У многих наших читателей возникают вопросы о том, что представляет собой кредитная история, как она формируется, кто имеет к ней доступ и т.д. В этой статье мы постараемся дать ответы обо всем, что волнует должников и их поручителей.
Кредитная история – это своеобразное досье о самом заемщике, договорах, которыми он пользовался и о его платежной дисциплине. Функции хранения и актуализации данных КИ возложены на Бюро Кредитных Историй (БКИ).
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
В России действует больше тридцати таких компаний, самые крупные, в которых аккумулировано больше 95% информации — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Все базы данных БКИ обьеденены в Центральном каталоге кредитных историй.
1. Откуда банки берут сведения о кредитной истории заемщика?
По каждому потенциальному заемщику компания производит проверку его платежеспособности— запрашивает данные из БКИ. Кредитно-финансовая организация самаопределяет, с каким из бюро сотрудничать, также это могут быть одновременно несколько таких организаций. Именно поэтому информация о проблемах с погашением долга в одном банке станет в дальнейшем доступна и другим. И, вероятнее всего, в выдаче ссудытакому клиенту будет отказано.
2. Как узнать свою КИ?
Прежде всего, надо выяснить в каком Бюро она хранится. Есть два способа узнать это:
1. Заполнить соответствующий запрос на сайте ЦККИ;
2. Обратиться в любой банк (данная услуга будет платной).
Узнав, где находятся сведения о ваших платежах, дальше необходимо направить запрос на ее предоставление непосредственно в БКИ. Вариантов подачи заявления несколько:
1) лично посетив офис компании;
2) отправив заявление, заверенное нотариально, по почте;
3) отправив заверительную телеграмму;
4) через интернет.
3. Что такое код субъекта и как его узнать? Можно ли передавать еготретьим лицам?
Код субъекта кредитной истории представляет собой комбинацию букв и цифр. Заемщик сам формирует его при оформлении займа(можно посмотреть в договоре). Банк передает код вместе с остальными материалами в БКИ. Если же шифр не создавался, то сформировать его можно и позже, просто обратившись в отделение кредитно-финансовой организации. Утерянный код восстановлению не подлежит, на его замену формируется новый, причем процедура эта платная, в районе 100-300 рубл., процесс изменения шифрзанимает от 5 минут до нескольких дней. Для смены нужно обратиться в любое банковское отделениеили БКИ. Надо отметить, что законодательство не предусматривает передачу данной информациитретьим лицам.
4. Как узнать кредитную историю онлайн?
На сегодняшний день два из крупнейших Бюро (НБКИ и «Эквифакс») предоставляют возможность получения КИпосредством онлайн сервисов.
Национальное БКИсотрудничает с партнером — Агентством кредитной информации, на сайте которого и можно узнать ответы на все, интересующие по теме вопросы. Для этого необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию. Пользователь может выбрать один из вариантов подтверждения своей личности:
1. Отправить заверительную телеграмму через Почту России.
2. Лично посетить офис агентства и прямо на месте через местный компьютер все узнать.
3.Получить заказное письмо с кодом активации для входа в онлайн сервис.
У «Эквифакса» процедура аналогична и тоже требует регистрации и подтверждения личности.
Следует заметить, что один раз в год клиент может бесплатно получить сведения о своей кредитной линии, последующие обращения обойдутся в несколько сотен рубл.
Кроме того, существуют и частные организации, которые предлагают за определенную плату получить информацию о предыдущих платежах заемщике онлайн. Детальнее об этом читайте в этой статье
5.Можно ли удалить кредитную историю?
Согласно законодательству данные сведения хранятся в течении 15 лет и удалить их нельзя.
6. Как исправить КИ?
Самый верный способ исправления — своевременное погашение кредитов. В таком случае в БКИ будет поступать новая положительная информация, которая со временем перекроет отрицательные факторы. И банки, принимая решение о выдаче ссуды будут ориентироваться уже на свежие данные, закрывая глаза на прошлые минусы.
7.Если в кредитной истории допущена ошибка, как ее исправить?
Необходимо направить письменное уведомление в БКИ о наличии ошибки. В качестве доказательства стоит предоставить копии документов, заверенных нотариально. Бюро в течении месяца проверит сведенияи направит заявителю официальное заключение. Если ошибки подтвердятся, то сотрудники этой организациисамостоятельно их исправят. Если же заключение вас не устроит, то его можно оспорить в суде. Больше информации вы узнаете в этой статье
8. Можно ли узнать КИдругого человека?
Этострого конфиденциальная информация. Доступ к ней может получить только непосредственно сам ее владелец. Бюро может предоставить сведения о кредитной линиидругого человека только если у вас будет доверенность от него на получение таких данных.
9. Можно ли узнать, почему банк отказал в выдаче займа?
Существует множество причин отказа. Зачастую они не сообщаются, сами сотрудники не знают, на каком этапе клиент был «забракован».
