Как можно взять ипотеку на вторичное жилье?

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье?

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.


Ипотека: предложения от банков

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотекаот 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотекаот 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния.

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

  • Объект является комнатой или долей в собственности.
  • Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
  • Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
  • В доме нет всех необходимых коммуникаций.
  • Слишком частая смена собственников за несколько лет.
  • Квартира принадлежит родственнику заемщика.
  • Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
  • Делались не узаконенные перепланировки.
  • Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание?

Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Если вы хотите купить квартиру в готовом доме, то вам нужно обязательно поинтересоваться у сотрудника банковской организации, какие требования к недвижимости будут предъявляться? У всех кредиторов есть свои собственные условия к перекрытиям, коммуникациям, наличию санузла и кухни, а в особенности – к году постройки.

Большинство банков не кредитуют дома, построенные до 1950 года и ранее. Поэтому если вы твердо намерены взять в кредит жилье в старом фонде, обязательно просите у собственников информацию о годе постройке. Эти данные можно узнать самостоятельно через Интернет, к примеру, на портале Сервиса Дом.МинЖКХ.

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

  1. Ликвидность жилого помещения.
  2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
  3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
  4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
  5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
  6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
  7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.
  8. Комнаты в коммунальных квартирах и доли не рассматриваются.
  9. Должны быть все централизованные коммуникации – свет, газ, вода, отопление и канализация.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные

  • Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
  • Достаточный доход и наличие постоянной работы.
  • Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.
  • Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.

10 банков, выдающих ипотеку на вторичное жилье

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

  1. НС банк – здесь вы сможете найти программу “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”, которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,
  2. ВТБ банк – в этой компании действует “Ипотека с господдержкой”, которой могут воспользоваться некоторые категории граждан. А именно – семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. В этом случае они получают право на оформление жилищного кредита под сниженную ставку от 5% в год. Подробнее о данном проекте можно узнать по ссылке;
  3. В СМП Банке вы найдете программу “Залоговая недвижимость”, по которой возможно покупка жилья, находящегося в залоге у банка. Ставка небольшая – от 6,9%, выдают до 100 миллионов на период до 15 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 10%;
  4. Транскапиталбанк предлагает “Особую ипотеку” под ставку от 7,9%. Получить можно от 1 до 20 миллионов рублей на период от 3 до 25 л. Первоначальный взнос минимально равен 10% от стоимости жилья. Важно: приобрести жилье можно только в определенных ЖК в Московской области;
  5. Тимер Банк – тут интересен продукт “Квартира у партнера”. Банк сотрудничает с определенными застройщиками, покупая квартиру у них, вы здорово экономите. Процент начинается от 8% в год, выдают сумму в пределах 80 млн. рублей на период до 15 лет. Потребуется внести собственных средств не менее 15%;
  6. В Абсолют банке есть специальное предложение для работников РЖД. Если они участвуют в специальной льготной программе, то они смогут претендовать на выгодный кредит под фиксированные 8,95% годовых без обязательного первоначального взноса. Срок – до 15 лет, получить можно до 15 млн. руб.;
  7. Примсоцбанк – в этой компании действует программа “Квартира”, по которой выдают до 20 миллионов на цели покупки квартиры, доли в ней или комнаты. Процент – от 9,75% в год, договор можно заключить на срок до 27 лет, собственных средств понадобится не менее 20%;
  8. Московский Кредитный Банк – тут вам смогут предложить минимальный процент от 9,49%. Выдают от 1.000.000, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости (не более 30 млн. руб.), период действия договора – до 30 лет, ПВ от 15%,
  9. В Дельта-банке вы сможете получить кредит на покупку квартиры или доли под ставку от 9,5%. Рассчитывать можно на сумму не менее 600 тысяч рублей, договор можно оформить на срок от 3 до 25 л., требуется внесение начального взноса в размере не менее 15%,
  10. Центр-Инвест банк подготовил для своих клиентов программу “Вторичный рынок”. По ней в сможете рассчитывать на крупный займ до 50.000.000 рублей со сроком возврата не более 10 лет. Процентная ставка минимально составит 9,5% в год, ПВ начинается от 20%.

