Застрахован ли вклад в банке, как узнать?

Наши читатели нередко спрашивают у нас: как можно точно узнать, застрахован ли выбранный мной вклад в банке или же нет? Как узнать, каким компаниям можно доверять, а к каким следует относиться с осторожностью? Об этом мы поговорим далее.

Что такое страхование вкладов?

Напомним вам о том, что еще в далеком 2003 году был утвержден Федеральный закон, касающийся страхования депозитных средств, привлеченных от физических лиц. При наступлении страхового случая, к которому относится, в частности, отзыв лицензии или банкротство банка, государство гарантирует частным лицам осуществление компенсации.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент6-8% годовых
Сумма ~ 1 млн.руб.
2Недвижимость надежно6-8% годовых
Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.
5 Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

За что Центробанк Российской Федерации может лишить лицензии банковскую компанию:

  • объем собственных средств финансового учреждения менее минимального уровня уставного капитала;
  • банк не выполняет требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных средств и уставного капитала вовремя;
  • достаточность капитала организации стала менее 2%;
  • Центробанк выявил неверные сведения, на основании которых получалась лицензия;
  • в отчетных данных недостоверная информация;
  • банк задерживает предоставление ежемесячного отчета более чем на 15 дней;
  • финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную разрешением
  • банк в течение года не исполняет решения судебных органов с требованиями взыскать деньги со счетов клиентов;
  • иные причины.

Если организация, в которой вы имел дебетовый накопительный счет закрылась, тогда вам нужно ждать сообщения на её официальном сайте, либо на портале Центробанка России. В течение 2-ух недель после отзыва лицензии назначает преемник, к которому переходят все активы и обязательства закрытого учреждения.

Все, что вам нужно – это дождаться информации о том, кто будет заниматься выплатами, и прийти в отделение указанной компании с паспортом, если есть договор на БО – его тоже надо взять с собой. Ваши ФИО сверят со списком вкладчиков, и помогут оформить заявление на получение компенсации.

Сколько можно получить?

Денежная выплата происходит в строго ограниченном размере, в текущем 2019 году сумма выплат составляет не более 1,4 миллиона рублей на одного человека, куда входят все счета и вклады, открытые в одной банковской компании.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом получить можно не только ту сумму, которая была внесена первоначально, но и начисленные на нее проценты. Дополнительно предлагаем ознакомиться со статьей, где рассказываем о компенсациях по вкладам для жителей Крыма.

Примечательно, что страхованию подлежат не только рублевые, но и валютные счета. Стоит заметить, что компенсационные выплаты осуществляются исключительно в российских рублях, конвертация происходит по курсу, который действовал в день наступления страхового случая.

В том случае, если объем депозитных счетов превышал сумму в размере 1,4 млн. рубл., то из таких вкладчиков составлялся список, туда же относились денежные средства от ИП. После того, как реализовывалось имущество и активы банковской компании, то на вырученные деньги назначали дополнительные компенсации, однако происходит это крайне редко.

Все ли вклады подлежат возмещению?

Отметим, что не все вклады считаются застрахованными, есть некоторые исключения:

Все остальные банковские предложения, в том числе и оформляемые через интернет-банкинг и иные дистанционные средства, подлежат страхованию. Однако же, далеко не все банковские организации участвуют в данной системе.

Итак, если вы решили оформить банковский депозит в небольшой и малоизвестной компании, то первым делом вы должны поинтересоваться у работника данной организации – работают ли они по системе страхования вкладов от государственной компании АСВ?

Дело в том, что небольшие фирмы предпочитают не затрачивать на эти соглашения дополнительные средства, и предлагают своим клиентам гарантирование от какой-нибудь коммерческой компании, которая не имеет к АСВ никакого отношения.

Хотим вас заверить, что такие организации не должны внушать вам доверия, т.к. чаще всего они привлекают клиентом обещанием высоких ставок, а потом просто исчезают с деньгами своих клиентов, и получить что-то назад будет почти невозможно.

Пять способов узнать, будет ли застрахован ваш счет

Как же получить подобную информацию? Есть несколько способов:

  1. Перейти на официальный сайт выбранного вами банка, и в разделе «Информация» или «О банке» найти нужные вам данные;
  2. Позвонить по телефону горячей линии этой организации и спросить у оператора;
  3. Позвонить в Агентство по страхованию вкладов по номеру 8 800 200 08 05. Эти же сведения есть и на официальном сайте АСВ, выберите “Перечень банков-участников ССВ”. Здесь же вы увидите список финансовых учреждений, которые были лишены разрешения на осуществление деятельности, и тех, которые были исключены из системы страхования;
  4. Обратиться лично в банковское отделение. Данная информация обычно располагается на стендах.

Но наиболее надежный – это обращение к информационным базам, которые хранятся на оф.сайте Центробанка России.  Для этого следуйте инструкции:

  • Перейдите по ссылке cbr.ru;
  • Справа найдите раздел «Информация по кредитным организациям»;

  • На новой страничке выберите пункт «Справочник по …»;

  • В поиске вбейте название или регистрационный номер банка. Появится описание, где будет пункт «Участие в системе страхования вкладов», где будет указано «Да» или «Нет». Мы напечатаем, к примеру, Сбербанк. Что нам выдаст система:

Рядом с названием ПАО Сбербанк значится буква “С”, которая, согласно расшифровке кодов, сообщает нам об участии этой кредитно-финансовой организации в системе. И таким образом можно проверить абсолютно любой банк, имеющий лицензию Центробанка.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (3голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 15 шт.
  1. Анна

    Принять решения обезопасить свой вклад необходимо перед тем, как открыли вклад и сделать в этом банке свой кабинет, чтобы заходить и контролировать начисление процентов ежемесячно. Доход зависит от срока и суммы вложения, нужно не снимать деньги вплоть до окончания периода, потому что проценты пропадут и это нужно учитывать. И страховать свои деньги нужно, особенно когда открываете вклад в коммерческой кредитно-финансовой организации.

