Рефинансирование кредитов


Программы рефинансирования:

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВОт 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИОт 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всёОт 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

На сегодняшний день многие банки расширили список своих услуг таким продуктом, как рефинансирование кредита. Что это за предложение, кому он может быть доступна, в чем его преимущество перед другими программами – обо всем этом мы расскажем в сегодняшней статье.

Определение термина “Рефинансирование”

Экономисты дают разные описания, но если их объединить, то получится следующее: рефинансирование – это банковская услуга, которая позволяет заемщикам перекредитовать свои текущие задолженности по более выгодным условиям.

Иными словами, вы переводите свой долг из одного банка в другой под новые, более привлекательные условия (сниженная ставка, продленный период кредитования, меньшая стоимость или отсутствие страховки). В том же банке услугу оформить нельзя.

Рассмотрим на примере: находясь в торговом центре и прогуливаясь по магазинам, вы, поддавшись сиюминутному порыву и настроению, захотели купить дорогостоящую вещь, например – предмет верхней одежды или ювелирное крашение.

Собственных средств вам не хватало, и вы оформили экспресс-кредит у специалиста неподалеку, который привлек вас отсутствием первого взноса, выдачей денег по одному лишь паспорту и прочими приятными условиями.

Вернувшись домой, вы увидели, что по вашему договору процентная ставка составляет 30,40, а может и все 60% годовых, т.е. в год вы переплатите сумму вдвое превышающую ту, что вы отдали за свою покупку. Вот здесь вам и может пригодиться перекредитование, которое вы сможете оформить через 4-6 месяца под ставку от 17% в год.

Другая ситуация: у вас есть кредитная карточка в одном месте, потребительский кредит в другом и, допустим, еще автокредит в третьем. Все банки назначают разные даты внесения платежей, а это значит, что после получения зарплаты вы должны бегать по нескольким банкоматам, держать в голове множество дат и цифр, что для многих является неудобным.

В этом плане вам также будет выгодна эта услуга, ведь благодаря ей вы сможете объединить несколько платежей в один, и совершать уже один-единственный взнос в месяц, к тому же по низкой ставке. Согласитесь, это плюс?

И еще один вариант, где программа может здорово выручить – это небольшой срок действия договора. Если вы взяли займ, допустим, на полгода, но понимаете, что за этот срок вы не успеваете рассчитаться с банком, вы также можете переоформить долг и продлить срок его возврата до 5лет, если речь идет о потребительском займе или до 30лет, если мы говорим об ипотеке.

Кто может воспользоваться таким предложением?

Обычно это:

  • граждане РФ с 20-21 года,
  • имеющие постоянную регистрацию,
  • стабильный источник дохода и стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы (в некоторых организациях, например в Сбербанке, кредитуют заемщиков с 18 лет)
  • важным условием является наличие положительной кредитной истории. Если в прошлых или текущих кредитах вы имели просрочки, штрафы и прочие неприятности, вам рефинансирование не одобрят ни в одном из банков.

Поэтому, если вы знаете, что в ближайшие несколько месяцев вы, возможно, не сумеете справиться с текущими обязательствами по кредиту, вам следует заранее обеспокоиться о том, чтобы получить услугу рефинансирования.

Помимо этого, важным является и срок действия вашего текущего долга: большинство компаний перекредитовывают лишь тех клиентов, которые получали кредит не менее 3-4 месяцев назад.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Плавно переходим к вопросу о том, что именно можно рефинансировать? Отвечаем: потребительский кредит, товарный, автокредит, ипотеку. Некоторые компании, к примеру, Сбербанк, также разрешают перевести к ним задолженности по кредитной карточке, но только в том случае, если дополнительно с карточкой вы переоформляете и другой долг, например, по автокредиту.

Обязательно уточните в том банке, куда вы собираетесь переходить, какие у них есть требования к рефинансируемым займам. У многих, в частности, у Сбербанка, есть такие условия:

  • отсутствие просрочек более 12 месяцев,
  • не менее 6 внесенных платежей,
  • оставшийся срок действия договора – не менее 180 дней,
  • отсутствие реструктуризаций и рефинансирования, оформленного ранее.

Многие читатели нас спрашивают: можно ли переоформить долги из микрофинансовых организаций? Отвечаем: к сожалению нет, займы из МФО рефинансировать нельзя, вам придется закрывать их собственными силами.

Обратите внимание, что не все банки согласны на досрочное погашение своих займов, а ведь, по сути это и есть досрочное погашение. Есть ли у вас такая возможность или нет, нужно узнавать в том банке, где вы первоначально получали ссуду.

