Займ физическим лицам на покупку офиса – средства для приобретения нежилого помещения, для использования в коммерческих целях. Обеспечением могут выступать склады, офисы, производственные цеха, имущественные комплексы и прочие помещения.
Изначально подобные кредитные проекты разрабатывались для юрлиц, но сегодня подписать договор могут и физлица, при этом речь идет о владельцах бизнеса или частных предпринимателях. Если вам требуется крупная денежная сумма для того, чтобы развить свой бизнес или открыть его, то всегда можно обратиться за коммерческой ипотекой на нежилые помещения в банки.
Куда обратиться
Условия по выдаче ипотеки в разных учреждениях существенно различаются. Это утверждение относится не только к годовым процентам, но и к условиям предоставления ссуды, предлагаемому обеспечению. Дополнительно кредитор может поставить условие, чтобы объект недвижимости отвечал характеру предпринимательской деятельности человека.
Обычно отрицательный ответ от менеджера получают россияне, у которых небольшой уровень официального дохода. «Теневую» деятельность воспринимают поверхностно, так сказать, на перспективу.
ТОП-5 банков по коммерческой ипотеке физлицам
ПАО «Сбербанк России»
Учреждение предлагает две программы:
- «Экспресс-ипотека»
В этом случае деньги выдаются на период до 10 лет в сумме до 7 000 000руб. Ставка при этом будет на уровне 15,5% годовых.
Пакет документов небольшой, сокращены сроки получения ответа, можно приобрести не только жилое, но и офисное помещение. В первом случае жилье переводят в нежилой фонд.
- «Бизнес-недвижимость»
Этот кредитный проект работает только для помещений, пригодных для жилья. Ставка от 11,8% в год, срок – 120 месяцев, а сумма стартует с 150 000 (+ 20% первого взноса) для с/х бизнеса и от 500 тыс. – для других сфер предпринимательства (и 25% первоначальный платеж). Если клиент предоставит в залог личное имущество, то искать деньги для первого взноса не требуется, при этом кредитуют уже с 5 млн. рублей.
Работает отсрочка по погашению займа – до 1 года. Максимум банкиры готовы выдать до 200 000 000, есть список мест, где эта сумма повышается до 600 000 000.
ПАО «Промсвязьбанк»
Финансовая организация предлагает займы для приобретения жилой/нежилой недвижимости. При этом квартиру или дом после все равно придется переводить в нежилой фонд.
Суммы для ипотеки – от 3 000 000 до 120 000 000 на период до 3 лет. Есть возможность не вносить собственный взнос, если залог полностью покрывает сумму задолженности.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Когда клиенту нужно жилое строение, то предлагают максимум до 100 000 000 на срок до 3 лет. В этой программе можно тоже не вносить первый взнос, если есть ликвидный залог.
Важно знать, что в ПАО «Промсвязьбанк» есть возможность не подписывать ипотечное соглашение (ипотека в силу закона), когда задолженность идет до 30 млн. рублей. Действует отсрочка по оплате тела займа в течение года.
Для физических лиц стоит ограничение – до 50 000 000 рублей. Процент по аккредитиву при открытии – от 0,05. Продавать имущество необязательно должно юридическое предприятие.
ПАО «ВТБ 24»
Здесь есть 3 подходящих вам программы:
-
Кредитование под залог ДДУ. Эта программа подходит в том случае, если вы планируете купить строящийся объект коммерческой недвижимости. Срок действия договора – до 12 лет, получить можно от 4 млн. до 150 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 9% годовых, первоначальный взнос – от 15%. Можно кредитоваться без него при наличии дополнительного залога.
-
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости. Подразумевает возможность покупки офиса, склада, торгового помещения. Процентная ставка начинается от 10% в год, срок кредитования – до 10 лет. Сумма находится в пределах 150 миллионов рублей, размер аванса – от 15% от стоимости имущества. При дополнительном залоге появляется возможность кредитования без аванса. Может быть предоставлен в виде разового кредита или невозобновляемой кредитной линии.
