Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2022 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.
Семнадцатьлучших банков для оформления ипотечного кредита
Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?
Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.
Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для первичного и вторичного рынка кардинально отличаются своими условиями.
Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например – в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.
Все это скажется на вашей конечной переплате, и чем она будет меньше, тем выгоднее для вас.
Предложения для первичного рынка
Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:
Наименование банка | Процент (от) | Сумма (руб) |
НС Банк | 3% | 100000 |
СМП Банк | 6,9% | 400000 |
Московский Индустриальный Банк | 7,75% | 100000 |
Сбербанк | 8,95% | 300000 |
Абсолют Банк | 10,7% | До 8 млн |
- В НС банке можно выгодно кредитоваться, минимальная ставка будет равна всего 3% годовых. Заемщик сможет получить сумму от 100 тыс. рублей на период до 25лет, первый взнос должен составить не менее 10%;
- СМП банк – при покупке жилья в новостройке ЖК «Эдельвейс» вы сможете кредитоваться под ставку от 6,9%. Вам будет предложена сумма от 400 тыс. рублей на период от 3 до 25 лет, ПВ составит не менее 40%;
- В Московском Индустриальном Банке есть акция “Под ключ” для приобретения апартаментов, квартиры в новостройке или строящемся доме, а также коммерческой недвижимости. Процент будет варьироваться от 7,75% до 9,55% в год, от заемщика потребуется внесение собственных средств не менее 20%. Выдают от 100 тыс. до 10 млн. рублей на срок до 30 лет;
- В Транскапиталбанке есть “Особая ипотека”, по которой можно получить деньги на покупку жилья в новостройке у компаний-застройщиков в Подмосковье. Основные тарифы: процент от 7,9% годовых, без авансового платежа, сумма – до 20 миллионов рублей, срок действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода (+6 п.п.);
- Сбербанк России – в этой компании сейчас действует акция на новостройки, их можно приобрести в кредит под минимальный процент от 8,95% годовых. Предусмотрены особые программы для молодых семей, военных и владельцев материнского капитала;
- Абсолют банк – можно подать заявку на приобретение в ипотеку жилья у компаний-партнеров. Ставка будет начинаться от 10,7% кредитование ведется на сумму в пределах 8 млн. рубл., жилье может быть куплено только на первичном рынке.
Предложения для вторичного рынка недвижимости
Если же вас интересует покупка “вторички”, т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:
Наименование банка | Процент (от) | Сумма (руб) |
НС Банк | 3% | 100000 |
Транскапиталбанк | 7% | 1 млн. |
Тимер Банк | 8% | 80 млн. |
Абсолют банк | 8,95% | 15 млн. |
Примсоцбанк | 9,25% | 300000 |
- НС Банк – в этой компании действует предложение “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”. Можно приобрести квартиру, а также совершить ремонт или благоустройство жилья. На эти цели выдают от 100 тысяч рублей под минимальный процент от 3% в год. От заемщика потребуется ПВ не менее 10%, срок действия договора – от 5 до 25 лет;
- Транскапиталбанк – здесь при покупке квартиры вы сможете воспользоваться программой “Особая ипотека”. Начинается процентная ставка от 7,9% в год, минимальный ПВ составляет 0%. Возможная сумма варьируется от 1 до 20 миллионов, период возврата – от 3 до 25 лет;
- Тимер Банк предлагает воспользоваться программой “Квартира у партнера”, где купить жилье можно только у аккредитованных банком партнеров. Ставка варьируется от 8% до 9,5%, начальный взнос – от 15%, период кредитования – до 15 лет. Получить можно до 80 миллионов рублей;
- В Абсолют банке предлагают работникам РЖД приобрести квартиру по ставке от 8,95%. При этом действует небольшой размер первоначального взноса – от 0%, возможность кредитоваться на период от 1 до 15 лет, и получить сумму от 500 тысяч и выше;
- В Примсоцбанке можно оформить программу “Квартира” под небольшой процент от 9,25% в год. Заемщику нужно внести ПВ в размере не менее 20%, ему будет предложена сумма от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей на период до 27-ми лет.
