Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму? А действительно – реально ли взять заем так, чтобы потом его не платить? Финансовые эксперты помогают разобраться в нюансах, при которых долг может быть списан.
Как банк может поступить с кредитными долгами
Надеяться, что банк вот так просто простит кредитный долг – не стоит. Ведь для банковской структуры это потеря ожидаемой прибыли (процентов с кредита), а также прямые убытки (деньги, данные заемщику в долг).
Поэтому сотрудники финансового учреждения по отдельности оценивают каждого своего заемщика, по кредиту которого стали задерживаться выплаты. Поначалу банк самостоятельно пытается добиться возврата денег от заемщика – звонит, направляет электронные письма и смс-сообщения. Также изначально он проверяет справку о доходах.
Если результата нет, то:
- банк подает в суд в надежде истребовать долг, который они считают перспективным. То есть кредит взят на большую сумму, а заемщик при этом работает неофициально или в перспективе может иметь хороший доход;
- кредиты на меньшие суммы, в том числе и потребительские, могут быть проданы коллекторам. Могут ли банки это делать без решения суда, читайте здесь, а что делать заемщикам в таких условиях, узнаете на этой странице.
Не забываем, что у банка есть 3 года для попыток возврата долга – это действует срок исковой давности. Поэтому даже если 2 года по невыплаченному кредиту никто не беспокоит, это еще не значит, что о долге можно забыть. Банк все еще может обратиться в суд.
Когда банк прощает кредит
Незначительные по сумме кредиты в безнадежных, по мнению банка, случаях могут простить. Точную сумму здесь назвать сложно: в регионах это может быть пару тысяч рубл., а в столице – около 5 тысяч рубл. В большинстве случаев – еще меньшие суммы.
Решение о закрытии кредита принимается, скорее, не от остатка задолженности. Учитывается:
- реальное финансовое положение заемщика;
- отсутствие у него имущества, доступного для конфискации через суд.
Чаще всего, такое решение принимается в том случае, если банк не смог никаким образом найти должника или его родственников для истребования долга. Для того, чтобы не портить себе статистику, в которой отображаются проблемные задолженности, кредитор может попросту списать такой заём.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Логично предположить, что если на ваше имя не открыт никакой банковский счет, у вас нет официального трудоустройства и имущества, записанного на вас, то и найти вас будет проблематично. Если “залечь на дно” на 3 года, то можно дождаться, пока пройдет исковой срок, и с вас уже не смогут через суд ничего требовать.
https://youtu.be/CTnqovNm0GM
В каких случаях кредитный долг обязательно списывается
Есть ситуации, при которых кредитный долг списывается без проблем:
- заемщик умер, а взятый им кредит предусматривал страхование жизни должника. В таком случае страховая возмещает остаток задолженности, кредитный договор закрывается;
- заемщик выехал из страны (на ПМЖ, например), найти должника нет никакой возможности, а долг по его кредиту – мизерный.
Необходимо помнить, что если у умершего должника были родственники, которые вступают в наследство, банк вправе требовать с них оплаты кредита. Иными словами, к наследникам переходит не только имущество и сбережения, но и все имеющиеся долги.
Таким образом, перед тем, как вступать в наследство, необходимо проверить бумаги вашего родственника на предмет того, были ли у него оформлены кредиты. Очень часто бывает, что получаемый доход будет гораздо ниже ваших расходов.
Банкротство физического лица
Помимо этого, есть еще одна возможность списать свои долги – объявить себя банкротом. Такая возможность у физических лиц появилась сравнительно недавно, примерно год назад, но уже стала очень популярна.
В чем суть: человек, у которого есть долги по кредитам или по оплате услуг ЖКХ на сумму от 500 тысяч и выше, может обратиться в суд с заявлением на признание его банкротом. Если суд удовлетворит его ходатайство, то имущество должника будет реализовано и передано на погашение задолженности.
