В каком банке сегодня можно взять самый выгодный потребительский кредит? Интересуют отзывы. Читал на сайтах много информации, но все же решил задать вопрос обычным посетителям.
Как вы считаете, какая из наших компаний предлагает выгодные займы? Это если сравнивать все параметры – проценты годовые, размер комиссии, обслуживание и качестве услуг, поддержка клиентов и прочее. Также интересует наличие штрафов и их размеры. Кого вы считаете лучшим по всем этим показателям?
Как выбрать самое лучшее предложение?
Нельзя однозначно сказать, в каком банковском учреждении можно оформить кредитование на самых привлекательных условиях, ведь существуют сотни предложений со своими особенностями, плюсами и минусами. Оценивать каждое нужно со многих сторон. Обратите внимание на следующее:
- Очень часто в рекламных объявлениях, чтобы завлечь клиентов, кредиторы озвучивают лишь часть от реальной стоимости ссуды. Поэтому перед подписанием договора нужно обязательно проконсультироваться с сотрудником банка, изучить договор и график платежей, где будет указано, какие есть надбавки к базовым %, а также комиссии за выдачу и обслуживание.
- Есть ли штрафы за досрочное возвращение. Как правило, кредиторы сегодня не вводят мораторий на погашение заема. В условиях большой конкуренции данное ограничение может существенно испортить рейтинг банка и снизить востребованность его услуг среди населения. Досрочное погашение без штрафов позволяет клиентам погасить долг с наименьшими затратами, поэтому они выбирают те компании, которые дают возможность сделать это бесплатно.
- Удобно ли погашать, взимается ли комиссия в кассах и терминалах при переводе. Наиболее привлекательный вариант – заем, который можно оплачивать через Интернет, в терминалах и банкоматах банка и его партнеров, путем перечисления со счета в другом банке, через мобильное приложение и еще многочисленными способами. В основном клиенты сегодня выбирают удаленные способы оплаты, это позволяет сэкономить время и делает процесс максимально удобным.
- Каков размер штрафов за просрочки. Если вы планируете добросовестно платить по взятой ссуде, то данный пункт не является одним из самых важных. Если же вы заранее думаете об этом, то помните о том, что вся информация о таких нарушениях отправляется в Бюро Кредитных Историй. Негативное финансове досье может стать настоящей преградой при оформлении следующего заема.
- Процентная ставка и размер переплаты. Это, пожалуй, самые главные критерии при выборе заема. Сравнить предложения между собой, заранее рассчитать программы, вы можете при помощи нашего кредитного калькулятора.
Также определитесь, что важнее:
- Максимальная длительность действия договора.
- Максимальная сумма.
- Оформление без справок о зарплате и остальных доходах.
- Постоянное обслуживание и техподдержка клиентов.
- Оформление с плохой кредитной историей.
- Удобный график оплаты процентов.
- Выдача кредики при оформлении.
Семь самых выгодных потребительских кредита
Если вам нужны денежные средства на личные цели, которые вы не планируете подтверждать документально, то в этом случае вам нужны обычные нецелевые займы наличными. Если у вас испорчена КИ, то для вас рекомендации даны по этой ссылке.
Наиболее привлекательные программы:
- Банк “Пойдем!” подготовил для своих клиентов программу “Смотри” с возможностью получения займа на сумму от 100 тыс. до 275 тыс. руб. Период действия договора – 13 месяцев, процент составит от 7,77% до 28% годовых;
- В Совкомбанке наиболее популярен “Денежный кредит”, по которому выдают ровно 100 тысяч на 1 год под небольшую ставку от 8,9% до 13,9% в год. Рассматривают заявку до 5 дней;
- В Тинькофф банке под залог недвижимости можно под небольшой роцент от 9% годовых получить крупный займ до 15 миллионов рублей со сроком возврата до 15 лет. Без страхования ваша ставка увеличится на 4,7-5 п.п. Под залог принимаются только квартиры в многоквартирном доме на территории РФ;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут можно запросить от 30.000 до 150.000 рублей на 6-12 месяцев под фиксированные 9% в год. Без подтверждения дохода и обеспечения;
- Газпромбанк предлагает оформить кредит “Потребительский с обеспечением”, в его качестве выступает поручительство физического лица. Можно рассчитывать на крупную ссуду от 3 до 5 миллионов рублей со сроком кредитования до 7 лет. Процент равен 9,8%, а при отказе от страхования прибавят еще 5 п.п.;
- Восточный Банк кредитует под залог недвижимости (квартира, кооттедж с участком, коммерческая недвижимость) на сумму от 300 тыс. до 30 млн. руб. Ставка варьируется от 9,9% до 32% в год, период действия договора – до 20 лет;
- В Альфа-банке можно получить кредит наличными в пределах от 50 тыс. до 5 млн. рубл. на срок от 12 до 60 месяцев. Ставка – от 9,9% до 18,99% годовых, без страхования + 4 п.п. идет надбавка.
Автокредит
Если же вы планируете оформить кредит для того, чтобы приобрести автомобиль, то для этого есть специальная программа с государственным частичным субсидированием. Данное предложение распространяется исключительно на новые автомобили (2018 или 2019 года выпуска, произведенные в России, по стоимости не превышающие 1 млн. рублей).
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Помощь от государства заключается в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости авто. Воспользоваться ею могут семьи с двумя и более детьми, где на семью есть только одна машина и нет автокредита, либо граждане РФ, которые еще ни разу не приобретали в собственность авто.
Полные условия описаны по ссылке. Если вы хотите купить поддержанное авто, то в этой статье вы найдете выгодные программы.
Если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то вам лучше всего искать специальные предложения. Как правило, их делают при покупке нового автомобиля у официального представителя, т.е. в автосалоне.