Какие банки могут одобрить рефинансирование?

Так как данная услуга сегодня является крайне популярной, то она имеется практически в каждой банковской организации. Еще раз повторим, что оформить её можно только в сторонней компании, обращаться туда, где у вас есть кредит, не имеет смысла.

Выбирайте предложения в своем городе на специальных онлайн-порталах, где можно сделать выборку по важным для вас условиям. Конечно же, в приоритете низкая процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссий и сборов, в частности, за страховку.

Вот некоторые программы, на которые мы советуем вам обратить внимание:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
Банк «ФК Открытие»До 5.000.000От 8,9%
Урал ФДДо 10.000.000От 9,75%
МТС БанкДо 5.000.000От 9,9%
РоссельхозбанкДо 3.000.000От 10%
ИнтерпромбанкДо 1.100.000От 10%
ПромсвязьбанкДо 3.000.000От 10,4%
БинбанкДо 2.000.000От 10,49%

Таким образом, если вы имеете хорошую КИ, хотите снизить свою нынешнюю текущую процентную ставку, объединить платежи или продлить срок их внесения, то услуга рефинансирования кредита будет для вас очень полезной.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (18голос(ов), средний: 4,78 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 74 шт.
  1. Сергей

    можно ли взять кредит на 5 лет 50000 рублей в сельхоз банке что бы погасить кредитную карту сбербанка что то типа рефинансирования

  2. Альбина

    Здравствуйте. Я Альбина. У меня потребительский кредит в Почта банке на 100000р, за стаховку ещё 40000р. Итого 140т.р Когда оформляла мне сказали что страховку вернут, если не будет просрочек, я оплатила у год без просрочек, а кредит взяла на 5 лет. Хотела сделать рефинансирование в другом банке, пришла в Почта банк и спросила, если я погашу кредит досрочно, страховку мне вернут? Мне ответили что нет. Что делать в такой ситуации? Спасибо.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    • Консультант Автор статьи

      Альбина, читайте условия страхового договора. Если там прописана возможность возврата денег при досрочном погашении – смело рефинансируете долг. Если нет – тогда сделать ничего нельзя

  3. Алина

    Здравствуйте, хотела бы задать вопрос. Можно ли рефинансировать несколько кредитов? У меня их три и по всем большие проценты. Можно ли их как-то соединить в один или нужно заключать договоры по отдельности? Брала займ в Сбербанка в прошлом году на пять лет. Либо лучше реструктуризация? И в какой кредитной организации лучше всё это сделать? Заранее мерси за ответы.

    • Консультант Автор статьи

      Алина, если вы хотите именно объединить несколько задолженностей, то вам лучше оформлять рефинансирование – в Сбербанке, ВТБ 24 или Ситибанке. Если вы хотите снизить размер платежа или получить небольшую отсрочку только по одному из кредитов – то вам нужно обращаться в банк, где вы его получали, и просить о реструктуризации

  4. АННА

    4 кредита+карта в одном банке+карта в другом банке+микрозаймы, просрочек не было. Можно сделать рефинансирование?

    • Консультант Автор статьи

      Анна, наш сайт не оказывает подобные услуги, мы – информационный портал. Прочтите статью, просмотрите варианты банков, предлагающих такую услугу и обращайтесь в их отделения с заявкой

  5. Светлана

    Я брала в сбербанке кредит 31 07 15 кредит под залог квартиры Поменялась ли процентная ставка? Мне могут ее изменить?

    • Консультант Автор статьи

      Светлана, ставка сейчас действительно изменилась, но для новых клиентов. По уже действующим договорам ничего не меняется, условия остаются прежними

  6. Елена

    Здравствуйте. Я брала кредит в банке Первомайский. ЦБ отозвал лицензию у банка. Три месяца не платила, так как не знаю куда именно. Будет ли это воиять на кредитную историю?

  7. Эндже

    Здравствуйте. У меня кредиты: Ренессанс банк, Совкомбанк автокредит, Русский стандарт 2 долга, 1 карта (не пользовалась), карта Тинькофф, Почта банк. Подскажите пожалуйста, как мне рефинансировать все в один

    • Консультант Автор статьи

      Эндже, вот здесь перечислены банки, которые предоставляют данную услугу, попробуйте в один из них подать заявку https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/ Главное условие – хорошая кредитная история, без просрочек

  8. Светлана

    Вечер добрый !!!У меня ипотека в ВТБ 24 брала 1 год назад под 14.5 без подтверждения дохода . Прочитала на сайте рекламу рефинансирование АИЖК под 9-10 % на сколько это реально ???

