Покупка автомобиля становится сегодня совершенно обыденной вещью, ведь транспортное средство для многих уже не предмет роскоши, а совершенно необходимая вещь в семье для удобства передвижения. В том случае, если вы не доверяете обычным кредитам, а собственных денег на крупную покупку не хватает, можно рассмотреть вариант покупки авто в рассрочку.
В этой статье мы предлагаем вам рассмотреть основные отличия, плюсы и минусы данного предложения. Также уточним, действительно ли такое предложение будет более выгодно для заемщика, и какие требования к нему будут предъявлены.
Отличия рассрочки от кредита
Вспомним определение: рассрочка – это беспроцентный займ, который может предоставляться как физическому, так и юридическому лицу. Иными словами, это тот же самый кредит, со своей суммой, сроком возврата и прочими условиями, но основным отличием является отсутствие процентной ставки.
Наверняка вы встречались с этим понятием в крупных магазинах, где вам предлагали купить технику, мебель, бытовую электронику и прочие дорогостоящие товары под 0%, т.е. без переплаты. Это действительно выгодно для обеих сторон сделки: продавец продает товар и получает свою прибыль, покупатель делает для себя приятную покупку и не переплачивает за него.
В чем особенность такого вида приобретения товара или услуги:
- Небольшие сроки возврата,
- Маленькая сумма,
- Возможны комиссии,
- Часто навязывают страховку.
При этом стоит понимать, что магазин не имеет права самостоятельно оформлять рассрочку, т.к. это по сути кредит, а выдавать его может только компания с соответствующей лицензией от Центробанка России. Поэтому в договоре будет обязательно прописана третья сторона – банк.
И даже в том случае, если вам предлагают покупку под 0%, то переплата все равно будет. Просто продавец делает скидку на сумму переплаченных вами процентов, и таким нехитрым образом получится так, что все в выигрыше.
Покупка нового авто в рассрочку
С покупкой автомобиля все ровно то же самое: автодилеры очень часто делают рекламу о том, что они продают новые машины без переплаты на условиях рассрочки. Чаще всего, это просто рекламная компания, которая призвана привлечь внимание покупателей к определенным моделям и маркам ТС.
Что на самом деле? Автосалон тоже не имеет права оформлять рассрочку самостоятельно, а потому в салоне обязательно будет сидеть кредитный специалист, у которого вы подадите заявку на якобы беспроцентный кредит. Якобы – потому что в договоре будет прописана эффективная ставка, и вы удивитесь, но она не будет равна 0%.
Есть ли обман? Вовсе нет. Как правило, маркетинговая ставка салона действительно рана нулю, но банк-ту нужно получить свою прибыль. Поэтому он назначает невысокую ставку в пределах 10%, на которую продавец делает вам скидку также, как в обычном магазине.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
По итогу, заявку на кредит вы все равно отправляете, договор с салоном и банком все равно заключаете, и проценты также платите. Но при этом за счет полученного дисконта ваша переплата будет минимальной, но не нулевой.
- В чем плюсы? Вы получаете возможность покупки авто на выгодных условиях, при которых ваша конечная переплата будет очень маленькой. Но это будет так только в том случае, если дилер не заложил сумму дисконта в стоимость машины. В противном случае выгоды нет никакой.
- В чем минусы? Как правило, договор будет предоставляться на короткий срок, за счет чего ежемесячный платеж будет достаточно высоким, нужно будет предоставить крупный авансовый платеж – до 50% от стоимости ТС. Вас обязательно обяжут оформить страховку – а это дорогое удовольствие. Плюс ко всему нередко взимают единовременные или ежемесячные комиссии за открытие и ведение счета, что также прибавит вам расходов.
Какие можно сделать выводы? Рассрочка действительно привлекательна только в том случае, если вы имеете дело с честным автодилером, который не «накручивает» цены на машины, и с честным банком, который не пытается компенсировать свои затраты при помощи всевозможных комиссий и повышенных тарифов.