Дом или коттедж
Наименование банка | Процент (от) | Сумма (руб) |
Интерпромбанк | 7% | 100000 |
Кубань Кредит | 9,49% | 300000 |
Центр-Инвест банк | 9.5% | 300000 |
Россельхозбанк | 10,4% | 350000 |
Банк Зенит | 10,9% | 300000 |
- Интерпромбанк – реализует продукт “Земля и дома в поселках”. По нему можно оформить кредит под ставку от 7% годовых на сумму до 35 миллионов рублей. Авансовый платеж составляет не менее 20% от стоимости жилья, договор можно заключить на период до 30 лет,
- Кубань Кредит – тут советуем обратить внимание на программу “Коттедж”. Предлагают ссуду до 7 млн. руб. на период до 30 лет с внесением собственных средств от 20%. Процент начинается от 9,49%,
- Центр-Инвест банк – в этой компании есть предложение “Вторичный рынок”, в рамках которого можно получить денежные средства в размере от 300 тысяч на приобретение или строительство дома. Процент начинается от 9,5%, первый взнос от 20%, период кредитования – до 10 лет;
- Россельхозбанк – от 10,4% по программе “Ипотечное жилищное кредитование”, выдают от 100.000 рубл. Кредитоваться можно не более, чем на 30 лет, ПВ от 15%,
- Банк Зенит – если вы планируете приобрестиу его партнеров по программе “На приобретение недвижимости” дом, коттедж или таунхаус с земельным участком, то на эти цели вам смогут предложить от 1 до 25 миллионов рублей под 10,45% годовых. Своих средств нужно внести от 10%, договор можно заключить на период от 1 до 30л.;
- В Сбербанке выдают от 300 тысяч на срок до 30 лет. Процент составит от 11,1%, первый взнос от 20%.
Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Ипотечные программы с государственной поддержкой
Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием – это, так называемая, “Семейная ипотека”. Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.
Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых, причем раньше субсидия оформлялась на небольшой период до 8 лет, а теперь льготный процент действует весь период кредитования.
Где выдают такие льготные кредиты:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Россельхозбанк,
- ДельтаКредит,
- Абсолют,
- Газпромбанк и т.д.
В 2022 году ставки еще больше снизились. В частности, ипотека с господдержкой для семей с детьми предлагается в Газпромбанке под 4,9% в год, в ВТБ – под 5%, в Промсвязьбанке ее можно оформить под 5,2%, а в банке ДОМ.РФ (который принадлежит бывшему АИЖК) – всего под 5,25% годовых.
Возможно, вы также принадлежите к отдельной категории граждан, которым положены льготные жилищные кредиты по программе Социальной ипотеки, узнать о ней можно здесь. Данный проект реализуется исключительно на территории Подмосковья для врачей, учителей и молодых специалистов, которые приехали сюда работать из других областей нашей страны.
Также специальные предложения есть для следующих категорий граждан:
- Для молодых семей, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет,
- Многодетных семей, которые имеют право на получение материнского капитала,
- Военнослужащих, состоящих в НИС,
- Работников РЖД,
- Работников бюджетной сферы.
Если вас интересует ипотека без первоначального взноса, то о ней мы рассказываем в этой статье. Если вы ищете банки, в котором предлагают самые выгодные условия для строительства жилья, то вам поможет этот обзор.
Продолжая мысль последнего абзаца, хочу добавить, что льготной категории граждан хорошие условия по ипотеке предоставляет Сбербанк. У меня знакомые пользовались их услугой “Молодая семья”. Говорят, что условия очень хорошие, прочесть подробнее можно в этой статье https://kreditorpro.ru/kredit-molodaya-semya-v-sberbanke/
Наверное, следовало бы написать не где самый маленький % по ипотеке, а в каком не такие высокие ставки. Поскольку 8,5 – 10% – это все равно слишком накладно, особенно для молодых ученых и врачей. Может поэтому начинающие ученые предпочитают уезжать работать за границу.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Ну раньше было куда больше. Понятно что если сравнивать с другими странами, то есть и поменьше ставка, но в среднем 10-9 процентов нормальная ставка по ипотеке.
Есть еще вариант как можно ее снизить, а именно это участие в региональных программах по субсидированию или же снижать процент по ипотеке при рождении второго ребенка, но пока данный закон еще не приняли.