Самыми основными причинами являются плохая кредитная история и несоответствие уровня доходов запрашиваемой сумме заема. Также банк негативно реагирует на ложные данные. Низкий социальный статус, отсутствие собственного жилья, частая смена места работы тоже скажутся не в пользу клиента.
10. Что такое скоринг?
Это система оценки платежеспособности клиента, основанная на обработке его анкетных данных. Банковскийсотрудник заполняет со слов клиента определенную форму-анкету, где выбирает из списка вариантов наиболее подходящий. За каждый ответ программа присваивает баллы, которые в сумме дают общую оценку. Чем выше балл, тем больше шансов у соискателя получить деньги под проценты.
Для банкиров клиент который часто допускает задолженности по платежам, но в итоге все равно погашает займ в полном объеме вместе со штрафными санкциями намного ценнее чем клиент платящий по счетам вовремя.
Позволю себе не согласиться с вами. Крупные финансовые организации, как правило, строго рассчитывают свой бюджет в соответствии со всеми платежами по выданными ими займам. А теперь представьте, что все платежи просрочились и уже сами финансисты попадают в ситуацию, когда не имеют достаточно средств для оплаты своих обязательств – это негативно сказывается на репутации данной организации.
Брали ипотечный займ в сбербанке, дважды вносили большие платежи, в т.ч. маткапитал и субсидию от администрации, в результате чего погасли ипотечный займ за 3 г вместо 10 лет. Когда вновь обратились за кредитом, банк отказал, хотя не было ни одной просрочки, и ничего в анкете не поменялось. Возможно, сберу не выгодно досрочное погашение, и он вносит в черный список таких клиентов.
По моей практике скажу, что банки редко очень говорят, почему отказ. Если это скорринговая система, чаще говорят что просто не подходите по требованиям, но не уточняют, каким именно. Всегда говорят, если отказ из-за негативной КИ.
Когда я был сотрудником банка, мы знали почему отказывали клиенту в кредите. Просто я как менеджер сам обрабатывал все данные клиента, писал заявку на кред. комитет, просчитывал скоринг. И если кред. комитет отказывал в выдаче займа, то мне говорили по какой причине. Но видимо сейчас уже многое поменялось.
Хотела бы узнать, а как конкретно нужно перекрыть информацию о своей плохой КИ? Сколько займов нужно взять, чтобы не обращали внимание на мои прошлые банковские грехи? Если я досрочно погашу обе кредитки, которыми сейчас пользуюсь, то в будущем могу рассчитывать на потребительский займ свыше 500 тысяч? И еще хотела спросить – может ли человек с плохой КИ выступать в роли созаемщика?
Лера, досрочное погашение, конечно, отображается в КИ, но этого недостаточно. Нужно выплатить еще несколько займов от сторонних компаний, чтобы исправить ситуацию https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Вопросов по кредитной истории порой и правда бывает много, а вот ответы можно не всегда получить. Ну взять к примеру, говорят, что узнать свою КИ можно отправив запрос в БКИ. Но там нужны какие то циферки и плюс еще и бумажная волокита. Я пыталась сама. но похоже придется прибегать к платной услуге. Без помощи разобраться не могу. А мне интересно, а если я просто обращусь в ту организацию, где оформляла займ?
Я где то читала, что если пытаешься оформить займ, но получаешь отказ, то это тоже может отрицательно сказаться на КИ. На сколько это правда? Просто однажды мне срочно понадобились наличные и я обратилась в одно МФО . Но мне последовал отказ. Через 15 минут я уже оформила в другой организации займ без проблем. Но дело в том, что из первой организации ежемесячно приходят смс отказы. Хотя я по новой займы не оставляла. Может это подпортить КИ и как отвязаться от этих Смс.
Инесса, действительно, все ваши заявки отображаются в кредитной истории, причем как с положительным, так и отрицательным решением от кредитора
Добрый день, брала микрозаймы, узнала, что плохо влияет на кредитную историю. Что с этим делать? Хочу взять кредит наличными, везде отказы.
Диана, если у вас уже были микрозаймы, ничего вы с этим не сделаете. Попробуйте взять небольшой товарный кредит в магазине, например, на мелкую бытовую технику. Нужно, чтобы в вашей КИ появились данные о положительных решениях
Здравствуйте.
У меня висит кредит 6000р от 2008г
На сегодняшний день Феникс хочет 300000р
В 2018 году был суд. Иск отклонён по причине исковой давности.
В кредитной истории 300тыс висит как долг на 2021г. Что влияет на ки очень сильно.
На основании суд.решения бки может перенести этот кредит в закрытый? Или он так и будет висеть у меня пока не заплачу эту сумму?
Вопрос по кредитной истории: вот в кредитной истории один квадратик за один месяц же ? А если в Екапусте просрочка два месяца ? Это будет уже два квадрата и разных цветов ? Или все таки один и просто оранжевый? Не могу разобраться, как это работает с мфо. Спасибо