Для многих семей, проживающих в России, получение от государства материнского капитала является неплохим подспорьем для семейного бюджета. Но обналичить его нельзя, а вот можно ли погасить этими средствами текущий кредит? Именно эту тему мы и обсудим в этой статье.
Возможно ли погашение кредитного долга деньгами из МК?
Материнский капитал – это мера государственной поддержки, которая оказывается семьям при рождении второго ребенка или последующих детей. Сумма составляет 453.026 рублей, в ближайшие годы ожидается индексация.
Выплата на руки не происходит, вам выдают только свидетельство, подтверждающее ваше право на использование выплаты. Обращаем ваше внимание на то, что получить деньги можно только один раз, т.е. даже если у вас рождается третий или четвертый малыш, то помощь от государства в виде МК положена только один раз.
Разберемся, на что можно расходовать эти средства:
- На обеспечение образования ребенка
- На увеличение пенсии матери
- На адаптацию детей-инвалидов
- На улучшения жилищных условий (читайте о выгодных ипотечных программах).
В соответствии с последним пунктом, с помощью материнского капитала можно погашать исключительно ипотечный кредит или любой другой кредит на получения жилья. При этом неважно на кого оформлен кредит – на маму или на папу.
Но приобретаемое жилье в любом случае должно быть оформлено на всех членов семьи, т.е. детям нужно выделять доли. В противном случаи нужно составить обязательство о последующем переоформлении.
Ипотека с материнским капиталом
Есть несколько нюансов при использовании средств из МК:
- Деньги можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке. При этом полностью покрыть первый взнос нельзя, можно лишь уменьшить его размер, 10% нужно будет вносить самостоятельно. Важно — не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года, использовать МК можно сразу же после получения сертификата;
- На средства из материнского капитала нельзя покупать жилье у близких родственников, потому как такая операция будет расценена как финансовая махинация по обналичиванию МК. Подробнее об этом мы рассказываем здесь.
- Если у вас по ипотеке есть штрафы или пени за просрочку, либо какие-либо назначенные банком комиссии, то погашать их за счет государственных средств нельзя.
Чтобы оплатить часть ипотеки при помощи средств мат.капитала, вам нужно:
- уведомить работника банка о том, что часть кредита будет оплачена средствами из сертификата;
- оформить в банке жилищный кредит, подписать договор;
- обратиться в отделение ПФР вашего города и написать заявление на перевод средств на банковский счет.
Погашение потребительского кредита или кредита на авто, а также оплата штрафов и комиссий государственным МСК невозможны. Такие предложения время от времени появляются на повестке дня в Правительстве, но законодательно одобрены они так и не были.
Какие банки выдают кредит под материнский капитал?
Если вы планируете или приобрести жилье с использованием средств МК, то вам нужно будет подобрать для этих целей подходящий банк, и обратиться в него с заявкой. В случае одобрения и подписания договора, вы сможете направить в Пенсионный фонд распоряжение о переводе ден.средств на погашение ипотеки.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Выгоднее всего воспользоваться сразу двумя формами поддержки: суммой в 453 тысячи и ипотекой с государственным субсидированием. Воспользоваться такой программой могут те семьи, в которых второй или последующий малыш родился после 1 января 2018 года.
Кредитование будет осуществляться под сниженную ставку в размере 6%, в некоторых компаниях он и вовсе ниже, например, в ВТБ одобряют под 5%. При этом обязателен первый взнос от 20% и комплексное страхование. Сумма ограничена – для регионов до 8 млн. руб, для Москвы, МО и Санкт-Петербурга – до 12 млн. руб., подробности ищите в этой статье.
