Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача – практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.
Зачем банку нужен первоначальный взнос?
Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Хотелось бы отметить, что такое требование – это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.
Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.
Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:
- вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
- либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
- либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.
Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:
Пять способов получить кредит на жилье без первого взноса
Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.
- Сезонные акции от банков или застройщиков
Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:
- СМП-Банк – ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК “Эдельвейс”,
- Транскапиталбанк – от 7% по программе “Ипотека 0-0-7”,
- КубаньКредит банк – от 7,7% от партнеров,
- Абсолют банк – от 8,95% для работников РЖД,
- Газпромбанк – от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
- Банк «Возрождение» – здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.
Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:
- НС Банк – от 7% в год,
- Банк Россия – от 12,5%,
- Банк Жилищного Финансирования – от 12,99%,
- СМП Банк – от 14%.
Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.
- С использованием материнского капитала.
Средства МСК можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру – в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.
Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.
- Военная ипотека
Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.
Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.
Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.
- Под залог уже имеющейся недвижимости
Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:
- Московском Ипотечном Агентстве,
- в Центркомбанке,
- Альфа-банке,
- Юни Кредит банке,
- Нико-банке,
- Анкор и т.д.
Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.
- Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку
Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется – “На первоначальный взнос”. По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов – часть из них мы собрали в этой статье.
Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:
- Ситибанк
- Альфа-Банк
- Московский Кредитный Банк
- Почта Банк
- ВТБ.
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Требования к заемщику
В 2022 году действуют следующие требования:
- Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
- Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
- Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
- Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
- Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.
Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:
- паспорт
- справка о доходах
- копия трудовой книжки
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
- иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.
Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.
Слышал, что можно взять в “Запсибкомбанк” и в “Банк Советский”, но там, по моему высокие % Возможно есть и ещё банки. Либо можно взять ипотечный займ, под залог приобретаемого жилья. А вообще, зачастую, отсутствие первоначал. взноса за ипотеку, говорит, либо о невысокой финансовой дисциплине банка, либо о его недостаточных доходах. Как на мой взгляд, так наверное лучше подыскать банк, который берёт относительно небольшой первоначальный процент. А вообще, если честно, я бы искал другие пути решения проблемы с жильём. Система кредитования у нас, ещё на довольно низком уровне.
Мы в данный момент занимаемся оформлением документов, чтобы подать заявку на ипотечный займ и именно в Сбербанк. Мы правда с первоначал. взносом, так как если без него, то переплата составит огромная. Но есть же семьи, у кого нет возможности взять ипотечный займ со взносом. Хорошо, что есть такая лояльная программа у Сбербанка. Есть у других, но там я думаю и переплата будет совсем иной. К примеру, по данной ссылке https://kreditorpro.ru/kakie-banki-dayut-ipotechnyj-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/ можно найти достойные варианты.
Все-таки таких кредитных организаций сегодня предостаточно. Но я бы выделил некоторые из них, так как у них самые приятные ставки, а также обслуживание на высоте. На первую позицию поставил бы Альфа-банк, а за ним сразу же Восточный. Если второй так же активно будет развиваться в дальнейшем, то он выйдет на первое место. Да уже сейчас у них заметна тенденция к снижению процента.
Насколько я знаю, есть много банков, которые дают ипотечный займ на таких условиях, просто я сама недавно интересовалась этим вопросом. Это Райффайзен бак, Юникредит, АКБ Росбанк, Газпромбанк, банк Москвы. У них, конечно, разные условия и оговорки, но первого взноса можно избежать. Хотя там намного больше обязательств, и сумма залога тоже значительно возрастает.
Сам я брал ипотеку в Сбере, всем доволен, а потому рекомендую и вам. Самое приятное преимущество – это то, что процесс оформления очень быстрый, а отделений по нашей стране много, так как выбирайте наиболее близкое и удобное для вас. И никаких проблем нет. А про первоначальный взнос даже и не думайте, ведь жилищный кредит можно растянуть на целых 30 лет, а это значит, что и платеж в месяц не будет слишком пугающим. Для молодых семей – это важный момент, я считаю.
Ни один надежный банк не сможет вам выдать ипотечный займ без первого взноса. Вам лучше накопить данную сумму на первый взнос (это как правило 10-15 % от стоимости жилья). Если у вас нет возможности ждать, копить, то оформите займ на первый взнос. Это получиться наиболее выгодно, чем вы оформите ипотечный кредит без первого взноса в банке под огромные проценты, которые достигают 30% % в год.
Все же таких банков не такое большое количество. Поэтому приходится выбирать среди этих немногих банков. Так, что у меня на первом месте находится ВТБ банк, потому как я в этом банке являюсь постоянным клиентом, так что они могут мне предоставить существенно понижение процента. Так, что вполне реально получить для меня около 15% годовых. Не думаю, что Сбер. даст мне такой же процент!
Если не ошибаюсь то в Газпромбанке тоже без первого взноса можно взять ипотеку, сами брали в ВТБ, выгодное предложение с понижением процента, качественная консультация, быстрота рассмотрения, все это нас порадовало. А вот про Сбер. ничего не могу сказать хорошего, хотели там сначала брать, причем они сами его первоначально одобрили, пришли заполнили документы, ждали рассмотрения очень долго, и в итоге нам отказали, конечно же без объяснения причин, в общем опыт отрицательный.
Если не ошибаюсь то в Газпромбанке тоже без первого взноса можно взять ипотеку, сами брали в ВТБ, выгодное предложение с понижением процента, качественная консультация, быстрота рассмотрения, все это нас порадовало. А вот про Сбер. ничего не могу сказать хорошего, хотели там сначала брать, причем они сами его первоначально одобрили, пришли заполнили документы, ждали рассмотрения достаточно долго, и в итоге нам отказали, конечно же без объяснения причин, в общем опыт отрицательный.
