Как вы уже наверняка знаете, что большинство банков при выдаче ипотеки требует предоставить первоначальный взнос, т.к. это свидетельствует о платежеспособности, а также о надёжности и организованности клиента. Но что же делать тем людям, которые не имеют возможности накопить 300-500 тыс. рублей?
И действительно, для многих такие накопления возможны только после длительных откладываний денежных средств в течение 2-3 лет и более, а что делать, если нужно решать жилищный вопрос как можно скорее? Особенно это актуально в том случае, если у вас есть или планируется рождение ребенка, которому нужна собственная комната.
Варианты получения ипотечного кредита без ПВ
Сегодня в России все таки существует несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса. Их не так много, но тем не менее, вы можете подобрать для себя подходящее решение вашей проблемы, с учетом имеющихся возможностей:
-
Под залог жилья
Первый вариант – это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности.
Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Куда обратиться:
- Промсвязьбанк – процентная ставка от 8,30%,
- Росбанк – от 8,99%,
- Райффайзенбанк – от 8,99%,
- Банк Акцепт – от 9,10%,
- Плюс Банк – от 9,49%,
- Фора-банк – от 9,49%,
- МИБ – от 9,5%.
-
Ипотека+ потребительский кредит
Второй вариант – это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам.
Такое предложение есть в Росбанке, вот его тарифы:
- Квартира готовая или в новостройке,
- Сумма от 300.000 до 120.000.000 рублей,
- Получить можно до 70% от стоимости залога,
- Срок действия – 3 года,
- Процентная ставка зависит от периода действия договора. В первый год она равна 10,24%, во второй – 11,24%, в третий – 11,39%.
-
Ипотека плюс МК
Третий вариант – это использование средств материнского капитала на цели оплаты первого взноса. Какие банки работают с таким направлением ипотеки, рассказано в этой статье.
Например, в Сбербанке в варианте использования материнского капитала, им можно оплатить полностью первый взнос, если его сумма составляет 20% от стоимости жилья и более. При этом у вас будут следующие тарифы: ставка от 6,5% в год, сумма – от 300 тысяч, срок возврата – не более 30 лет.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
-
Специальные предложения от застройщика
Некоторые банковские учреждения готовы предложить вам жилищное кредитование и вовсе без внесения собственных средств, чаще всего, этот вариант распространяется только на покупку недвижимости у их партнеров. В большинстве случаев купить жилье возможно лишь в новостройке:
- Промсвязьбанк и его программа «Новостройка». Возможно кредитование под небольшой процент от 7,79% в год со сроком возврата до 25 лет. Доступна будет сумма от 500 тыс. до 30 млн. руб.;
- Абсолют Банк – для работников РЖД возможно кредитование по спецпрограмме без ПВ. Выдают до 15 миллионов рублей на срок до 15 лет, при этом действует фиксированный процент в размере 8,95% в год;
- ФК Открытие – предлагает программу «Свободные метры» под ставку от 9,7% годовых. Кредитование осуществляется в размере не более 30 млн. руб. на 30 лет;
- Банк Жилищного Финансирования – выдает «Ипотеку без первоначального взноса» в размере до 20.000.000 рублей. Ставка начинается от 10,5% в год, договор может быть заключен на период до 30 лет;
- Совкомбанк также имеет особый продукт с названием «Без первоначального взноса». Вы сможете запросить от 300 тысяч до 30 миллионов на срок от 1 до 20 лет, процент минимально составит от 11,4% годовых;
- В банке Россия есть кредит «Новые метры без первоначального взноса». По нему выдают не более 8.000.000 рубл. на срок до 25 лет включительно, при этом ставка начинается от 12% в год;
- Банк Космос и его программа «На покупку недвижимости». Кредитование осуществляется в сумме от 100.000 до 1.000.000 рублей на период до 15 лет, процент может варьироваться от 12% до 18%;
- СМП Банк выдает кредит под 14% для покупки жилья в новостройке. Его условия: сумма в пределах 15.000.000 рублей, кредитоваться можно до 25 лет. Если вы покупаете квартиру в ЖК партнерах банка, то ваша ставка будет начинаться от 6,9% в год.
-
Рефинансирование
Последний вариант- это рефинансирование уже имеющегося жилищного кредита, когда дополнительные вложения от заемщика уже не нужны:
- Инвестторгбанк – выдают до 15 млн. рублей на срок до 25 лет под процентную ставку от 6,49% годовых. Есть комиссия при оформлении – 4,5% от суммы кредита, при отказе от ее оплаты к действующей ставке прибавляют 1,5%;
- Транскапиталбанк – также готов выдать сумму от 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет с минимальным процентом от 6,49% для зарплатных клиентов;
- Росбанк – рефинансирует кредиты под ставку от 6,99% в год. Модно запросить от 600.000 рублей на длительный период до 25 лет. Есть комиссии при выдаче, зависят от вашего региона проживания;
- ЮниКредит Банк – здесь можно перекредитоваться под минимальный процент от 7,90% в год, выделяют от 250 тысяч до 30 миллионов на период от 1 до 30 лет;
- Россельхозбанк имеет особое предложение «Не переплачивай». По нему можно запросить до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет с начальной ставкой от 8%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Самый популярный вариант, это конечно же первый, только процентные ставки при этом будут большие, поскольку в том же Сбербанке если брать кредит под залог недвижимости то ставка будет от 12%, а если брать простую ипотеку то можно иногда и за 5-8% годовых взять.