Вам смогут предложить пониженную ставку, отсутствие первоначального взноса, скидки и т.д. Для сравнения – классическое автокредитование начинается под ставку от 9-10% годовых, а партнерские программы можно найти под 3-4% в год. Конечно при условии, что вы покупаете авто определенной марки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Ипотека
Здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели кредитования:
- покупка жилья на первичном или вторичном рынках,
- покупка коммерческой недвижимости,
- приобретение гаража,
- строительство частного дома,
- приобретение загородной недвижимости или земельного участка.
- военная ипотека,
- ипотека для молодых и многодетных семей и т.д.
На сегодняшний день наиболее выгодной является ипотека для семей, в которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. В этом случае они получают возможность кредитоваться по специальной программе с государственной поддержкой, а именно – под сниженный процент от 5% годовых.
Воспользоваться этой программой можно в определенных банках, есть ограничения по максимально одобряемой сумме. Полные условия вы найдете по ссылке.
В целом, по ипотеке сейчас достаточно выгодные условия, т.к. ключевая ставка от Центробанка планомерно снижается, и коммерческие банки также снижают свои проценты для потребителей. Наиболее выгодно покупать жилье в новостройке у застройщика, для таких программ действуют самые привлекательные тарифы от 5-7% годовых.
Каждый для себя выбирает, для каких целей ему нужен кредит, где он планирует его получить, как собирается возвращать. Если вы хотите сэкономить свое время, заполните онлайн-заявку на этой странице
Я предложил бы все таки сбербанк, так как у них и “звездочек” поменьше и лимит приемлемый. 14.5% годовых вполне неплохо и не малым бонусом так же является перерасчет % ставки про досрочном погашении займа.
Вот его программы https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-rossii/
Из лидеров наверное самыми популярными остаются потребительские, и не только, займы от сбера и Альфа-банка. Я брала крупную сумму в Сбербанке, конечно, переплата есть, но все равно меньше, чем у других. К тому же погашать легко – много отделений, поэтому очередей почти никогда нет. Еще многие ВТБ хвалят, но я с ними не сотрудничала.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
По подсчёту положительных отзывов, разумного % и удобства займа, выгоднее всего на мой взгляд кредитоваться в Сбере. Особенно данный займ будет выгоден для тех людей, которые получают зарплату через этот банк, а так же пенсионерам.
Слышал, что в “МДМ Банке” неплохие условия – ставка примерно 13-14% годовых, причем, без подтверждения доходов. В “Ренессансе” вроде бы тоже %-ы невысокие, но, там нужно в обязательном порядке предоставить НДФЛ-2.
Самые низкие ставки будут в том финучрежлении, с которым у вас самые долгие и плодотворные отношения. Это может быть ипотека, прочие кредитные вопросы, зарплатный проект. Все это в совокупности влияет на снижение ставки по займу, т. к. есть возможность проверить вашу платежеспособность непосредственно в стенах учреждения. И разве учреждения может предоставлять рассрочку? Ведь им это не выгодно.
У меня дебетовая карточка в Тинькофф-банке. Меня она вполне устраивает, однако как-то задумался у них прокредитоваться, но почитав тарифы на снятие наличных из кредитных средств в 2,9% этого делать не стал, но вопрос остался. Может знаете зачем они делают такую комиссию, они же и так зарабатывают на процентах, а ставки там не маленькие? Ведь тем самым они существенно сокращают число потенциальных клиентов, которые были готовы платить проценты за кредитные средства.
Здравствуйте подскажите пожалуйста в каком из современных банковских учреждений взять деньги на наиболее выходных условиях. Я конечно понимаю что молодые организации могут дать вполне под привлекательный процент. Но вот надежно ли хто будет. Вдруг там различные подводные камни о которых я, как неопытный потребитель даже и не пойму а потом выплачивай суммы.
Почему ПочтаБанк в этот список не включили? Очень выгодный у них потребительский займ. Я о том, за который возвращают до 50% выплаченных средств в конце договора, если клиент выполнял свои обязательства без просрочек. Я когда брала займ по этой программе, даже не рассчитывала на возврат, но мне потом вернули приличную сумму на счет. Приятно, что не обманули.
Сейчас cамые модные различные кредитные карты с беспроцентными кредитами до 200 дней, как правило низким процентом и еще один плюс кешбек возврат средств от покупки до 30%, но распространяется только на приобретение вещей, за снятие наличности комиссии дополнительные, это конечно минусы, и внимательнее к возврату средств на карту, штрафы за просрочку значительные.
Как вариант могу предложить обратиться в Ренессанс, но только при условии если вы раньше пользовались их услугами, вам тогда согласуют потреб со ставкой 11,9% годовых. Лично же я обращался за кредитом наличными в Альфу: ранее у меня была их кредитка + обычная дебетовая карточка. При подаче заявки на сайте я указал в анкете заёмщика, что могу предоставить дополнительные документы для повышения шансов одобрения моей заявки (ИНН, военный билет и права). Как итог, мне выдали потреб под 11,99% годовых.
По преимуществам и недостаткам Сбер все равно впереди. Проц. у них не такой уж и низкий, еще и доков кучу собрать придется, но для пенсов и зарплатников все намного проще и выгоднее. Таким клиентам вообще достаточно паспорт показать. Нравится, что можно погасить в любой момент без выставления штрафа, также и по сумме нет лимитов.
Меня ставка в Сбере устраивает, так как при наличии поручит. не так и дорого заем обходится. Это касается кредиток и получения налички. А если в магазине оформляю товар в заем, то уж лучше Сетелем. Ставки там хорошие для такого кредитования. Я много займов брала уже, могу произвести анализ.