Вклады для физических лиц в 2019 году

Выберите подходящий вам раздел:

Общая информация по депозитам

Сегодня срочные вклады являются наиболее популярным способом сохранения и приумножения собственных средств. В данном разделе вы сможете узнать о том, какие актуальные банковские предложения по депозитам можно встретить на рынке, что это за продукт, какие у него есть характеристики, и, конечно же, как правильно его выбирать.

Начнем, пожалуй, с определения срочного вклада: эта некая денежная сумма, передаваемая банку или иной финансовой организации на определенный срок с целью получения процентного дохода. Вы можете оформлять депозит как в отделении банка, так и через Интернет, если вы обслуживались в этом банке ранее.

Обратите внимание, что понятие «срочный» не имеет значения «открываемый в самое ближайшее время». В данном контексте это слово будет означать, что у вклада есть определенный срок, период, в течение которого он будет действовать.

Что делать, если вам понадобится снять деньги раньше того срока, на которой вы оформляли договор? Вы имеете право востребовать первоначально вложенные средства в банке, и получить их в этот же день, если сумма большая – в течение 2-3 дней по предварительному запросу.

А вот что касается процентов, то их вы, скорее всего, потеряете. К примеру, если рассматривать Сбербанк: если ваши деньги на вкладе Сбербанка пролежали более 6 месяцев, тогда ваша доходность будет рассчитана как 2\3 от текущей ставки, а если меньше – в размере 0,01% годовых. И такие условия есть почти везде.

Оформление депозита – это самый лёгкий и надежный вариант для размещения денежных средств с целью их приумножения. Вам не нужно иметь никаких специальных знаний, искать посредников и т.д., все, что вам необходимо – это прийти в понравившийся ваш банк и подписать договор.

Как подобрать наиболее выгодную программу?

Если говорить о том, какой вклад будет являться самым выгодным, то здесь нет единого ответа. Вкладчики (люди, открывающие накопительный счет) имеют разные цели: кто-то хочет накопить на машину\недвижимость, и для этого готов каждый месяц вносить определенные суммы денег, а выгоду получать лишь в конце срока.

Кто-то наоборот решил разместить свободные средства в банке, и хочет жить на ежемесячно начисляемые проценты без дополнительных взносов. Если вы хотите выгодно положить деньги под проценты, то рекомендуем вам почитать также эту статью.

Для того чтобы определиться с тем, какой именно вид продукта вам необходим, нужно рассмотреть некоторые основные характеристики вклада, а именно.

  1. Его размер (сумма) – это то количество денежных средств, которое вы отдаете банку на хранение. Есть также понятие «Минимальный взнос», т.е. внести на счет меньше указанной суммы нельзя;
  2. Срок – период, в течение которого деньги будут находиться на счету и на них будет «капать» процент;
  3. Процентная ставка – это тот показатель, на основании которого будет рассчитываться ваша прибыль. Чем выше процент, тем больше доход;
  4. Порядок начисления – это та периодичность, с которой вам будет начисляться прибыль. Она может быть ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной;
  5. Порядок выплаты – это та периодичность, с которой вы можете получать и расходовать накопленные проценты (в конце месяца, квартала, года, в конце срока действия договора);
  6. Капитализация – это начисление процентов на проценты. На примере это выглядит так: допустим, у вас есть вклад на 100 тыс. рублей с ежемесячным начислением 10% годовых. В первый месяц вам начислят 822 рубля, и прибавят эту сумму к уже имеющейся. Т.е. со 2-го месяца ваш размер вклада будет повышаться, а значит, и ежемесячная прибыль тоже. Где открыть – рассказано здесь;
  7. Частичное снятие – это возможность снять часть средств со счета без его закрытия и потери процентов;
  8. Пополнение – это возможность увеличения основной суммы депозита;
  9. Пролонгация – продление срока действия вклада;
  10. Мультивалютность – это возможность открытия счета сразу в нескольких валютах (чаще всего это рубли, доллары США и евро), чтобы не терять прибыль при колебании курса.

Именно соединив все желаемые параметры, можно переходить к выбору подходящего банка.


Widget not in any sidebars

Каким банкам можно доверять?

Чтобы не ошибиться, необходимо предварительно совершить небольшую работу:

  • просмотреть в интернете список банковских организаций вашего города,
  • прочесть отзывы по тем или иным компаниям,
  • изучить их рейтинг, а также официальные сайты с подробным описанием услуг.

Очень важно получить данные о том, как давно данная банковская организация находится на рынке, сколько у неё есть филиалов, отделений и т.д. Желательно также посмотреть рейтинг надежности, которые публикуются на многих аналитических порталах, а также на сайте Центробанка РФ.

Многие смотрят только на размер дохода. Если для вас является важной именно величина процентной ставки, тогда вам нужно обращаться в небольшие компании – они смогут предложить вам до 10% годовых. Крупные же известные учреждения редко имеют программы с доходом выше 6-7%.

