Нецелевая ссуда под залог имущества позволяет россиянам потратить вырученные деньги на личные нужды. В этом случае собственность становится гарантом выплаты долга. Да и условия в таком случае гораздо лояльнее, чем при оформлении потребительского кредита.
Такими возможностями чаще всего пользуются представители МСБ и ИП, которые планируют развить бизнес, но при этом не хотят собирать много бумажек для согласования коммерческого займа. Иногда средства направляются на приобретение б/у транспорта, заем на который сейчас редко кто выдает. Да и те, кто продолжает финансировать автомобильные проекты, не могут порадовать низкой ставкой.
Преимущества и недостатки кредита
Как и у любой другой кредит нецелевая залоговая ссуда имеет свои плюсы и минусы. О них стоит знать заранее, еще до подписания договора с банкирами.
К положительным критериям выбора можно отнести следующее:
- Получить заем можно на достаточно длительный срок от 10 до 15 лет, а после рассчитываться с кредитором небольшими платежами.
- Возможность получить до 50% и выше от оценки собственности, что значительно выгоднее, чем брать потребительский заем.
- Невысокая ставка.
К минусам программы можно отнести риск потери недвижимости в случае финансовых затруднений. Лишиться залога можно даже после 3-5 месяцев просрочки.
Можно сказать, что нецелевой кредит является рискованным делом, так как лишаются жилплощади и те люди, где обеспечением выступает собственная квартира. И банкиров не остановит наличие детей, прочие веские обстоятельства, которые могут быть у человека.
Какой залог приемлем
В связи с тем, что расходование средств несет за собой большие риски, то кредитные учреждения подходят внимательно к изучению залога:
- У клиента должны быть на руках право собственности на имущество с отметкой ЕГРН. Просмотрят время получения регистрации. Если с даты сделки прошло менее 3-х лет, то могут обязать подписать страховку титула.
- Не возьмут в залог при нецелевой ипотеки ветхое здание на 40%-50%, что будет подтверждено экспертной компанией (комиссией).
- В помещении должны быть проведены и работать все инженерные коммуникации.
- Все планировки и реконструкции в квартире реализованы с одобрения БТИ.
- В учет берется этаж дома, развитость инфраструктуры, расположение объекта залога и прочие формальности.
Подобные критерии влияют на ликвидность обеспечения по ипотеке. И в случае чего банкиры быстро продадут имущество в счет погашения задолженности.
К заемщику также выдвигаются особые требования, но список стандартный, многие кредиторы готовы выдавать ссуду и по двум документам, как это делается в МФО.
Пять банков, выдающих нецелевую ипотеку
Кредит на личные потребности стал таким же популярным, как и целевые ссуды. Это положительно сказывается на возможностях россиян сделать ремонт в квартире, развить бизнес, купить земельный участок и так далее.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Выдают нецелевые займы следующие финансовые организации:
ВТБ 24
- Годовой процент – от 11,1%, при этом ставка идет фиксированная на весь срок действия кредитного соглашения.
- Выдадут до 50% от суммы недвижимости из отчета эксперта.
- Срок действия – 20 лет.
- Готовы профинансировать до 15млн.р.
Обеспечением может выступать квартира в многоэтажном доме, который расположен в черте города, где есть отделение банка. Важный момент, имущество должно принадлежать либо плательщику, супругу или ближайшему родственнику, которые будут выступать имущественным/финансовым поручителями по ссуде.
Россельхозбанк
- Ссужают от 100 тыс.р. до 10 млн.р., но в любом случае не больше половины от цены недвижимости.
- Срок действия займа – 10 лет.
- Ставка 12,5% (для зарплатных клиентов, бюджетных работников) или 13,5% для других физлиц.
Можно передать банку личное имущество или жилые объекты созаемщика, поручителя. Это может быть квартира, жилое домовладение с участком, включая таунхаус.
Сбербанк России
- Процент в год от 12%.
- Выдают от 500тыс.р. до 10 млн.р.
- Готовы предоставить 60% от оценки жилья.
- Период погашения – 20 лет.
В залог Сбербанка готов взять земельный участок, гараж с землей под ним и без, дом, квартиру.
Райффайзенбанк
- Ставка – 11,99%.
- Срок оплаты долга от года до 15 лет.
- Максимум дадут 9 млн.р., минимум от 500 тыс.р., причем для Москвы планку подняли до уровня 800 000р.
Примут в качестве обеспечения недвижимость заемщика или супруга(-ги), есть жесткие требования по поводу даты постройки, санузел должен быть раздельным.
Альфа-Банк
Формулировка займа говорит о том, что средства готовы выдать под личное имущество. В этом случае рубли можно направить на капитальный ремонт и покупку жилой собственности, финансирование потребительских трат.
Стандартные условия следующие:
- Кредит идет от 600 тыс.р., но максимальный лимит составляет 50%-60% от оценки.
- На срок до 30 лет.
- Процент будет от 13,29% в год.
Ставка останется на таком уровне, если клиент оплатит комплексный договор страхования, а также в течение месяца с даты получения положительного ответа получит кредит на любые цели под недвижимость. Владельцам зарплатных карточек предлагают более лояльные условия, гражданство при этом не имеет большого значения.
Мне как раз нужны деньги на ремонт дома. Дом большой и требует много вложений. Естественно такой вид займа был бы кстати. Дом полностью в собственности. Кредитная история у меня хорошая. Условия у многих банков довольно привлекательные. Но, сильно пугает, что в случае возникновения проблем могут забрать жилье. Можно ли как-то себя застраховать от этого?
Застраховать себя от данного риска никак невозможно. В этом и заключается существенный минус этой нецелевой ипотеки. Прежде чем соглашаться на такой займ, необходимо серьезно обдумать свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не допускать просрочек. Хотя условия в целом по такой ипотеке неплохие, не думаю, что должно дело дойти до таких негативных последствий.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Как по мне, при таком обеспечивании ставка могла бы быть куда ниже чем обычный займ. Финансовым организациям это выгодно, и потому ставку они хоть и снижают, но если сравнивать с другими странами где она на 5-6 процентов ниже, то думаю, они могли бы сделать ее ниже в данном случае.
На такую ипотеку можно пойти только тщательно взвесив свои финансовые возможности. Опасный момент заключается в том, что можно лишиться залога даже после 3-5 месяцев просрочки. Это рискованный шаг, поэтому только объективный взгляд должен присутствовать. Лично я бы не рискнула, есть другие более оптимальные варианты.