Если в прошлом вы были не самым ответственным плательщиком по заемным обязательствам, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Банки одобряют без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

Тем не менее, если у вас испорчена кредитная репутация, но все свои долги вы закрыли, имеете официальный доход и можете его подтвердить, то у вас есть шанс на одобрение. Просто нужно искать лояльные компании, которые снисходительно отнесутся к закрытым долгам.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Есть ли банки, в которых вообще не проверяют КИ?

Кредитное досье содержит в себе записи обо всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя тот или иной гражданин России. В отчете указывается – его личная и контактная информация, куда именно обращался, получил одобрение или отказ, на каких условиях предоставили средства в долг, своевременно ли производились платежи, допускались ли просрочки, рефинансирование, банкротство и т.д.

Хранится история в специальном бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, одно из основных – НБКИ. Именно в это бюро следует, в первую очередь, отправлять заявку в том случае, если вы хотите проверить свою историю. Напомним, что сделать это бесплатно можно только дважды в год, все остальные запросы будут платными, инструкция дана здесь.

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию с заявкой на получение ссуды, вы обязательно проходите тщательную проверку. Делает это специальная программа, которая называется скоринг. Она проверяет вашу кредитную историю по тем БКИ, с которыми сотрудничает банк. И если находятся сведения о просрочках и неоплаченных долгах, вы наверняка получите отказ.

Сразу отметим, что КИ заемщика запрашивают абсолютно все – и банки и МФО. Не существует компаний, которые не проверяют репутацию клиентов и могут похвастаться 100 процентным одобрением всех заявок. Однако, есть те, кто достаточно спокойно отнесется к небольшим просрочкам (закрытым), а есть те, кто сразу же ответит отказом.

Четыре способа взять кредит с просрочками и плохой КИ

Когда нужны деньги, нужно искать все способы для того, чтобы их получить. У вас есть несколько вариантов, как оформить заём – в банке, у частного лица или в микрофинансовой организации.

Получить кредит в банке

Мы можем посоветовать вам обращаться в небольшие коммерческие компании, лучше всего в те, что есть лишь в одном или двух регионах.

  • К примеру, сюда может относиться ВТБ, который благосклонно посмотрит на клиента, даже у которого есть просроченный долг.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Также и Ренессанс Кредит – одобрит заявление клиенту, если тот закрыл свою задолженность несколько лет назад и имел задержку по оплате не более 1-2 недель;
  • Хоум Кредит банк, где могут одобрить выдачу средств для заемщиков как наличными, так и на карту,
  • Ситибанк, УБРиР, Кредит Европа Банк – также могут одобрить вам небольшую сумму в пределах 50-100 т. рублей в случае, если вы согласитесь на страховку,
  • КБ “Пойдем!” имеет одни из самых высоких процентных ставок, однако, здесь и больше всего шансов на одобрение. В частности, легко получить товарный кредит.

Если в одном из банков вы являетесь зарплатным клиентом, т.е. получаете на его карточку свою заработную плату, то именно туда и стоит обращаться. Компании более снисходительно относятся к подобным заемщикам, т.к. в случае вашей неплатежеспособности они просто заблокируют ваши счета, и будут списывать ваш доход для погашения задолженности.

Банк

Сумма, руб.

Ставка, в год

УБРиР

До 5.000.000

От 6,5%

Пойдем!

До 275.000

От 7,77%

Московский Кредитный Банк

До 5.000.000

От 7,9%

БыстроБанк

До 200.000

От 7,9%

МТС Банк

До 5.000.000

От 8,4%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

До 1.000.000

От 8,8%

Восточный Банк

До 3.000.000

От 9,9%

Для повышения вероятности одобрения вашей заявки также могут быть использованы следующие методы:

  • документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (справка о заработке и копия трудовой книжки),
  • дополнительные бумаги (например, диплом о высшем образовании, загранпаспорт, ПТС и т.д.),
  • наличие поручителей,
  • обеспечение в виде залога имущества. В качестве него может выступать транспорт возрастом не более 10 лет, а также недвижимое имущество (к примеру, квартира, дом, коттедж с земельным участком и т.д.).

Получить кредитную карту

Кредитку практически всегда получить проще, ведь там намного меньше требований от кредитора. Тем более есть карточки с моментальной выдачей, они выдаются в день вашего обращения, и не требуют никаких других документов, а только паспорт гражданина РФ.

Если смотреть по банкам, то Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие государственные финансовые учреждения выбирать не стоит, они очень тщательно подходят к отбору своих клиентов. Мы можем порекомендовать следующие компании:

  • УБРиР,
  • МТС Банк,
  • Ренессанс,
  • Быстробанк,
  • Пойдем! и т.д.

