Заемщик с положительной кредитной историей на 99,9% может быть уверен, что в случае соответствия иным требованиям банка, он получит кредит. Все банки обязательно делают запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы быть уверенным в порядочности человека, который собирается взять заем.

Таким образом, от банковских учреждений не получится скрыть информацию о наличии закрытых или действующих кредитов, допущенные в пошлом просрочки по займам, а также были ли случаи, когда погашение происходило досрочно. А значит, финансисты могут сделать выводы о добросовестности заемщика и принять решение о возможности предоставления кредита.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

По сути, ваша история в БКИ нужна для того, чтобы банк мог оценить – как вы ведете себя при наличии у вас кредитных обязательств, вовремя ли делаете ежемесячные платежи, в полном ли объеме, не допускаете ли просрочек? Если в вашей репутации все хорошо, то кредитор предполагает, что и в этот раз вы будете также добросовестно исполнять свои обязательства, и даст добро на новый кредит.

кредитная история

Какие преимущества дает хорошая кредитная история?

Основным плюсом безупречной репутации заемщика является возможность в какой-либо момент получить в любом удобном учреждении кредит.

  1. Кредитная история иногда влияет на процентную ставку. Банки охотнее отдают деньги под небольшие проценты, если их риски сведены к минимуму. Некоторые финансовые учреждения даже предлагают специальные программы для добросовестных заемщиков.
  2. Так, например, кроме пониженной процентной ставки кредитование происходит на других, более лояльных условиях: большой срок кредитования, крупная сумма, выгодные условия кредитования. Детальнее о кредитах с выгодными процентами читайте в этой статье
  3. Хорошая кредитная история может стать решающей при устройстве на работу. Специалисты служб безопасности многих компаний делают запросы в БКИ по поводу отсутствия проблем с возвратом взятых в кредит средств. Никто не захочет связываться с должником, так как есть риск, что впоследствии работодатель будет привлекаться к процессу их погашения.
  4. Вы можете спокойно выезжать за границу. Злостных неплательщиков пограничная служба может не выпустить ни в командировку, ни к родственникам, ни на отдых проживающим в другой стране. Пресекать границу в спокойном состоянии намного приятней, нежели нервничать и переживать по поводу возможного возвращения домой. Детальнее о таких запретах в России читайте в этой статье
  5. Вам не придется иметь ничего общего с представителями коллекторских агентств. Наверное, всем известно, какими неприятными способами они выбивают от должников выполнить свои обязательства. Причем нередко они портят жизнь не только заемщику, а и его родственникам, друзьям и т.п. 
  6. Вовремя погашенный кредит гарантирует исполнение в будущем всех планов и задумок, так как в кредитной истории не будет отметок о не вовремя оплаченных долгах.

Кроме того, с недавних пор работодатели получили возможность запрашивать КИ своего потенциального сотрудника, если тот дал согласие на обработку своих персональных данных. И если о соискателе будет получена положительная информация, то он имеет все шансы для получения хорошей должности, а вот при получении данных об испорченной репутации шансов устроиться на работу с хорошим окладом практически нет.

Способы сохранения хорошей репутации

Помните о том, что сейчас все банки обязаны рассчитывать вашу долговую нагрузку. Сюда входят все ваши обязательные платежи, включая коммунальные расходы, школа\садик, кредитные выплаты и т.д. Все это вычитается из вашего официального дохода, и если оставшейся суммы достаточно для оплаты ежемесячного платежа, то только тогда вам одобрят заявку.

Перед тем, как брать кредит, необходимо точно определить, сколько требуется денег, и каким образом вы будете их отдавать. Нужно правильно рассчитать свои силы, чтобы деньги возвращать в установленные сроки, иначе задолженность станет слишком быстро «неподъемной».

В таком случае кроме процентов придется переплатить стоимость штрафов за просрочку. Стоит учесть все возможные форс-мажорные обстоятельства, например, потерю работы или крупную покупку. Сразу поинтересуйтесь, возможно ли в данном банке досрочное погашение кредита, проводит ли он реструктуризацию долга, рефинансирование и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выбирайте банк с хорошей репутацией и достаточно надежный

Не верьте многообещающей рекламе, когда некоторые учреждения обещают миллионные кредиты без залога, поручителя и каких-либо документов. Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно изучить все условия договора.

Не нужно бояться задавать вопросы банковским служащим касательно условий кредитования. Это поможет избежать лишних комиссий и процентов. В России много коммерческих банков, которые предлагают свои услуги по кредитованию, поэтому есть возможность подобрать наиболее подходящий вариант.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Все платежи по кредиту нужно носить вовремя, не откладывая на последний день. Тогда всякие сбои в системе не смогут сыграть против вас. В случае возникновения форс-мажорных ситуаций, которые препятствуют своевременному внесению очередного взноса, нужно сразу обращаться в банк. Скорее всего, служащие пойдут вам навстречу и позволят внести деньги позже.

Контролируйте ситуацию со своим кредитом

Тщательно проверяйте и отслеживайте все выписки по счетам, собирайте все чеки из банкомата, сохраняйте смс-уведомления. После получения очередной выписки по счету за прошедший месяц, стоит сразу сверить ее со своими расчетами и удостовериться, что ошибки нет.

В банке работают такие же люди, как и везде, они могут ошибаться. Как только будет обнаружена неточность, стоит сразу обратиться в банк для ее исправления. Не доводите ситуацию до того, что в кредитную историю будет внесена плохая запись.Ее исправлять придется долго. Во время закрытия кредитной линии необходимо взять справку в банке, подтверждающее полный расчет.

С осторожностью нужно соглашаться быть поручителем при взятии кредитов малознакомыми и недобросовестными людьми. В случае возникновения у них проблем, эти данные обязательно отразится также на кредитной истории поручителя, детальнее в этой статье. Хотя бы раз в год желательно с помощью запроса в БКИ проверять свою кредитную историю.

Что делать, если КИ испортилась?

Стоит принять тот факт, что вашу репутацию может испортить даже малейшая просрочка в 1-2 дня. Даже совершенная не по вашей вине, а из-за долгих переводов между банками. Финансовые учреждения отправляют такую информацию в БКИ в автоматическом режиме, и хранится она там 10 лет.

Иными словами, не стоит надеяться, что пройдет несколько лет после просрочки, и вам снова начну выдавать кредиты. Вовсе нет. Вам нужно будет хорошо потрудиться для того, чтобы исправить свою репутацию.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Сделать это можно самостоятельно при помощи новых небольших займов, товарных кредитов, использования карт рассрочки. В чем суть? В вашем досье появляются новые положительные записи, которые просто “сдвигают” старые дальше. И если ваш потенциальный кредитор запрашивает данные, например, за последний год-два, то есть возможность, что он просто не увидит старые записи о просрочках.

Либо можно обратиться в Совкомбанк для оформления и прохождения программы “Кредитный доктор”. Подробная информация дана в этой статье.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги? Нет, это невозможно. Все, кто вам предлагают подобную услугу – мошенники, которые получат от вас оплату и исчезнут, не сделав ничего взамен.

Единственный вариант исправить репутацию без новых кредитов – обратиться в суд. Но и это возможно только в том случае, если вы докажите вину банка или банковского работника, который допустил ошибку. Либо если был факт мошенничества, когда деньги взяли в кредит по вашему паспорту.

Вовремя обнаруженные данные, внесенные по ошибке, можно вовремя все исправить и когда понадобится очередной кредит, никаких дополнительных действий производить не придется.