А если имущества и заработка нет, то заемщика все равно освободят от всех его обязательств, и банк больше не сможет требовать от него никаких выплат.
При этом следует помнить, что данная процедура является платной. Вам придется оплатить как само обращение в суд (госпошлина), так и услуги управляющего, который будет заниматься реализацией вашего имущества (при его наличии) через торги.
Кроме того, информация о банкротстве обязательно появится в вашем кредитном досье. А это значит, что взять в будущем новый кредит будет практически невозможно, потому как работать с подобным заемщиком, не захочет ни один банк.
В остальных случаях банк задействует все возможные ресурсы, чтобы добиться возврата долга. Поэтому реальнее договориться о списании всей суммы штрафов для погашения только тела кредита.
В то же время мы рассмотрели, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму – вам остается делать выводы, исходя из вашей ситуации.
Банк прощает займ, ну да, конечно же, разбежался. Это что-то из области фантастики, в случае смерти я ещё могу как-то понять, и то небось страховая найдет обязательно для себя лазейку, чтобы перекинуть всё это на родств-ков. Так что надежды на прощение нет и не ждите даже. Просто надо трезво оценивать свои возможности и риски перед взятием займа.
https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg/
Насколько я знаю, в больш-ве ситуаций страх-ка не оформл. И тогда в случае смерти заемщика платить приходится его наследникам. А вот тут уже начинаются конкретные проблемы, потому что далеко не каждый хочет выплачивать то, чего не брал.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Смерть спасает только в том случае, если была страховка по займу предусматривающая такое развитие событий. Но все равно кредитор не остается в накладе, потому что страховая компания все возмещает. Нет конкретного перечня необходимых документов. В случае инвалидности надо предоставить документы из медицинского учреждения и пенсионного фонда о том, что Вы получили статус инвалида и получаете пенсию. Если решат, что с Вашей пенсии взимать нечего, то могут и забыть об оставшейся сумме, но мне в это мало вериться.
Помимо пенсии у человека еще остается бытовая техника, предметы роскоши так называемые. Ими и расплатится. То, что остался инвалидом, ничего не меняет, если опять же страховка не учитывает такой страховой случай.
Хочу обратиться ко всем, кто хочет кредит-ся и кто уже взял заем – не ждите, что банк спишет вам долг, такого в своей работе я не знаю, а я практикующий юрист. Нет возмож-сти выплачивать задолж., лучше не беритесь. Банк не успокоится, пока вы ему все до копеечки не вернете. Прежде чем влезать в долги, подумайте очень хорошо – а хотите ли вы лишиться своей бытовой техники или мебели. Если у вас есть гарантир-ый доход, то, конечно, у вас с займом проблем точно не будет, а если нет – то ищите какой-нибудь другой выход. Банк не простит.
Насколько я знаю, банк как раз-таки и есть тот самый другой выход. До этого обращаются к друзьям и родств-кам с просьбой одолжить. Но чаще всего понимают, что там и просить не стоит, или же не позволяет совесть, а потому и топают в банк. А в общем большинство заемщиков могут платить. Просто сначала безалаберно относятся, допускают просрочки, пеня набегает немалая и они не хотят ее платить. Вот долг непомерный и растет.
Вчера получила СМСку, что разблокировали наконец-то мои счета, так как было остановлено дело. Задолженность около 130 т.р. Как такое может быть? Или это неправда?
Мне вот интересно, что делать с банком если я платила кредит вовремя, а он и дальше насчитывают процент? Кредит оплачивался через расчетный счет, но через другой банк. Даже заранее, за четыре банковских дня до окончания срока кредита. Но после этого мне начали названивать с утверждением что деньги на счет банка не поступали. Хотя я звонила в банк через который проводилась оплата. Там мне сказали, что все в порядке и деньги поступили на счет получателю. Как Я могу уладить этот момент?