    • Консультант Автор статьи

      Светлана, о какой именно рекламе идет речь? Если обратиться к официальному сайту АИЖК, то там перекредитование предлагается под ставку от 10,5 до 11,5% годовых дом. рф/mortgage/products/prod_perecredit/

  9. Эля

    Подскажите, пожалуйста, при реф-нии итоговая выплата не становится больше? То есть, не придется ли отдать больше денег, чем если бы я продолжала выплачивать по-старому, не обращаясь за ним? И одобрят ли мне его, если нет уважительных причин – доходы не снизились, обременения не появились, КИ хорошая?

  10. Анжела

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, стоит ли рефинансировать кредит, имеюдолг в Совкомбанке под 23%, есть предложение от банка Уралсиб под 11% годовых. Я вообще в этом ничего не понимаю, как работает. Плачу только один год, еще осталась три года. Сумма без процентов осталась 410 тыс. рублей

  11. максим

    здравствуйте! у меня займ наличными и две карты! все в одном банке, мне подсказали что можно рефинансировать их в один и по сумме платежа выгодней да и просто удобно! вопрос как это можно сделать в моем банке отказали! заранее спасибо!

  12. Александр

    Здравствуйте в 2013 году взял ипотеку в сбербанке по ставке 11,75% предусмотрено рефинансирование по данной ставке.

  13. Анна

    Доброе утро. Подскажите пожалуйста. Где лучше сделать рефинансирование. Имею 4 кредита. И 3 карты. Просрочек по платежам не было.

    • Консультант Автор статьи

      Анна, а как мы вам можем подсказать, куда лучше? В статье представлены несколько вариантов банков, обращайтесь к ним, заполняйте заявки. Где предложат лучшие условия – там и переоформляйтесь

  14. александра

    здравствуйте подскажите как справится с такой проблемой ? я одна с ребенком и набрала займов и основные кредиты есть, но по кредитам я справляюсь, а вот по займам нет, суммы растут каждый день,

    • Консультант Автор статьи

      Александра, а как вы планировали справляться до этого? Долги вам никто не простит, рефинансировать можно только кредиты, займы надо выплатить в первую очередь. Если долгов больше, чем на 400 тысяч – можно обратиться в суд с заявлением на признание вас банкротом

  15. Надежда

    Я Панова Надежда у меня есть два кредита в Сбербанке России. я хотела сделать рефинансирования в ВТБ 24 банке. как мне лучше сделать?

    • Консультант Автор статьи

      Надежда, для получения рефинансирования нужно обращаться лично в ближайшее отделение ВТБ 24, там вам подскажут нужный список документов и помогут заполнить заявление

  16. Дмитрий

    Вечер добрый, у меня такой вопрос. имеется ипотека в сбере на сумму 900 т. р. по 14 % годовых, могу я у вас переоформить ее на более выгодных условиях, чтобы закрыть долг в сбербанке и уже быть вашими клиентами?

    • Консультант Автор статьи

      Дмитрий, мы ссуды не выдаем, мы только советуем банки, в которые вы можете обратиться. Вы можете переоформить ипотечный займ в Банке Москвы, либо в том же Сбере сделать реструктуризацию

  17. Любовь Дербеткина

    Здравствуйте.Хочу подать заявку в ВТБ 24 на рефинансирование кредитов в других банках. Мне 67 лет Возможно ли это. Или банк мне может отказать в силу возраста

    • Консультант Автор статьи

      Любовь, если ваш кредит подходит под эти требования vtb24.ru/credit/refinancing тогда должны одобрить. Но из-за возраста или небольшого дохода также могут отказать

  18. Майра

    Здравствуйте! В каком банке можно сделать рефинансирование . Я побывала В народном банке но мне отказали. Сказали что у меня просрочки. Подскажите пожалуйста возможно есть варианты. Ведь я работаю, есть пенсионные .

    • Консультант Автор статьи

      Майра, услуга действительно возможна только для клиентов с положительной кредитной историей, если у вас есть просрочки, вам будут отказывать во всех банках

  19. сергей

    У меня кредит в Сбербанке (потребительский) под 21,4%, выплачиваю по 10420руб., задолжности нет. Нельзя ли его ренфинансировать в Россельхозбанке. Если можно, то под какой процент. Спасибо.

    • Консультант Автор статьи

      Сергей, решение о том, рефинансировать ваш кредит или нет, принимается только в отделении банка при вашем личном обращении после подачи всех нужных документов

  20. Валентина

    Здравствуйте, подскажите, возможно рефинансировать мужа и жены в один кредит, если можно, то в какой банк можно обратиться.

