Займы у частных лиц с плохой кредитной историей и просрочками зачастую становятся единственным выходом, если деньги нужны срочно. Конечно же, безопаснее и удобнее всего, обратиться за заемными средствами в банк, но не все могут воспользоваться этой услугой, в частности клиенты, которые до этого нарушали условия договора и задерживали платежи.
Если вы не знаете, насколько у вас хорошая КИ, почитайте эту статью . «Проблемным» заемщикам в банке не доверяют и стараются избегать сотрудничества с ними. Среди решений в такой ситуации – обратиться за деньгами к частному лицу.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Вы получаете необходимые денежные средства не в банке, а просто у кредитора, который выдает займы из собственных сбережений, не требуя при этом, как правило, справок с места работы или залог. При этом важно, чтобы вы знали, как правильно брать в долг у частника.
Как искать и на что обратить внимание?
Казалось бы, кредитование у частного лица является упрощенным вариантом получения денег, если сравнивать с банком. Тут не нужно собрать справки, искать поручителей и т.д. Это все верно, но есть и свои подводные камни.
Под объявлениями от частных кредиторов часто скрываются мошенники, и вы должны быть к этому готовы. Как только вы в переписке или в ходе телефонного разговора сталкиваетесь с просьбой об оплате какой-либо услуги или документа, можно сразу прекращать общение, это мошенник.
Запомните, что любая оплата, даже 100р. происходит только после подписания договора и получения вами обещанных денег. До этого момента ничего оплачивать нельзя.
Какие есть особенности кредитования?
Особенности оформления таких займов:
- Высокая скорость принятия решения.
- Упрощенный процесс подачи заявления.
- Минимальный пакет документов (как правило, нужен только паспорт). Подробнее о кредитах лишь по паспорту узнайте на этой странице
- Частного инвестора редко волнует ваш предыдущий опыт кредитования.
- У клиента есть возможность обговорить все детали по условиям погашения, согласовать удобный индивидуальный график.
- В случае проблем по оплате очередного платежа, можно связаться с инвестором и перенести дату внесения денежных средств.
Несмотря на такое количество преимуществ, нужно быть очень осторожным, кредитуясь у частника. Инвесторы обычно устанавливают немалый процент, который может достигать 6-10% от взятой изначально суммы. Ежемесячные переплаты могут составить до 100%, поэтому на долгий срок брать такой займ не стоит.
В том случае, если размер ссуды превышает установленный государством минимум, а именно десятикратный размер минимальной зарплаты, действующей на дату предоставления займа, то составляется договор займа между физическими лицами. Что касается меньших сумм, стороны вправе заключать договорённость устно.
На сегодняшний день МРОТ составляет порядка 11 тысячи рублей. Обратите внимание, что для каждого региона данный показатель рассчитывается отдельно, и нужно искать данные именно для вашего субъекта РФ.
Нюансы
Договор, заключаемый с частным лицом, подписывается двумя сторонами. В документе указываются следующие сведения:
- Величина кредитных средств.
- Процентная ставка.
- Условия и порядок погашения.
- Данные о кредиторе и потребителе.
Желательно договор заверить у нотариуса для своей финансовой безопасности. Однако согласно законодательству это делать не обязательно.
При заключении сделки на большую сумму потребуется залог – недвижимость, дорогая аппаратура или техника, ювелирные украшения, транспортное средство, ценные бумаги и др. Детальнее о кредитах под залог имущества вы можете прочитать на этой странице.
Образец договора
В случае залогового займа оформляется отдельный договор залога (в письменной форме, обязательно заверенный нотариально). В этом документе указываются следующие сведения:
- Данные о кредиторе и заемщике.
- Ссылка на договор займа.
- Подробное описание предмета залога и его оценочная стоимость.
- Условия передачи залогового имущества кредитору в случае невыплаты долга.
Обычно недвижимость, служащая залогом, остается у заемщика, а транспорт, техника, украшения и прочее хранятся у кредитора. Конкретные правила составления данного документа установлены ст. 808 Гражданского Кодекса РФ.
Порядок расчёта и уплаты процентов стороны определяют самостоятельно. Если же этого не сделано, то тогда расчет % будет основываться на размере ключевой ставки Центрального Банка России, которая действовала на момент составления расписки.
В том случае, если займ является беспроцентным, это обязательно должно быть прописано в вашем документе. Не забудьте также прописать ответственность сторон, а именно заемщика в случае неуплаты долга и штрафных санкций за это (сумма пени (неустойки) не может превышать 100 % суммы займа), а также форс-мажоры.
