КредитКью

Рефинансирование ипотеки в этом году

Рефинансирование ипотечных кредитов в 2022 году – это молодая, но уже очень популярная услуга на кредитном рынке России. Все больше заемщиков предпочитают перекредитовать свой жилищный займ, если он был получен на невыгодных условиях, или если условия по кредиту изменились в течение действия договора.

Очень многие наши читатели оформляли жилищный кредит несколько лет назад в разгар кризиса, когда процентная ставка в 12% годовых считалась вполне приемлемой. Сейчас же, когда кредит на квартиру можно взять под 5-6%, не лишним будет узнать о возможности снижения вашей долговой нагрузки.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.		 Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.		 Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.		 Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Чем привлекательна данная услуга?

Она позволяет заемщику перевести действующую задолженность из одного банка в другой, и при этом получить более лояльные условия:

  • пониженную процентную ставку,
  • более длительный период возврата долга,
  • свободные денежные средства на личные цели и т.д.

При этом можно либо снизить ежемесячный платеж, либо общий размер переплаты. Кроме того, вы получаете возможность объединить несколько долгов в один. К примеру, если у вас есть ипотека и потребительский займ в разных банках, а платить вы хотите в одно место, это также возможно.

Обращаем ваше внимание на важную деталь: при перекредитовании вам нужно заново оформлять залог, т.е. оплачивать услуги оценки и страхования недвижимости. Сэкономить можно только на услугах страхования, если оба банка работают с одной и той же фирмой.

Именно по этой причине нужно тщательно оценивать, на сколько выгодным будет для вас переход в другую банковскую организацию. Попросите кредитного специалиста в отделении сделать предварительные расчеты, чтобы оценить – сможете ли вы реально сэкономить, или разница будет в 500-1000р.?

Многие спрашивают – если ли возможность снизить ставку в том же банке, где вы обслуживаетесь? Ведь за последние 2 года % сильно уменьшились? Отвечаем – нет, такой возможности нет, вам нужно обращаться в другие компании, отличные от той, где у вас есть сейчас долг.

Как оформить рефинансирование жилищного кредита?

Для начала следует понять одну простую вещь: рефинансирование оформляется не в том банке, где у вас оформлен кредит, а в сторонней банковской организации. К примеру, если у вас ипотека от Сбербанка, то обращаться нужно в ВТБ и наоборот.

У своего первоначального кредитора нужно получить справку о размере ссудной задолженности на текущий момент. После этого возьмите договор действующий, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, после чего обращайтесь в отделение выбранного вами банка для заполнения заявки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

В отделении вы пишите заявление на перевод своего кредита в новый банк, т.е. заявку нужно подавать не на новую ипотеку, а именно на рефинансирование. В офисе вам подскажут, какие документы нужно дополнительно собрать для оценки вашей платежеспособности, какие услуги понадобится дополнительно оплатить (оценка недвижимости, страхование, госпошлина за регистрацию сделки и т.д.).

И только если ваша анкета будет одобрена, и подписан договор, только после этого новый банк переведет деньги на погашение задолженности к вашему первоначальному кредитору (на руки не выдают). Вам нужно посетить свой старый банк и обязательно взять справку о погашении долга, чтобы доказать целевое использование средств.

После этого ваш первоначальный займ будет закрыт. Платить вы теперь будете новой банковской организации, по новым условиям и реквизитам. Поэтому если у вас был настроен автоплатеж, его нужно отменить.

Двенадцать банков, которые рефинансируют ипотеку

На сегодняшний день есть достаточно много компаний, которые готовы предоставить подобную услугу. Мы советуем обратить внимание на следующие предложения:

