д.,
- льготный для корпорации МСП – от 9,6% в Сбербанке, Зенит, Возрождение и др.
Кредит для ИП в Россельхозбанке
Многих наших читателей интересуют программы, которые доступны в одном из крупнейших банков аграрного сектора – в Россельхозбанке. Здесь перечень кредитных продуктов не так широк, как в том же Сбербанке, но тем не менее, предложения для микробизнеса и индивидуальных предпринимателей найти можно.
На данный момент банк может предложить следующие программы:
- “Микро овердрафт” – денежные средства выдаются на цели покрытия временных кассовых разрывов. Рассчиывать можно на кредитный лимит от 300 тысяч рублей на срок до 12 месяцев;
- “Оптимальный” – кредитование осуществляется на инвестиционные цели, получить можно до 7 млн. руб. на период до 60 месяцев;
- “Быстрое решение” – деньги выдают без залога на текущие цели, максимальная сумма – до 1 миллиона рублей. Если вам нужно быстрое оформлние без выезда на место ведения бизнеса, то максимально одобрят до 500 тысяч;
- “Выгодное решение” – специальное предложение для рефинансирования кредитов от сторонних банков. Вам смогут предложить до 20.000.000 рублей на длительный период до 10 лет;
- “Микро” – вы получаете денежные средства на любые текущие цели в размере до 4 млн. руб. на длительный срок до 36 месяцев;
- “Коммерческая ипотека” – программа позволяет приобрести объекты коммерческой ипотеки в сумме до 20 миллионов рублей с оформлением договора на 10 лет.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как видите, у ИП есть немало возможностей для оформления выгодного кредита без залога и поручителя.
Насколько это вообще реально получить сегодня займ на открытие бизнеса? Насколько я знаю банки неохотно выдают такие займы. Даже под уже существующий бизнес требования настолько ужесточились, что придется изрядно побегать чтобы собрать все бумаги. Не проще ли оформить займ на неотложные нужды как простому физ. лицу? И не факт что ставка будет выгоднее для ИП.
Оно, скорее всего, реально, только вот нужно ли заталкивать себя в такую яму? Посмотрите, если удастся найти, статистику (я в некоторых статьях цифры видела) – сколько ИП закрылось за последние пару лет? У нас в стране сейчас не особо благоприятная атмосфера для малого бизнеса. Вот большие компании – те выживают, а мелких сплошь и рядом съедают конкуренты либо сами закрываются из-за отсутствия доходов.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Хм, интересно что в последнее время открывается всё больше так называемых Индивидуальных Предпринимателей. Но половина даже не подозревает, о всех “камнях” и преимуществах данного мероприятия. И нужно прочесть довольно много Юридической, Экономической и тому подобной литературы, дабы проникнуть в сущность структуры бизнеса. И многие, наверное, даже не подозревали о существовании такой функции, как займ без залога.
Не зря сейчас на каждом углу говорят про помощь малому бизнесу. Тут и условия заманчивые, куда выгоднее потребительских для физических лиц. Вот только не пойму, как нужно доказать, что это на бизнес? Хотя скорее всего документы определенные нужно будет предоставить, а уж как распорядишься полученными средствами, твое личное дело. Ну а то, что еще и без залога и поручительства выдают, рисково конечно)
Брать различного рода займы для реализации вашего бизнеса – это крайне плохая идея, если не получилось – Вы выплачиваете деньги просто так. Помимо этого, сам процесс сбора документов и прочих чрезвычайно сложный, требования таковы, что получить этот займ практически нереально. Совет – начинайте с малого, пробуйте с того, на что хватает ваших денег.
У меня ИП и небольшое производство. Но для него нужно помещение, сейчас мы его снимаем, а я хочу его выкупить, чтобы сделать офис и само производство. У меня расчетный счет открыт в сбербанке, но на момент обращения к ним, ИП еще не было года. Недавно год исполнился, сейчас собираю документы. Самое главное мне подобрали программу без поручителей, ставка, конечно получилась большая, но другого варианта нет.
Ой, сама недавно получила займ для своего ИП от Сбербанка по программе “Доверие”. Выбрала его, потому что это стабильность и самое главное хорошее отношение к клиентам. Кредитуют до 36 месяцев, так что свой бизнес можно по-тихоньку развивать. И как вы можете заметить, процент у него самый маленький. Отлично работают, всегда помогут оформить документы.
Здравствуйте, скажите могу ли я вообще рассчитывать на получение займа, если являюсь ИП менее 12 месяцев и не имею расчетного счета, открытого на него? Каким способом мне подтверждать свою платежеспособность, какими документами? Или в таком случае мне лучше подать заявку на займ, как физическое лицо? Нужны средства на развитие своего малого бизнеса.
Чтобы получить такие беззалоговые займы и без поручительства других лиц, нужно еще постараться. Во всех кредитных организациях есть условия, написанные мелким шрифтом. Так как кредиторы подстраховываются на случай невозврата денег. Многие устанавливают повышенную процентную ставку или требуют обязательное страхование жизни. Хотелось бы, чтобы к предпринимателям были более лояльные условия.
Несколько раз пытался получить деньги для ИП в разных кредитных организациях. И всегда дело сводилось либо к залогу, либо к отказу. При этом, мне лично менеджеры кредитной организации, где у меня дебетовый счет, регулярно названивают и предлагают взять у них займ на сумму, меньшую чем лежит на моем счете. В нашей банковской системе много всего, что находится за пределами понимания, доступными моему среднему интеллекту.