Оформление займа с плохой кредитной историей – достаточно сложный процесс. Многие лица, обращающиеся в банковские учреждения для получения денежных средств с данной проблемой, получают отказ.
Естественно, крупные банки никогда не пойдут на риск и не выдадут заем недобросовестному заемщику. А вот коммерческие банки и иные финансовые организации могут пойти на встречу клиенту и выдать необходимую денежную сумму.
Следует понимать, что для банка расширение клиентской базы – это огромный и важный плюс, поэтому некоторые маленькие компании могут пойти на определенный риск, чтобы получить нового клиента. При этом условия могут быть не особо выгодными, но это лучше, чем просто отказ везде.
Поэтому получить кредит возможно, при большом желании и подготовке. Необходимо только разобраться, как лучше это сделать.
Кредитная история: почему она “портится”
Многие люди сталкиваются с проблемой наличия плохой КИ в тот момент, когда срочно необходимы деньги. Их цель – выяснить, почему она стала плохой и причина невыдачи им средств под проценты.
Плохая КИ – сведения относительно заемщика, имеющего негативную информацию относительно оплаты по ранее оформленным кредитам. Факторами, которые плохо отражаются на кредитной линии, являются:
- несвоевременная оплата ежемесячных платежей – данная проблема может возникнуть как по невнимательности плательщика, так и вызванной им преднамеренно. Банками установлены сроки уплаты ежемесячных платежей, которые можно внести через кассу, почту или терминал. Некоторые забывают о том, что сроки поступления платежей на счет кредитора могут составлять от 1 до 5 дней. В результате поздней оплаты, фактическое зачисление средств происходит позже, что негативно отражается на истории клиента в БКИ. Еще одной причиной может быть то, когда плательщик забыл или не захотел вносить оплату по займу.
- внесение неполного размера платежа – человек внес недостаточную сумму средств на счет банка, например, без учета комиссии, или внес последний взнос, не учитывая оставшиеся копейки. При непогашении оставшегося долга начисляются штрафные комиссии.
- поручительство по кредитам у недобросовестного заемщика – при подписании договора в качестве поручителя лицо обретает все функции полноценного плательщика, отвечающего за оплату долга. В случае его неуплаты, поручитель автоматически попадает в ряды недобросовестных клиентов, детальнее на этой странице.
- наличие родственных связей с владельцами негативной КИ – многие банки обращают большое внимание на наличие близких родственников или друзей, которые в прошлом имели проблемы с выплатами. Таких людей относят в ряды сомнительных и редко им доверяют. Детальнее об этом читайте на данной странице
Как получить заем, имея отрицательную репутацию?
Для заемщиков с негативной КИ все же существуют варианты получения денежных средств под проценты. Возможны следующие варианты получить заем: 1. Оформить договор под высокую процентную ставку. Лицам, желающим получить заемные средства, необходимо обратиться в учреждения, выдающие экспресс займы. В данном случае, принятие решения осуществляется в течение 20-60 минут, и за это время менеджеры не успевают подать заявку в БКИ. Таким образом, шанс получить денежные средства очень велик. Недостатком экспресс кредитов являются высокие ставки и маленький период для возврата долга (до 30 дней), что значительно сказывается на общей переплате. 2. Одновременная подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений. Если человек обращается в 2 или 4 банка одновременно, то шанс получить деньги намного выше, нежели он подал бы заявку в одно учреждение. Большая вероятность получения займа будет в небольших организациях, не учитывающих кредитную историю. В известных крупных банках бывают случаи, когда денежные средства выдаются недобросовестному клиенту под специальную программу (“дорогой кредит”). Больше информации о банках, выдающих ссуды с плохой КИ, вы найдете в этой статье 3. Оформление кредитки. Многие специалисты рекомендуют изначально оформлять карту, поскольку это более просто в формальном смысле. В настоящее время существуют несколько банков, выдающих данные продукты даже клиентам с плохой кредитной историей (ВТБ 24, Сбербанк России, пр.). 4. Погашение имеющихся займов. При желании оформить новый кредит заемщик должен погасить все имеющиеся у него просроченные, а также не иметь задолженности по алиментам, коммунальным услугам и др. 5. Подтверждение своей платежеспособности и добросовестности. Банку необходимо предоставить справку о доходах, поручителя, залоговое имущество или взять в банке заем на небольшую сумму с возможностью быстрого погашения. Таким образом, кредитор сможет удостовериться в надежности клиента. 6. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Это крайний вариант для лица, которому срочно необходимы денежные средства. Услуги брокеров назвать дешевыми сложно. Однако данные лица, как правило, имеют договоренности с некоторыми банковскими учреждениями, что увеличивает шансы получить деньги.
