Вы ищете варианты получения ипотеки без необходимости оплаты первоначального взноса? В этой статье мы рассмотрим возможности, которые нам предлагают банковские организации в текущем 2022 году. Обратите внимание, что условия актуальны на момент написания обзора.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Очень часто на пути к оформлению жилищного кредита у потенциальных заемщиков возникает одна и та же проблема: банковские компании требуют сделать вложение собственных средств в виде первого взноса (далее по тексту ПВ). При это очень редко кто позволяет сделать ПВ от 10% от стоимости жилья, чаще всего в требованиях банка значится минимум 15-20% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
Увы, далеко не у всех граждан нашей страны есть доходы и накопления, которые позволили бы с легкостью выложить 200-300 тысяч рублей для оформления кредитного договора. Для многих это просто неподъемная сумма, которой может не быть в наличии.
Что же делать в такой ситуации? Есть ли компании, которые готовы кредитовать без таких значительных вложений со стороны заемщика? Да, такие программы действительно существуют.
К сожалению, таких предложений сегодня не очень много, в основном на таких условиях выдают кредит либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под средства материнского капитала, которые полностью покроют первый платеж, либо на цели рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита. При этом условия по таким программам менее выгодны, чем с первым взносом, ставки гораздо выше.
https://youtu.be/W4FWL5eQRS0
Какой банк выдаст ипотеку без первого взноса?
Тем не менее, варианты получения жилищного кредита без внесения собственных средств есть, чаще всего – это партнерские программы между банком и его застройщиком-партнером. То есть большинство предложений будут распространяться только на первичный рынок.
Мы рассмотрим с вами варианты кредитования, которые актуальны на данный момент:
- СМП-банк – здесь с целью приобретения квартиры в новостройке или строящемся доме в «ЖК «Парк Легенд»» и «ЖК «Эдельвейс — комфорт». Выдают кредит под ставку от 6,9% годовых. Срок возврата – до 25 лет, сумма от 300 тысяч,
- В Транскапиталбанке можно оформить ипотеку без внесения ПВ в том случае, если вы покупаете недвижимость от застройщиков-партнеров банка. Сумма – от до 20 млн. рублей, ставка начинается от 7,9% в год, договор можно заключить не более, чем на 25 л.;
- Кубань Кредит банк предлагает заемщикам воспользоваться продуктом «Квартира для студента», где квартиру в новостройке можно приобрести молодежи под привлекательные условия. Займ оформляется на период от 3 до 15 лет, минимальный процент равен 8,5%, получить можно от 300 тыс. до 7 млн. руб.;
- Абсолют банк предлагает выгодный продукт «Для работников ОАО «РЖД»», по которому данная категория заемщиков может оформить займ для покупки квартиры. Ставка от 8,95% в год, возврат – до 15 лет, получить можно до 15 миллионов рублей. Важно: при покупке жилья на первичном рынке объекты должны быть аккредитованы ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека». Подробности в этой статье;
- Примсоцбанк – здесь есть программа “Апартаменты”, по которой выдают до 20 миллионов рублей на срок до 27 лет. Процентная ставка начинается от 9,25% в год, возможно снижение при единовременной уплате комиссии, либо при наличии у заемщика 3-ех детей и более;
- В Газпромбанке физическим лицам предлагают оформить продукт «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»». Можно будет получить от 500 тыс. до 45 млн. рублей. Переплата начинается от 10,5% годовых, кредитование предлагается на длительный период до 30 лет. Вам доступны на выбор квартиры в новостройке, строящемся доме, покупка гаража. Все программы компании перечислены здесь;
- ФК Открытие – данная организация готова предложить своим клиентам продукт “Свободные метры”. По нему возможно оформление займа в пределах до 30 миллионов рублей, процент начинается от 11% в год, срок действия договора – до 30 лет. Кредитоваться можно с 18-ти лет, деньги можно пустить на покупку квартиры в готовом доме, в новостройке, а также на приобретение дома или таунхауса;
- В Промсвязьбанке есть похожее предложение “Новостройка”. Предлагают займ от 500 тыс. до 30 млн. рубл. на срок до 25-ти лет, при этом процент варьируется от 11,9% до 14% годовых;
- В банке Россия предлагаем рассмотреть вариант «Новые метры без первоначального взноса», где предлагают ссуду на первичку. Ставка – от 12,2%, сумма от 300 тысяч до 8 млн. руб. Срок возврата – от 1 до 25 лет. Можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме или на вторичном рынке, дом с землей, комнату, долю в квартире;
- Банк Союз – в этой компании по программе “Домашние ценности” на цели покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома или проведение ремонта смогут предложить сумму до 15 миллионов рублей. Минимальный процент – от 12,5% в год, срок действия договора – до 15-ти лет.
