Все мы знаем что такое кредитная карта, и для чего она предназначена – для использования заемных денежных средств банка. Однако, на финансовом рынке есть и другое предложение – карта с оведрафтом. Что это за услуга, чем она выгодна и как ею пользоваться, рассказываем далее.
Особенности
Карты с овердрафтом – пластиковые карточки, на которые может перечисляться заработная плата, пенсия или стипендия. Фактически, это не кредитные карты, а дебетовые, имеющие дополнительные возможности: на них нет кредитного лимита, и допускается возможность “уходить в минус”, т.е. совершать покупки чуть больше, чем у вас есть денег.
Лучшие кредитные карты:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 Банк Открытие кредитная карта |
0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей |
Заявка |
 Альфа-банк кредитная карта |
0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Тинькофф Drive кредитная карта |
0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей |
Заявка |
 Росбанк кредитная карта |
0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
 Халва Карта рассрочки |
10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год |
Заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Заявка |
Получается, можно использовать средства банка, а они тут же ему вернутся, как только вам на счет будут зачислены средства. Сроки погашения овердрафта, как правило, не превышают 60 дней. Узнать больше о таких кредитах можно на этой странице.
Такие карточки обладают несомненным преимуществом – полным отсутствием обслуживания. Их недостаток – неимение льготного периода и немалая процентная ставка.
Зачастую при снятии наличных комиссия не предусматривается. Подробнее о картах со льготным периодом можно почитать на этой странице. На расходный лимит напрямую влияет сумма денежных средств, зачисляющихся на счет. К примеру, карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта, имеет лимит до двух месячных окладов.
В чем же отличие карты с овердрафтом от обычной кредитки?
- В первом случае предложение воспользоваться услугой исходит от банковского учреждения, во втором – от клиента (по заявлению);
- Лимит у обычной кредитки значительно больше;
- По кредитке имеется льготный период, и заемщик платит определенный процент от снятой суммы, овердрафт же предусматривает погашение всей суммы целиком и не включает льготный период.
Значит, первоначально вам выдается обычная дебетовая карточка, к которой вы можете подключить определенный лимит, при помощи которого можно выходить в минус. Такое предложение, чаще всего, доступно только зарплатным клиентам банка, ведь в этом случае банк будет уверен в том, что при следующем зачислении зарплаты, он вернет свои деньги.
Что выгоднее? Однозначно на этот вопрос ответить нельзя, т.к. нужно отталкиваться при выборе от ваших целей:
- Если вы обычно укладываетесь по расходам в свою заработную плату, и вам лишь изредка нужно получить чуть большую сумму на крупные срочные покупки, то стоит подключить к своей карте овердрафт,
- Если вы часто прибегаете к помощи кредита, хотите иметь возможность снимать деньги, и не хотите переплачивать, т.е. вам важен льготный период, то тогда нужно выбирать кредитку.
К примеру, мы можем порекомендовать карточку “100 дней Классик” от Альфа-банка, где беспроцентный срок длится 100 дней, и распространяется он на покупки и снятие наличных. Ставка – от 11,99% годовых, лимит – до 400.000 рублей, подробные условия – в этой статье.
Как и где можно оформить овердрафт?
Как правило, подобную услугу можно получить практически в любом банковском учреждении нашей страны. В подавляющем большинстве случаев такая опция подключается исключительно к зарплатной дебетовой карточке, т.е. вам для оформления нужно обратиться в тот банк, на чей счет вы получаете свою заработную плату.
Далее вы подаете заявление на подключение кредитного лимита. Банк его рассматривает, и если принимается положительное решение, то вам озвучивают доступную сумму, процентную ставку за её использование и сроки погашения. В некоторых случаях заключается дополнительный договор.
В каких банках есть такая услуга? Практически во всех, в крупных точно – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д. Если вам по истечению какого-то времени лимит перестанет быть нужен, то вы также в офисе сможете его отключить.
Что касается кредиток, то некоторые из них также имеют возможность тратить больше, чем составляет установленный лимит. Однако, это крайне невыгодно для самого заемщика: у вас не будет действовать грейс-период, и процент будут взимать очень высокий, порядка 30-40% годовых, у некоторых банков он составляет до 90% включительно.
Карты с овердрафтом имеют определенные плюсы и минусы, поэтому, чтобы найти более приемлемый вариант, предварительно ознакомьтесь с банковскими предложениями
Мне кажется, что такие карточки хорошее изобретение. С одной стороны, конечно, существует огромный соблазн, держа в кошельке такую карточку – даже когда до зарплаты далеко, а тут зашел в магазин и понравилось что-то, прям ну не могу! Не нужно заморачиваться с оформлением займа – просто оплатил карточкой и всё! Конечно так называемым “шопоголикам” такие карточки нельзя давать, ну это уже совсем другая история). Единственно, что хотел бы спросить – можно ли увеличить расходный лимит на зарплатной карточке самостоятельно обратившись в банк?
Часто банковские работник опираясь на финансовую безграмотность обычных людей называют карточку с лимитом кредитной. И если Вам работник банка настоятельно рекомендует оформить данную “супервыгодную карту” уточните у него данный нюанс, потому как у кред. карточки намного больше плюсов, и % на заёмные средства будет всегда ниже. Теперь я знаю, что такое овердрафт по кредитной карте и как его подключить к своей карточке для совершения крупных покупок.
Наше предприятие переводит все счета работников на другой банк, предлагает оформить карточки с овердрафтом. Прочитав эту статью немного начинаю понимать, что именно это значит. То есть я, в принципе, могу использовать ее как кредитку снимая с нее лишние деньги и не платить при этом % в течение 60 дней? Если вдруг я использовала больше кред. лимита, мне придется класть эти деньги обратно? Может кто сталкивался с такими карточками, подскажите пожалуйста механизм действия.
Алена, вы не сможете использовать по овердрафтной карточке больше положенного вам лимита. Система не пропустит снять. То есть, когда нет денег, можно как бы занять у кредитной организации до зарплаты на определенный беспроцентный период, а потом программа сама погасит необходимую сумму. Овердрафт, это когда ваш счет может уходить в минус, открывая для вас кредитную линию.
Здравствуйте! Можно ли отключить овердрафт по карточке Visa? Могли ли мне подключить его без моего ведома?
Ольга, все эти вопросы нужно задавать в отделении того банка, где вы получали карточку
Ольга, без вашего ведома навряд ли подключат. Вообще удобная банковская услуга. Я себе присоединила. Раньше была карточка Виза, теперь новая Мир от Сбербанка. Случаев самовольного навязывания услуги не было. Пришла, написала заявление, на следующий день подключили. Мне выгодно, дочь учиться в университете. Нужны деньги – сняла, зарплата пришла, погасился минус.