Плохая кредитная история у заемщика не всегда означает невозможность оформить новый кредит. Просто далеко не все банки соглашаются работать с неблагонадежным клиентом, а соответственно не все банки выдают кредиты в таких случаях. Но все же, имея плохую кредитную историю, отчаиваться не стоит. Всегда есть шанс оформить ссуду в банке или другой кредитной организации.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Плохая КИ не является для заемщика непосильным грузом. Любую информацию, хранящуюся в вашем “досье”, можно улучшить. И если Вы столкнулись с тем, что Ваша история испорчена, стоит задуматься об ее улучшении. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.
Как это сделать? Для этого вам необходимо оформлять новые займы, а потом вовремя и в полном объеме их выплачивать.
В этом случае информация об удачно погашенных долгах появится в КИ на первом месте, тем самым показывая, что вы исправились, и вам можно доверить новые, более крупные суммы.
Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.
В общем плохая кредитная история не закроет перед Вами все двери в оформлении нового займа. Но если у Вас возникают такие трудности, то стоит попытаться сделать улучшение в своей КИ.
Кредит в банке под ПТС
Но что делать, когда ваша история испорчена, а времени на ее исправление нет? Можно ли оформить ссуду под залог автомобиля?
Если у заемщика есть авто, то можно попробовать оформить договор под залог транспортного средства. В некоторых банках существуют программы, позволяющие оформить ссуду под залог имущества. Но существует несколько нюансов оформления:
- Во-первых, банк проверит автомобиль в ГИБДД на угон.
- Во-вторых, машина не должна быть битой.
- В-третьих, сумма займа вряд ли составит больше 60% от оценочной стоимости залога.
- В-четвертых, в банке будет храниться ПТС.
- В-пятых, Вы не сможете продать машину, пока не выплатите долг полностью. О том, можно ли продать свой автомобиль, который находится в банке в качестве обеспечения, читайте по этой ссылке.
Но при этом ТС останется в Вашем распоряжении, и Вы сможете им пользоваться в течение всего срока действия договора. И Вам в любом случае стоит готовиться к тому, что банк будет проверять Вас по стандартной схеме:
- Уровень заработной платы.
- Вашу КИ.О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.
- Время трудоустройства на текущем месте работы и т. д.
Какие банки выдают такие кредиты? Следует понимать, что банки предлагают кредитование под залог автомобиля, при этом его паспорт остается у банка до момента погашения вами задолженности.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Есть множество компаний, которые оказывают услугу выдачи обеспеченного кредита, среди них можно отметить:
- Тинькофф Банк выдает “Нецелевой кредит под залог авто”. Получить можно до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет под ставку от 11% до 15,9% годовых. Взимается единовременная комиссия в размере 5000 рублей, возраст авто – не более 15 лет;
- Банк Александровский – выдает кредит “На любые цели – 48 часов” под залог авто. Вы сможете запросить до 10 млн. руб. на срок до 60 месяцев под процентную ставку от 12,5% до 19% в год. Условия – ТС не старше 9 лет, без страхования к базовой ставке добавят 3,5%;
- Банк Оранжевый – тут можно получить от 100 тысяч до 1 миллиона рублей под 13% годовых. Срок действия договора – от 13 до 36 месяцев. ТС должно находиться у заемщика в собственности не менее 4 месяцев;
- Ставропольпромстройбанк – позволяет получить ссуду под залог или поручительство. Максимально можно рассчитывать на лимит до 3 миллионов рублей на 5 лет под 15,5% в год. Без страхования прибавят 1 п.п.;
- Эксперт Банк – здесь также можно получить выгодный займ в сумме от 100 тыс. до 6 млн. руб. под залог имущества\транспорта, а также техники или оборудования. Возраст залога – не старше 15 лет на момент окончания кредита;
- Восточный Банк выдает деньги под залог авто в день обращения, без комиссий и подтверждения дохода. Сумма варьируется от 100.000 до 1.000.000 рублей, процент составит от 19% до 32% годовых. Кредитоваться можно на удобный срок от 13 до 60 месяцев.
Где еще можно получить кредит под залог ПТС?
Помимо обращения в банк, Вы можете обратиться в специальный автоломбард. Так как это не банковская структура, то Вашу историю никто смотреть не будет. Но в этих компаниях существуют жесткие ограничения для предмета залога.
Некоторые позволяют оформить ссуду только под иномарки, некоторые не работают со старыми авто, а некоторые принимают только легковые автомобили. В любом случае стоит изучить имеющиеся на рынке вашего города предложения, и подобрать то, которое подходит именно Вам.
