Если вы планируете оформить кредитную карточку для снятия наличных, но не можете решить, какую лучше, следует внимательно ознакомиться с тарифами банков. Если не принимать во внимание такие условия, как процентные ставки, льготный период (тем более, что и существенной разницы вы не найдете), то рассмотреть нужно плату за снятие наличных и годовое или ежемесячное обслуживание (в разных банках по-разному).
Как выбрать кредитную карту
В первую очередь необходимо учесть наличие доступных вам банкоматов конкретных банков. Это имеет решающее значение. Снимая наличные в устройствах сторонних банков, вы платите две комиссии: своему банку согласно тарифу и банку — владельцу банкомата за обналичивание. Это не будет выгодно ни при каких условиях.
Именно по этой причине стоит внимательно читать условия договора, а также не стесняться задавать вопросы кредитному специалисту. Как правило, многие заемщики “ведутся” на информацию о наличии льготного периода, в течение которого можно совершать покупки без начисления процента.
Вот только стоит уточнить, что этот срок действует, чаще всего, только на безналичные операции, а при обналичивании карты вы сразу теряете все преимущества. Мало того, что придется платить комиссию, так еще и проценты вам будут начислять уже со следующего дня.
На что еще нужно обратить внимание:
- надежность и опыт работы банка,
- прозрачность тарифов,
- наличие онлайн-сервисов бесплатных для удаленного доступа к счету,
- доступность продукта, т.е. какие требования предъявляются к заемщику.
Внимательно читайте условия на официальном сайте выбранного вами банка. Очень часто бывает так, что в рекламе называют тарифы, которые доступны только определенной категории граждан, например, зарплатным клиентам, а все остальные заемщики будут кредитоваться по более высокой ставке.
Чаще всего наши читатели выбирают следующие предложения:
Банковская компания |
Процентная ставка, в год |
Сумма лимита, рубл. |
9,25% |
До 50.000 |
|
10% |
До 150.000 |
|
10% |
До 150.000 |
|
От 11,99% |
До 500.000 |
|
От 10,9% |
До 300.000 |
Где действует низкая комиссия или её нет вовсе?
При выборе кредитки и компании, в которой вы хотите ее получить, информация о тарифах и их размерах очень важна. Мы изучили имеющиеся предложения на рынке, и составили перечень наиболее популярных банков и предлагаемых ими программ, с которыми предлагаем вам ознакомиться:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут есть карточка «Абсолютный 0». По ней можно поучить небольшую сумму до 50.000 рублей под фиксированные 9,25% в год. Грейс-период длится до 2000 дней, годовое обслуживание – от 0р., есть кэшбэк 1% от покупок. Снятие наличных бесплатное.
- В МТС Банке есть похожее предложение с названием Zero. По ней доступен лимит до 150.000 рублей под фиксированные 10% в год. Льготным будет период до 1100 дней, годовое обслуживание может быть бесплатным. Ваш cash back составит до 8%. Обналичивание до 50 тысяч в день без взимания комиссии.
-
Уральский Банк Реконструкции и Развития (сокращенно УБРиР) – здесь есть карта «Наличная», которая идеально подходит тем, кто привык пользоваться бумажными купюрами. Вы получаете сумму до 150.000 рублей с грейс-периодом до 60 дней и низким процентом 10% в год. Можно бесплатно снимать до 60.000 рублей в месяц;
-
Кредитная карта Альфа-Банка рекомендована самим банком для безналичных операций. Плата за обслуживание – от 0 до 1190р. Лимит – до 500.000 рублей, ставка начинается от 11,99% годовых. Есть большой льготный период – до 100 дней, который распространяется и на снятие наличных. Детальнее читайте здесь.
- Ситибанк – обратите внимание на продукт «Просто кредитная карта». По ней возможно запросить сумму до 300 тысяч с льготным сроком до 120 дней, бесплатным обслуживанием и низкой ставкой от 10,9% годовых. Снятие наличных в банкоматах банка и других устройствах бесплатное.
