Рефинансирование – это переоформление кредита на более выгодных условиях: обычно увеличивается срок кредитования, а сумма ежемесячного взноса уменьшается. При этом вы получаете возможность объединить несколько долгов в один, что значительно повышает удобство возврата кредита.
Основным условием рефинансирования в большинстве банков называют безупречную кредитную историю, особенно, если деньги выделяются другим финансовым учреждением. Это логично, ведь банки хотят иметь дело с платежеспособным и добросовестным клиентом, способным своевременно погашать ежемесячные взносы.
Плохая кредитная история еще не означает, что на рефинансировании поставлен крест. Необходимо просто более детальнее и внимательнее выбирать банк и программу.
Для начала нужно проанализировать собственную КИ, она может иметь различный уровень испорченности. Большинство банков не обращают внимания на разовые (не более 3 раз за год) задержки платежей на несколько дней.
Случайная ошибка
Клиент может быть включен в черный список банка необоснованно, например, если просрочка была на пару дней и всего лишь раз за год. В данном случае нужно запросить данные из Бюро кредитных историй и узнать точно, какой именно банк и за что испортил вашу кредитную историю.
Вполне возможно, что просрочки и не было вовсе, просто осуществлялся межбанковский платеж, который не поступил день в день не по вине клиента. Данное включение в черный список можно в судебном порядке оспорить и получить желаемое рефинансирование своего кредита.
Если данные ошибочны, читайте больше об их исправлении на этой странице
Правильный выбор банка
В случае, если просрочка действительно имела место по вине клиента, то можно попробовать обратиться в небольшие банки, которые активно борются за каждого клиента. Крупные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) в большинстве случаев отказывают в рефинансировании из-за небольшой разовой просрочки, так как у них достаточное количество постоянных заемщиков.
Мелкие и малоизвестные банки ведут более активную борьбу за каждого заемщика, желающего получить рефинансирование в их учреждении и закроют глаза на небольшую разовую просрочку, особенно, если клиент сможет предоставить четкое объяснение и доказательства уважительной причины просрочки.
Предоставление залога
Если кредит оформлен на крупную сумму и на длительный период, но со временем вы нашли банк с более выгодными условиями по кредитованию, то подпорченная кредитная история – не помеха. Нужно просто предоставить банку высоколиквидный залог – недвижимость, автотранспорт в хорошем состоянии и т.д.
Если сумма рефинансирования не будет выше 60-70% рыночной стоимости залога, то банк с высокой долей вероятности согласиться на рефинансирование клиента с плохой кредитной историей.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Ведь в случае систематического непогашения обязательных взносов и платежей банк сможет принудительно продать залог и вернуть выданную сумму вместе с процентами и неустойками.
Платежеспособный поручитель
Плохая кредитная история при рефинансировании не помешает, если у вас есть надежный, официально работающий знакомый человек с уровнем дохода в несколько раз превышающим ежемесячный взнос по кредитному платежу. Если поручитель действительно согласен разделить с вами весь риск кредита на новых условиях, то банк гораздо охотнее предоставит заем в рамках рефинансирования.
Нужно обязательно предупредить человека, что банк имеет полное право требовать с него ежемесячные платежи по кредиту, который он не получал. Поручитель несет равные обязательства вместе с заемщиком. Большое информации о займах с поручителями – в этой статье
Микрофинансовые организации
Если величина кредитных средств сравнительно небольшая (до 35-40 тысяч рублей), но вы хотите разбить этот долг на более мелкие части, попробуйте обратиться в микрокредитную компанию.
Здесь не потребуют справок о доходах, не будут досконально изучать вашу кредитную историю, но взамен этих удобств будут начислять 1-3% ежедневно за пользование деньгами. Это очень много, но в ряде случаев данный вариант можно принять к сведению. Как получить такие быстрые займы, читайте здесь
Доказать свою текущую платежеспособность
Да, возможно в прошлом и были проблемы с погашением обязательных кредитных платежей, но сейчас все изменилось – у вас появилась новая и хорошо оплачиваемая работа, вы стали больше тратить средств на развлечения, одежду и хобби.
Соберите справки о доходах, налоговые декларации, чеки, свидетельствующие о крупных покупках, и предъявите все эти документы в банк. Это не гарантирует предоставление рефинансирования, но плюсом при рассмотрении вашей заявки станет наверняка.
Удалите свою кредитную историю
Такая услуга предоставляется Бюро кредитных историй при Центробанке, но стоит помнить, что доверие к человеку с чистой кредитной историей также небольшое. Банку станет странен человек, просящий о рефинансировании, но при этом не бравший ни одного кредита по документам.
Оптимальный способ – это беречь собственную КИ. Да, от форс-мажора никто не застрахован, но в банке также работают люди, которые пойдут навстречу и отстрочат обязательный платеж, если заемщик временно не сможет его погасить.
