Сегодня приглашения воспользоваться кредитными предложениями появляются повсюду – в социальных сетях, рекламе в СМИ, в метро и на билбордах. Многие из наших читателей убеждены, что если они ранее не пользовались услугами кредиторов, то у них нет преграды получить одобрение в любом банке, ведь их кредитная история полностью чиста.
Однако реальность не такова. Очень часто людям, у которых отсутствует кредитная история, отказывают в предоставлении займа, и причины этого будут описаны далее.
Почему банки отказывают, если у заемщика нулевая КИ?
Все, кто предоставляют займы, будь то частные лица или организации, стремятся к тому, чтобы заем был возвращен в срок, согласно условиям, по которым он был предоставлен, и без задержек.
При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды, ключевыми критериями являются финансовая стабильность и надежность потенциального заёмщика. Факторы, на которые обращают внимание при оценке заемщика, включают:
-
Платежеспособность. Это оценка вашей способности погасить долг, основываясь на ваших доходах и текущих обязательных расходах. Обычно требуется предоставление справки о доходах. Как получить такую справку, вы можете узнать здесь.
-
Надежность и пунктуальность. Это ваше стремление и способность выполнять финансовые обязательства вовремя и согласно договоренностям.
Эти два основных критерия не всегда совпадают. Возможность оплаты можно оценить на основе документов, в то время как надежность заёмщика может быть подтверждена через его кредитную историю.
В случае отсутствия кредитной истории существует определенный риск, связанный с возможным невозвратом займа. В таких ситуациях кредиторы могут либо отказать в предоставлении кредита, либо выдать его с повышенными процентными ставками, чтобы компенсировать свои возможные риски.
Каким образом можно сформировать кредитную историю?
Если у вас отсутствует кредитная история, ее можно создать, воспользовавшись небольшим товарным кредитом в магазине или салоне. Этот процесс довольно прост: выберите предложение с рассрочкой, чтобы избежать дополнительных переплат.
Для формирования кредитной истории вам всего лишь нужно взять товар в кредит в каком-то крупном магазине и добросовестно выплачивать ежемесячные взносы вовремя и в полном объеме. Каждая успешная транзакция будет положительным вкладом в вашу кредитную историю, отражая вашу надежность и ответственность.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Необходимо учесть, что досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование могут отрицательно сказаться на решении банка о выдаче кредита. В связи с этим рекомендуется придерживаться изначально согласованного графика оплаты и вносить платежи в соответствии с условиями договора.
Если покупка техники или электроники в кредит не входит в ваши планы, можно рассмотреть другие финансовые продукты, такие как кредитные карточки, карты рассрочки или малые потребительские займы, например, для приобретения туристической путевки. Основное условие – ограниченные суммы и сроки, предпочтительно без дополнительных переплат.
Закрыв ваш кредит вовремя, вы убедитесь в том, что ваша кредитная история не только формируется, но и выгодным образом характеризует вас как потенциального заемщика. Как узнать свой кредитный рейтинг, вы можете прочитать здесь.
Ценные рекомендации для заемщиков
Создание положительной КИ – это очень важный шаг, но недостаточный для одобрения заявки на заем. Всякий, кто обращается в финансовые учреждения для получения заемных средств, подвергается комплексной оценке, известной как скоринг.
В процессе оценки учитываются следующие факторы:
- Наличие гражданства и регистрации.
- Кредитная история.
- Семейное положение.
- Наличие детей и других иждивенцев.
- Трудовая занятость.
- Размер официально подтвержденного заработка.
- Наличие или отсутствие других кредитных обязательств и поручительств.
- Наличие имущества в собственности и др.
Другими словами, вам придется предоставить разнообразные документы, подтверждающие вашу надежность и материальную стабильность. Предоставление бумаг об официальной работе и регулярном доходе будет ключевым фактором для получения положительного решения по вашей заявке.
