Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах – на этой странице

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль – это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

  • есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
  • есть ли официальное трудоустройство,
  • каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
  • имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
  • каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

https://youtu.be/6Ow7yCtY6ZQ

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос  и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды “за компанию” или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть выезд заграницу.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

https://youtu.be/wylK5MtWoH0

Важные детали просроченной КИ

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

  1. Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
  2. Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
  3. Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств – повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

Как получить одобрение?

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

  • Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
  • Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.
  • Если же з\п у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Куда можно подать заявку:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками, независимо от своего желания. И если у вашего мужа или жены испорчена КИ, тогда вы однозначно получите отказ. И будете получать его до того момента, пока репутация не будет исправлена, как это сделать, рассказываем в отдельной статье.

Исключение здесь одно – если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно. Также можно еще до регистрации союза заключить брачный договор в котором прописывается, что все обязательства одного из супругов являются только его, и второй супруг по ним не отвечает.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки