Имущественный вычет при ипотеке: как получить?


Ипотека: предложения от банков

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотекаот 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Налоговый (имущественный) вычет при оформлении ипотеки в 2019 году – это весомая помощь от государства тем людям, которые при приобретении недвижимости использовали кредитные средства банков или иных финансовых организаций. Как его можно оформить, кто имеет право на получение – обо всем этом расскажем далее.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Как известно покупка недвижимости – очень дорогое удовольствие, особенно с нынешним уровнем цен на жилье и низким уровнем заработной платы в широких слоях населения. К сожалению, очень мало кто может себе позволить купить квартиру или дом на собственные средства, поэтому россияне все чаще прибегают к помощи банков.

Жилье и так недешевое, а при оформлении ипотеки оно становится и вовсе “золотым”. Порой переплата достигает катастрофических размеров, потому как кредитование длится и 10 и 20 и даже 30 лет. Чтобы немного сэкономить бюджет и вернуть часть потраченных денег, наши сограждане могут воспользоваться помощью от государства.

Получить небольшую компенсацию можно только тем, кто официально трудоустроен. Вы можете вернуть подоходный налог в случае, когда оформляете ипотеку, причем неважно, на покупку новостройки, готовой квартир, дома или строительства. Важно: при рефинансировании такой возможности не будет, т.к. у вас появится материальная выгода, о которой мы подробно рассказываем здесь.

Кто может получить налоговый вычет?

Главные требования к заемщикам следующие:

  • постоянное проживание на территории России подряд более 200 дней;
  • официальное трудоустройство с выплатой налогов в пользу государства;
  • приобретение первой квартиры  самостоятельно или по договору ипотеки;
  • отсутствие задолженностей.

Право на использование такого вычета имеют заемщики, которые имеют доходы, облагаемые налогом на прибыль в размере 13%. Иными словами, вам обязательно нужно иметь официальное трудоустройство.

К ним относятся.

  • Наемные работники, официально трудоустроенную и получающие «белую» зарплату. При совместительстве работник имеет право получить вычет со всех доходов;
  • Заемщики, имеющие иные доходы, кроме заработной платы – доход от сдачи или продажи имущества, ценных бумаг и т.д.
  • Пенсионеры, за 3 года до подачи заявления на выплату работавшие и платившие налоги с зарплаты;
  • Члены семьи, где работает только один собственник квартиры. Если жилье оформлено в долевую собственность, в частности – на детей, то за них могут получить вычет родители.

Не имеют права на получение вычета следующие категории:

  • неработающие пенсионеры,
  • люди, не являющиеся гражданами РФ,
  • предприниматели, работающие по «упрощенке»,
  • также заемщики, состоящие с продавцом квартиры в семейном родстве или являющиеся сослуживцами ( начальник-работник).

Важные нюансы

Важно, чтобы кредит был целевым, т.е. в договоре должно быть четко прописано, что кредит выдавался с целью приобретения квартиры, комнаты, загородного дома и т.д. Иными словами, вы должны оформлять именно ипотеку, а вот если вы брали обычный потребительский займ, и полученные средства пустили на покупку квартиры, то здесь уже рассчитывать на возврат не получится.

Кроме того, имеет значение дата приобретения недвижимости. Допустим, вы не знали о том, что имеете право на получение вычета, приобрели жилье, и только через несколько лет обратились в налоговую для того, чтобы вернуть часть уплаченных денег.

В данном случае вы сможете оформить возврат только за последние 3 года, предшествующие обращению. И если квартира была куплена 5 или более лет назад, то здесь уже сделать ничего нельзя.

Та же ситуация будет работать и с женщинами, находящимися в декретном отпуске. Декретные выплаты не облагаются налогом, с них не уплачивается НДФЛ. Именно поэтому вы сможете указать в декларации только те года, когда вы еще официально работали.

Какую сумму можно вернуть?

В сумму вычета входит размер целевого займа, проценты по нему, а также стоимость строительно-отделочных работ, подключение к сетям и водопроводу, если была приобретена недвижимость с черновой отделкой.

Если приобреталась квартира стоимостью менее 2 млн. рублей, то с неё можно получить 13% выплаты, если от 2 млн. рублей и более – фиксированную сумму в размере 260 тыс. рубл. Если купленное жилье стоит меньше 2 000 000, то можно “добрать” налоговый вычет (до 260 000) со следующих покупок недвижимости.

Если жилье приобреталось за кредитные средства, тогда с уплаченных процентов также можно получить 13%. Максимальная сумма налогового (имущественного) вычета при ипотеке в 2019 году составляет 3 млн. рублей.

К примеру, если процентов по ипотеке уплачено только 2,5 млн., то максимум, на который сможет рассчитывать заемщик – 325 тысяч рублей. С другой стороны, максимальный фактический размер выплат за 12 месяцев ограничен количество уплаченных налогов в течение этого периода.

Например, в 2016 г. заемщик заработал 200 000 рублей, следовательно, налогов он заплатил 26 000 рублей. Именно эту сумму он сможет вернуть по итогам года. Остаток перенесется на следующий налоговый период.

Документы для получения вычета

  1. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. В первый раз после покупки квартиры должна быть подана до 30 апреля следующего года, иначе – штраф. При оформлении вычета за несколько лет (максимум – три прошедших года) надо будет заполнять декларацию за каждый год.
  2. Паспорта всех заемщиков. Если вычет оформляется на ребенка, то понадобятся его документы и паспорта родителей. Свидетельство о рождении малыша должно быть снабжено штампом о прописке.
  3. Ипотечный договор с банком. Если вы еще только думаете об оформлении ипотеки и пока не знаете, в какой банк лучше обратиться, то информация из этой статьи поможет вам сделать выбор.
  4. График внесения платежей.
  5. Платежные квитанции за прошедший год, подтверждающие полную уплату своих обязательств.
  6. Выписка из банка об отсутствии долгов по платежам.
  7. Свидетельство о регистрации прав на жилплощадь.
  8. Договор купли-продажи.
  9. Акт приема-передачи (при наличии).
  10. Справки 2-НДФЛ со всех мест работы, где числился заемщик в указанные периоды времени.
  11. Копия сберкнижки и реквизиты банка для перечисления средств.
  12. Заявление на возврат налогов.

Как получить деньги?

Получить налоговый вычет можно несколькими способами:

  • Через налоговую
  • Через работодателя.

Первый вариант

Для начала нужно скачать с официального сайта фискальной службы программу для заполнения декларации за нужный период (максимум – три прошедших года). Их нужно заполнить самим или обратиться к специалистам. Далее нужно:

  • собрать все требуемые документы, сделать копии и собственноручно заверить их;
  • отнести декларацию, документы и заявление в налоговую службу и сдать регистратору;
  • получить от него расписку в получении средств;
  • ждать в течение месяца рассмотрения документов;
  • в случае необходимости – повторно сдать декларацию с уточненными сведениями или принести недостающие документы;
  • оплатить штраф (если декларация в первый раз сдана позднее установленного законом срока);
  • ожидать перечисления средств на указанный расчетный счет.

Процесс возврата средств занимает до 3 месяцев. Заявителю нужно сообщить реквизиты банковского счета для перечисления денег.

Во втором случае заявитель выполняет следующие действия:

  • Подать соответствующее заявление в органы ИФНС
  • Предоставить пакет документов в налоговую (список указан выше)
  • Получить уведомление из налоговой и передать его в бухгалтерию по месту работы.

Если вы выберете такой вариант возврата налога, то подавать 3-НДФЛ не нужно. Все расчеты производит бухгалтерия. С вашей зарплаты не удерживается подоходный налог до тех пор, пока сумма этого налога не достигнет 260 тысяч руб.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (7голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 12 шт.
  1. Любовь

    По своему опыту могу сказать что полный пакет документов нужен только в первый год оформления, в последующие годы нужна только справка о заработной плате и заявление о переводе вычета на банковский счет.

    Еще некоторые моменты по этому вычету рассматриваются тут https://kreditorpro.ru/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu-v-2015-godu-poryadok-dejstvij-i-nyuansy/

  2. Клавдия

    Поясните, пожалуйста, не совсем поняла, получается в случае если я подаю документы на получение налогового вычета в налоговую службу, то мне выплачивают сумму единовременно, а если через работодателя, так по факту выходит, что просто с зарплаты каждый месяц не удерживают налог, так? И так каждый год документы необходимо собирать и подавать в нужные инстанции?

