Кредитные средства владельцам бизнеса могут понадобится на разные цели: открытие нового проекта или пополнение оборотных средств, возможно, покупка офиса, чтобы отпала нужда в оплате дорогостоящей аренды.
В некоторых случаях обращение в банк – это единственная возможность выполнить эти задачи, не потеряв своего реноме. Именно поэтому займы для ООО и предпринимателей без залога и поручителей очень актуальны сегодня. Их не так просто получить в финансовых учреждениях, расскажем, как это сделать.
Нюансы сделок
Займы для компаний, не привлекая поручителей или не предоставляя обеспечение в виде ликвидного залога, с каждым годом все сложнее получить. Наученные горьким опытом, банковские организации, ужесточают условия кредитования, требуя от заёмщиков все и по полной.
Обычно гарантом выступает имущество, которое является ликвидным и может быстро быть продано банком в случае невыплат по задолженности. Условия таких программ вы найдете здесь.
Но отделаться малой кровью реально – это предоставить поручительство от собственника бизнеса, учредителя, руководителя предприятия. В противном случае банки даже не станут такие анкеты просматривать.
Среди особенностей таких займов нашли место следующие:
- Взять деньги без залога позволят только на маленькую сумму.
- В качестве ликвидного залога могут рассмотреть поддержку гарантийных фондов государства, иногда подойдут и основные фонды, товар если все это имеет «вес».
- Поручительство физического лица, т.е. собственника или учредителя компании – одно из обязательных условий.
- Когда речь идет о кредите до 1 млн. рублей, то лучше обратиться в банк как физическое лицо, не привлекая компанию. В таком случае залог не потребуется, а вот что касается поручителя, то это момент зависит от кредитной политики банка.
Не стоит забывать, что кредиты с юридическими лицами согласовываются в течение 2-х недель-месяца, а на самой сделке предстоит понести большие затраты, которые не сравнятся с займами для физлиц.
Пакет документов
Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей выдают на основании полного пакета документов:
- Свидетельство о регистрации, ИНН, копия Устава фирмы, заверенного нотариально.
- ИНН и паспорт частного предпринимателя, если речь идет о юридическом лице, где есть учредители, то стоит собрать личные документы всех участников.
- Согласие супруга, супруги поручителя (-лей) на сделке, обычно, все подписывается у нотариуса.
- Договор о покупке, аренде офиса, где размещается компания.
- Отчет о доходах за последние 2-3 года, включая и справку о заработной плате поручителя.
- Выписки с активных счетов компании.
- Заключенные договора о партнерских отношениях, счета-фактуры, накладные и прочие бумаги, готовые подтвердить ведение бизнеса.
Ознакомиться с перечнем документов для получения денег в долг для ИП в Сбербанке можно по этой ссылке. Только выполнив все условия по пакету документов, можно рассчитывать на согласие кредитора.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Банки должны наглядно видеть, что предприятие развивается, а заемные деньги только улучшают финансовое положение фирмы, т.е. наблюдается некая гарантия возврата средств.
Пять банков, где юридическим лицам дадут кредит без обеспечения
Даже среди банковских программ, где явно завышенные процентные ставки, можно найти лояльные условия оформления наличных в долг компаниям и предпринимателям , которые не могут предоставить в обеспечение ликвидный актив или поручителя.
