Где лучше взять ипотеку? В каком банке?


Ипотека: предложения от банков

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотекаот 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где можно оформить:

Классические программы кредитования

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Наименование банкаТип рынкаПроцентная ставка, в год
НС БанкПервичныйОт 3%
СМП БанкСтроящееся жильеОт 6,9%
ИнтерпромбанкВторичный рынокОт 7%
Московский Индустриальный БанкПервичныйОт 7,75%
ТранскапиталбанкПервичныйОт 7,9%
Кубань КредитВ новостройкеОт 8,5%
ПримсоцбанкКвартиры в новостройкахОт 8,75%
Тимер БанкВторичный рынокОт 8,99%
Тинькофф БанкДоля или комнатаОт 9,25%
Дельта Кредит банкКвартира или новостройкаОт 9,5%

 

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (14голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 32 шт.
  1. Денис

    Здравствуйте!
    Вот уже долго время у меня не получается взять ипотеку ни в одном из перечисленных банков, доход на семью из пяти человек у нас составляет около ста тысяч рублей, хотели взять 5000000 для покупки квартиры в новом доме, но везде отказ. Это может быть связано с плохой кредитной историей? Были случаи просрочек по платежам бытовой техники и задолженности по автокредиту.

  2. Кристина

    Я бы доверилась самым большим банкам, они надежнее, особенно в наше время, когда различные банки закрываются, не успев открыться. В прошлом году много лицензий было отозвано. Думаю, в этом плане Сбербанк и ВТБ24 – самые подходящие.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. Ольга

    Я оформляла ипотеку в 2012 году в Сбербанке. На тот момент у Банка были лучшие условия на рынке . Учитывая льготы для сотрудников, получающих заработную плату на карту Сбербанка, ставка была отличной. Рассматривали заявку около 3 недель. Одобрили сумму меньшую, чем запрашивали, но для покупки квартиры хватало. Плачу кредит уже 4 года, были небольшие проблемы по оплате из-за смены фамилии, но успели уладить до выхода на просрочку.

  4. Диана

    Обычно ипотечные займы берут в двух банках: ВТБ24 и Сбербанк, это насколько я слышу. Думаю эти два банка самые лучшие в этом плане. Кстати, еще одним критерием выбора думаю станет наличие зарплатного проекта в банке, ведь должен он влиять на процентную ставку по ипотеке? При взятии обычного кредита влияет, благодаря ему можно взять кредит по самым низким процентным ставкам.

  5. Дима

    До последнего момента я думал,что лучшие ипотечные займы только в Сбере. Они так сильно ужесточили процесс приемки документов ,что я думаю даже святому миллионеру будет сложновато получить у них нужную сумму. Хорошая программа у Россельхоза. Проценты иногда даже ниже и к клиентам относятся как к людям ,а не как крепостным просящим подаяние на пропитание.

    • Лина

      Дмитрий, полностью с вами согласна по Сберу. Сколько же нервов нужно потратить, чтобы там взять нужную сумму. Сейчас с этим столкнулась и уже тысячу раз пожалела, что с ними связалась. Абсолютно некомпетентная работа ипотечного отдела. Итог: нужную сумму я получить там не могу; в клиентах вообще не заинтересованы; переговоры не помогают. Никому не рекомендую.

    • Ирина

      В Тинькофф сейчас очень выгодно брать кредиты, они сотрудничают со многими партнерами. Много выгодных предложений, и процентные ставки сравнительно невысоки. Ну это конечно по личному мнению. В Сбербанке, вы правы, уж очень много бумажной волокиты.

  6. Соня

    А Сбербанк надежен? У меня родственники около 5 лет назад брали там ипотеку, а в прошлом году друзья. Все прошло нормально, без каких-либо неожиданностей или проблем. Проценты не высокие, по сравнению с остальными финансовыми организациями нашего города. К тому же заявку одобряют быстро. Поэтому тоже подумываю воспользоваться их услугами, но хотелось бы предварительно узнать больше примеров положительного и отрицательного опыта.

  7. Алла

    Здравствуйте, посоветуйте. Нам с мужем предстоит оформить ипотеку в Связь банке. Кто сталкивался с этим банком? Что можете о нем сказать.