Они, как правило, благосклонны к заемщикам, однако за возможность пользоваться их средствами будет назначаться высокая ставка – до 30-40% годовых. При этом у карточек есть одно несомненное преимущество – наличие льготного периода до 50-60 дней, в течение которого проценты за использованные суммы вам не начисляются.

Кроме того, ваша кредитная линия будет возобновляемой. Т.е. после того, как вы внесете на свой счет потраченную сумму, лимит восстановится, и со следующего дня можно снова совершать покупки. Кстати, за них вам будут начислять бонусы, которые потом можно обменивать в магазинах на скидки.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Помимо этого, стоит рассмотреть оформление кредитной карты в режиме онлайн с доставкой её на дом. Такое предложение есть у ряда компаний, наиболее известная из них – это Тинькофф банк.

Дополнительный плюс этой кредитки заключается в том, что вы сможете подключить к ней опцию рассрочки, и совершать покупки у партнеров банка под 0%, то есть без переплаты. Вам каждый магазин будет давать определенный срок, в течение которого можно возвращать кредитные средства без %, максимально – до 12 месяцев.

Оформить займ у частного лица

Также некоторые люди обращаются за финансовой поддержкой к частным кредиторам, готовым предоставить небольшие суммы из собственных накоплений. В таких случаях кредитование часто сопровождается предоставлением залога, которым может стать, например, недвижимость, принадлежащую заемщику.

Мы настоятельно советуем не осуществлять никаких предоплат частным лицам, а также обязательно подкреплять свое соглашение распиской и заверять её нотариально. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Взять микрокредит

Также можно обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы (в пределах 50000) под ставку до 1% в день. Да, переплата получится ощутимой, однако здесь высока вероятность получения денег.

Можно еще рассмотреть вариант получения микрозайма на счет электронного кошелька Вебмани, такой способ подробно описан в этой статье. Получить деньги уже сегодня наличными или на карточку онлайн поможет:

  • Кредитный сервис Platiza;
  • Портал Lime.ru или Zaem.ru, где при первом обращении выдают беспроцентный займ;
  • Смс-финанс с возможностью подачи заявки через смс;
  • МФО Миг Кредит, Домашние деньги и т.д.

Впервые будете обращаться в микрофинансовую компанию? Тогда у вас есть шанс получить микрозайм под 0%:

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Плюсы здесь очевидны – в микрофинансовых компаниях практически всегда отвечают одобрением, вам не нужны справки с работы или обеспечение, денежные средства сразу зачисляют на ваш счет или карточку. Но и минус здесь весомый – очень высокая ставка и переплата, поэтому брать здесь деньги можно только на маленький срок.

Срочно нужны деньги, а везде отказывают

Как поступить, если срочно требуются средства, но банки отказывают в выдаче кредита? Существуют ли варианты получения необходимой суммы? Конечно, есть. Компании, которые работают с заемщиками с плохой КИ и просрочками есть, правда их не так много, и предлагают они отнюдь не самые привлекательные условия.

Сразу хотим предупредить – обращаться в крупные компании, такие как Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ и Россельхозбанк не стоит. Эти банки всегда тщательно анализируют каждого потенциального заемщика, и даже при  малейшем намеке на его финансовую неустойчивость или недостоверность данных, возможно, будет отказано в предоставлении средств.

Если вам требуется сумма в размере 100 000 рублей и более, то ее получение возможно при условии полного погашения предыдущих обязательств. Рассмотрите варианты займа у близких или родственников, поиск дополнительных источников дохода, а также реализацию ненужных вещей через площадки, такие как Авито и подобные.

Можно ли кредитоваться с просроченными долгами? Нет, при таком условии абсолютно все вам будут отказывать. Минимальный шанс на одобрение будет только в ломбардах и МФО.

Скорее всего, закрывать долги вам придется своими силами. Как только просрочек в вашей КИ больше не будет, необходимо будет проделать большую работу, чтобы восстановить доверие банков. Важно: само по себе закрытие задолженностей не играет большой роли, ведь данные о них хранятся 10 лет. Нужно “перекрыть” старые записи новыми, чтобы вам снова одобряли заявки.

Как улучшить свою кредитную историю?

После того, как все просроченные платежи будут урегулированы, наступает время работать над восстановлением вашей кредитной истории. Важно помнить, что данная задача не может быть решена быстро или с минимальными затратами; это достаточно длительный процесс, который обычно занимает от 3 до 6 месяцев.