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. Ирина

    С моим имущественным вычетом за квартиру мне все понятно, получала каждый год, до выхода в декрет. Но сейчас я в декрете, а пособия налогом не облагаются, соответственно и вычет я получить не могу, а денег в семье не хватает. А если квартира моя, а я сейчас в декрете, может ли вычет получить мой муж, при том, что квартира была куплена до брака?

    • Вадим

      Нет, в этом случае ваш муж не сможет получить вычет, так как по сути он не является собственником этой квартиры и не оформлял на себя ипотеку. Но есть другой вариант, если он уже прописан в вашей квартире и живет там, то тогда есть смысл обратится в поддержку на официальном сайте и уже там получить инструкции, что и как оформить. Думаю вариант какой нибудь найдется, возможно через доверенность.

  4. Надежда

    Слышала, что можно вернуть не только 13 процентов от стоимости жилья, но еще и такую же долю от выплаченных процентов по займу, если жилье бралось по кредитной схеме. Я раньше получала вычет на покупку одной квартиры, а в прошлом году купила вторую через ипотечный договор. Можно ли мне претендовать на возмещение по %? Или раз я уже за прежнюю получила, то теперь все?

  5. Ольга

    Спасибо нашему государству хоть за это. Хоть небольшое, но подспорье в период выплаты ипотеки, когда каждая копейка на счету. Но мне интересно, почему нельзя было получать вычет и моему супругу одновременно? Мы бы вернули положенную сумму не за восемь лет, а, например, за четыре года. Но нам отказали, так как муж не являлся созаемщиком и, соответственно, поэтому не смог стать совладельцем квартиры. А только поручителем, так как другие люди не захотели ими быть. Мы же платили за ипотеку из общего семейного бюджета, а получать вычет могла только я. Недоработка!

  6. Виктор

    Я тоже несколько лет пользовался возвратом уплаченных процентов по ипотечному кредиту. В этом году меня сократили на работе, я встал на учет по безработице в центре занятости. За прошлый год мне должны были вернуть 36 тысяч рублей, вернули только 31 тысячу рублей (сумма удержанного налога), остальная сумма перешла на следующий год. Интересно, каким образом я смогу вернуть оставшуюся сумму денег с прошлого года, а также за текущий год, если я не работаю?

    • Ольга Сергеевна

      Не могут же высчитывать с пособия по безработице. Оставшаяся сумма вернется только когда вы устроитесь на работу, при чем с официальным трудоустройством, потому что только так вы платите подоходный налог. С другой стороны можно обратиться в налоговую, но тогда необходимо доказать свои доходы, с которых вы выплачиваете ипотеку. Еще один вариант, если у вас есть созаемщик, то можно оформить вычет на него, например, если это работающая жена.

  7. Дарьюшка

    А нам вот отказали в праве на использование налогового вычета, т. к. мы приобрели квартиру у родственников (свекра и свекрови), хотя мы добросовестно отдали им денежки за жилье! Ну почему у нас считается, что родители обязательно “подарят” молодым квадратные метры? Так что наше государство все делает для того, чтобы людям как можно меньше досталось, а уж реальной помощи – вообще не дождешься!

    • Ольга

      Странно, такого быть не может. Возможно вы приобрели за сч. материнского капитала свои метры. В этом случае подоходный не возвращается.

  8. Алена

    Я очень рада этому новому закону о налоговых вычетах. Это действительно серьезная помощь для людей, приобретающим недвижимое имущество в кредит. Если покупатели недвижимости воспользуются данным правом, то им вернется часть стоимости недвижимости. Это большой плюс. Конечно существуют ряд условий, для того, чтобы осуществить данную операцию. Все условия доступно отражены в статье, которую я советую всем прочитать)

  9. Лара

    Если имеется внушительная заработная плата, то можно и оформить налоговый вычет, причем каждый г оформлять, пока есть остаток. Оформление, я по себе знаю, вообще не сложное, всё делается быстро, можно обратиться в специальные фирмы, там задешево помогут всё сделать один раз и правильно, чтоб не бегать десять раз.
    И остается только ждать, когда денежки придут на счет))

    кстати вот хорошая статья как вычет рассчитывается при рефинанс. https://kreditorpro.ru/nalogovyj-vychet-i-refinansirovanie/

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*