Покупка поддержанного автомобиля в рассрочку
Через дилерские центры это сделать практически невозможно. Как мы уже выяснили ранее, салон делает скидку на авто, и тем самым он привлекает третьего участника сделки – банк, которому идет значительная часть от разницы в цене.
На б/у автомобили предлагать дисконт нет смысла, они и так сильно уцененные. Именно по этой причине для покупки таких машин нет действительно выгодных предложений ни по рассрочке, ни по автокредиту, там проценты вовсе достигают до 30% годовых.
Если вы хотите действительно сэкономить, то лучше покупать авто в рассрочку у частного лица. В этом случае вы делаете первоначальный взнос, а на оставшуюся сумму оформляете договор беспроцентного займа между физическими лицами.
Если сумма небольшая (в пределах 100 тысяч), то договор можно составить и заполнить самостоятельно, в сети есть множество образцов. Если же остаток достаточно крупный, тогда рекомендуем обратиться за помощью к юристам.
Какие банки предлагают?
На данный момент есть только одна банковская организация, которая вышла на рынок с такой программой. Это Генбанк, который работает в Крыму, и для жителей полуострова подготовил соответствующее предложение «Авторассрочка».
Его тарифы:
- Покупка нового отечественного или импортного авто, легкового или коммерческого назначения,
- Продавцом является обязательно автосалон,
- Срок действия договора – 1 год, 2 года и 2,5 года,
- Сумма займа – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, но не более 50% от оценочной стоимости ТС,
- Первоначальный взнос составит не менее 50%,
- Комиссия единовременная – от 0 до 500.000 в зависимости от марки, салона и стоимости авто,
- Необходимо оформить страховку,
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет,
- Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ и альтернативными формами,
- Мужчины до 27 лет должны предоставить военный билет,
- Регистрация в регионе временная или постоянная,
- Трудовой стаж не менее 4 месяцев,
- Можно кредитоваться ИП.
Таким образом, покупка автомобиля в рассрочку не всегда бывает выгодна, т.к. продавец все равно старается получить свою прибыль, если не от процентов, так за счет комиссий. Поэтому лучше всего будет просчитать конечную переплату под 0% и под стандартные условия в любом из банков, занимающихся автокредитованием.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Честный продавец автомобилей – звучит примерно как, честный бандит. Сколько раз я замечал: стоит салону объявить о скидках и распродажах, цены моментально повышаются. Для новых покупателей, не отслеживающих рынок, нарисуют красивый ценник, где укажут “прежнюю” цену и “выгодно отличающуюся” цену новую. Хотя по сути дела и в лучшем случае, ничего не изменилось. В худшем – цена растет. Кто может гарантировать, что и с рассрочкой история не повторится? Мне представляется, не стоит гоняться за дешевизной и красивыми словами.
Не встречал автосалона, который дает автомобиль в рассрочку платежа, это для него не выгодная сделка, пусть даже срок составляет полгода-год. А банковские учреждения в принципе не дают таких услуг, у них кредитные программы с обязательной маржой и страховкой. Рассрочить сумму стоимости автомобиля можно у физического лица и то, найти такого продавца трудно!
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Понятное дело, что если бы магазину не было выгодно, не было бы никакой рассрочки. Но, кстати, удобно, что можно приобрести нужное не за всю сумму враз, а частями. Это многого стоит. Раз уж банковское учреждение выдаёт добро, то и страхует свои риски и повышает прибыль, попутно продавая самые различные дополнительные услуги. Это бизнес. Регулярно пользуюсь сам такой возможностью, да и многие знакомые не против приобретения товаров в рассрочку.
Я дважды покупал новые машины в рассрочку. Очень удобный вариант. скажу вам. Во-первых, дешевле стандартного автозайма, во-вторых, сразу уезжаешь на авто куда хочешь, страхование и гарантия действуют одинаково эффективно. Кстати, не только я заценил данные преимущества, многие мои друзья аналогично брали свой машины. И не один не высказал ни слова недовольства.