Кредитные средства владельцам бизнеса могут понадобится на разные цели: открытие нового проекта или пополнение оборотных средств, возможно, покупка офиса, чтобы отпала нужда в оплате дорогостоящей аренды.

В некоторых случаях обращение в банк – это единственная возможность выполнить эти задачи, не потеряв своего реноме. Именно поэтому займы для ООО и предпринимателей без залога и поручителей очень актуальны сегодня. Их не так просто получить в финансовых учреждениях, расскажем, как это сделать.

Актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 8,9%
До 30 000 000 руб.
Подать заявку
Тинькофф тоже стоит попробовать От 8%
До 15 000 000 руб.
Подать заявку

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Нюансы сделок

Займы для компаний, не привлекая поручителей или не предоставляя обеспечение в виде ликвидного залога, с каждым годом все сложнее получить. Наученные горьким опытом, банковские организации, ужесточают условия кредитования, требуя от заёмщиков все и по полной.

Обычно гарантом выступает имущество, которое является ликвидным и может быстро быть продано банком в случае невыплат по задолженности. Условия таких программ вы найдете здесь.

Но отделаться малой кровью реально – это предоставить поручительство от собственника бизнеса, учредителя, руководителя предприятия. В противном случае банки даже не станут такие анкеты просматривать.

Среди особенностей таких займов нашли место следующие:

  • Взять деньги без залога позволят только на маленькую сумму.
  • В качестве ликвидного залога могут рассмотреть поддержку гарантийных фондов государства, иногда подойдут и основные фонды, товар если все это имеет «вес».
  • Поручительство физического лица, т.е. собственника или учредителя компании – одно из обязательных условий.
  • Когда речь идет о кредите до 1 млн. рублей, то лучше обратиться в банк как физическое лицо, не привлекая компанию. В таком случае залог не потребуется, а вот что касается поручителя, то это момент зависит от кредитной политики банка.

Не стоит забывать, что кредиты с юридическими лицами согласовываются в течение 2-х недель-месяца, а на самой сделке предстоит понести большие затраты, которые не сравнятся с займами для физлиц.

Пакет документов

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей выдают на основании полного пакета документов:

  • Свидетельство о регистрации, ИНН, копия Устава фирмы, заверенного нотариально.
  • ИНН и паспорт частного предпринимателя, если речь идет о юридическом лице, где есть учредители, то стоит собрать личные документы всех участников.
  • Согласие супруга, супруги поручителя (-лей) на сделке, обычно, все подписывается у нотариуса.
  • Договор о покупке, аренде офиса, где размещается компания.
  • Отчет о доходах за последние 2-3 года, включая и справку о заработной плате поручителя.
  • Выписки с активных счетов компании.
  • Заключенные договора о партнерских отношениях, счета-фактуры, накладные и прочие бумаги, готовые подтвердить ведение бизнеса.

Ознакомиться с перечнем документов для получения денег в долг для ИП в Сбербанке можно по этой ссылке. Только выполнив все условия по пакету документов, можно рассчитывать на согласие кредитора.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Банки должны наглядно видеть, что предприятие развивается, а заемные деньги только улучшают финансовое положение фирмы, т.е. наблюдается некая гарантия возврата средств.

Пять банков, где юридическим лицам дадут кредит без обеспечения

Даже среди банковских программ, где явно завышенные процентные ставки, можно найти лояльные условия оформления наличных в долг компаниям и предпринимателям , которые не могут предоставить в обеспечение ликвидный актив или поручителя.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Ряд банков готовы сотрудничать с такими юридическими лицами:

  1. МСП Банк – здесь действует особое предложение с льготными условиями под названием “Моногорода”, которое распространяется, к примеру, на предприятия в городе Тольятти. Весь перечень возможных участников можно посмотреть в Распоряжении Правительства РФ от 29 июля 2014 года №1398-р. Из условий – широкий перечень возможного использования средств, сумма – от 1 миллиона рублей, срок – до 7 лет, процент фиксированный – 8,5% в год. Важно: действие вашего предприятия не менее полугода;
  2. ФК Открытие предлагает получение овердрафта под 9% годовых. Денежные средства от 300 тысяч и выше можно потратить на покрытие кассовых разрывов, которые появились в связи с недостаточностью денежных средств на расчетном счете предприятия. Срок – не более 60 месяцев, возможно потребуется поручительство собственников;
  3. В Промсвязьбанке есть предложение “Суперовердрафт”  с возможностью получения до 100 миллионов рублей (плавающий лимит, составляющий до 70% от объема ежемесячных поступлений на ваш расчетный счет). Процент начинается от 9% в год, кредитование длится до 5 лет, важное условие: существование бизнеса не менее 2 лет;
  4. Кубань Кредит – здесь также можно получить деньги с целью формирования оборотного капитала в рамках текущей деятельности. Выдают от 500 тысяч, максимально – до 50% от среднемесячного чистого кредитового оборота по расчету. Срок – до 12 месяцев, ставка варьируется от 9% до 16,5% в год. Обратите внимание на наличие комиссии за рассмотрение заявки – от 1000р.;
  5. Примсоцбанк – здесь вы найдете программу “Стандартный овердрафт”. Цель – покрытие кассовых разрывов. Для этого вам смогут выдать от 100 тысяч до  4 млн. рублей. Срок действия договора – 1 год, есть грейс-период без начисления % в течение 10 дней. Ставка составит 14% годовых.

Как видите, подавляющее большинство банковских организаций смогут предоставить без обеспечения денежные средства только уже действующему бизнесу, и только в рамках небольшого овердрафта. При этом его сумма будет целиком зависеть от платежеспособности клиента.

Требования у них различные, но для подстраховки кредиторы могут попросить заёмщика подписать договор невозврата долга, т.е. если юрлицо не сможет погасить заём, то за него это сделает страховая компания. Именно на таких условиях компаниям можно получить деньги в долг без предоставления поручителей и залога. В особенности это касается коммерческой ипотеки, что предусмотрено актом №102-ФЗ от 16 июля 1998 года.