Сегодня все более актуальным становится для наших читателей вопрос о том, как в России работает система страхования вкладов? Куда нужно обращаться за получением выплат и как узнать, застрахованы ли ваши средства? Об этом мы расскажем далее.
Агентство по страхованию вкладов
Как вы уже наверняка знаете, начиная с конца 2014-го – в начале 2015 года в нашей стране началось «оздоровление» банковского сектора, которое сопровождалось массовыми проверками банковских компаний на платежеспособность, а при выявлении проблем также массово отзывались лицензии.
За последние 3 года в Российской Федерации своей лицензии лишилось более сотни банковских организаций, которые занимались сомнительными операциями и имели активы недостаточные для выполнения обязательств перед клиентами и кредиторами.
В связи с тем, что закрылось множество банков, наши сограждане стали более внимательно относиться к выбору учреждения, в который они могли бы отдать свои сбережения на депозитный счет. Ведь никому не хочется отдать свои деньги ненадежным фирмам, которые уже через пару месяцев могут объявить себя банкротом и исчезнуть с деньгами вкладчиков.
Чтобы этого не произошло, был создан и одобрен закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Одновременно с этим была создана государственная организация под названием Агентство по страхованию вкладов (АСВ) г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, вся информация о ней есть на официальном сайте asv.org.ru.
Её основной задачей является защита сбережений, которые частные лица размещают на банковских вкладов. Подобные системы существуют практически во всех развитых странах мира.
Какие банки входят в систему страхования вкладов (ССВ)?
На сегодняшний день под защитой этого агентства находится более 500 банковских компаний, которые участвуют в этой системе страхования. Как узнать, состоит ли ваш банк в этом перечне? Узнать у его сотрудника, поискать информацию на официальном портале банка, или посмотреть на сайте ЦБ РФ, инструкцию мы дали здесь.
Обратите внимание, что не все вклады страхуются, есть и исключения:
- Средства на счетах адвокатов и нотариусов;
- Вклады на предъявителя, например сберегательные сертификаты и сберкнижки;
- Средства на счетах с доверительным управлением;
- Вклады в зарубежных филиалах;
- Электронные денежные средства;
- Деньги на номинальных, залоговых или счетах эскроу.
Иными словами, все ваши вклады, обычные дебетовые счета, зарплатные, пенсионные, для социальных отчислений и т.д. подлежат страхованию и защите со стороны государства. В том числе и те, что были оформлены через Интернет, по доверенности, в иностранной валюте.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Страховка от государства
В чем же она заключается: если в отношении российского банка наступает страховой случай, а именно – он лишается своей лицензии, то его клиенты (частные лица и индивидуальные предприниматели) смогут получить в короткие сроки денежную компенсацию. Её максимальный размер ограничен законом, компенсация не может составлять более 1,4 млн. рублей.
Вкладчик сможет претендовать на возврат вложенной им суммы в банк + начисленных по договору процентов в полном объеме, если размер их не превышает 1,4 миллиона. Если же размер депозита больше, тогда выплаты сверх остатка будут выплачены позднее в ходе реализации банковского имущества.
Если вклад был оформлен в иностранной валюте, то она будет пересчитана, и компенсацию выдадут в рублях. Конвертация будет осуществляться по курсу Центробанка на момент наступления страхового случая.
Важно: страхуют свои вклады с недавних пор все банковские учреждения, это обязательное условие для того, чтобы начать свою деятельность законно. А вот небольшие компании вроде МФО или кооперативов не занимаются страховкой принятых средств, потому что это платная услуга, не обязательная для них.
Что по итогу? Даже если в рекламе говорится о том, что деньги в кооперативе застрахованы, то к АСВ это не имеет никакого отношения, часто этим занимается частный страховщик. И если компания, в которую вы вложили деньги, закроется, то вы не сможете рассчитывать на 100% компенсацию от государства.
Куда обращаться?
Как правило, при отзыве лицензии у какой-либо организации в финансовом секторе, АСВ назначает временную администрацию и специальные банки-агенты, которые будут ответственны за выплату компенсаций. Такую информацию обычно публикуют на официальном сайте Агентства, на оф.сайте банка, утратившего лицензию, а также в печатных изданиях, если речь идет о крупной компании.