Нас часто спрашивают о том, можно ли бесплатно обналичивать карточки Сбербанка? К сожалению, нет. За снятие денег с кредитного карточного счета через устройство самообслуживания или кассу взимается достаточно высокая комиссия в размере 3-4% от суммы, но не менее 390р.
Как оформить кредитку с бесплатным снятием наличных? Также, как и остальные карты – выбираете 1-2 банка, которые вам больше всего нравятся, переходите на их официальный сайт, читаете описание кредитных продуктов и выбираете наиболее подходящий.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Заполняете онлайн-заявку и ждете решения банка, обычно оповещают в тот же день. Если одобрили, то позвоните по телефону горячей линии и уточните, сколько ждать изготовления, и какие документы нужно подготовить.
Где беспроцентный срок распространяется на снятие наличных
Есть небольшой перечень компаний, которые предлагают своим клиентам очень выгодный грейс-период, который действует на любые операции, включая обналичивание карточки. Далее мы расскажем вам, куда можно обратиться за таким продуктом:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней,
- МТС Банк – до 1100 дней,
- Ситибанк, АТБ, УБРиР – до 120,
- Банк Союз – до 115,
- Альфа-Банк – до 100
- Восточный банк – до 90,
- Кредит Урал Банк, Примсоцбанк – до 60.
Что значит льготный период, который распространяется на снятие? Это означает, что в течение определенного периода времени вы сможете пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Если вы успеете вернуть потраченную сумму полностью до окончания установленного срока, то вам не придется переплачивать.
При этом обязательно читайте полное описание тарифа по выбранной вами кредитке. Очень часто там сказано об ограничении по снятию наличности, например, что можно бесплатно снять только 50 тысяч рублей в месяц, а все, что свыше, будет облагаться комиссией.
Альфа-банк
С недавних пор здесь появилось новое, уникальное предложение для физических лиц – кредитная карточка с льготным периодом до 100 дней, при этом грейс-срок распространяется на любые операции, в том числе и на обналичивание кредитки. Её можно оформить в трех вариантах – Classic, Gold, Platinum, чем выше статус, тем больше возможностей и выше стоимость обслуживания.
Тарифы:
- бесплатный выпуск,
- льготный период для классической – до 100.000 руб., для золотой – до 500.000 руб., для платиновой – до 1 миллиона,
- обслуживание карточки – от 1900 рублей в год,
- процентная ставка – от 11,99% годовых,
- минимальный ежемесячный платеж равен 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей,
- грейс-период до 100 дней,
- бесплатное снятие наличных при запросе суммы до 50.000 рублей. На сумму, которая превышает указанный предел, будет начисляться комиссия в размере от 3,9% до 5,9% (в зависимости от типа карточки).
У жителей больших городов выбор не ограничивается перечисленными банками. Можно найти подходящий вариант и у других банков, и воспользоваться услугами указанных. Более аккуратными в решении вопроса выбора кредитной карты для снятия наличных нужно быть в городах, где отсутствуют банкоматы заинтересовавших вас кредитных организаций.
Дополнительно предлагаем прочитать статью, в которой мы рассказываем о том, как законно снимать деньги с карты без процентов, даже если договором предусмотрена комиссия.
У меня были карт-ки 4-х банков. Почти все одинаково во всех. Банкоматы в крупном городе расположены на каждом шагу, на всех торговых площадках. Поэтому снимала постоянно только в родных банком-х. Только ограничение на обналичку разное у них, вот о лимитах в Альфе тут написано https://kreditorpro.ru/kakoj-limit-snyatiya-nalichnyx-v-alfa-banke/
Я пользуюсь Сбербанком. Комиссии мизерные да и удобство на лицо. Сеть терминалов по городу как муравьев в муравейнике, нет необходимости бегать ночью по городу в поисках единственного терминала сторонних организаций. Кто то говорит что большой процент за снятие – отвечу просто изучите предложения представленных на финансовом рынке продуктов и убедитесь в выгоде.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я пользуюсь Сбербанком. Комиссии мизерные да и удобство на лицо. Сеть терминалов по городу как муравьев в муравейнике, нет необходимости бегать ночью по городу в поисках единственного терминала сторонних организаций. Кто то говорит что большой процент за снятие – отвечу просто изучите предложения представленных на финансовом рынке продуктов и убедитесь в выгоде.