При первом обращении в банк рекомендуется избегать запроса крупных сумм. Идеальным вариантом будет сумма, которая всего в 3-4 раза превышает ваш ежемесячный доход.
Важно следить за тем, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40-50% от вашего заработка, чтобы избежать возможного отказа. Предварительный расчет можно провести с помощью онлайн-калькуляторов.
Таким образом, без наличия кредитной истории получение значительной суммы в банке может стать сложным, даже если у вас есть официальное трудоустройство. Если вы планируете в будущем обращаться за крупным займом, рекомендуется заранее заботиться о формировании положительной КИ.
Считаю, что отсутствие кред. истории это не повод отказывать заемщику. Хотя банкам, наверно, виднее. Например, добропорядочный человек, имеющий стабильный заработок, собрал необходимый пакет документов, чтобы благополучно получить свой первый займ. А из-за того, что он до этого ни разу такого не делал, ему отказали. Как то не совсем справедливо получается. Выдавая деньги, кредитор рискует в любом случае. Так что здесь палка о двух концах. https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-odobryayut-kredit-s-xoroshej-kreditnoj-istoriej/
Согласна с вами, я тоже считаю это несправедливым. Лично я за 30 лет ни разу не брала деньги в долг. Ну, не было у меня острой необходимости в этом. У меня хорошая работа, высокая зарплата, занимать деньги мне ни к чему. Если мне нужно что-то из техники, я лучше скоплю пару месяцев. На машину я собрала сама, откладывала с зарплаты. А крупную сумму я, походу, не смогу взять…
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если нет КИ, то разве это причина для отказа? Тут скорее всего уровень дохода низкий и поэтому человек элементарно получал везде отказы раньше или просто не не пытался брать. Хотя сейчас программы типа кредитного доктора позволяют очистить историю – отсюда вскрывается недоверие
После финансового кризиса банки уже всем желающим займ не выдают… Тут прямо по поговорке, обжегшись на молоке, дуют на воду… Поэтому любому финансовому учреждению нужны гарантии возврата денег! Как вариант, можете найти поручителя, такой вариант подходит и многие, так и берут ссуды 😉 И если уж взяли деньги, платите вовремя, иначе никогда не сможете этой услугой воспользоваться!
Но кредитн. ист начинается после взятия и погашения первого заема. А если человек никогда не обращался с такими вопросами к кредитору, то откуда взяться у него таковой? Чтобы она появилась ему нужно получить хоть мелкую сумму. Какой-то замкнутый круг!
Все-таки кредитная организация должна быть уверена, что человек собирается вернуть деньги, которые взял в долг. В сегодняшних реалиях проще сразу отказать, чем впоследствии разгребать проблемы. По поводу своевременности погашения, то не так критично, если речь идет о задержке платежа всего в несколько суток. Многие банки не реагируют на подобное никак. Но если просрочки были продолжительностью от одного месяца и более, то вам везде будут отказывать.
Выше было написано, что можно оформить пару-тройку мелких займов или рассрочек в каком-нибудь салоне связи, и что это просто. Да, чисто теоретически это просто. Но на деле мне пять (!) раз отказывали в этом, причём в неплохих магазинах и без видимых на то причин. Мне интересно, есть ли альтернативные варианты наработать свою кред. историю?
Если нет КИ, это означает, что о человеке нет никакой информации. Кто он, где работает, платит ли он сразу или растягивает платеж на весь срок, какие у него могут возникнуть проблемы. Перед выдачей займа с заемщиком хотят познакомиться, хотя бы формально. Но другое дело – ссуда под залог, но почему-то при наличии залога все равно смотрят на историю. Почему?
Всегда волновал этот вопрос, получается что если я не брал взаймы то я неблагонадёжен? Ну тогда я не знаю как доказать свою пунктуальность и надёжность. Хотя в реальной жизни никто бы одолжил даже небольшую сумму денег человеку не вовремя отдающему и навряд ли кто бы рискнул одолжить неизвестному (темной лошадке неведомо как она себя поведет). Получается права организация, выдающая деньги.