Иными словами, если вы узнали о том, что банк, в котором вы сделали вклад, лишился своей лицензии, вам не нужно паниковать и звонить по телефону горячей линии банковского учреждения. Скорее всего, она уже не работает, а отделения закрыты.
Что нужно делать заемщику:
- подождать 7-10 дней – в течение примерно такого срока составляются списки вкладчиков, которым положены выплата в гарантированном размере,
- после 14 дней с момента отзыва лицензии назначают банки-агенты, в которые можно будет обратиться за возмещением. Информацию о назначениях вы сможете найти на официальном сайте АСВ, а также на сайте самого закрывшегося банка,
- вам нужно будет узнать наименование компании, которая делает выплаты, позвонить по телефону её горячей линии чтобы уточнить, в любое ли отделение можно обратиться, или есть перечень конкретных офисов,
- далее вы берете документ, подтверждающий вашу личность, договор (при наличии), и посещаете отделение банка-агента для написания заявления на выплату компенсации. Сделать это можно самостоятельно, через доверенное лицо, через нотариуса. Если вам неудобно посещать отделение, либо в вашем населенном пункте их нет, вы можете составить письменный запрос в АСВ с указанием реквизитов, на которые нужно зачислить денежные средства.
Именно так и работает в Российской Федерации система страхования вкладов. Если у вас остались вопросы, то получить всю информацию можно на сайте asv.org.ru или по телефону 8-800-200-08-05.
Получается денежный депозит как игра в казино – выше определенного лимита лучше не поднимать лимит, и тогда без проблем получишь деньги. А что делать если твой депозит оказался “тетрадочным”? Допустим придешь в АСВ с договором и всеми расходными ордерами, а тебя нет в списке – как будет решаться вопрос; выплата будет в любом случае или придется в суде отстаивать права?
Вероника, у вас все равно на руках остается договор, который вы можете предъявить в качестве доказательства существования вклада, и получить компенсацию
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Добрый день. Не поняла как проверить, в каком банке сумма вклада застрахована. Пожалуйста, помогите. Меня интересует МТС-Банк и Банк Зенит
Любовь, на сайте Центробанка находите раздел “Справочник по кредитным организациям” и вводите в поиске название нужного вам банка, вот ссылка cbr.ru/credit/main.asp
Государство стало заботиться о своих гражданах, что бы не повторять историю, 90-х, когда пропали все накопления. Но если заглянуть поглубже, то можно увидеть, что эта система не без укоризненна. Ситуация на примере Мираф банка, сама столкнулась. Лицензию у банка забрали и начался дележ имущества, путем ввода конкурсного управляющего. первоочередные долги (з/плата, налоги) уже погашены, но что осталось на балансе банка не хватит для того, что бы удовлетворить все требования. А где гарантия, что у страховой компании достаточно денежных средств, что бы исполнить свои обязательства перед застрахованными лицами? А может страховую компанию тоже обанкротят (дешевле будет)?
В 90х накопления пропали из-за резкого падения рубля.
На сегодняшний день, в систему страхования входят все кредиторы, работающие с физ лицами, для этого они регулярно делают отчисления в ее фонд. Именно из него и производятся выплаты гражданам при наступлении страхового случая.
АСВ является госкорпорацией, поэтому ее банкротство возможно только вместе с государством или законодательно ликвидируют.
Эта процедура действует, если у банковского учреждения отбирают лицензию. А если получилось так, что тебя обманули мошенники, которые обещали 20% годовых, и исчезли через некоторое время. Куда обращаться в таком случае, можно ли расчитывать на возврат своих сбережений?
И вообще, как не ошибиться при выборе организации, которая поможет сохранить и приумножить накопленное?
Лишают лицензии для того, чтобы избежать банкротства, а значит, не платить по долгам.
20% кажутся подозрительными – не вкладывайте, это и есть защита от мошенников 🙂 Если не повезло, то требовать возмещения убытков через суд у подследственных по вашему делу.
Чтобы защитить себя, следует выбирать организацию из ТОП100. Держать деньги в разных валютах, на счетах банков-партнеров – так вы избежите процентов за перевод.
Мне кажется страховать свой вклад просто необходимо, тем более если вы вкладываете в коммерческий банк. естественно, там процент выше, чем в государственном и все клюют именно на это, но я предпочитаю все таки доверять свои сбережения именно государственным банкам, пусть там процент немного ниже, но зато все надежно и под присмотром у Центробанка, пусть и не так выгодно.