В данном случае кредитная история не запятнается, просто потребуется лишний раз посетить отделение банка. Небольшие хлопоты для вас окупятся отсутствием проблем с кредитами и рефинансированием в будущем.
Рефинансирование в банках возможно лишь в том случае, если у вас идеальная кредитная история. Если же КИ была испорчена просрочками и штрафами, лучшее, на что вы сможете рассчитывать – несколько недель рассматривания вашей заявки и вежливый отказ сотрудника.
Если вам для закрытия действующей задолженности необходима небольшая сумма в пределах 10-30 тыс рубл., мы советуем вам оформить займ. Он имеет те же характеристики, что и кредит, однако выдается он в микрофинансовых организациях за 1-2 часа и под минимум документов. Можем предложить следующие организации.
1) МигКредит – здесь выдают займы до 30 тыс рублей на период до 30 дней под ставку до 1,5% в день. Из документов нужен лишь паспорт;
2) Домашние Деньги – максимальная сумма займа также составляет 30 тыс рубл., ставка от 0,35% в день на период до 365 дней;
Если вам необходима более крупная сумма, то советуем оформить кредитку, лучше – с максимально большим льготным периодом, в течение которого вам не нужно платить проценты. За получением карты следует обращаться в такие банки, как Альфа-банк, банк Авангард, Тинькофф системы, Хоум Кредит банк и другие.
В случае если у вас есть плохая КИ только в одном банке, то вам нужно подавать заявки в как можно больше других банков. Делать это следует через интернет-формы – таким образом вы сэкономите себе много времени, а также сможете сразу же прочитать условия, на которых банки выдают деньги.
Подведем итоги: чтобы заемщику с плохой кредитной историей рефинансировать свой кредит, ему необходимо обратиться за получением кредитной карты или займа, лучше, если в последнем случае деньги также переведут на карточку или счет
Да, интересный момент вы пишите. Действительно, что более мелкие банки больше борются за клиентов, а крупные и известные просто отказывают! Попытаться в такой банк обратиться очень даже оправданно
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Даже если организация-“новичок” одобрит заявку на рефинансирование проблемному клиенту, Вы представляете какие там будут проценты?! Несчастного должника окончательно загонят в кабалу! Тут замкнутый круг: не платишь по задолженности – портишь КИ, отрицательная КИ – не дадут новую ссуду. Хотелось бы услышать отзывы тех, кому удалось взять займ на погашение имеющихся долгов.
Требуется 40 000 000руб. Для расширение бизнеса. Гостинично-банный комплекс АРАРАТ И не только банный комплекс там иметься магазин продуктовый оборот за г 60 000 000руб если вам это интересно!!! Мой номер тел 89324009430. Кредит требуется под залог имущество то есть не движимость ценна которого составляет 82млн руб по момо всего там планируется открыть ночной клуб и так дали.
А если после просрочек (порядка полутора лет нестабильных плат) будет например один год исключительно положительной истории. Возможен ли в таком случае пересмотр моей надежности как клиента для получения возможности рефинансирования? И как это удалить историю с БКИ? Насколько мне известно это невозможно. Расскажите поподробнее, воспользуюсь услугой))))
Анатолий, перечитайте внимательно статью, перекредитование при плохой КИ невозможно. Нужно сначала исправить свою историю, потом уже подавать заявку
Насколько знаю главное условие рефинансирования по текущим займам, чтобы не допускалась просрочка платежей и не испортилась история погашения текущих платежей. Иначе, организация никак не одобрит рефинансирование займа. Бывает что бюро историй ошибается , но если всё верно и просрочка действительно есть, необходимо обратиться в организацию лояльно относящуюся к плохим историям взимания платежей.
Лиза, поставьте себя на место управляющего кредитной организацией. Зачем вам нужно давать деньги клиенту, который прошлые свои займы либо платил не во время, либо совсем не платил. Может кто то и одобрит рефинансирование, но под процент существенно больше, чем вы ожидаете. Им нужно покрыть риск не погашения вами займа. Вам от этой процедуры перекредитования выгоды никакой.
На сколько мне известно, такие организации в основном и выдают деньги, то обязательно должен быть поручитель. И без разницы, берете вы машину, или просто небольшую вещь, например куртку. Наша семья как раз столкнулась с такой ситуацией, когда мужу грозились отказать, если жена его не будет его поручателем. В итоге мне пришлось согласиться, и расписаться в некоторых бумагах
Подскажите в каком банке я смог взять кредит на рефинансирование, под 16% годовых, сумма 250000
Михаил, со всеми доступными вариантами вы можете ознакомиться в этой статье https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
Плохая КИ будет мешать при любом кредите, особенно при рефинансировании. Это по сути тот же самый займ, приходится собирать все документы для проверки, чтобы банк рассмотрел и одобрил заявление. Естественно, банк сначала смотрит КИ и не хочет нести неоправданные риски. Кредитная история хранится 15 лет и лучше не портить ее и стараться все выплачивать вовремя