  1. Росбанк рефинансирует ипотеку под ставку от 6,19% на период до 25лет. Возможно получить сумму не более 70% от стоимости жилья, но не менее 600 тыс. рубл. Для получения подробной информации перейдите по этой ссылке;
  2. Примсоцбанк – позволяет получить до 20.000.000 рублей на цели перекредитования по минимальной ставке от 6,69% годовых. Тип программы – Росбанк Дом. Вы можете переоформить договор на период до 30 лет;
  3. Транскапиталбанк – также готов предложить небольшую ставку от 6,99% в год. При этом максимальная сумма достигает 15 миллионов рублей, а вернуть их надо не более, чем за 25 лет;
  4. Московский Индустриальный Банк – выдает ипотечный кредит на рефинансирование в пределах 30 млн. рублей. Минимальный процент – от 7,4% в год, договор заключается на срок до 30 лет. Быстрое рассмотрение анкеты до 3 дней;
  5. Банк ВТБ – здесь вы сможете рассчитывать на получение суммы от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Минимальный процент равен 7,4% в год, вернуть задолженность необходимо в течение 30 лет. Подробности можно прочесть в этой статье;
  6. Банк Дом.РФ осуществляет кредитование на период до 30лет под процентную ставку от 7,5% на сумму до от 500 тыс. до 30 млн. рубл. Можно выплатить единовременную комиссию в размере 2-10% от суммы займа за снижение ставки на 0,5-4 п. п.;
  7. В ФК Открытие предлагают следующие параметры перекредитования: процент от 7,6%, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора — от 5 до 30 лет. Узнать больше о предложениях компании можно в этой статье;
  8. Банк Жилищного Финансирования – тут могут перекредитоваться заемщики в возрасте от 21 до 65 лет. Им одобряют от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на период от 1 до 30 лет, при этом ставка составит от 7,6% с возможностью снижения за быстрый выход на сделку;
  9. Интерпрогрессбанк предлагает по программе “Перекредитование” следующие параметры: процент от 7,8%, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора – от 3 до 30 лет, выдают не более 80% от оценочной стоимости жилья;
  10. Банк «Александровский» – может одобрить от 500 тыс. до 30 млн. рублей с возможностью возврата до 30 лет. Без комиссий, с минимальной ставкой от 7,8%, максимально – до 9,7%. Можно кредитоваться без подтверждения дохода;
  11. Банк Финсервис также предлагает получение от 500.000 до 30.000.000 рублей на длительный период от 3 до 30 лет. Ваша ставка составит не менее 7,8% в год, по желанию можно снизить ее за единовременную комиссию на 0,5-4 п.п;
  12. Сбербанк России – предлагает сниженный процент также от 9% в год. Вам смогут предложить от 1 до 7 миллионов рублей на период от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Узнать больше предлагаем по ссылке.

Советуем вам заниматься перекредитованием только в том случае, если размер переплаты будет сильно отличаться, минимум на 20%, ведь при оформлении вам нужно будет совершить дополнительные расходы. Для предварительного расчета займа на новых условиях воспользоваться онлайн-калькулятором.

Семейная ипотека

Как вы уже наверняка знаете, для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, предлагают оформление жилищного кредита под сниженную процентную ставку в 4-6% годовых. При этом данный процент действовал только в 2018-ом, а уже начиная с 2019-го года многие банковские учреждения начали выдавать жилищные кредиты под 4,5-5%.

Примечательно, что воспользоваться таким предложением можно не только в том случае, если вы только планируете брать ипотеку, но и в тех ситуациях, когда договор уже подписан и действует. Важно, чтобы это был кредит на жилье на первоначальном рынке, его сумма не превышала 8 млн. рублей (для регионов – 3 млн. рублей), была оформлена личная страховка.

Где можно перекредитоваться:

  1. Росбанк – процентная ставка от 3,2% в год,
  2. Примсоцбанк – от 4%,
  3. Возрождение, Промсвязьбанк, Центр-инвест – от 4,5%,
  4. Россельхозбанк – от 4,6%,
  5. Санкт-Петербург – от 4,69%,
  6. Банк ДОМ.РФ, Банк Финсервис, Джей энд Ти Банк, ИТ Банк,
  7. Таврический Банк и другие – от 4,7%,
  8. Всероссийский Банк Развития Регионов, Металлинвестбанк – от 4,8%,
  9. Александровский, Банк Зенит, Совкомбанк – от 4,9%.

Как видите, это реальная возможность сэкономить. Конечно, ставки указаны при оформлении личного страхования, так что расходы нести все равно придется, но даже разница в 2-3 процентных пункта достаточно сильно облегчит вам выплаты.

Таким образом, в 2022 году именно эти банки предлагают наиболее выгодные предложения по рефинансированию ипотечных кредитов.