Про кризис неплатежей в России

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
кризис неплатежей

Если вы следите за экономической ситуацией в стране, то вы наверняка слышали про кризис неплатежей, который все больше разрастается в России. Как с этим борются банки, и что делать заемщикам в том случае, если им нечем платить по долгам – рассказываем далее.

Ситуация на рынке

Последние года оказались необыкновенно щедрым  на неприятные сюрпризы.   Из-за санкций с зарубежными странами, многие банки лишились долгосрочного внешнего субсидирования, были вынуждены повышать свои процентные ставки, и столкнулись с массовыми неплатежами, возросшими в разы.

Просрочки повлекли за собой цепочку других просроченных платежей, благодаря которым оказались сорванными многие договоренности, крупные сделки и выплаты рядовым гражданам. При этом, фондовый рынок обрушился в 2 раза и настолько же потеряли в весе капиталы, вложенные в акции.

 Последствия кризиса неплатежей:

— замедление темпов роста ВВП,

— обвал производства,

— скрытая безработица.

Кризис неплатежей приводит к безработице. По данным аналитической группы  HeadHunter, которая проводила исследования  в 481 компании, отрицательная динамика  наблюдалась в каждой третьей организации, урезая зарплаты на 20-30 процентов. При этом 14% опрошенных респондентов заявили о своем намерении урезать зарплатный фонд  на 30%.

Больше всех пострадала производственная отрасль, в которой снижение доходов сотрудников достигло  55% и торговля с показателем в 62%. Примечательно, что сокращения, в основном, приходятся на обычных рядовых сотрудников, при этом на топ-менеджменте компаний снижение издержек практически никак не отразится.

Взаимоотношения банка и заемщика

В последние годы наблюдается резкое увеличение объема просроченных кредитов, при этом, индекс кредитного здоровья, по заключению американской аналитической группы FICO, упал до критической отметки, а объем «плохих долгов» достиг 12%.

Сложная экономическая ситуация больно «ударяет» по заемщикам, которые лишаются работы или сталкиваются со снижением заработной платы. В результате этого появляются просрочки, в след за ними – штрафы и пени, которые еще больше увеличивают кредитную нагрузку на человека.

Согласно последним исследованиям, каждый пятый россиянин имеет по одному или более кредитов. При этом, каждый третий из них либо погашается с задержками, либо не отдается банку вовсе.

Очень часто кредиты оказываются просроченными не потому, что заемщик сознательно брал займ и не собирался его платить. Чаще всего должниками становятся люди по стечению определенных семейных обстоятельств, когда они теряют работу, долго находятся на больничном, выходят в декрет, и доходы существенно падают.

Можно ли от этого уберечься? Частичную защиту вам дает оформление страхового полиса на подобные случаи – если у вас ухудшается здоровье, вы получаете инвалидность, вас сокращают на работе, то до улучшения ситуации взносы по кредиту будет платить за вас страховщик. Это выгодно и для заемщика, и для кредитора, именно поэтому банки так настойчиво агитируют вас оформлять страховку.

Банкротство физических лиц

Для снижения кредитного бремени, с 1 июля 2015 года физические лица получили возможность признавать себя банкротами – данное решение выносится через суд. Если вы хотите воспользоваться «Законом о банкротстве физ.лиц», то вам необходимо обладать задолженностью не менее 500 тыс. рубл.

Важно: если у вас задолженность меньше, и вы не имеете никакой возможности её оплатить, вы также можете обратиться в суд.

Банкротство позволит должникам выбраться из своей долговой ямы путем получения отсрочки платежей, реструктуризации долга или снижения действующей процентной ставки до уровня ставки рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, то ваш долг могут просто списать.

Как можно признать себя банкротом? Для этого необходимо обратиться в Мировой суд по месту жительства с соответствующим заявлением. Отметим: вам понадобится юридическое сопровождение, оплата госуслуг и конкурсного управляющего. Поэтому не стоит думать, что данная услуга позволит легко и просто избавиться от долгов без затрат с вашей стороны.

Необходимо будет собрать документы о наличии у вас действующих просроченных кредитов или задолженностей перед сферой ЖКХ, составить перечень кредиторов, подготовить справку о доходах и имеющемся в собственности имуществе. Подробности можно прочесть в этой статье.

Таким образом, кризис неплатежей в России в 2019 году коснулся не только ряда крупных банковских организаций, но и обычных россиян.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (5голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 18 шт.
  1. Сергей

    Если бы банки в России поступали со своими заемщиками так как за рубежом, не было бы ни просроч. и не плательщик. Если бы банки, как например Сбер. в чужих странах дает займ под 4%, за то со своих граждан дерет под 19-23%. Надо же как они любят свою страну и граждан. Имея на своем счету миллиарды и грабят свой народ. За это мало им, Я от чистого сердца желаю им всем развалиться чтобы они посочувствовали то что чувствует народ который их кормит и содержит

    • Олеся

      Банки за рубежом оставляют своих неплательщиков сирыми и босыми без малейших колебаний. Также как, кстати, и неплательщиков по ЖКХ. Если у нас как в “чужих странах” деньги будут давать под 4%, то процентов по депозитам не будет практически вообще. Ну а насчет всего остального – мы же все так хотели капитализм, собственно, мы его получили, чего ж теперь жаловаться

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    • Анна

      Чего сравнивать Россию и зарубежье? Они там уже сотню лет живут в кредит и считают это в порядке вещей. Мы же только учимся. Кто-то быстро адаптировался и научился рассчитывать, как не попасть в финансовую яму, а кто-то, обрадованный возможностью всегда взять в долг, набирает этих займов по экспоненте. А ставки по займам – они не с потолка, они отражают реальную стабильность национальной валюты.