-
Кредит на залоговое имущество – вы получаете возможность купить имущество, которое находится в залоге у банка, и выставлено на продажу. Из плюсов – имущество проверенное, обходится дешевле, ставки гораздо ниже, чем на другие программы – всего от 6% годовых. Срок возврата кредита – до 10 лет, ПВ начинается от 20%. Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев.
АО «Россельхозбанк»
Банк готов ссудить до 200 миллионов рублей до 8 лет. Дополнительно устанавливается гибкий график по закрытию долга, который утверждается вместе с клиентом.
Деньги выдают только под залог нежилой недвижимости, есть отсрочка по погашению лимита на 12 мес. Процент зависит от доли собственных средств и периода обслуживания задолженности.
ПАО «Росбанк»
Требует в качестве обеспечения только коммерческое жилье. Может выдать от 1 млн. до 100 млн. на срок от 3 до 84 мес. Ставка при этом будет от 12.22% до 13.76%.
Куда еще можно обратиться?
Если выше перечисленные предложения вам по каким-либо причинам не подошли, вот еще несколько вариантов с привлекательными тарифами, которые можно оформить:
- Московский Кредитный Банк – здесь действует программа «Апартаменты и нежилые помещения на первичном рынке». По ней можно получит до 15.000.000 рублей на срок до 30 лет. Процент равен 10% в год. Первоначальный взнос составит от 15%. Кредитоваться можно с 18 лет. Нет комиссий;
- Металлинвестбанк и его «Коммерческая ипотека». Предлагают здесь более крупную сумму в пределах 30 миллионов рублей на длительный период до 25 лет. Своих средств нужно внести от 20%, ставка минимально составит от 10,2%. Кредитоваться можно до возраста в 70 лет;
- Ак Барс Банк – тут можно воспользоваться кредитным продуктом «Бизнес» под ставку от 10,9% годовых. Срок – до 15 лет, первый взнос от 30%. Максимальный лимит – до 10 млн. рублей, возраст заемщика от 18 до 70 лет;
- В банке Финсервис есть предложение «Нежилая недвижимость». Сумма – до 100 миллионов рублей, минимальный процент – от 11,5% годовых. Первоначальный взнос от клиента составляет от 15%, срок действия кредитного договора – до 15 лет. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет;
- Кубань Кредит – здесь есть программа с названием «Коммерческая недвижимость». Можно запросить до 20.000.000 рублей со сроком возврата до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%, ставка – от 11,5% годовых. Подать заявку можно с 21 года.
На российском банковском рынке работает достаточно большое количество игроков, оформляющих коммерческую ипотеку для физлиц. Перед тем как обозначить программу и учреждение, желательно детально просчитать все свои затраты на открытие счета, получение денег и обслуживание ссуды. Существует ряд нюансов, которые в этом деле могут сыграть решающую роль.
Добрый день помогите пожалуйста в получении кредита под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости (завод) при нехватке оборотных средств юридического лица.
Я всегда думала, что финансирование приобретения коммерческой недвижимости доступно только для юридических лиц. Как правило, коммерческая недвижимость стоит дорого и нужно иметь высокий доход, чтобы можно было обслуживать такой долг. Жилая недвижимость стоит в 2-3 раза дешевле за одинаковое количество квадратные метров.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Люди даже коммерческую недвижимость умудряются брать на заемные денежные средства? Я не знаю, насколько это целесообразно и правда ли есть необходимость в таких долгах. Если это для бизнеса, и весь бизнес троится на займах, то скорее всего такой бизнес вообще не нужно и начинать. Чтобы потом не поставить себя в компрометирующие условия (перед своим собственным кошельком).
Хотелось бы уточнить по программе “Бизнес-недвижимость” ПАО Сбербанка. В статье указано, что действует данная программа только для помещений, пригодных для жилья. Во всех остальных случаях требования как раз обратные-переводить жилое помещение в нежилое. Условия данной акции весьма привлекательны, но в связи с чем такое требование? Вот это и смущает.
Ну, если такой займ все-таки потребуется, то придется сильно постараться, чтобы его быстро найти и оперативно оформить. К тому же проценты по подобным займам могут быть довольно-таки приличные. Кроме того, коммерческая недвижимость нужна в основном юрлицам, а не физическим. Да и в случае чего предпринимателям не проблема предоставить все необходимые документы.