Ряд банков готовы сотрудничать с такими юридическими лицами:
- МСП Банк – здесь действует особое предложение с льготными условиями под названием “Моногорода”, которое распространяется, к примеру, на предприятия в городе Тольятти. Весь перечень возможных участников можно посмотреть в Распоряжении Правительства РФ от 29 июля 2014 года №1398-р. Из условий – широкий перечень возможного использования средств, сумма – от 1 миллиона рублей, срок – до 7 лет, процент фиксированный – 8,5% в год. Важно: действие вашего предприятия не менее полугода;
- ФК Открытие предлагает получение овердрафта под 9% годовых. Денежные средства от 300 тысяч и выше можно потратить на покрытие кассовых разрывов, которые появились в связи с недостаточностью денежных средств на расчетном счете предприятия. Срок – не более 60 месяцев, возможно потребуется поручительство собственников;
- В Промсвязьбанке есть предложение “Суперовердрафт” с возможностью получения до 100 миллионов рублей (плавающий лимит, составляющий до 70% от объема ежемесячных поступлений на ваш расчетный счет). Процент начинается от 9% в год, кредитование длится до 5 лет, важное условие: существование бизнеса не менее 2 лет;
- Кубань Кредит – здесь также можно получить деньги с целью формирования оборотного капитала в рамках текущей деятельности. Выдают от 500 тысяч, максимально – до 50% от среднемесячного чистого кредитового оборота по расчету. Срок – до 12 месяцев, ставка варьируется от 9% до 16,5% в год. Обратите внимание на наличие комиссии за рассмотрение заявки – от 1000р.;
- Примсоцбанк – здесь вы найдете программу “Стандартный овердрафт”. Цель – покрытие кассовых разрывов. Для этого вам смогут выдать от 100 тысяч до 4 млн. рублей. Срок действия договора – 1 год, есть грейс-период без начисления % в течение 10 дней. Ставка составит 14% годовых.
Как видите, подавляющее большинство банковских организаций смогут предоставить без обеспечения денежные средства только уже действующему бизнесу, и только в рамках небольшого овердрафта. При этом его сумма будет целиком зависеть от платежеспособности клиента.
Требования у них различные, но для подстраховки кредиторы могут попросить заёмщика подписать договор невозврата долга, т.е. если юрлицо не сможет погасить заём, то за него это сделает страховая компания. Именно на таких условиях компаниям можно получить деньги в долг без предоставления поручителей и залога. В особенности это касается коммерческой ипотеки, что предусмотрено актом №102-ФЗ от 16 июля 1998 года.
Радует, что в последнее время в банках стали гораздо оперативнее рассматривать подобного рода заявки. Если их что-то не устраивает в заемщике, они сразу сообщаю причину отказа. Таким образом, компания может скорее обратиться в другой банк и в итоге быстрее решить свои проблемы На этапе ознакомления с возможностью досрочного погашения кредита, советую внимательно изучить все детали.
Если вам нужна небольшая сумма, то можно выбрать любой из вариантов ее получения. Вот тут несколько полезных советов https://kreditorpro.ru/kredit-na-200000-rublej-bez-spravok-i-poruchitelej/
Написано, что фирма должна существовать минимум 2-3 года, чтобы при прочих удовлетворяющих условиях получить кредит. Если фирма оформлена меньше года назад, то его можно получить только как частное лицо? Всем остальным требованиям удовлетворяем.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Валерий, я конечно не специалист, но думаю, если фирме нет года, у вас шансов практически нет. По крайней мере, так говорит сбербанк. Попробуйте как физическое лицо или подождите, если вопрос не горит. Если большая сумма, может и 2-3 года должно быть фирме. А для себя я хочу узнать, расчетный счет открыт с сбербанке, обязательно идти оформлять туда или другие тоже могут выдать?
Из-за того, что мое предприятие существовало менее 2-ух лет и к тому же я взял кредит на развитие ( 7 млн) , мне отказали в небольшом кредите (700 тыс.), хотя доход составляет половину этой суммы. Объяснили тем, что фирма новая, да и кредит большой есть. Не понимаю банки. Пришлось брать кредит как физическое лицо. Но это был еще тот геморрой, так как официально нигде не работал. И дохода не было, доход был только у юр лица. Договорился с братом. Справедливо ли поведение банка?
Ситуация у друга была похожая. Парень толковый, организовал свой бизнес. Причем, это не просто – купи и продай, а действительно, полезный для общества и перспективный продукт. В кредитовании отказали, поскольку компания молодая и не было к тому же поручителя. Сумма так же была относительно небольшой. Честно говоря, не вижу никакой поддержки малому бизнесу.