Если в объявлениях от частных лиц или компаний вам обещают быстро исправить, отредактировать или даже удалить что-то в вашей кредитной истории за определенную комиссию, будьте бдительны — это мошенники. Их целью чаще всего является получение предоплаты или вашей личной информации, после чего они могут исчезнуть без следа. Доверять подобным предложениям не рекомендуется.

Как можно исправить свою негативную кредитную репутацию:

  • лично решите вопрос, обращаясь в различные микрофинансовые организации для получения микрокредитов на небольшие суммы и короткие сроки. Регулярно их возвращайте, чтобы в вашей кредитной истории появились положительные отметки, поскольку кредиторы, как правило, обращают внимание именно на актуальные данные. Советы даны здесь,

  • через банки, реализующие программу “Кредитный доктор”. Она специально создана для помощи людям в исправлении испорченной КИ. Её подробные условия в Совкомбанке описаны в этой статье.

В случае необходимости получения кредита при наличии неблагоприятной кредитной истории и просрочек, рекомендуется взглянуть на несколько представленных нами вариантов.

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

Если добро не дают, а деньги нужны срочно, можно прибегнуть к ряду крайних альтернатив:

  • взять займ в микрофинансовой организации, размер займа и срок будут небольшим (до 50 тысяч рублей и до 45 дней соответственно), проценты – повышенные, от 1% в день (то есть в итоге придется заплатить сверху 45% от суммы займа). Лучшие предложения по микрокредитам рассматриваем здесь;
  • взять деньги в кредитно-потребительском кооперативе, размер займа чуть повыше (можно взять до 100 т. р.), срок кредитования – до 1 года, проценты – от 25% годовых, но отбор заемщиков более жесткий;
  • оформить займ на родственника или друга и обслуживать заем вместо него как свой.

Идем в банк после улучшения своей репутации и КИ

Если у заемщика имеется просроченный кредит, то оформить новый для него довольно проблематично. Все задержки по обслуживанию долга отражаются в кредитной истории.

Если обратиться в банк без должной подготовки, имея за собой множество “должков”, то вероятность получения нового займа минимальна. Конечно можно обратиться в небольшой молодой банк с грабительскими процентами, но сами понимаете…

Однако, если вы хотите все же иметь какой-то шанс на одобрение, то вам нужно убедить кредитора в своей надежности и финансовой благополучности. Именно на платежеспособность смотрят в первую очередь. И если ваши просрочки успешно закрыты, и сейчас у вас есть работа с хорошим доходом, то вам нужно лишь подтвердить это документально.

Что нужно сделать перед походом в банк, чтобы получить кредит

  • постараться закрыть долги;
  • если это невозможно – договориться с креиторами о реструктуризации кредита, то есть, об изменении условий на более выгодные для заемщика. Подробнее об этом вы узнаете из этой статьи;
  • оформить легальный дополнительный доход, например, устроиться на вторую работу;
  • предоставить в новом банке доказательства своей кредитоспособности. Это значит, что лучше предоставить не только справку 2-НДФЛ, но и дополнительные бумаги: договор об открытии депозита, договор аренды, выписка со счета в банке, загранпаспорт с визами и др.;
  • попробовать поучаствовать в специальной программе, например, взять ссуду под залог недвижимости.

Любые обращения в банковские организации отражаются в БКИ

Все обращения в банки, отказы и согласия отражаются в кредитной истории. Если менеджер, ответственный за выдачу займов, видит, что человек обращался во многие банки и ему везде отказали, он может решить, что у заемщика какие-то проблемы. Закономерно, что последует отказ.

Так что соваться во все подряд банки за новым кредитом не стоит, пока не будут приведены в порядок остальные финансовые дела.

Есть ли банки со 100% одобрением

Нет, конечно. Большинство банков довольно щепетильно относятся к выбору заемщиков. Иногда отказывают клиентам у которых, казалось бы, просто идеальный финансовый отчет и высокий заработок: например, менеджеру неясно, зачем человеку с большой зарплатой крохотный займ? Может, он готовится к увольнению?

Так что у людей с долгами и просрочками шансы на одобрение на новые кредиты наличными в крупных банках минимальны. ТОП-10 банковских учреждений представлен в данном обзоре. Гораздо выше шансы, если обратиться в небольшие региональные банки и доказать им, что просрочки были допущены по объективным причинам:

  • из-за временной потери работы;
  • из-за болезни;
  • из-за смерти родственника и т.д.

При этом желательно показать, что на сегодняшний момент долги погашаются, и проблем с задержками нет. Не лишним будет доказать, что заемщик пытался решить сложности с выплатами путем реструктуризации, но банк не пошел ему навстречу.