КредитКью

Рефинансирование кредитных карт

Кредитная карта предоставляет удобство в том, что при использовании данного средства оплаты вы имеете возможность самостоятельно определить сумму платежа в пределах минимального лимита.

Однако при высокой процентной ставке или возникновении трудностей с возвратом задолженности стоит обратить внимание на банковские организации, которые предлагают услуги по рефинансированию кредиток.

Зачем необходимо производить рефинансирование?

Какие возможности открывает такая программа? В настоящее время банки готовы провести переоформление практически любого финансового обязательства, начиная с ипотеки на жилье и заканчивая кредитными карточками. Если нет никакого обеспечения по договору, сделка осуществляется значительно быстрее и с минимальными затратами со стороны заемщика.

Оптимально провести такую процедуру и для кредитных карт, поскольку, когда заканчивается период с льготными условиями — что всегда происходит неожиданно — начисление высоких процентов тут же вступает в силу, приводя к значительной доплате. Кредитная оптимизация предоставляет решение для различных проблем:

  1. Увеличение срока выплаты для уменьшения минимального ежемесячного платежа. Это особенно полезно для тех, кто использовал весь доступный кредитный лимит.
  2. Смена валюты кредита — актуально для клиентов, оформивших кредит в долларах США или евро, когда колебаник курса инвалюты затрудняет полное погашение долга.
  3. Закрытие кредитной карты с возможностью выбора карты более подходящей престижности. Карты со статусом Gold и Premium, как известно, обладают высокими расходами на обслуживание. Путем переоформления кредита в одном из других банков можно получить деньги, с помощью которых закроется долг по кредитной карте.
  4. Объединение нескольких кредитов в один, что обеспечивает удобное ежемесячное погашение долга на более прозрачных условиях.

Сопоставив все достоинства и недостатки рефинансирования карточек с кредитным лимитом, вы самостоятельно сможете выбрать идеальный для вас банк.

Если при этом имеется существенная разница в ставках, не менее 2-3%, рекомендуется принять предложение без лишних раздумий. Это особенно актуально, поскольку обычно максимальные лимиты по кредитным картам варьируются в пределах 250-300 тыс. рублей, что может привести к повышению ваших расходов на возврат долга.

Недостатком может стать тот факт, что многие финансовые компании, помимо кредитного договора, настаивают на обязательной страховке жизни и здоровья заемщика. Банковские сотрудники, действуя в собственных интересах, могут утверждать, что без такой страховки ваша заявка не будет одобрена, что, на самом деле, не соответствует действительности.

Помните, никто не вправе принуждать вас к приобретению страховки — это лишь дополнительное предложение, решение о принятии которого полностью зависит от вас. Если вам ее все-таки навязали, вы имеете право расторгнуть соглашение отказаться от нее в течение 14 суток с момента заключения сделки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Программы рефинансирования кредитных карточек

Независимо от характера задолженности, будь то ипотечный кредит или кредитная карта, финансовые учреждения требуют от клиента отсутствия текущих просрочек, а также отмечаются по кредитной истории даже те, которые были погашены год назад.

Эти обоснованные опасения возникают из-за того, что банки не оценивают вас как надежного клиента, способного регулярно вносить платежи по кредиту, что делает вас менее привлекательным заёмщиком. В случае отсутствия просрочек в оплате долга у вас не только есть возможность провести рефинансирование кредита, но также претендовать на снижение процентных ставок по сравнению с базовыми условиями.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Обязательно ознакомьтесь с предложениями всех банков, чтобы удостовериться в том, что выбранное вами является наиболее выгодным. При этом важные факторы – условия перекредитования, которые могут существенно влиять на итоговую стоимость. Некоторые компании могут предоставлять низкие тарифы, даже если их процентные ставки не являются самыми выгодными, но при этом не требуют предоставления документов о текущих доходах.

В то же время изменение условий кредитной карты может быть осуществлено не только выдачей нового пластика в другом банке, но также предложением взять потребительский кредит, который впоследствии будет направлен на погашение долга в “первоначальном” банке.

Именно второй вариант на сегодняшний день является наиболее распространенным, особенно учитывая возможность растяжения периода погашения задолженности на 5 лет.

Куда лучше обратиться за рефинансированием? Лучшие банковские предложения

Эта схема относится к категории потребительского перекредитования, поэтому подходят все банки, осуществляющие подобные операции:

Здесь доступна возможность получить до 3 миллионов рублей в рамках программы перекредитования с сроком договора до 84 месяцев. Начальная процентная ставка составляет 5,9%. 

Тут предлагают сумму до 15 миллионов рублей.

Здесь могут предложить до 5 млн. рублей. Ставка устанавливается индивидуально, минимально 3,99% в год, период возврата – до 10 лет.

Этот банк предлагает перекредитоваться на сумму до 7 млн. рублей. Условия включают возврат в срок от 1 до 7 лет и ставку от 1,9%.

Тут можно получить крупную сумму и возвратить ее равными платежами в течение 7 лет.

Взять наличные деньги для самостоятельного закрытия кредиток от других банков, рекомендуем в следующих организациях с низкими ставками:

Банк Сумма, руб. Ставка, % Срок
Открытие до 5 млн от 4 до 5 лет
Альфа-банк до 7,5 млн от 4 до 5 лет
Газпромбанк до 7 млн от 3,9 до 5 лет
МТС Банк до 5 млн от 3,9 до 5 лет
Почта Банк до 5 млн от 4 до 7 лет
Совкомбанк до 30 млн от 6,9 до 15 лет
ВТБ до 40 млн от 3,9 до 7 лет
Тинькофф до 5 млн от 3,9 до 5 лет

Мы рекомендуем, прежде всего, обращаться за услугами в тот банк, в котором вы регулярно получаете зарплату или пенсию.

Можно ли рефинансировать свой кредит в Сбере?

Верно, Сбербанк предоставляет россиянам возможность объединить несколько кредитов в один, что позволяет включить в него не только потребительские кредиты, но и задолженность по кредитным картам. 

Вы можете взять кредит сроком до 60 месяцев. Если оформляете заявку через Сбербанк Онлайн, вам потребуется только паспорт. В случае оформления в офисе необходима справка по кредитам, а при запросе суммы более 300 тысяч — также справка о доходе. Детальные условия доступны по этой ссылке.

Как подать заявку на рефинансирование? Процесс оформления

Если на веб-сайте выбранного вами банка предусмотрена такая опция, оставьте онлайн-заявку. В случае ее отсутствия обратитесь в ближайшее отделение и подайте заявление лично. Позаботьтесь о том, чтобы оперативно собрать необходимые документы, ознакомившись с перечнем, чтобы предоставить их в банковский офис.

Обычный перечень включает:

  • гражданский паспорт Российской Федерации,
  • кредитные документы,
  • выписку из банка,
  • возможно, потребуется справка о получаемых доходах и ксерокопия трудовой книжки.

После одобрения заявки учреждением вам открывается счет, и средства перечисляются туда. Затем вы осуществляете перевод этих средств на свой банковский счет, посещаете банк, выдавший карту, и закрываете ее.

Интересно, что в период пандемии коронавируса многие крупные банки предоставляют возможность рефинансирования без необходимости посещения банковских отделений. Теперь весь процесс можно провести удаленно, используя онлайн-сервисы банка.

Чаще всего закрытие кредитной карты возможно лишь на следующий день. Возьмите в банке справку о полной выплате долга и предоставьте ее в тот банк, который провел рефинансирование вашей кредитки, с целью снижения суммы начисляемых процентов.