К тому же % достаточно часто может меняться. Сегодня он может быть такой в конкретном кредитно-финансовом учреждении, а завтра уже совсем иной. Вместе с этим изменяется, естественно, и количественное преимущество той или иной компании. А так, везде ставки почти одинаковые в нашей стране.
А что, Фора банк – это благотворительная организация, которая снабжает малоимущих граждан бесплатными одеждой, похлёбкой и кредитами? Никогда не поверю в % ставку по ипотеке 3 % годовых. Скорей всего, это просто рекламный трюк, чтобы привлечь заемщиков, а реальная ставка в несколько раз выше.
“Фора”? Здесь, вроде, про НС. Хотя, конечно, ни в какой банковской организации не может такого быть. Не могут проценты по займу в принципе быть ниже, чем ставки по депозитам. Так что что-то с здесь явно не так . А ипотека – слишком серьезная вещь, и как только появляется, “что-то не так”, имеет смысл серьезно задуматься, стоит ли с такой организацией связываться
В 2013 году я оформлял ипотеку. Подробно изучал политику банков, так как сумма все таки не маленькая. И даже разница в один % , значительно скажется. Так вот я рассматривал три банка Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ- 24. По всем параметрам лучше Сбербанк. Здесь и % ниже, и возможен самый большой срок кредитования, и программы различные социальные есть.
С мужем оформляли ипотеку, подробно изучали ставки, условия кредитования. Даже в банки ходили, чтобы нам подробно все объяснили. Остановили свой выбор на Сбере. Здесь мы прошли по программе молодая семья. От нас потребовался минимальный первый взнос 10% и пакет документов. В итоге оформили ипотечный займ на 15 лет под 10% годовых. Вскоре перекроем часть займа материнским капиталом. Россельхоз банк выдает ипотечный займ под 14-15% годовых. Разница большая!
Сейчас условия в Сбере изменились. Ставка поднялась до 12%, ПВ тоже увеличился до 25%. Но все равно тут наиболее привлекательные программы.
Мало кто знает о Россельхозбанке. Многие думают,что этот банк исключительно с сельчанами работает. Я тоже в свое время была удивлена, когда знакомая сказала мне, что справки на ипотечный займ в Россельхозбанке собирает. Почему в там? Да потому что, изучив все предложения и посчитав не один раз все внимательно, она пришла к выводу, что их программа самая щадящая. Не только на % смотреть надо, но и какую сумму первоначал. взноса требует банк вносить.
В нашей стране, в отличии от других, как ни странно % по ипотеке сильно велики. Найти в наше время минимальную % ставку большая удача. Но на самом деле всё зависит от трудоспособности, срока выплаты, первоначал. вложения, недвижимости и кред. истории
Проц. в банках зависит от уровня нашей отечественной инфляции. Не может он быть ниже, чем СР. Поэтому либо принимаем такие условия, либо ждем, пока наше государство начнет усиленно с инфляцией бороться.
3% на 25 лет – это идеальное решение для любого заемщика, не знаю этой кредитной организации, обычно в таких ситуациях должны быть какиt-то подводные камни, потому что ставка по ипотеки по логики не должны быть ниже чем процент, под который кредитная организация берет деньги у ЦБ, а 3% в бли;айшее время никто даже не обещает. Было бы интересно почитать отзывы самих заемщиков.
Сейчас многие пытаются взять ипотеку, но мне кажется в этом году проценты все еще высокие. Спрос сейчас поднимается, а значит, и проценты вновь растут, мне так кажется или все по-другому? Я думаю, что самые выгодные условия банки предлагают после нового года именно тогда и можно застать низкие проценты. Хотя я могу и ошибаться, но я где-то читал, что два первых зимних месяца спрос на жилье не очень большой именно поэтому и условия более выгодные предлагают.
Да, я тоже заметила, что, как правило, в первые месяцы года много мелькает акций по ипотечному кредитованию. Я думаю, это объяснимо – после праздников рынок некоторое время “стоит” – денег нет, и никто не торопится покупать жилье. Продавцы снижают цены (по крайней мере, частные лица). А с конца апреля-начала мая, и особенно к осени народ активизируется.