Нет, ну, конечно, если так поставить вопрос, то да, Сбер выгоднее всех – банкоматов много, везде есть… Только мне кажется, что снимать наличку с кредитки не может быть выгодно в принципе! Если нужны деньги, то правильнее взять потребительский займ – в том же Сбербанке, например. Выгода по процентам будет раза в два! А документы – те же, что и для оформления кредитки.
У меня оформлены две – одна социальная, другая под процентами. Первая самая удобная, даже в сторонних банкоматах не берут комиссию, а вторая с большим льготным периодом до 55 дней. Так вот этот период и на снятие наличных тоже действует. Главное вовремя вернуть деньги в течение оговоренного срока. Если уже довелось выйти за пределы – не успев погасить, то изымают процент 2,8.
Ограничение на снятие средств с кредитки , безусловно, не есть хорошо. Но для людей среднего/низкого достатка вполне хватит. Не каждый будет обналичивать миллионы. Более серьёзная проблема – комиссия. 3-4%, как писал предыдущий комментатор – это не “хухры-мухры”, то есть достаточно много. Но сбербанку нужно же на чём то зарабатывать, так? Если не на этом, так на чём-нибудь другом.
Для привлечения клиентов следовало бы задуматься прежде всего о беспроцентном снятии наличных по кредитке, пусть и с сохранением существующего лимита в месяц. К сожалению не все торговые точки имеют возможность принимать оплату в безналичном виде. Так в фермерских центрах, где многие продукты стоят дешевле, такой возможности нет, а для пенсионера экономия имеет существенное значение.
Это было бы прекрасно. Пусть бы даже период, пока не начисляются проценты, при снятии наличности был менее длинный, чем по безналичным расчетам. Но все равно это был бы выход, и не только для пенсионеров! Иногда до зарплаты на пару дней деньги нужны бывают. Но это не выгодно и тем же самым банковским конторам, и МФО, в которые приходится обращаться за срочной наличкой.
Мне понравилась Платинум от Тинькофф. И вот почему: она удобная, есть куча способов пополнить, не нужно долго думать и искать, где наличкой оплатить. Также есть и льготн. пер., только нужно им пользоваться по правилам, чтобы уложиться четко в срок и не оплачивать проц-ты. Сколько денег взял с карты – столько и положил обратно. Очень часто помогает мне этот пластик перед получением зарплаты, когда ее еще нет, а средства срочно нужны. Потом деньги получил, и все вернул. Не нужно беспокоить ни родственников, ни друзей, клянча у них дать в долг. И грейс-период достаточно долгий – целых 50 дн. Только дату для возврата нужно четко рассчитать.
Минус получения денег с кредитки в том, что существует ограничение на снятие средств. Возможна ситуация, когда вы не сможете снять достаточное количество денег. По этому лучше иметь несколько вариантов дабы избежать ненужных проблем. В остальном прекрасная система расчётов. Практически везде можно расплатиться за покупки. Удобно, практично и доступно.
Практически все банки за снятие налички с кредитки берут немаленькую комиссию – в среднем 3-4%. Если процент меньше – значит, банк заработает на чем-то другом, например, на меньшей продолжительности грейс-периода или на большем проценте за пользование кредитным лимитом. В общем, банк себя не обидит. Поэтому кредитку выгодно в первую очередь использовать для безналичных расчетов, для этого она изначально и создавалась.
Что лучше и что хуже я об этом, если честно сильно не задумывался мне больше нравиться моя обычная карточка. Хотя у кредитной карточки есть свои плюсы их много, но также есть минусы. Перед тем как заводить карточку лучше посоветоваться со знающим специалистом. Я, перед тем как принять решение узнал все о лимитах, для меня это было важно вот такой вот мой совет.