Немаловажным фактором и значительным плюсом будет являться тот факт, что банк сотрудничает с АСВ. АСВ – это Агентство по страхованию вкладов, которое гарантирует сохранность ваших средств.

В том случае, если банк, где вы размещали деньги, потеряет лицензию или объявит себя банкротом, вы сможете вернуть свои средства через представителей данного агентства.

Система страхования вкладов

В России гарантируется сохранение вкладов на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, данное правило действует как для физических, так и для юридических лиц. Стоит знать, что данная сумма будет гарантировано вам возвращена в том случае, если банк, в котором вы сделали депозит, обанкротится или потеряет лицензию.

Если вы хотите внести большую сумму, имеет смысл разделить ее и направить в разные банки. В том случае, если ваш депозит был оформлен в иностранной валюте, то возмещение вы получите в рублях по курсу Центробанка РФ, который действовал на дату отзыва лицензии у банковской компании. Подробности – здесь.

Обращаем ваше внимание, что не все виды капиталовложений в банки подпадают под данную систему. Вы можете получить компенсацию в том случае, если вы открывали дебетовый счет или карточку на свое имя.

Какие вклады не входят в систему обязательного страхования:

  • инвестиционные счета,
  • обезличенные металлические счета (ОМС),
  • сберегательные сертификаты,
  • счета с доверительным управлением,
  • счета, открытые в иностранных компаниях.

Примечательно, что начиная с июня 2018 года многие организации, включая Сбербанк России, прекратили работу со сберегательными сертификатами. Дело в том, что вышли поправки в законодательстве, которые запрещают выпускать неименные ценные бумаги.

Если у вас уже есть на руках сертификат, вы можете его обналичить, а получить новый – нет. Подробнее – по этой ссылке.

Таким образом, мы рассмотрели с вами основные моменты, которыми нужно руководствоваться вкладчику. На страницах нашего сайта представлены предложения от нескольких финансовых организаций, среди которых вы без труда сможете подобрать для себя подходящий вариант срочного вклада.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (18голос(ов), средний: 4,72 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 29 шт.
  1. Александра

    Доброго дня, подскажите, планирую открыть накопительный счет в Сбербанке, но мало разбираюсь в прибыльности. В общем хотелось узнать какое предложение Сбербанка вы можете посоветовать на небольшую сумму, примерно в 60000 плюс ежемесячно дополнять планируем на 10000 ежемесячно? Лучше вкладывать в международной валюте или в рублях? Если в валюте, то лучше доллар или евро?

    • Марк

      А ту все зависит от того в каков валюте вы планируете тратить средства. Если в рублях, то лучше в рублях открывать и пополнять. Я именно так и сделал.
      Совсем другое когда вам нужно сохранить средства. В таком варианте уже не важно кладете ли вы их на депозит или же просто покупаете валюту и держите их дома.

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    • Марина

      Если планируете добавлять к депозиту средства, то вам нужно открывать такой, чтоб допускал возможность пополнения. Таких на сегодня два – “Пополняй”” и “Управляй”, можно их же открыть онлайн, тогда процент чуть больше. По доходности – в описании каждого есть табличка с указанием дохода (%) в зависимости от срока и суммы. По долларам и евро сейчас ставки низкие, лучше не связываться.

  2. Юрий

    Когда банки открывают новые депозиты с повышенными ставками, приуроченные к праздникам и другим датам? (вклады Новогодний, Рождественский, Весенний и другие аналогичные).
    Какой срок действия этих вкладов?

    • Консультант Автор статьи

      Юрий, срок действия определяет банк, мы предсказать этого не можем. Заявки на открытие принимаются, как правило, в течение месяца

  3. Маделайнен Светлана Борисовна

    Я имею в Сбербанке карту mastercard. Вклад на ней рублевый
    Могу я провести обмен небольшой суммы в евро? Другого счета я не имею
    Может быть остаток на этой карте частично в рублях и частично в валюте?
    Спасибо

    • Консультант Автор статьи

      Светлана, нет, если счет карты рублевый, то на нем не могут лежать рубли и евро. Если вы хотите получить наличные в другой валюте, то вы снимаете в отделении рубли и меняете их. Если вам нужно отправить перевод в евро, то схема та же

  4. Ирина

    Здравствуйте, планирую открыть депозит Сбербанк Онлайн (пополняемый), как я поняла -этот депозит застрахован? Хочу убедиться, что точно застрахован, где можно получить подробную информацию, об этом вкладе. (в кабинете- сбер онл@йн, не указано, что данный депозит застрахован)

    • Консультант Автор статьи

      Ирина, в Сбере все депозиты кроме сберегательного сертификата и сберкнижки подлежат страхованию

  5. Дарина

    На днях оформила вклад но не дали сбер книжку сказали что их отменили ..Хотела бы узнать как её все же можно получить а то эта бумажка которою дали не внушает доверия ?И ещё хотела спросить можно ли переоформить вклад пополняй на вклад пополняй онлайн если вклад уже открыт ??