    Вот тут можно прочитать, как положить деньги на депозитный счет онлайн https://kreditorpro.ru/kak-otkryt-vklad-v-banke-cherez-internet/

    • Влад

      Если речь идет о топовом и известном финансовом учреждении или же он на слуху который из среднего сегмента и есть в списке по АСВ, то проблем нет. Главное открывать депозит в филиале у операциониста и пополнять его через кассу с ордером и кассовым чеком.
      Это самое оптимальное чтобы проверить ваш филиал.
      Если же он малоизвестный, то проверьте его по государственному реестру и по АСВ, а также почитайте о нем отзыва.

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  2. Надя

    При открытии вклада всегда составляется договор в любом банке, поэтому узнать, застрахован ли депозит можно из договора непосредственно, а так же при открытии у сотрудника банка. Это дает вам гарантию о том, что если финансовая организация закроется, прогорит или обанкротится, то вам вернут всю сумму с процентами не сразу, но все таки гарантии есть.

    • Фредерико

      Надежда вы довольно интересно прокомментировали данный текст, и у меня как лица не слишком понимающего в банковских делах да и у финансовом секторе в принципе возник к вам вопрос, кто должен настаивать на том что бы заключить договор я или работник финансовой установы? И может такое быть что договор “фейковый”, если да, то как можно узнать в достоверности его.

    • Марк90

      Договор по депозиту и кассовый ордер, вот на что нужно обратить внимание, а также посетите сайт и почитать там о страховке вкладом.
      Если для вас это важно, то просто идите в топовый и открывайте там депозит, хотя там процент немного ниже чем в финансовых учреждениях из среднего сегмента.

  3. Олеся

    А что, пардон, значит пассаж о том, что не страхуются вклады на сберкнижках? По сути, это же просто бумажка, подтверждающая наличие депозита и операций по вкладу. Какая разница, открываешь ты счет по интернету или у оператора со сберкнижкой? Было время, бумажные книжки отменяли, пытались всех перевести на карточки, но не пошло

  4. Дима

    Добавлю что и металлические счета тоже не застрахованы. Вроде хотят распространить страховку АСВ и на счета предпринимателей хотя с учетом их оборота 1400 000 рублей явно будет мало чтобы покрыть все их расходы при форс мажоре.
    По сути то о чем вы говорили это один из инструментов инвестирования, а значит это рискованный актив по сравнению с тем же депозитом.

  5. Валентина

    О том, что страховка распространяется еще и на валюту я не знала, обычно все только рублевые сбережения обсуждают. Ну, а в остальном это вполне закономерно – сейчас ведь не особо стабильная ситуация в финансовой сфере, а людям всегда нужны гарантии. Хотя отзыв лицензии в крупных организациях это пока еще нонсенс, а значит и страховые случаи не так часто наступают.

  6. Наталья

    А почему не страхуют сберегательные сертификаты? Чем они отличаются от обычных депозитов и счетов? Это какой-то неправильный подход. Кстати, я впервые про это здесь прочитала, была убеждена, что любые вложения, если организация входит в систему АСВ, страхуются. Надеюсь, на эту ситуацию обратят внимание и устранят такое, на мой взгляд, вопиющее безобразие!

  7. Маша

    Допустим в офисе мне скажут, что депозиты застрахованы АСВ. Могу ли я попросить у них такой документ, где четко прописано, что они есть в реестре этой страховой организации? И еще вопрос – правда что сейчас даже депозиты с суммой меньше 1400 рублей не всегда выплачиваются, если сотрудники занимаются мошенничеством и делают тетрадочные депозиты, которые не отражены в базе данных?

  8. Валерий

    Позвонить или пойти и узнать. Но вообще там предупреждают. (А вообще и не знал что страхуют сбережения в обязательном порядке, но при этом не все. На самом деле – серьезное дело. В нашей стране вот так не зная законодательства денег вообще можно лишиться “на ровном месте”.

    • Настя

      Так они могут на словах сказать, что депозит застрахован, а какие бумаги они могут предоставить для этого. Ну скажут они что до 1400 все суммы выплачиваются, а в договоре депозита по этому поводу пишут что-нибудь? И как выбрать какой из них действительно исполняет свои обязанности по страховым выплатам или выплачивают не они? Хотелось бы увидеть документы, которые обеспечат гарантию выплат

    • Андрей

      Здесь всё зависит от того, что вы понимаете под страхованием. Если, предположим, организация закроется, то вам могут вернуть ваши сбережения при наличии данного пункта в договоре. А если мы говорим об инфляции, то тут уже можно даже не рассчитывать на то, что вам вернут сумму равнозначную по ценности той, которую вы клали на сбережение в своё время.

      • Максим Карелин

        Чем организация расплатится если она банкрот/жертва махинаций и так далее? Страхуется государством, и в случае чего оно и будет выплачивать деньги, доверяйте солидным учреждениям а не шарашкиным конторам у которых не понятно как вообще оказалась лицензия на банковскую деятельность. А вот про индексацию в соответствии с инфляцией что-то первый раз слышу

    • Дмитрий

      Если речь идет о крупном финансовом учреждении, то они почти все входят в данную страховку по АСВ. Если же это мелкое финансовое учреждение или что то подобное, то тут уже без вариантов нужно узнавать и лучше из официальных источников. Заодно на таких сайтах можно и лицензию проверить.
      Сейчас в век интернета такая информация доступна всем на официальных сайтах.

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*