Когда деньги нужны срочно, то лучше обратиться в банк, так как это выгоднее и безопаснее. Займы у частных лиц – это один из последних вариантов, которые может попробовать клиент с плохой кредитной историей и просрочками
Все же такой займ это будет просто крайний срок. Как по мне самый большой минус, это высокая % она просто не сравнима с % в банке. А вот вариант с залоговым кредитом, то этот вариант нужно использовать лишь для сумм от нескольких миллионов руб. На сч. срока, то тут стоит взять как менее на минимальный срок до 1 г как максимум.
В нашем городе займы у частных лиц почему то не практикуются. Все заемщики, у которых плохая КИ и которым банки отказывают в выдаче денег по этой причине обращаются в МФО. Да и объявлений о возможности получения ссуды у частного лица я честного говоря еще не видала. Может это имеет место быть в более крупных городах? А так идея и возможность перекредитоваться не плохая. Условия получения в принципе такие же, как и в МФО.
Мы с мужем всего лишь один раз брали займ у частного лица, и вроде бы все прошло нормально. Вернули всю сумму, естественно % был большой, около 10%, но тогда деньги были нужны срочно, а работали мы оба на частников, так что банки даже не рассматривали. Установили нам жесткие сроки, чисто морально было тяжело, но смогли вовремя погасить, и расплатиться.
С другом решили открыть ИП – поначалу все было хорошо, производство стало налаживаться, почти окупили производство, но цех сгорел практически дотла. Убытки получились колоссальные, как назло вся документация была оформлена на меня – приятель после пожара технично исчез. Продал квартиру, машину, но долги не удалось погасить. Соответственно, регулярно звонят из банка, обещают передать дело коллекторскому агентству. Подскажите, можно ли рефинансировать имеющуюся задолженность с отсрочкой платежа?
Вы изначально сделали ошибку. ИП – это физлицо, занимающееся предпринимательской деятельностью. Надо было открывать ООО и вписывать обоих как учредителей. При наличии производства страхование просто необходимо, оно бы покрыло ваш случай.
Для реструктуризации вам следует обратиться в отделение. Возможно, вам пойдут на встречу, особенно если остались какие-то доходы. Но даже при снижении процента делать ежемесячные взносы придется. Отсрочка может быть от оплаты суммы долга, но не процентов по нему.
У меня сейчас остро встал вопрос кредитования на сумму в 400 тысяч. Какой вариант в таком случае наиболее выгоден – взять в долг у частного лица под расписку без залога или попробовать оформить через кредитного брокера? Если я захочу взять такую сумму, то какой процент от сделки возьмет брокер? У частных лиц надо заключать договор, а какие документы нужны при работе с брокером? Хочется найти более выгодный вариант.
Если история погашения задолженности по предыдущим договорам займов мягко говоря далека от совершенной, то обращаться в солидные заведения даже не стоит. Вам прямая дорога в микрофинансовые организации. Ну и как крайний вариант обращение к частнику. Насколько мне известно такого рода ростовщики берут солидные проценты и диктуют свои кабальные условия. Поэтому нужно несколько раз подумать.
Обращаться в микрофинансовые организации никому не порекомендую. Вас там обманут! Выплатить долги по займу, даже маленькому, практически нереально. У частника тоже могут быть подводные камни, но тут уж каждый решает на свое усмотрение. Если человек знакомый, почему бы не обратиться. Самый грамотный вариант – обратиться к кредитному брокеру. Конечно это не дешево, зато надежно.
Займы у частных лиц опасное дело. Как правило за такими лицами могут стоять целые группировки по отъёму собственности у граждан. Сами подумайте может ли частное лицо обеспечить сохранность крупной суммы денег Находящейся у него , например, дома? Ответ очевиден- нет. И естественно ему кто-то помогает и прикрывает его. А это уже организация. А организовываться бесплатно никто не станет.
Добрый день срочно нужны деньги . Как найти надежного частного кредитора . Очень срочно . Подскажите пожалуйста .
Иногда помощь от знакомого человека или родственника, одолживших ту сумму, которую больше негде было взять, может спасти ситуацию. Поэтому не нужно лениться, и стоит обзвонить всех, кто хотя бы теоретически может помочь. А вот связываться с незнакомыми людьми, которые дают деньги под проценты, я бы не рискнул, тут действуют совсем другие незнакомые мне правила, а потому легко проиграть.