Многие люди испытывают проблемы с получением кредита из-за негативной кредитной истории. Однако, надо заметить, что плохая КИ это еще не приговор. Перед тем, как рассказать о том, каким образом можно получить деньги в этих случаях, определимся с самим термином «плохая кредитная история».
На самом деле единого определения этому термину не существует, но следует выделить факторы, которые создают эту неблагоприятную репутацию для заемщика.
Кредитная история может испортиться в случаях просрочки платежей
К примеру, если человек брал заем на два года, а расплатился с ним лишь через два года и две недели. Кроме того, что банк снимет с должника лишние проценты, его еще занесут в свой личный черный список и больше не выдадут заемные средства при любых условиях.
Определенная группа банков метит клиента плохой историей уже после одних суток просрочки. Однако существуют банки, которые могут ссудить определенную сумму, чтобы человек успел расплатиться за долги.
В этих банках можно получить кредитку или наличность в долг даже с негативными данными в КИ, но необходимо убедить менеджеров в честности своих намерений и в реальных возможностях возврата долга. Детальнее читайте на этой странице
Открытые долги
Самая плохая кредитная история бывает у тех лиц, которые не могут выплатить долг даже с просрочками, либо могут, но с неприемлемо большим опозданием. В этих случаях испорченное досье будет выражаться не только в занесении в черный список.
Скорее всего, банк откроет против должника судебный процесс, который будет невозможно обойти стороной. При незначительных задержках в регулярных платежах у человека тоже будет плохая КИ, но она будет терпимой. Такую линию еще называют испорченной.
В некоторых случаях банк готов прощать эти неприятности, если у заемщика получится убедить, что просрочка мало зависела от действий заемщика и была вызвана какими-то непреодолимыми причинами.
Иногда клиента могут заклеймить из-за ошибок в досье в БКИ
Это случается из-за сбоя в работе серверов или человеческого фактора. К примеру, заемщик вносит платеж в последний день срока, но сумма доходит до банка только на следующий день.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В этих случаях банк нужно убедить, что задержка вышла не вине кредитополучателя, и ошибки будут устранены. Также следует исправить ошибки, инструкции на этой странице
Нужно отметить, что досрочное погашение счетов тоже может подвести клиента к нежелательным последствиям. Ведь банки не любят упускать прибыль из-за преждевременной выплаты задолженности.
Пять советов для тех, кто хочет кредит при плохой КИ
- Во-первых, необходимо еще раз проверить свои данные в досье. Информацию о своем досье можно получить один раз в год совершенно бесплатно в БКИ. Внимательно изучите свои данные и в случае обнаружения ошибки (когда вы видите, что просрочка поставлена неправомерно), требуйте выдачи справки о качестве выплаты займа в том банке, где вы брали займ. Эту справку прикладывают к анкете-заявке по оформлению ссуды в другом банке. С помощью такого документа клиент может начисто смыть с себя неприятный отпечаток репутации недобрососвестного заемщика. Все банки абсолютно доверяют этой справке, поэтому это беспроигрышный выход из ситуации. Как узнать мвою КИ, читайте на этой странице,
- В случае, если старые просрочки совершались не по вине кредитора, то это можно будет доказать сопутствующими документами, которые нужно будет приложить к заявке в форме комментариев. Банк рассмотрит ваши доказательства и возможно примет их для положительного решения о выдаче новой ссуды. Есть такие учреждения, которые оценят такую честность клиента на этапе оформления заявки.
- Если же банк посчитает, что просрочки были слишком большими и откажется в вашем обращении, то нужно обращаться в совершенно новые банки, которые появились на рынке финансовых услуг совсем недавно. Часть подобных фирм проходят этап привлечения новых потребителей. В этой связи они могут закрывать глаза на нарушения по договорам в прошлом. Порой молодые компании попросту не обращаются в бюро кредитных историй или обращаются, но не во все.
- Еще один выход состоит в том, что для получения денег вовсе не обязательно идти в банк. Большинство магазинов в наше время дают возможность покупки за счет заемных средств. Это могут быть магазины бытовой техники или автомобилей. Некоторые фирма, готовы предоставить в кредит даже квартиру. Примечательно, что такие магазины не сотрудничают с Бюро, поэтому для недобросовестных плательщиков обращение к ним будет являться лучшим выходом.
- Кроме того помощь в получении ссуды с негативным прошлым опытом сотрудничества с банками может оказать кредитный брокер. Многие такие брокеры осведомлены секретной информацией о том, с какими БКИ работают конкретные банки и как они относятся к плохой истории.
Брокеры готовы поделиться этой конфиденциальной информацией за определенную плату. Однако есть риск, что после оплаты услуг брокера банк имеет право все-таки отказать в заявке.
Есть банки, которые дают займы даже с плохой КИ. Просто % за риск существенно скажутся на цене кредита. Но это в любом случае будет лучше, чем пользоваться услугами микрофинансовых компаний для улучшения кред. истории.
Так это уже МФО. Более крупные финансовые учреждения дают такие займы по карте в основном.
Как по мне сперва нужно улучшить свое КИ, а это можно сделать если брать займы в тех же МФО, но заранее нужно уточнить все это у оператора.
Каждый раз когда вы берете займ и возвращаете его, эта операция попадает в ваше КИ так она и улучшается с каждым разом.
Главное делать это постоянно в течении хотя бы пол года.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если речь именно о таких учреждениях то это скорее всего займ на карточку, а если нет, то это МФО.
Я в свое время пользовался займами именно на карточку. Конечно процент есть, но он меньше чем в том же МФО и потому это хорошее, но временное решение.
В итоге вы должны все же прийти к обычным потребительским займам с хорошей КИ и для этого вам ее каждый раз нужно улучшать.
Интересно, а вот например ситуация по Приват банку на Крымский полуострову, люди бы и рады заплатить, но не куда, это будет считаться плохой КИ, или нет?
Если плохая КИ попробуйте предоставить документы, что обстоятельства изменились и вы готовы выплачивать займ в поставленные сроки или попробуйте получить ссуду с помощью кред. брокера https://kreditorpro.ru/kreditnyj-broker-pomoshch-v-poluchenii-kredita/
Если плохая КИ, то ее нужно сперва как то улучшить и после уже подавать заявки.
Я в свое время улучшал свою КИ в течении 7 месяцев с помощь МФО. Каждый такой возврат дает запись в вашей КИ это как раз и улучшает ее.
Если же нужно срочно взять займ, но не через МФО и КИ не позволяет это сделать, то попробуйте взять карту и использовать ее лимиты.
Это временное, но эффективное решение.
Испорченная КИ – это не приговор. Все чаще находятся финансовые организации, которые готовы кредитовать проблемных клиентов. Это различные МФО (вот туда лучше не соваться), кредитные кооперативы, рассрочка в магазинах, пресловутый Тинькофф. Конечно, условия по займам там грабительские, но что поделать…
От себя посоветую – перед подачей заявки, особенно при неидеальной КИ, проверьте у себя отсутствие других долгов – коммуналки, штрафов ГИБДД и пр.
По личному опыту могу сказать, что банки иногда идут на уступки при невозможности клиента вовремя погасить задолженность. Нужно только доказать, например, в случае сокращения с работы, могут сделать отсрочку или рефинансирование. С плохой кредитной историей можно обратиться также в МФО или тот же “Русский стандарт”, они по-моему, выдают займы налево и направо.