  8. Евгений

    Ипотека Газпромбанк
    С целью более удобного обслуживание ипотечного кредита дали их карту “Гаси кредит”. Я подключил на нее автоплатеж в размере ежемесячной суммы и почти год все было нормально.
    А накануне пришла смс, что кредит просрочен.
    Разбирательство через контакт-центр показало следующее, что денег на карте не хватило, потому что они списали оплату СМС информирования… На вопрос о том, кто давал согласие на подключение данной услуги, мне дали ответ, что мы когда-то там в прошлом году отправляли всем СМС-ки, что так будет…
    Хотелось бы также отметить, что вся суть смс-информирования по этой карте – это информирование о поступлении средств на карту. Когда списывают деньги (на оплату ипотеки, за услугу смс-инф) – никаких сообщений не поступает. Осуществлять покупки, вроде как, по этой карте нельзя. Таким образом возникает вопрос: зачем вообще по данному типу карт нужна такая услуга?
    И столько проблем создали мне. На мой взгляд, это позор для такого банка. Раз стали допускать подобные вещи, не рекомендую этот банк.

  9. Ксения

    Здравствуйте. Хотим взять ипотеку 700 000, планируем в Сбербанке, под программу молодая семья.
    Может быть выгоднее взять в разных банках кредиты по 350 000?

    • Консультант

      Ксения, выгоднее брать кредит в одном банке, потому как вам нужно будет вносить платежи в разные отделения с разными датами и суммами, легко запутаться. Прочесть про программу подробнее можно здесь https://kreditorpro.ru/ipoteka-po-molodoj-seme-v-sberbanke-rossii/

  10. Марина

    А я бы порекомендовала Газпромбанк. Самые низкие проценты, при условии, что вы можете предоставить справки о доходах по форме банка и ставка не меняется, выбрала именно этот банк. Более того, если ставка пошла на понижение , то всегда можно написать заявление на снижения процентной ставки,чем меня и привлек этот банк ))Очень замечательные условия всем рекомендую))

  11. Екатерина

    Здравствуйте! Скажите пожалуйста мы с мужем сможем участвовать в программе молодая семья, если у нас разные прописки? И еще вопрос сможем ли участвовать если один из нас является долевым собственником?

  12. Татьяна

    Какой банк в Омске выдает ипотеку с условием “сокращением количества лет” ? и есть ли шанс получить ипотеку при первоначальном взносе 250 тысяч и ежемесячном официальном доходе 35 тысяч рублей, есть кредит, плачу исправно, ежемесячно 15500

    • Консультант

      Татьяна, если вы имеете в виду досрочное погашение задолженности, то такая возможность есть у всех банковских компаний. Советуем сначала закрыть все долги, потом уже подавать заявку на ипотеку, чтобы не было кредитной нагрузки

  13. Алена

    Здравствуйте! Я работаю в одном городе и через месяц перевожусь в другой город (стаж не прерывается), где и хочу купить квартиру. Как лучше поступить: подать заявку на одобрение ипотеки сейчас или когда устроюсь на новое место работы? Ипотеку хочу оформить через Сбербанк так как з/п получаю именно через этот банк и условия устраивают. Спасибо!

  14. Екатерина

    Добрый день, Подскажите в каком банке Самары можем получить ипотечный кредит на жилье, но у нас собственник в другом городе и есть доверенное лицо.

    • Консультант

      Екатерина, поясните свой вопрос, что значит можно взять? В Самаре несколько десятков банков, какой вас интересует, какая программа, тип жилья, какой у вас ПВ?

  15. Вячеслав

    А я бы порекомендовал Сбербанк. Вроде бы самые низкие проценты, при условии, что вы можете предоставить справки о доходах. Два года назад мы выбрали именно этот банк, так как % самая низкая. Более того, не нужно ехать куда-то, чтобы заплатить ежемесячный взнос. Отделений у банка полно и рядом с работой и рядом с домом. Это тоже важное условие на мой взгляд – удобство платежа.