Основной вид заработка банков – это продажа кред. продукта. Поэтому, юридическая служба банка без сомнения приложит все усилия для того, что бы обеспечить возврат не только средств, но и % по займу. Фактически банк может списать лишь совершенно безнадежные для возврата кредиты. Но вам в такие ситуации лучше не попадать.
Именно поэтому в банке и есть система скоринга. Она помимо самой кред. истории дает определенное впечатление о заемщике. Туда же часто входит и примечание, где менеджер пишет личные впечатления от общения с клиентом. Чтоб таких безнадежных займов было меньше.
Мечта русского человека, чтобы можно было одолжить деньги у кого-нибудь, а потому не возвращать, и при этом никто не будет обижаться. Уважаемые граждане, пожалуйста, несите ответств-сть за свой действия, не берите ссуды под огромные проценты, имея скромные доходы, не рассчитывайте “на авось где-нибудь перехвачу и отдам досрочно”, обычно происходит наоборот. А банк – это финансовое учреждение, а не благотворительная организация.
Простить, это не значит, что КИ не будет испорчена. Просто вымогать е будут больше, звонить и требовать. Но новый уже вряд ли получится оформить без залога.
Мой друг уже пять банков кинул, и никакого имущество никто не забрал. звонили да перестали.
Очень удивительная история, Вашему другу несказанно повезло, что в банки которые выдавали ему займы занимаются благотворительностью. Вот моему знакомому так не повезло. Взял одни займ, отдать не смог – начали вызывать в суд. Подключил родню, родня смогла помочь. Но страху натерпелся.
Это до поры, до времени, такое везение, а в данном случае именно оно, рано или поздно кончится, и тогда вашего друга ждет расплата. На любого мошенника найдется еще больший мошенник. А вообще брать деньги в долг и не отдавать их, я считаю, могут только абсолютные законченные пофигисты. Я бы не смогла спать спокойно, зная, что кому-то должна, а тем более есть вероятность, что тебя за это могут посадить.
Кто вас посадит???Вы о чем говорите??? Не оплата кредита, это не мошенничество!! Не все банки имеют право подавать в суд, у них нет таких прав, либо по документам не лады!!!Они могут передать коллекторам и на этом все, как и получилось это у парня!!!!
Никакую сумму банк дебитору простить не может, это нарушение принципов банковской системы. Если
вы живы, умственно здоровы и доступны физически, будьте уверены банк не простит вам ни копейки.
Речь идет как раз о маленьких суммах займа в ситуации полной безнадежности. Если у неплательщика плачевное материальное состояние – долгое время не имеет дохода, иждивенцы на руках и нет ликвидного имущества, а займ был взят на потребит. нужды в малой сумме, то долг скорее всего спишут.
Думаю, если вам выдали заемные деньги, то хоть немного оценили вашу платежеспособность, а прощения никакого прощения даже на самые маленькие суммы не ждите.
Здравствуйте, брал кредит на сумму 150000, выплатил уже в районе 300000, а долг за мной все еще 124000, законно это или нет?
Александр, что значит законно? Если вы допускаете просрочки, то конечно ваш долг растет. Если вы имеете в виду кредитную карточку, по которой вы платите только минимальный платеж, то тут тоже все понятно, вы оплачиваете 10% от долга, а процент начисляется на оставшиеся 90%
На меня банк подал в суд – вышло постановление об оплате полной суммы кредита. Сумма кредита была 218 000, 18 000 – страховка. Было оплачено чуть больше 100 000 в сроки, далее деньги тупо кончились, так как сидела в декрете, муж работал неофициально, да и получал мало. Когда вышло постановление, я устроилась на работу, за год удалось отдать в районе 100 000 плюсом, то есть долг остался 140 000 (по расчету банка тело кредита, плюс штрафы и пени, плюс оплата судебных расходов). Меня интересует, при расчете полного погашения кредита учитываются ли ранее уплаченные суммы? Получается, что нет?