Для предварительного расчета вашей ипотеки и ежемесячных взносов, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Дополнительная информация

С 2019 года появилась возможность участникам программы господдержки покупать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Напомним, что воспользоваться поддержкой могут те семьи, в которых после 1 января 2019 года появился второй или третий ребенок.

В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженный процент, а именно – от 6% годовых, при этом некоторые банки, например, ВТБ, предлагают и вовсе от 5%. Но эта ставка достигается только при условии оформления комплексного страхования.

Обязательным условием также является внесение первоначального взноса от 20%, можно использовать средства материнского капитала. Срок – до 25-30 лет, в зависимости от банка.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней. Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (4голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 9 шт.
  1. Марина

    В общем надо брать в ипотеку новое жильё, или банку проще дать ипотеку на вторичку если основная часть суммы у заёмщика уже есть, а не достает какой то малой части и тогда банку “спокойнее” предоставлять часть нужной суммы на покупку нежели всю сумму.

  2. Александр

    Я думаю, что это дело банка, давать или не давать кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Почему бы и нет, ведь там бывают довольно хорошие квартиры, обладающие достаточной ликвидностью. Кроме этого у заёмщика должна быть положительная кредитная история и возможность погашать долг.

    А вот тут можно найти банки, в которых лучше оформить займ на приобретение вторички https://kreditorpro.ru/vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. Николай Федорович

    Государство рулит, Все для НАРОДА, задрало процентные ставки по кредиту, и тут же обрушился вторичный рынок, а первичка только с гос поддержкой, лицемерие да и только, оно конечно в стране миллионеров можно борзеть направо и налево, только страну сначала нужно довести до уровня соответствующего. Работодатели платят зарплату в черную, банкам не нравится, а народ как всегда, остается один на один со своими проблемами.

  4. Маша

    Теоретически можно оформить кредит на любой из объектов недвижимости на рынке. Просто необходимо предоставить финансовой организации оценочные документы на объект недвижимости и подтвердить пригодность и соответствие жилищным нормам по членам семьи.

  5. Ваня

    Такой способ даже намного безопаснее ,чем первичное жильё. Нужно только смотреть ,чтобы дом , который ты покупаешь не был слишком старым и аварийным. Здесь главное, чтобы у Вас хватило средств обеспечивать взятые на себя обязательства. А для этого нужен предварительный расчёт.

  6. Ольга

    Судя по всему, проще слетать в космос, чем попытаться взять ипотеку (причем не только на вторичное жильё, а взять ипотеку как таковую) в нашей замечательной стране.
    Довольно муторное занятие, а уж про перечень нюансов и так называемых “подводных камней” я вообще молчу.
    Хотя если вторая квартира действительно не вызывает к себе никаких, скажем так, подозрений и/или обладает хорошей ликвидностью, то взять ипотеку будет несложно. Кому взбредет в голову связываться с сомнительными квартирами/домами, облекая себя на волокиту с банками?
    Вывод: чиста совесть (потенциальное жилье) – дело выгорит!

    • Егор

      Зря вы такого мнения. Сейчас финансовые организации без особых проблем дают ипотеку почти всем желающим. Подумайте, для финансового учреждения это тоже довольно выгодно – появляется новый источник дохода в виде процентов от общей суммы, которые платит человек, взявший ипотеку. Так что взять ипотеку у нас в стране не представляет особой сложности, было бы желание.

      • Игорь

        Конечно Егор, теперь то с эти гораздо меньше проблем. Теперь можно оформить договор, отдать себя в рабство под сумасшедший процент, зная что реальный доход только падает и намёков на то, что он будет расти, нет никаких. Судебная система, теперь с лёгкостью принимает решения об изъятии единственного имущества в уплату долга. Так что да, правильно Егор, было бы желание и всё получится. Не теряйте своих желаний и оформляйте ипотеку.

    • Галина

      Напрасно вы так думаете, у меня напарница с мужем решили взять ипотеку и обратились сразу в несколько банков. Так им потом пришло несколько ответов с предоставлением кредита, они еще выбирали где лучше условия. Доход у них конечно средний, около 70000 в месяц на семью, и еще ребенок маленький, но это не стало для них препятствием.

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*