КредитКью

Нецелевая ипотека

Нецелевая ссуда под залог имущества позволяет россиянам потратить вырученные деньги на личные нужды. В этом случае собственность становится гарантом выплаты долга. Да и условия в таком случае гораздо лояльнее, чем при оформлении потребительского кредита.

Такими возможностями чаще всего пользуются представители МСБ и ИП, которые планируют развить бизнес, но при этом не хотят собирать много бумажек для согласования коммерческого займа. Иногда средства направляются на приобретение б/у транспорта, заем на который сейчас редко кто выдает. Да и те, кто продолжает финансировать автомобильные проекты, не могут порадовать низкой ставкой.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Преимущества и недостатки кредита

Как и у любой другой кредит нецелевая залоговая ссуда имеет свои плюсы и минусы. О них стоит знать заранее, еще до подписания договора с банкирами.

К положительным критериям выбора можно отнести следующее:

  • Получить заем можно на достаточно длительный срок от 10 до 15 лет, а после рассчитываться с кредитором небольшими платежами.
  • Возможность получить до 50% и выше от оценки собственности, что значительно выгоднее, чем брать потребительский заем.
  • Невысокая ставка.

К минусам программы можно отнести риск потери недвижимости в случае финансовых затруднений. Лишиться залога можно даже после 3-5 месяцев просрочки.

Можно сказать, что нецелевой кредит является рискованным делом, так как лишаются жилплощади и те люди, где обеспечением выступает собственная квартира. И банкиров не остановит наличие детей, прочие веские обстоятельства, которые могут быть у человека.

Какой залог приемлем

В связи с тем, что расходование средств несет за собой большие риски, то кредитные учреждения подходят внимательно к изучению залога:

  • У клиента должны быть на руках право собственности на имущество с отметкой ЕГРН. Просмотрят время получения регистрации. Если с даты сделки прошло менее 3-х лет, то могут обязать подписать страховку титула.
  • Не возьмут в залог при нецелевой ипотеки ветхое здание на 40%-50%, что будет подтверждено экспертной компанией (комиссией).
  • В помещении должны быть проведены и работать все инженерные коммуникации.
  • Все планировки и реконструкции в квартире реализованы с одобрения БТИ.
  • В учет берется этаж дома, развитость инфраструктуры, расположение объекта залога и прочие формальности.

Подобные критерии влияют на ликвидность обеспечения по ипотеке. И в случае чего банкиры быстро продадут имущество в счет погашения задолженности.

К заемщику также выдвигаются особые требования, но список стандартный, многие кредиторы готовы выдавать ссуду и по двум документам, как это делается в МФО.

Пять банков, выдающих нецелевую ипотеку

Кредит на личные потребности стал таким же популярным, как и целевые ссуды. Это положительно сказывается на возможностях россиян сделать ремонт в квартире, развить бизнес, купить земельный участок и так далее.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выдают нецелевые займы следующие финансовые организации:

ВТБ 24

  • Годовой процент – от 11,1%, при этом ставка идет фиксированная на весь срок действия кредитного соглашения.
  • Выдадут до 50% от суммы недвижимости из отчета эксперта.
  • Срок действия – 20 лет.
  • Готовы профинансировать до 15млн.р.

Обеспечением может выступать квартира в многоэтажном доме, который расположен в черте города, где есть отделение банка. Важный момент, имущество должно принадлежать либо плательщику, супругу или ближайшему родственнику, которые будут выступать имущественным/финансовым поручителями по ссуде.

Россельхозбанк

  • Ссужают от 100 тыс.р. до 10 млн.р., но в любом случае не больше половины от цены недвижимости.
  • Срок действия займа – 10 лет.
  • Ставка 12,5% (для зарплатных клиентов, бюджетных работников) или 13,5% для других физлиц.

Можно передать банку личное имущество или жилые объекты созаемщика, поручителя. Это может быть квартира, жилое домовладение с участком, включая таунхаус.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Сбербанк России

  • Процент в год от 12%.
  • Выдают от 500тыс.р. до 10 млн.р.
  • Готовы предоставить 60% от оценки жилья.
  • Период погашения – 20 лет.

В залог Сбербанка готов взять земельный участок, гараж с землей под ним и без, дом, квартиру.

Райффайзенбанк

  • Ставка – 11,99%.
  • Срок оплаты долга от года до 15 лет.
  • Максимум дадут 9 млн.р., минимум от 500 тыс.р., причем для Москвы планку подняли до уровня 800 000р.

Примут в качестве обеспечения недвижимость заемщика или супруга(-ги), есть жесткие требования по поводу даты постройки, санузел должен быть раздельным.

Альфа-Банк

Формулировка займа говорит о том, что средства готовы выдать под личное имущество. В этом случае рубли можно направить на капитальный ремонт и покупку жилой собственности, финансирование потребительских трат.

Стандартные условия следующие:

  • Кредит идет от 600 тыс.р., но максимальный лимит составляет 50%-60% от оценки.
  • На срок до 30 лет.
  • Процент будет от 13,29% в год.

Ставка останется на таком уровне, если клиент оплатит комплексный договор страхования, а также в течение месяца с даты получения положительного ответа получит кредит на любые цели под недвижимость. Владельцам зарплатных карточек предлагают более лояльные условия, гражданство при этом не имеет большого значения.