    • Консультант Автор статьи

      Валентина, к сожалению, такой возможности не существует. Нельзя изменить самого заемщика, вы можете только по-отдельности рефинансировать свои долги

  21. Марат

    здравствуйте.
    брал потребительский кредит на 335000 руб в сбербанке 3 года назад и кредитная карта на 52000 руб. исправно платил до сентября 2017 года. но уволили с работы. сейчас по этим кредитам просрочка 2 мес. подскажите как можно спасти положение? Естественно начал работать, но этих денег пока хватает на еду и коммун. услуги, передвижение на работу. семейный.

    • Консультант Автор статьи

      Марат, вам нужно сначала обратиться в отделение Сбербанка с заявлением на реструктуризацию, с собой нужно взять трудовую книжку с отметкой об увольнении

  22. Иван

    В этом году оформили ипотеку на 8 лет. По мере выплаты появляются свободные деньги для сокращения срока займа. Однако досадная произошла ситуация: после покупки жилья, узнали, ровно через неделю, что процентная ставка стала постепенно уменьшаться и сейчас дошла примерно до 9,5%, хотя мы брали под 11% с учетом, что работающих в семье трое. Имеется желание перезаключить договор на более выгодные для нас условия, находимся в процессе.

  23. Нурия

    Добрый вечер!вот у меня вопрос я взяла кредит в ОТП банке у них оказалось 59% , хотела рефинансировать.что делать ?куда обратиться?

  24. Елена

    Здравствуйте. У меня кредит по высокой процентной ставке и есть страховая защита, выплаченная. Если при перекредитовании потребуют оплатить страховую защиту, могу я предоставить уже выплаченную и не оформлять новую.

    • Консультант Автор статьи

      Елена, данный вопрос вы должны уточнять непосредственно в том банке, где вы собираетесь рефинансировать кредит. Некоторые компании соглашаются принять уже действующий страховой договор, при условии его переоформления

  25. Сергей

    Добрый день. Есть 4 кредита в Сбербанке под разные проценты, пойдет ли он(банк) на рефинансирование своих займов?
    В других банках долгов нет.

    • Консультант Автор статьи

      Сергей, нет, провести перекредитование в Сбербанке его же займов можно только в том случае, если вы переоформляете хотя бы один кредит из сторонней компании. Вам лучше рассмотреть варианты других банков https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/

  26. Сергей

    Добрый день. Подскажите как произвести Рефинансирование по ипотеке . Ипотека в оформлена втб . Что для этого нужно чтоб перевести в СБ , какой % будет (остаток 1млн )

    • Консультант Автор статьи

      Сергей, вам нужно обратиться в Сбербанк за консультацией, вам озвучат перечень необходимых к сбору документов, сделают предварительный расчет. Актуальные условия описаны здесь https://kreditorpro.ru/usluga-refinansirovaniya-v-sberbanke-rossii/

  27. Елена

    Добрый день!есть кредит в Сбербанке, без просрочек. Хотела оформить рефинансирование . но так же в Сбербанке. Возможно оформить и под какой процент?

  28. максим

    добрый день, у меня есть две карточки и потребительский кредит, хочу рефинансировать их в один в сбербанке, но была просрочка один раз на 3 дня пол года назад, имеет ли смысл обращаться или будет отказ! заработная карта сбербанка

  29. Катерина

    Добрый вечер! Столкнулась с проблемой: взяла ипотеку в СБ в 2014 году под 15,25%. Использовала материнский капитал на гашение часть долга. Несколько дней назад СБ снизил процентную ставку до 13,93%. Пыталась обратиться в другие банки, чтобы рефинансировать кредит, но мне приходил отказ, т. к. использован материнский капитал. Что в этом случае делать?

  30. Алла

    Добрый день! Хочу рефинансировать ипотеку с целью снижения процентной ставки. Как это сделать, каким будет процент?

    • Консультант Автор статьи

      Алла, вам нужно выбрать банк для перекредитования, обратиться в его отделение и там получить консультацию сотрудника. Актуальные предложения перечислены здесь https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/

  31. Олеся

    Добрый день. Сможете ли Вы мне подсказать банки для рефинансирования кредитов, где условия:
    – обслуживание текущего кредита не менее 4 месяцев. (в большинстве банков не менее 6 месяцев)
    Заранее Спасибо
    г. Омск

  32. Людмила

    Здравствуйте! У меня потребительский в сбербанке и плюс кредитная карта от него же. Также есть автокредит в другом банке. В какой лучше банк мне обращаться при рефинансировании. И будет ли за это взиматься комиссия???