Вы сможете сделать предварительные расчеты вашего кредита при помощи онлайн-калькулятора:
Кредит под залог недвижимости
Прекрасной альтернативе классической ипотеке является потребительский кредит, который выдается под залог объекта недвижимости, находящегося у вас в собственности. В этом случае вы получаете крупную денежную сумму до 60-70% от оценочной стоимости вашего жилья на длительный срок до 25-30 лет без необходимости вносить ПВ.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Такой вариант отлично подходит людям, планирующим переезд в более просторное жилье. Например, если у вас есть дети, и вам нужно расшириться, а съехать на момент переезда некуда, то такой кредит станет отличным выходом из ситуации.
Вы сможете получить кредит, эти средства пустить на покупку нового жилья, продать старое и деньгами от продажи оформить досрочное погашение. Помните, что предварительно нужно будет изменить залоговый объект недвижимости.
Для этого нужно будет написать заявление в офисе банка, предоставить паспорт заемщика/титульного созаемщика, копию или оригинал кредитного договора, документы по залоговому объекту недвижимости и документы по кредитуемому (то есть по квартире, которую приобретали в ипотеку).
Заявление оформляется в любом Центре ипотечного кредитования в рамках региона оформления ипотеки.
Какие банки готовы выдать средства под залог:
- Севергазбанк – процентная ставка от 9,25%,
- Промсвязьбанк – от 9,9%,
- Металлинвестбанк – от 10%,
- Акцепт – 10,20%,
- Райффайзенбанк – 10,25%,
- Россельхозбанк – 10,6%,
- ДельтаКредит, Плюс Банк, Трансстройбанк, Фора-Банк, Примсоцбанк, Банк ДОМ.РФ, Восточный Банк, Московский Индустриальный Банк – 11%,
- Сбербанк России – от 13%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вам необходима ипотека без первоначального взноса, то данные предложения будут для вас наиболее подходящими.
Здравствуйте, хотела бы взять ипотеку в вашем банке на покупку квартиры. Имеется свой дом в селе, квартиру хотелось бы в городе,Посоветуйте пожалуйста, возможно ли, и как правильно это сделать?
Совсем без ПВ не получится потребуют недвижимость в залог или созаёмщика. К сожалению реалии таковы ,что при получении ипотеки без вложений вам придётся платить огромную сумму каждый месяц плюс наверняка потребуют застраховать займ, а это дополнительная нагрузка. Может лучше накопить годик другой и сделать первый взнос?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Сейчас в основном берут молодые семьи. Если родители помогут и согласятся переписать свой дом на детей, а они его оставят в залог, тогда может все еще и получится.
Банки же не отказывают в выдаче под недвижимость только что полученную в собственность? Это может намного облегчить покупку своего жилья, не всегда есть возможность накопить сумму
Не каждый дом или квартира могут быть взяты в качестве залога. Мы, когда оценивали свой дом, то он не подошел под требования кредитной программы. И стоимость оценки была значительно ниже рыночной. Поэтому с мужем копили на первый взнос и после этого оформляли ссуду. Раньше не было таких программ и сейчас наверное трудно получить одобрение по ним из-за высоких рисков.
На сегодняшний день, куда ни глянь, везде могут одобрить, но только если у вас есть недвижка в собственности, которую вы оформите залогом. Но есть и недостатки в этом свои – такое имущество никогда не оценивают в 100%. Если, к примеру, ваша квартира стоит 2 млн, то максимум ее оценят на 1,6 млн (то есть, где-то 80% от рыночной цены). Кроме того, есть требование, чтобы закладываемое жилье было расположено в городе оформления ссуды.
Юрий, о каком подборе может идти речь, когда вы просите учитывать в качестве первого взноса деньги, которые вы уже потратили? Вам нужно искать программы именно под залог участка, это не ипотека, это потребительский кредит будет. Попробуйте обратиться в Россельхозбанк
Здравствуйте! Помогите и объясните, как мне быть, я очень хочу взять в ипотеку в вашем банке ВТБ24,что-бы купить комнату в общежитии. Арендую комнату в общежитии уже длительное время за 13000 рублей в месяц, плачу всегда вовремя, арендодатель может подтвердить, зарплата 27000 в месяц, на иждивении ребенок 5 лет, как правильно все сделать и возможно-ли это в моей ситуации?