Вопросы и ответы о том, что собой представляет кредитная история

Как самому рассчитать ипотеку?

У многих наших читателей возникают вопросы о том, что представляет собой кредитная история, как она формируется, кто имеет к ней доступ и т.д. В этой статье мы постараемся дать ответы обо всем, что волнует должников и их поручителей.

Кредитная история – это своеобразное досье о самом заемщике, договорах, которыми он пользовался и о его платежной дисциплине. Функции хранения и актуализации данных КИ возложены на Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

В России действует больше тридцати таких компаний, самые крупные, в которых аккумулировано больше 95% информации — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Все базы данных БКИ обьеденены в Центральном каталоге кредитных историй.

кредитная история вопросы ответы

1. Откуда банки берут сведения о кредитной истории заемщика?
По каждому потенциальному заемщику компания производит проверку его платежеспособности— запрашивает данные из БКИ. Кредитно-финансовая организация самаопределяет, с каким из бюро сотрудничать, также это могут быть одновременно несколько таких организаций. Именно поэтому информация о проблемах с погашением долга в одном банке станет в дальнейшем доступна и другим. И, вероятнее всего, в выдаче ссудытакому клиенту будет отказано.

2. Как узнать свою КИ?

Прежде всего, надо выяснить в каком Бюро она хранится. Есть два способа узнать это:
1. Заполнить соответствующий запрос на сайте ЦККИ;
2. Обратиться в любой банк (данная услуга будет платной).
Узнав, где находятся сведения о ваших платежах, дальше необходимо направить запрос на ее предоставление непосредственно в БКИ. Вариантов подачи заявления несколько:
1) лично посетив офис компании;
2) отправив заявление, заверенное нотариально, по почте;
3) отправив заверительную телеграмму;
4) через интернет.

3. Что такое код субъекта и как его узнать? Можно ли передавать еготретьим лицам?
Код субъекта кредитной истории представляет собой комбинацию букв и цифр. Заемщик сам формирует его при оформлении займа(можно посмотреть в договоре). Банк передает код вместе с остальными материалами в БКИ. Если же шифр не создавался, то сформировать его можно и позже, просто обратившись в отделение кредитно-финансовой организации. Утерянный код восстановлению не подлежит, на его замену формируется новый, причем процедура эта платная, в районе 100-300 рубл., процесс изменения шифрзанимает от 5 минут до нескольких дней. Для смены нужно обратиться в любое банковское отделениеили БКИ. Надо отметить, что законодательство не предусматривает передачу данной информациитретьим лицам.

4. Как узнать кредитную историю онлайн?
На сегодняшний день два из крупнейших Бюро (НБКИ и «Эквифакс») предоставляют возможность получения КИпосредством онлайн сервисов.
Национальное БКИсотрудничает с партнером — Агентством кредитной информации, на сайте которого и можно узнать ответы на все, интересующие по теме вопросы. Для этого необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию. Пользователь может выбрать один из вариантов подтверждения своей личности:
1. Отправить заверительную телеграмму через Почту России.
2. Лично посетить офис агентства и прямо на месте через местный компьютер все узнать.
3.Получить заказное письмо с кодом активации для входа в онлайн сервис.
У «Эквифакса» процедура аналогична и тоже требует регистрации и подтверждения личности.
Следует заметить, что один раз в год клиент может бесплатно получить сведения о своей кредитной линии, последующие обращения обойдутся в несколько сотен рубл.
Кроме того, существуют и частные организации, которые предлагают за определенную плату получить информацию о предыдущих платежах заемщике онлайн. Детальнее об этом читайте в этой статье

5.Можно ли удалить кредитную историю?
Согласно законодательству данные сведения хранятся в течении 15 лет и удалить их нельзя.

6. Как исправить КИ?
Самый верный способ исправления — своевременное погашение кредитов. В таком случае в БКИ будет поступать новая положительная информация, которая со временем перекроет отрицательные факторы. И банки, принимая решение о выдаче ссуды будут ориентироваться уже на свежие данные, закрывая глаза на прошлые минусы.

7.Если в кредитной истории допущена ошибка, как ее исправить?
Необходимо направить письменное уведомление в БКИ о наличии ошибки. В качестве доказательства стоит предоставить копии документов, заверенных нотариально. Бюро в течении месяца проверит сведенияи направит заявителю официальное заключение. Если ошибки подтвердятся, то сотрудники этой организациисамостоятельно их исправят. Если же заключение вас не устроит, то его можно оспорить в суде. Больше информации вы узнаете в этой статье

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

8. Можно ли узнать КИдругого человека?
Этострого конфиденциальная информация. Доступ к ней может получить только непосредственно сам ее владелец. Бюро может предоставить сведения о кредитной линиидругого человека только если у вас будет доверенность от него на получение таких данных.

9. Можно ли узнать, почему банк отказал в выдаче займа?

Существует множество причин отказа. Зачастую они не сообщаются, сами сотрудники не знают, на каком этапе клиент был «забракован».
Самыми основными причинами являются плохая кредитная история и несоответствие уровня доходов запрашиваемой сумме заема. Также банк негативно реагирует на ложные данные. Низкий социальный статус, отсутствие собственного жилья, частая смена места работы тоже скажутся не в пользу клиента.

10. Что такое скоринг?
Это система оценки платежеспособности клиента, основанная на обработке его анкетных данных. Банковскийсотрудник заполняет со слов клиента определенную форму-анкету, где выбирает из списка вариантов наиболее подходящий. За каждый ответ программа присваивает баллы, которые в сумме дают общую оценку. Чем выше балл, тем больше шансов у соискателя получить деньги под проценты.