Сразу обращу внимание на то, что если собираетесь брать ипотеку, да еще и без первоначал. взноса, % по нему будет очень высокой. Мы рассматривал как вариант брать подобную ипотеку, но переплачивать лишнее не захотелось. Не так уж много банков предлагаю воспользоваться ипотекой без первого взноса, но самым известным является ВТБ 24.
Боюсь, что таких банков вы не найдете. Это же ипотека, даже не автокредит. Тут большие суммы. Мы в свое время оббегали с мужем много банков и везде хотят первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости жилья. Мотивируют тем, что если у вас нет даже 10% аванса, то чем вы собираетесь выплачивать кредит? Кроме того, без аванса даже если бы и давали – это дорого и не выгодно было бы получить такой займ. Потому советую все же собрать денег хотя бы на минимальный взнос.
Во многих банках сейчас ссуды дают без первого взноса. Пришел, выбрал нужное, оформил и забрал. Но, конечно же, больше шансов получить одобрение, если что-то внести, хотя бы чуть-чуть. Но мне и без первоначального платежа обычно одобряют.
Без взноса вы можете получить ипотечный займ только в частных банках, но там % завышены, и даже заоблачные, доходят до 30% в год. Если нет средств на первый взнос, то лучше кредитоваться и оформить ипотечный займ в “Сбербанке”. Здесь наиболее низкий % 10-12% годовых и есть социальные программы, с которыми % может стать еще ниже. Пакет документов стандартный.
Я лично считаю, что лучше всего брать ипотечный кредит в Сбере – самом проверенном и надежном банке России. Я оформлял там ипотечный займ около двух лет назад. Выплачиваю её по сей день. В принципе, никаких претензий к этому банку у меня нет. Там довольно выгодные условия, всё честно, никакого обмана и прочих неприятностей. Я этим банком сполна доволен. Рекомендую!)
К сожалению, все эти рекламные рассказы об “без первоначального взноса” просто обычное рекламное “бла-бла”. НЕТ таковых реальных программ в настоящее время,- имейте это ввиду, господа соискатели… :-)))
Евгений, такие программы есть, но только для некоторых категорий заемщиков: тех, кто готов предоставить залог или же для тех клиентов, которые могут направить средства Материнского капитала на выплату ПВ https://kreditorpro.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/
Вот если честно, первоначальный взнос никак не свидетельствует о серьезных намерениях заемщика. Могут случиться ситуации, когда внезапно необходимо разъехаться, например как случилось у нас-развелись с супругом, и возможности внести даже минимальный взнос нет, потому что повторюсь, что обстоятельства изменили жизнь в один момент. Что в таком случае делать?
Я сейчас нахожусь в декретном отпуске.
Жильё у нас есть, хочется взять ипотеку под мат. капитал для того чтобы сдавать квартиру, и финансами от аренды платить долг по ипотеке как лучше это сделать?
Наталья, если у вас нет офиц. дохода не менее 30 тысяч на семью в месяц, то жилищный кредит вам не одобрят, будущая прибыль от аренды в расчет браться не могут
Мы с супругом активно занялись проблемой приобретения собственного семейного гнездышка, но получится у нас это только при помощи займа. Денег на аванс у нас пока что нет, не подходим ни под одно условие из тех, что написаны тут выше. Один наш знакомый рассказал о себе интересную историю. Он смог обхитрить кредитора. Покупал квартиру в новом доме у застройщика, с ним он договорился, чтобы тот поручился о получении первого взноса по заему, а сам просто выставит стоимость жилья выше (как раз на эту сумму). Так получится, будто наш друг вносит требуемый банком аванс. По факту же застройщик получает запрашиваемые изначально деньги за квартиру, а знакомый покупает за тот же ценник, не внося собственные средства. Все вышло отлично, банк одобрил, человек уже въехал в новую квартирку. Мы тоже думаем попробовать воспользоваться этим необычным методом, но очень интересным Может быть, кто-то из здесь присутствующих делал так? Есть ли какие-то подводные камни, о которых обязательно нужно знать при такой авантюре?
Я бы не стала так рисковать. Я доверяю только таким крупным банкам, как Сбер, ВТБ, Альфа. А с ними шутки плохи, это точно. Они все очень тщательно проверяют, к тому же. Но если хотите и не боитесь риска, экстрим любите, так сказать, идите в банки-однодневки, а вдруг вам повезет. Я бы, наверное, лучше бы на первый взнос оформила бы займ наличкой.
Подскажу. Обычно строительные компании, которые практикуют этим особой надёжностью не отличаются. Потому как у серьезных застройщиков есть регламент взаимодействия с клиентами. И схема оплаты всего лишь 10-15% от стоимости всей квартиры, а потом будете доплачивать равными платежами более , чем лояльная с точки зрения застройщика (не беру в расчет банки, ставки).
У нас тоже не было денег на этот аванс, который требуют при ипотечном кредитовании. Мы подали заявку в Газпром на жилищную ссуду, и одновременно в Банк Москвы, чтобы получить средства для оплаты первого взноса. Обе наши заявки наши приняли и одобрили. Пошли утром забрали наличку, а днем уже подписали ипотечн. договор. И банки не успели друг другу инфу переслать. Конечно же, сейчас мы вынуждены платить сразу по двум кред., но хотя бы под своей крышей живем.