    • Консультант Автор статьи

      Дарина, во многих отделениях сейчас действительно отказываются от сберкнижек и выдают либо карты либо просто договор. Переоформить вклад нельзя, можно только закрыть один и открыть другой

    • Маргарита

      Да, сберкнижки уже почти никто не выдает. Вы можете прийти в отделение, закрыть свой депозит “Пополняй”, деньги положить на банковскую карточку, а потом, уже из дома, оформить такой же депозит, но онлайн. Проценты будут чуть выше. Так как вы открывали его недавно, процентов еще не начислялось, и вы ничего не потеряете, а даже выгадаете в разнице на процентных ставках.

  6. Татьяна

    Истек срок вклада Управляй. Нахожусь в другом государстве. Как могу сохранить(продлить)этот вклад без потери процентов?

    • Консультант Автор статьи

      Татьяна, если вклад не был востребован в отчетную дату, то он продлевается автоматически на тот же срок, который вы выбирали, дополнительно ничего делать не нужно. Только помните, что ставка изменится на ту, которая актуальна сейчас в банке

  7. Роман

    Не совсем понятно про мультивалютный счет – а смысл разбивать? Если доллар падает, то и евро теряет вместе с ним – тогда можешь сильно в минус уйти. Не проще разделить свою сумму – половину отнести на депозит пополняемый, на вторую половину купить сертификаты с доходностью не меньше 8%? И можно ли проценты от сертификатов переводить на пополнение своего депозита?

    • Консультант Автор статьи

      Роман, мультивалютный счет позволяет хранить в банке разные валюты, и если их курс меняется, то зарабатывать на этом. Сертификаты можно только обналичить, снять только % с них не получится https://kreditorpro.ru/sberbank-sertifikaty/

  8. Дима

    Не смотря на кризис все равно собираюсь положить деньги в банк. Долго выбирал банк и выбор пал на банк Приморье. Минимальная сумма не установлена, то есть можно даже 100 руб положить, срок один год, % 13,2% годовых, плюс можно выбрать капитализацию ежемесячно. Операции по закрытию и переоформлению своих вкладов я могу проводить только в том филиале, в котором я их открывал? Или можно это делать в любом другом филиале?

    • Консультант Автор статьи

      Дмитрий, вы можете совершать операции со своим депозитом только в том отделении, где первоначально подписывали договор на обслуживание

  9. Дмитрий

    Операции по закрытию и переоформлению своих вкладов я могу проводить только в том филиале, в котором я их открывал? Или можно это делать в любом другом филиале?

    • Консультант Автор статьи

      Дмитрий, у всех банков разные условия относительно данного вопроса, лучше проконсультироваться по телефону горячей линии той компании, где вы обслуживаетесь

  10. Людмила

    Есть ли у Маклаковой Натальи Владимировны вклад?Она умерла два года назад можно без неё снять и какие при этом нужны документы?

    • Консультант Автор статьи

      Людмила, а вы у кого конкретно интересуетесь? Если вам известно о наличии вклада в каком-либо банке, и вы вступили в наследство, приходите со свидетельством и паспортом в банк. Если вам неизвестно, есть ли вклады и где они, то такой запрос делается через нотариуса

  11. Нина

    В каком банке можно открыть сч. на чужое имя с возможностью пополнения???

    • Консультант Автор статьи

      Нина, на чужое имя можно открыть сч. только для своих детей младше 18 лет

  12. вадим

    Хочу узнать о возможном использовании накопительной карты.. поясните её функциональность???

    • Консультант Автор статьи

      Вадим, накопительная карточка – это обычная дебетовая карточка, на которой вы можете хранить свои денежные средства. Несколько раз в г (обычно раз в квартал), на остаток ваших средств на счету карточки будет начисляться определенный процент. Таким образом, карточка будет служить и платежным средством и вкладом

  13. Анна

    Возможно ли заключение договора со сбер. о перев. пенсии на сч. сбер по генеральной доверенности от пенсионера?

  14. Ivan 23

    Не смотря на кризис все равно собираюсь положить деньги в банк. Долго выбирал банк и выбор пал на банк Приморье. Минимальная сумма не установлена, то есть можно даже 100 руб положить, срок один год, % 13,2% годовых, плюс можно выбрать капитализацию ежемесячно. Так же можно пополнять депозит неограниченное количество раз. Минимальная сумма пополнения тоже не ограничена. Мне кажется очень достойный вклад. Кто сталкивался с этим банком, расскажите, есть ли какие-нибудь подводные камни?

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*