    • Вероника

      Мне кажется в Сбербанке в последнее время ведут странную политику. Появляется навязывания множества ненужных услуг. К тому же не знаю, с чем это связано, может с большим штатом, может с низким уровнем зарплаты, но зачастую квалифицированную консультацию получить там сложно. А самый главный аргумент не в пользу Сбербанка – процентная ставка у них уже далеко не самая низкая. По комментариям здесь тоже понятно, что лидер ВТБ

  16. Елена

    Перед тем как оформляться, заключать договор с каким-либо банком на ипотеку, вам необходимо на сайте рассчитать приблизительный платеж, который вам все рассчитает онлайн калькулятор. Это конечно не точный расчет, но вы хотя бы будете готовы к той сумме, которую вам придётся выплачивать. Сравните % со всеми вытекающими пунктами. Только тогда решайтесь.

  17. Сергей

    Когда мне понадобились деньги, то обратился к “ВТБ” банку. Изучил условия на ипотеку, вроде все было адекватно. Решил оформить. Отзывчивые сотрудники банка все как следует рассказали. Один раз не было возможности погасить платеж, так никто не надоедал звонками и не слали письма. Более того, я внес сумму без каких-либо штрафов, как они это любят делать.

  18. Юлия

    Оформить ипотечный займ предлагают многие банки. И у каждого из них, по их мнению, самые лучшие для этого условия. Когда мы с мужем решили оформлять ипотеку, то выбирали из двух банков: ВТБ 24 или Сбербанк. На мой взгляд, оба эти банка достаточно надёжные и обладают хорошей репутацией.

  19. Надя

    На мой взгляд, самым адекватным банком по всем перечисленным в статье выше параметрам, является ВТБ 24. Я когда-то оформляла займ на довольно большую сумму, под минимальные проценты. Один раз просрочила платеж, так банк меня даже не беспокоил звонками! Я внесла сумму с опозданием в неделю, без штрафов. Теперь в этом же банке оформляю ипотеку, и довольна условиями!

    • Елена

      Мы тоже планируем на будущее брать ипотеку в ВТБ 24. У мужа на работе буквально в прошлом месяце выдали их зарплатные карты. До этого обслуживались в сбербанке. Но создается такое впечатление, что Сбербанк привык, что все идут туда, и теперь у них не самые выгодные условия, да и обслуживание дороговато. А, если не секрет, на какую сумму и под какой процент оформляете ипотеку?

  20. Анастасия

    Что-то не верится, что “Образование” кому-то предоставит ставку всего в 7.65%. Да даже 8 или 9% было бы для банка крайне не выгодно. Газоил Сити вообще доверия не внушает, учитывая их ставочную “вилку”. Про программу для молодых преподавателей слышала, это действительно стоящий проект. Жаль, что не подпадаю под эту программу.

  21. Владимир

    Я давно уже являюсь клиентом банка ОАО Банк Москвы, то вопрос где оформить ипотеку, как -то у нас не стоял. Взял в банке довольно крупную суму на 16 лет под 12.2 % годовых. Правда, % не маленькие. но когда нужно срочно решить квартирный вопрос, на % уже и не смотришь! Так, что я ни о чем не жалею!

  22. Антон

    Знаете, все же лучше брать ипотечный займ в проверенном временем и клиентами банке, например в Сбербанке, или же Банке России. Ведь и % там вполне адекватная и остальные условия вас вполне устроят. Тем более если вы собираетесь брать большую сумму, то есть хотя бы 1 или 2 миллиона руб. Но все же вам решать.

  23. Ирина

    Я с мнения подруг и их личного опыта , сделала вывод, что в ближайшем времени буду брать займ в ВТБ 24. Там низкий процент, минимум документов, большой % одобрения, В сбере нужно много поручителей ,что крайне усложняет получить положительный результат. И опыт работы должен быть больше . Вот так.

  24. Ирина

    Оформляла ипотечный займ в ОАО Банк Москвы. Взяла 4000000 руб
    сроком на 30 лет под 11,5% годовых.
    Первоначальный взнос составил 15%.
    Кредитное решение было принято по 2 докум. паспорту и справки 2 НДФЛ. Удобно, без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение займа. Очень выгодная % для покупки квартиры в новостройке.

  25. Александра

    Я взяла займ в Сбербанке, потому что там хороший % за пользование кредитом, к тому же много филиалов, где я смогу внести ежемесячный платеж.
    К тому же сейчас в банке хорошая система поддержки клиентов по телефону. Можно всегда позвонить и узнать новые программы. Вот кстати действующие условия https://kreditorpro.ru/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke-rossii/

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*