Также можно обратиться в микрофинансовые организации, которые также выдают денежные средства под обеспечение, при этом само транспортное средство остается у владельца. Важное преимущество: в МФО достаточно лояльно относятся к заемщикам, у которых испорчена репутация, тут могут “закрыть глаза” даже на открытые просрочки.
Кто может выдать займ:
- МикроКапитал – сумма до 30 миллионов рублей, срок действия договора – до 1824 дней, ставка начинается от 0,06% в сутки по программе “Классика”;
- Миг Кредит – здесь есть предложение “Под залог ПТС”, где можно выручить до 590 тысяч рублей на 720 дней под ставку от 0,09% в день;
- Здесь Легко – в данной МФО действует программа “Автозайм” с возможностью получения до 3 миллионов рублей на срок до 1094 дней. Минимальный процент – от 0,12% в сутки;
- CarMoney – тут есть также “ПТС-займ” с предоставлением займа в размере до 1 млн. руб. на длительный срок до 1459 дн. Ставка начинается от 0,14%;
- ДоброЗайм – тут вам “Под залог автомобиля” смогут предложить до 1 миллиона рублей на удобный вам период до 1094 дней. Процент составит от 0,28% в сутки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как видите, есть несколько вариантов для получения кредита, вы можете выбрать для себя наиболее оптимальное предложение и подать онлайн-заявку
В настоящее время на финансовом рынке появилось множество организаций не имеющих ничего общего с этим рынком. Да и оперативной возможности проверить вашу кредитную историю у них просто нет. Поэтому если возникает такая необходимость и у вас на руках есть ПТС от недвижимого ненужного авто, можно взять достаточно внушительную сумму. Автомобиль все равно осмотру как правило не подлежит.
Дадут без проблем, но скорее если обратитесь в негосударственные кредитные организации. Там условия более гибкие и отношение намного лояльнее к заёмщикам. Будьте готовы к тому, что вашему автомобилю предстоит прейти оценку. Где-то это делается официально, где-то самим кредитором, платно и бесплатно. Стоимость авто должна превышать заемную сумму минимум на 30%
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если хотите миллиона полтора, а в залог предоставляете столетнюю девятку, то на эту сделку не пойдёт ни одно нормальное кредитное учреждение. Размер залога должен превышать заемную сумму минимум на 20-30%. Вообще, с автомобилем куча сложностей, вплоть до разрешения супруга/супруги на предоставление имущества в качестве залогового. Легче потребовать поручителя
Если человеку есть что предложить в качестве обеспечения своих заимствований, то он заранее может считать свою заявку одобренной. Тем более, если у него есть машина. Но остаются важные моменты: плохая кредитная история будет влиять на проценты по кредиту, хот при нынешней конкуренции среди банков этот момент можно уменьшить. И второе – ПТС в сейфе твоего кредитора, это не очень просто, это реальные ограничения возможностей пользования машины, например, продать ее, подарить.
столкнулась с ситуацией, когда срочно понадобились денежные средства. Обратилась в банк, чтобы взять кредит, но отказали, второй, третий банк-везде отказ, оказалось отразилась на моей кредитной истории просрочка по одному займу, взятому 5 лет назад. Но разбираться с этим не было времени, деньги нужны срочно. Стоит ли обращаться в микрозаймы, говорят там огромные проценты? и какие банки практикуют ссуды под залог машины?
Обращался ли кто-нибудь в банки из этой статьи https://kreditorpro.ru/gde-vzyat-avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto/ Получилось ли взять деньги на авто?
Если нужны деньги на короткий срок и вы точно знаете, что в течение месяца деньги у вас будут, то стоит обратиться в МФО или в автоломбард. Они специализируются на коротких займах, при этом автомобиль остается у вас.
В банковским учреждении займ с плохой КИ не оформят, хотя некоторые предлагают ее исправить за несколько тысяч рублей.
Штрафа за езду без ПТС нет.
Я частный предприниматель, подтверждение доходов для меня достаточно проблематично (налоговую отчетность еще ни разу не сдавал, т. к. работаю 10 месяцев). Справки 2-НДФЛ, конечно же, у меня нет. Могу ли я получить деньги на покупку новой машины, заложив ПТС? Хотел бы обратиться в автоломбард, другие банки отказали в потребительском кредите даже с достаточно высокими ставками.
Посмотрел и что-то приуныл с такими условиями получить ссуду нереально. Хотя советы тут интересные мне они точно пригодятся жаль машина у меня старая с ней не получиться взять приличную сумму. Хотя конечно пробовать можно, но я не питаю иллюзий работа у меня не ахти. В любом случае я думаю, что буду в пролете, есть ли еще какие способы оформить такой кредит или их нет?