Где можно взять кредит с плохой КИ?
Более охотно сотрудничают с лицами, имеющими отрицательную КИ, небольшие коммерческие банки. Суть состоит в том, что они заранее предусматривают более дорогой банковский продукт, покрывающий возможные невыплаты недобросовестными заемщиками. Среди представленных в России банков, работающих с данной категорией клиентов, являются:
- Промсвязьбанк – выдает деньги под 11,9% до 1,5 млн рубл.
- Ренессанс Кредит – предлагает карты и потребительские займы на сумму до 700 тысяч рублей под 11,9%.
- Тинькофф Банк – карты до 300 тысяч рублей с процентной ставкой от 14,9%.
- Русский стандарт – выдает карты на сумму до 600 тысяч рублей от 19,9% годовых.
Также можем порекомендовать вам обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Это небольшие частные фирмы, которые максимально лояльно относятся к своим клиентам. Они не проверяют “досье” потенциального заемщика, не требуют с него справок и подтверждения доходов.
Все, что вам нужно – это паспорт и немного свободного времени. Получение возможно наличными или переводом на счет вашей карточки. Наиболее популярны следующие МФО:
- Е заем,
- Platiza,
- Lime,
- Смс-Финанс,
- Миг Кредит,
- Домашние Деньги,
- Честное слово и т.д.
Однако, за такую лояльность приходится платить высокими процентами – около 2% в день. В добавок к невыгодным условиям, учреждения предоставляют заем с комиссиями, удорожающими его.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Следовательно, получить деньги с наличием отрицательной кредитной истории возможно, только придется немного больше заплатить за его пользование.
У меня была плохая КИ и нужно было взять займ, я обегал несколько банков, везде отказывали, главное не опускать руки, мне все-таки дали займ, правда под больший % чем мне бы хотелось.
А я поступил проще. Я просто после 3 отказов пошел к кредитному брокеру. Он составил для меня программу как можно улучшить мою КИ в самые короткие сроки. На восстановление ушло около 5 месяцев и это не плохо так как некоторые тратят и по году на ее. В основном использовал МФО которые давали займы и вносили выплаты в мою КИ.
В целом так и восстановил. Он составил список МФО в которых эффективнее всего брать чтобы КИ восстановилась быстрее.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Главное что дали. В моем случае не давали и пришлось брать в МФО и улучшать КИ через них же. Процент высокий, но за полгода я смог восстановить КИ и уже брать в крупных финасовых организациях под более низкий процент.
Если вам одобрили, то советую брать и вовремя все вернуть так как только через новые займы вы можете восстановить КИ и чем меньше процент тем лучше.
А я проще сделал. Какое то время я восстанавливал КИ и после примерно полгода когда в ней уже появились новые записи что я брал займ и вовремя их возвращал я наше финасовые организации которые давали мне займ под нормальный процент.
В начале они тоже его немного завышали, но после 2 займов начали его снижать и теперь дают под довольно низкую ставку потребительских займов.
У меня первый займ был проблемный, но я его все таки потом выплатил, пошел в банк дали займ второй, даже без особых проблем, причем под нормальный процент, выплатил его вовремя, я так понимаю моя КИ стала лучше.
Отличная статья, а главное полезная. Думаю, что займ получить возможно, конечно не по таким условиям как для людей без или с хорошей КИ, но всё же можно попытаться оббегав разные банки.
Честно признаюсь, был у меня займ с просрочк. год, приходили оповещения, а в конце так вообще в суд вызывали, но так я и не явилась ко мне никто и не пришёл, может то что сумма была не большая. Потом решила взять другой займ , как не странно выдали и про тот не погашенный даже не вспомнили. Теперь выплачиваю исправно.
Несколько знакомых пытались решать эту проблему через кредитных брокеров, и отзывы крайне неоднозначные. Непосредственно обманули только одного, но и у других результаты получились не очень позитивными, вышли совсем не на ту сумму ради которой все это затевалось, а оплату пришлось отдавать в полном размере. Я так понимаю,ч то рынок этих услуг у нас еще не очень устоялся.