  33. Денис

    Здравствуйте! У меня ипотечный кредит в Сбербанке. Осталось 30% выплачивать. Могу ли я рефинансировать остаток в Сбербанке или мне другой банк надо искать?

    • Консультант Автор статьи

      Денис, в Сбербанке нельзя рефинансировать его же ипотечный кредит, вам нужно обращаться в сторонние организации https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipoteki/

  34. Лена

    Здравствуйте!Я брала кредит на ипотеку в ВТБ банке. После рефинансирования кредит у меня в ипотечном агентстве ЮГРЫ. Когда отменили заявление на неполное досрочное погашение кредита с сокращением срока?Спасибо.

  35. Анастасия

    добрый вечер подскажите пожалуйста у меня было 3 по 5 тысяч руб 1 десять тысяч руб полгода я платила по 2 % в дн потом осталась без работы и по состоянию здоровья мне бы пролечиться

    мне на встречу не пошли включили бешеные % теперь обвиняют в мошенничестве есть ли такой банк чтоб закрыть эти и платить в одно место

    • Консультант Автор статьи

      Анастасия, нет таких банков, которые бы рефинансировали просроченные

  36. Михаил

    Добрый день. В 2009 году взял в Сбере ипотечный займ на вторичное жилье под 14% годовых. Являюсь добросовестным плательщиком. Могу ли я рефинансировать под более низкие проценты? Спасибо

    • Консультант Автор статьи

      Михаил, рефинансир. производится в банке, отличном от того, где вы брали первоначально . Выбирайте варианты из этой статьи https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipoteki/

  37. Павел

    здравствуйте! подскажите брал 60тыс руб на срок 5 лет прошло уже полгода как я его выплачиваю четко в срок , могу ли я сделать переаккредитацию?так как мне нужны деньги то-есть увеличить сумму займа закрыв этим предыдущие

    • Консультант Автор статьи

      Павел, так вам нужно рефинансир. или реструктуризация?

      • павел

        я прошу прощения но я не знаю как это правильно назвать!в общем у меня есть уже займ 60 тыс вот я и хочу взять к примеру 100тыс руб погасить 60тыс а остаток 40 тыс мне на нужды, можно ли так сделать?и как эта процедура называется?

        • Консультант Автор статьи

          Павел, такая услуга называется рефинансированием, оформляется она в стороннем банке. К примеру, если у вас займ в Сбербанке, то обращаться нужно в Бинбанк или Банк Москвы и наоборот. Получить сумму больше вашего остатка нельзя

  38. Елена

    Здравствуйте!У меня несколько кредитов(4), на общую сумму около 150 тысяч руб. Оплачиваю все без просрочек. В каком банке в Магнитогорске мне могут предложить данную программу?

  39. как выгодно погасить автокредит? у меня еще и потребительский.

    Здравствуйте. У меня один потребит. займ и автокредит в Росбанке. я хотел бы погасить долг до половины стоимости машины и продать. посоветуйте, как выгодно это сделать.

    • Консультант Автор статьи

      Вы не можете продавать машину до того, как вы не погасите свой займ полностью, вам нужно получить разрешение банка на такую операцию. Самый выгодный вариантдля рефинансиров.. сейчас действует в Сбере России, обратитесь в один из его филиалов в вашем городе

  40. ольга

    Здравствуйте! я хотела кредитоваться на погашение двух кред. карточек на сумму 100000, но у меня есть просроч. , посоветуйте в какие банки можно обратиться, чтоб одобрили

    • Консультант Автор статьи

      Ольга, услуга одобряется только тем клиентам, у которых нет просрочек

  41. Основатель

    Попробуем понятно объяснить, что это за понятие. Допустим, вы выплачиваете займ уже на протяжении нескольких лет. За то время появилось множество других кред. программ с намного лучшими условиями.

    Получается, что выплачивать старый очень не выгодно. Вы идете в банк (той же, или любой другой) и берете новый, за сч. которого погашаете старый. По сути это тет на тет. Сейчас многие банки предлагают специальные программы

    Но перед тем как соглашаться на процедуру, убедитесь, стоит ли игра свеч. Ведь часто затраты на погашение старого и на открытие нового могут превышать ваш выигрыш от перехода на другую программу.
    Очень выгодные условия предлагает Сбербанк https://kreditorpro.ru/usluga-refinansirovaniya-v-sberbanke-rossii/

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*