Если вы просто хотите вложить субсидию в покупку жилья по ипотеке, то для этого можно выбрать следующие предложения:
- Сбербанк России – процентная ставка начинается от 9,6% годовых, требуется внесение первого взноса от 20% (для молодых семей по акции от 15%), одобряют от 300.000 рублей на период до 30 лет;
- В Альфа-банке можно запросить до 50 миллионов рублей со сроком возврата до 30 лет. Процент минимально составит 9,79% в год, своих средств нужно внести не менее 15% от стоимости жилья;
- Росбанк принимает средства МК по всем своим программам, уменьшая размер первоначального взноса на 10% за счет гос.средств;
- Промсвязьбанк – здесь есть возможность направить выплату на покупку жилья в новостройке или в готовом доме, ставка начинается от 9,6%. При оплате первоначального взноса за счет сертификата, вы уменьшаете размер собственных средств на 5% при запросе суммы более 2 млн. рубл., если меньше – нужно внести самим 10%;
- В Райффайзенбанке есть специальная программа, по которой кредитуют семьи с МК под процент от 9,99% годовых. Срок – от 1 до 30 лет, максимально одобряемая сумма – до 26 млн. руб.;
- ФК Открытие готов предоставить сумму от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 3 до 30 лет под минимальный процент от 10% в год. Собственных средств нужно внести от 10%;
- ВТБ банк выдает кредиты под 10,1% в год, если вы покупаете квартиру более 65 кв.м. – под 10%, если более 100 кв.м. – от 9,6%. Средства капитала можно потратить на ипотеку, но не более чем 15% от стоимости жилья. При этом ваших средств должно быть внесено не менее 10%.
Обратите внимание, что в некоторых региона нашей страны действует особая мера поддержки многодетных семей, так называемый региональный материнский капитал. Его выдают в нескольких городах семьям, где родился 3-ий ребенок, и его направления использования могут быть гораздо шире, в том числе и возможность приобретения транспортного средства.
Подытожим вышесказанное: если речь идет о материнском капитале, который вы получаете от государства в ПФР, то этими деньгами можно оплатить только жилищный кредит, а вот если вам нужна информация о региональном МК, то за ней нужно обращаться в администрацию вашего города или МФЦ.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
А возможен ли вариант, когда МК средства частично идут на первый взнос по ипотеке (т. е. идет собственно продавцу), а оставшаяся часть – на гашение раньше срока собственно кредита? Или надо чтобы вся сумма шла по одному адресу?
Конечно очень жаль, что не разрешено погасить мат. капиталом кредит на ранспортное средство. У нас многодетная семья и нам срочно нужна большая 7-местная машина. Эти 400тыс были бы очень кстати. Но нет, увы.
Кстати, материнским капиталом можно не только гасить жилищный займ или рассрочку, но и внести его в качестве собственных средств при покупке недвижимости в ипотеку. Многие банки сейчас имеют такие программы, поэтому есть из чего выбрать, т. к. другие условия и % у банков разные.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
На самом деле возможность направить маткапитал на гашение ипотеки очень радует. Не одна семья приобрела квартиру под МК, особенно в деревне, купить домик с доплатой вполне реально. Если квартира оформлена на одного из взрослых членов семьи, то действительно ПФ потребует предоставить нотариальное обязательство выделить доли и остальным членам семьи. Причем, насколько мне известно, законом не установлен размер выделяемой жилплощади.
Рассчитаться по займу материнским капиталом можно, но разве не только в целях улучшения своих условий проживания? То есть, % по ипотеке можно заплатить сертификатом. Но это актуально для тех, кто уже был в ипотечной кабале к моменту выхода закона и рождения второго в семье ребенка. Остальным проще отправить маткапитал на покрытие основной суммы долга по ипотеке.
Сложно себе представить, что маткапитал будет израсходован пенсию. Получается, что момента рождения второго ребенка и до выхода на пенсию женщина не имела возможности улучшить свои жилищные условия или как-то по-другому распорядиться выделенной государством суммой.
Кстати, усыновление возможно до какого возраста матери?