Не то чтобы вы неблагонадежны – просто, если никогда ничего не брали и не возвращали, то неизвестно, чего от вас ждать. Не берут займы люди двух категорий – те, кому не нужны заемные средства, так как достаточно своих, и те, кто просто не может рассчитываться. Вероятность, что попадется первая категория – 50 на 50. Вот и подстраховываются кредитные организации.
Я не понимаю по каким критериям происходит определение финансовым учреждением того, стоит ли одобрять кредитную заявку того или иного человека, если у него нет кредитной истории. Что является определяющим фактором? Зарплата, почерк, голос, внешность, опрятность? Так мне в одном зелёном банке отказали, не объяснив причины, хотя и зарплата позволяет и выгляжу я неплохо. Зато во всех остальных банках мне были рады
Сама недавно столкнулась с такой проблемой. Срочно нужно было получить деньги на покупку дорогостоящих лекарств, но мне отказали по причине отсутствия КИ. Пришлось занимать деньги у родственников, а в конечном счёте и вовсе отложить лечение. Правомерно ли поступили сотрудники банка, отказав в моём случае?
Ирина, банковские организации имеют право отказывать по любой причине, которая соответствует их внутренней политике, законом это никак не ограничено
В прошлом году решил сделать себе КИ, взяв в “рассрочку” недорогой ноутбук. Для этого устроился на официальную работу, и отработав пару месяцев пошел испытывать счастье. Итог – Совок отказ, Хоум – отказ, Почтабанк – отказ, и еще кто-то отказ, остался последний Сетелем – грубо говоря даже как звать не спросили – одобрено.. )) Вывод если первый раз берете, сразу обращайтесь не к акулам, а к малышам, потом репутацией обзаведетесь и хоть к кому
Получается, что при первом обращении работает та же система, что и при трудоустройстве. Нужны двадцатипятилетние люди с 20 летним стажем и внуками. Конечно, вы подсказали отличный выход. Это оформить покупку в рассрочку. Ну, а если у тебя нет на это времени и срочно нужны деньги. Да и смотрю, эта система не так уж то и работает. Наверное и правда лучше оформлять у малоизвестных организаций.
Мне срочно нужен целевой займ на приобретение комнаты. Ранее не пользовалась кредитными услугами банков, видимо поэтому везде отказы. Можно ли сделать так – взять сначала кредитку с небольшим лимитом, а через месяц снова подавать документы на крупную ссуду. Отобразиться ли моя кредитка в истории через месяц или нужно ждать полного погашения и затем брать ссуду?
Евгения, факт наличия у вас карточки с лимитом отобразится в КИ сразу же, но вам нужно сначала ею попользоваться, потратить какую-то сумму и успешно ее выплатить, чтобы это засчиталось за положительную историю
Я обычно оформляла договоры сбережений в разных конторках, где проценты повыше. Но, к сожалению, моих накоплений оказалось недостаточно для приобретения жилплощади, поэтому пришлось обратиться за ипотекой. Менеджер была немного в шоке, узнав, что у меня нет КИ не то что в их учреждении, а в принципе
У жены нет кредитной истории, но от банков моментально приходит отказ в кредите. Как узнать причину отказа, и при возможности ее исправить?
Владимир, только обращаться к сотрудникам банка, через которые вы подаете заявку. Они могут сказать, если система пропишет причину, но обычно банки не объясняют оснований для отказа
Здравствуйте! У меня нет кредитной истории, но в кредите даже на бытовую технику мне отказывают, хотя в рассрочку от магазина одобряют и микро займы дают возвращаю все вовремя без просрочек!
Таисия, если в кредитной истории есть записи об обращении за микрозаймами, это портит вашу КИ. Из-за этого отказывают в более крупных кредитах