  2. Марина

    А почему официальная статистика так откровенно врет? Якобы заработная плата в стране растет уверенными темпами, причем не только номинальная, но и реальная. Может, госструктуры не учитывают массовые сокращения? Да, понятно, если раньше было 10 человек, уволили 4, а фонда оплаты труда сократили на 20%, то на человека, понятно, будет приходиться больше. Но общий фонд уменьшится!

  3. Елена

    Я считаю, что не только в России такая ситуация. Вы наверное смотрите новости по телевизору. В Европе например тоже кризис, и они тоже переживают как его пережить. Кроме того у меня много знакомых, которые живут там. Они отмечают, что цены на все выросли сильно, что им стало не хватать их зарплаты, так как она давно не растет. Поэтому мы ни одни. Еще думаю,что нам проще, можно обменять деньги на валюту.

  4. Слава

    Получается если человек объявил себя банкротом, то у него списывается задолженность и по коммунальным платежам, не только по займам. Интересно. А что будет с последующими платежами. Кредиты и эту задолженность ему спишут. Но только ЖКХ не лыком шиты. Ведь они при следующей не оплате за жилье просто отключат свет. Да и признание себя банкротом не копеечку стоит. Может проще потихонечку платить долги?

  5. Стайл

    Все говорит о том, что у нас очередной финансово-экономический кризис. И он тоже пройдет, как все остальные. Дальше будет подъем. Вопрос в том, что необходимо проследить среднюю продолжительность времени между кризисами – это предельный срок для возврата кредита.

  6. Сати

    В последний раз скачкообразный рост плохих займов фиксировался в 2009 г — в самый разгар финансово-экономического кризиса. С января по сентябрь кризисного 2009 г совокупный объём просроченных займов населению вырос на 87,5%!

  7. Марго

    Рост просроченных займов в 2015 году официальные лица Центробанка назвали лавинообразным. Виной всему – доступность займов для физических лиц. не все могут верно оценить свои возможности.

  8. Карго

    Лучше наверное просто стараться не брать кредитов, особенно долгосрочных. Неизвестно, будет ли возможность оплачивать такой займ. Учитывая непредсказуемость внешних факторов, политических и экономических.

    • Реминг

      Совсем не брать займы – это не выход. Бывают ситуации, когда есть такая необходимость. Брать осмотрительно, предусматривать по возможности неожиданности вроде потери работы одного из членов семьи – это да.

    • Дима

      Ну почему же так критично. Если вы уверенны что отдадите и у вас есть на то средства и возможности и если это выгодно, то почему бы не взять.
      Одно дело когда вы берете займ на очередной телефон который у вас и так есть, но он уже устарел и совсем другое когда вы вкладываетесь через кредит в образование, в ремонт и прочее, то есть в то что даст вам профит в будущем. Вот в таких случаях даже сейчас займ оправдан… имхо.

  9. Ренат

    Не думаю, что данная проблема будет носить масштабный характер, если говорить о юридических лицах.
    Государство делает всё возможное, чтобы насытить экономику деньгами, в том числе кредитными.
    Поэтапное снижение ключевой ставки – один из примеров.
    Некоторые организации столкнутся с нехваткой оборотных средств и не смогут отвечать по всем своим обязательствам.
    А что касается нехватки денежных средств у физических лиц – это серьезная проблема.
    И принятие Федерального закона о банкротстве не случайно.
    Действительно, многие россияне не умеют управлять рисками, создавать резервы в личном и семейном бюджете.
    Многие посчитали, что рост доходов будет постоянным и к кризису оказались не готовыми.
    Нужно признать, что доступный займ оказался настоящей опасностью для многих наших соотечественников.
    Данную проблему нужно решать комплексно. В том числе и путем повышения финансовой грамотности наших граждан.

  10. Марина

    Сколько должна составлять просроч. задолженности, чтобы был шанс признания человека банкротом? И существует ли какой-то механизм дальнейшей проверки материального положения, уже после вынесения судебного решения о банкротстве? Допустим, человек вдруг найдет работу с окладом тысяч 200 в мес. – не повлечет ли это возврата к прежней схеме платежа по кредитам?

    • Ольга

      Марина, в консультант плюс уже есть докум. по данному вопросу, там все подробно расписано. Процесс там вообще непростой: отсрочка или рассрочка платежей будет предоставляться всего на 3 года, а далее – видимо, по обычной схеме. Что интересно, вопрос по поводу квартир, взятых в ипотеку, не решен:( Видимо, некоторым банкротам придется все же расстаться со своим имуществом:(

    • Консультант Автор статьи

      Марина, в статье указан минимальный размер просроч. – он должен составлять не менее 500 тыс рублей

    • Валентина

      По банкротству четкие условия прописаны. Во-первых совокупный долг от 500 тысяч рублей. Во вторых, в суде придется документально подтвердить свою неспособность оплачивать. В третьих, в счет погашения имущество принадлежащее должнику приставы вроде забирают все равно в счет погашения. И в четвертых, этой услугой можно воспользоваться только 1 раз.

  11. Лотос

    Все предпосылки для кризиса неплатежей 2017 г формировались уже в 2016 году. Все ожидаемо и закономерно. Тем более что официальные показатели инфляции явно занижены, как и темп падения ВВП https://kreditorpro.ru/kakoj-procent-inflyacii-v-rossii-na-segodnya/

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*