Жилищные займы сейчас есть в каждой третьей семье. А что делать, если это единственный доступный способ быстро приобрести собственную недвижимость, и не ждать десятки лет, пока накопится нужная сумма для её покупки? Но у ипотеки есть свои нюансы.
Квартира, приобретаемая посредством данного кредита, находится в залоге у банка, и поэтому распоряжаться ей по собственному усмотрению заемщик практически не может. Любая сделка в данном случае должна быть согласована с кредитором, и без его согласия провести ее будет невозможно.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Причина обмена должна быть веской
В принципе, любое обращение в банковскую компанию по поводу залоговых кредитов и манипуляций с ними, должно иметь под собой веские основания. Давайте рассмотрим на примере семьи Игнатовых (фамилия изменена), как происходит процедура обмена квартиры в залоге, и как нужно взаимодействовать с банковской организацией для ее осуществления.
Семья Игнатовых приобрела двухкомнатную квартиру в Екатеринбурге пять лет назад. Заемщики стабильно выплачивали долг, и у банка к ним не было никаких претензий.
Однако, неожиданно мужу предложили перевод в столичный филиал компании, где он работает, с повышением в должности и уровне заработной платы. Супруг согласился. Встал вопрос, как быть с жильем.
Сперва предполагалось, что уедет в Москву только муж, но затем жена тоже нашла в столице работу с хорошим уровнем дохода, и недвижимость стала ненужной. Сдавать ее, а самим снимать жилье в столице? О том, можно ли и как сдавать ипотечную квартиру в аренду, читайте больше здесь.
Получается слишком большая финансовая нагрузка – оплата за ипотеку и аренду. Заемщики решили обратиться в банковское отделение и узнать, возможно ли обменять их имеющуюся квартиру в Екатеринбурге на другую в столице.
Что может предложить банк?
В офисе Игнатовым предложили три варианта действий:
- Продать имущество, а на разницу с продажи внести первый взнос за дом в другом городе. Подробнее о том, как лучше продать залоговую квартиру, читайте в этой статье.
- Полностью погасить задолженность досрочно, и выставить квартиру на продажу, купив на полученные средства недвижимость в столице. При необходимости – с привлечением заемных средств. Подробнее о более выгодном погашении жилищного займа рассказываем по этой ссылке.
- Обменять квартиру в Екатеринбурге на аналогичную в другом городе.
Как видите, банковская компания сама предложила данный вариант – то есть законом он предусмотрен. Семья Игнатовых согласилась на третий вариант, так как досрочно закрыть долг было невозможно – слишком большая сумма оставалась.
Порядок проведения данной процедуры необходимо уточнять, так как в каждом учреждении свои внутренние требования. Кто-то разрешает замену залога не раньше, чем по истечении 2/3 срока действия договора. Кто-то уже спустя 2-4 года после его оформления.
Главное условие – у заемщика не должно быть просроченной задолженности или нарушений графика платежей. Иначе в сделке откажут.
Что следует сделать?
- Первый шаг – уточнение информации в обслуживающем банке. Политика компании должна предусматривать возможность замены залога по желанию заемщика.
- Следующий шаг – узнать у сотрудников с какими регионами России предусмотрена работа в данном направлении. По правилам, новое жилье должно находиться в зоне действия филиального отделения. Или в проведении сделки откажут.
- Этап третий – проверка выбранного жилищного варианта на предмет ее юридической чистоты. Производится она совместными усилиями заемщика и представителей банковской службы безопасности. Заемщик собирает необходимые справки, СБ банковской компании в это время проверят продавца.
- Если все в порядке – начинается подготовка двух пакетов документов. В них входят договор обмена имущества, и передачи нового объекта в залог банку. Регистрация права собственности на жилую площадь производится одновременно – снимается обременение со старой квартиры, и налагается на новую. Вся процедура происходит под контролем банковских представителей. О том, как производится снятие обременения с жилья, говорим в этой статье.
Занимает процесс в среднем 2-3 месяца, иногда быстрее, иногда дольше. Важно помнить, что обменять недвижимость можно только на равноценную по стоимости.
В противном случае, если стоимость нового объекта превышает цену имеющегося, придется переоформлять кредит, а стало быть – собирать все бумаги для рассмотрения заявки заново. И в проведении данной процедуры могут отказать. Если вы желаете повысить свои шансы на положительное решение кредитора, то ознакомьтесь с рекомендациями из этого обзора.
Тогда имеет смысл воспользоваться альтернативным вариантом – продать жилую площадь, а на полученную разницу внести первый взнос за новый кредит. Важно для начала согласовать все условия такой процедуры с кредитором, и получить предварительное одобрение по заявке. О продаже квартиры, находящейся под залогом, дополнительно читайте в этой статье.
Вообще же, имеет смысл обратиться за помощью в проведении обмена ипотечной квартиры к опытному риэлтору, который поможет быстро подобрать новую недвижимость в нужном регионе, проверить ее юридическую чистоту и быстро собрать все необходимые бумаги. Правда, в таком случае придется оплачивать услуги посредника, но часто оно того стоит. Ценную помощь могут оказать кредитные брокеры, подробности здесь.
На собственном опыте знаю какая это волокита с переоформлении залоговой квартиры. По закону все чисто, никаких проблем вроде бы и нет, да и вы в восторге, но это по началу, потом начинается самое интересно – сбор документов. Для банка вы являетесь потенциальным мошенником, поэтом, чтобы убедить его в обратном, нужно предоставить огромное количество бумаг, справок, одобрений, подтверждений и так далее. Всю работу в этом случае лучше доверить риэлтору, но и процент он потребует соответствующий объему работ.
не думала, что можно продавать квартиру, которая была взята в ипотеке. хотя, если так подумать, такие случаи бывают довольно часто, пары расходятся, когда на их плечах лежат выплаты ипотеки))) как от нее избавиться?)) выплатить)) полностью и без остатка. чтобы не быть должником не перед самим собой, не перед организацией, у которой занимали деньги)))
По своему опыту скажу, что с ипотечной квартирой лучше ничего не делать, не погасив полностью задолженность перед банковской структурой. Такие проблемы могут возникнуть в процессе продажи и обмена – ужас тихий. Кредиторы-банки неохотно идут на изменение собственника (то есть, по факту, плательщика по ипотечному займу). Да и оформление проблемное.
Интересная информация! А я думала, что квартира в ипотеке это мертвый груз, который ни продать, ни обменять невозможно. У нас у самих такая же ситуация, квартира в залоге у банка, а мы подумываем о переезде другой город.
Еще по этой теме полезно почитать эту статью https://kreditorpro.ru/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru-sberbanka/
Я сама была в шоке, когда узнала, что квартиру в ипотеке можно даже продать – у меня это в голове не укладывалось. Получается, что такая квартира уже у вас в собственности, и вы, как собственник, можете делать с ней что захотите – с учётом определённых условий. Только нужно этот вопрос уточнять ещё при оформлении ипотеки, потому что у каждого банка эти условия разные.