У меня вообще к Вам такой вопрос-если я брал займ в банке России и на эти деньги улучшил жилищные условия (расширил жилую площадь , купил мебель и т. д. ) можно этот займ погасить за счёт материнского капитала? Спасибо.
Во-первых, у вас должен быть займ именно на покупку недвижимости, т. е. ипотека. Средства, взятые на потребительские нужды не подходят для погашения материнским капиталом. Во вторых, для компенсации расходов на улучшение жилищных условий мат. капиталом, нужно документально подтвердить произведенную ранее реконструкцию (переделку подсобных, нежилых помещений в жилые), при которых увеличилась жилая площадь.
Добрый день! Подскажите, есть ли возможность ч. средств детск. кап-ла отправить на первонач. взнос по ипотечн. заему, а остальную на погашение осн. долга? Спасибо.
Марина, да, вы можете таким образом использовать материнский капитал
Решили купить комнату в малосемейке. Вроде бы все прошло гладко – займ оформили на отца моего, деньги получили, приобрели даже со скидкой (люди торопились уехать). А дальше произошла неприятность. Нам отказали в оплате на основании того, что заемщиков является человек, которому не принадлежит МК – якобы должна была брать и я или муж. Они вправе отказать по такой причине?
Отказ правомерен, т. к. держателем сертификата на МК является человек, на которого он оформлен, а это мать (в случае полной семьи\семьи с одинокой матерью), либо, в исключительных случаях – отец. Привлечение к подобным сделкам с использованием Материнского Капитала других родственников не представляется возможным по закону. Так же существует ряд ограничений на сделки с недвижимостью между близкими родственниками.
Будьте внимательны и читайте действующее законодательство РФ. Просто так погасить любую кредитную программу материнским капиталом нельзя. Данный вид государственной поддержки возможно реализовать только на программы связанные с жильем и обучением ребенка. Вы можете погасить обязательство по выплатам за уже взятую ипотеку или добавить как взнос к ипотеке.
Будьте внимательны и читайте действующее законодательство РФ. Просто так погасить любую кредитную программу МК нельзя. Данный вид государственной поддержки возможно реализовать только на программы связанные с жильем и обучением ребенка. Вы можете погасить обязательство по выплатам за уже взятую ипотеку
Покупали дом через банковское учреждение, на мужа дог-р оформляли, но не указали в нем, что берем именно на домик. Можно ли сейчас в сч. гашения внести детский капитал?
Здравствуйте! Берем у предприятия, на котором работаем, займ на первоначальный взнос по ипотеке. Можно ли будет погасить его МК?
Наталья, кредит на первый взнос – это не ипотека, его нельзя оплатить при помощи средств из мат. капитала. Целевое назначение должно быть именно приобретение или строительство жилья
Здравствуйте можно спросить, вот мы заключили договор о купле продажи земельного участка в рассрочку, платим ежемесячно в Сбербанк России ежемесячный кредит , можно ли нам оплатить часть с матер капит
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли мат. кап. использовать на достройку дома, в котором планируется проживание (в собственности другого нет)? Земля, фундамент, сам дом, все в кредитах (действующих). Дом на сельхоз земле. Погасить часть кредитов не реально? Требуется внутренняя отделка, колодец, канализация, отопление. 2 ребенка – 1 год и 7 лет. спасибо.
Сергей, на средства материнского капитала можно оформить только ипотечный кредит. Некоторые банки предоставляют ипотечные займы на ремонт под залог имеющейся у вас недвижимости, попробуйте к ним обратиться
Екатерина, к сожалению нет, оплатить средствами МСК можно только целевой кредит, который оформлялся на покупку или строительство жилья
Добрый день! Подскажите пожалуйста! Как погасить кредит или карту кредитную с помощью материнского капитала. И куда обращаться? Или это не возможно?
Ирина, это невозможно. Прочтите внимательно статью, направить средства маткапитала можно только на целевой кредит – ипотеку, причем в договоре четко должна быть прописана цель (покупка или строительство жилья)