Таким образом, если вы планируете взять ипотеку без первого взноса, то вам будут доступны перечисленные выше возможности.
Помимо этого, некоторые банки предоставляют ипотечный займ с нулевым первоначал. взносом. К примеру банк Советский предложит вам ипотечный займ на условиях полного страхового пакета и % 17% в год. А в Сбере России вы можете рассмотреть вариант ипотеки с предоставлением в залог собственной недвижимости, % составит 13 — 15,75%.
Год назад я брала ипотечный займ под залог недвижимости, при этом первоначальный взнос я не делала. Теперь регулярно плачу деньги на сч. банка, и постепенно выплачиваю ипотеку.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Это какие же надо подрабатывать деньги, чтоб получить одновременно и займ, и ипотеку? А вот дополнительный залог- это реальный выход для тех, у кого нет первоначал. взноса. Но снова же, дело рисковое и поступать так я бы все же не решился, чтоб не остаться без ничего.
Вы правы, вы сильно рискуете. Но и финансовая организация тоже сильно рискует в том случае, когда даёт вам одновременно и займ и ипотеку. В таком случае вам необходимо, без всякого сомнения, зарабатывать в месяц более 100 тысяч рублей, чтобы без проблем выплачивать долги и на жизнь хоть что-то бы оставалось. Других вариантов просто, как по мне, не существует.
Старая истина! Не вчера было сказано, что для того, чтобы получать займы требуется сначала доказать, что они вам не нужны. Так и здесь, сначала сделай первый взнос, а все остальное потом.
Брать ипотеку – это всегда непростое дело, а уж если и первого взноса нет, то совсем тяжело. Очень мало кто одобрит, а если и даст, то под очень невыгодные условия( Думаю, уж лучше взять кредит под залог недвижимости, тогда и шансов больше, и переплата пониже
У нас есть маткапитал в размере 430тысяч ребенку 10месяцев мы хотим купить дом за эту сумму можно ли сделать это через банк или еще каким-то образом. Заранее спасибо.
Денис, да, вы можете получить ипотечный займ с использованием средств материнского капитала на строительство или покупку дома, если ребенку исполнилось только 10 месяцев. Для того, чтобы начать оформление займа, вам нужно подать заявку в один из банков, получить документы из Пенсионного фонда и далее уже оформлять документы непосредственно на недвижимость.
У меня вопрос по жилищному кред-ю: через какой промеж-к врем. деньги придут к продавцу после оф-ия всех доков в Регцентре?
Я Дальневосточница. Хочу взять ипотеку для покупки апартаментов в Крыму. В какой банк мне можно обратиться?
Скажите пожалуйста, мы с мужем хотим взять ипотеку 1000000р. я работаю но не официально (зарплату подтвердить не могу)муж работает официально стаж 8 месяцев на новой работе и стаж 1 год службы в армии, зарплата 66 тыс у нас двое детей 4 года и 1.8. есть мат . капитал какая вероятность что банк одобрит нам ипотеку
Добрый день!
Оформляем ипотеку, заемщику 54 года, созаемщику 58,5 – оба участники зарплатного проекта.
при первоначальном одобрении нам рассчитали ежемесячный платеж около 15000, а на подписании кредитного договора выдали другой график платежей, в котором первые полтора года платеж 22000, а потом 12000, объяснили, что учитывается возраст созаемщика. говорят, так программа посчитала((( но ведь теперь не учитывают возраст созаемщика???? так ли это????
Ипотека конечно делает более доступным покупку квартиры или другой недвижимости уже сейчас, но в то же время у нее есть и свои подводные камни. Проценты начисляются на всю взятую денежную сумму и поэтому возвращать придется значительно больше. Но это надо все просчитывать и соизмерять со своими возможностями, риск присутствует в любом случае.
Как мне кажется – самое оптимальное из всех вышеперечисленных и предложенных вариантов – это использование материнского капитала место первоначального взноса. Остальные варианты менее приглядные, и по мне больше напоминают кабалу какую-то. Вообще по нашей жизни кредитование с такими большими сроками, чревато тем, что наследники могут остаться безо всего, я понимаю если бы проценты были 2-3, но с 12-13….
Давно с мужем задумывались об ипотеке, но не хотелось нам брать займ для первоначального взноса, потому что мы живём пока ещё на съёмной квартире и платим за её аренду, а ещё и покушать нужно, и одеться, поэтому лишних денег не много. А об данной программу узнали совсем недавно, и как по мне это заманчивое предложение, которое заинтересует многих людей, которые не решались на ипотеку.
Добрый день. У нас есть материнский капитал. Ребенку полгода. Мы копим на квартиру уже давно, практически накопили нужную сумму. А тут я узнала, что материнский капитал можно использовать, до достижения ребенком 3 лет, только через ипотеку, по другому деньги получить нельзя. То есть нам можно не ждать и не копить больше, и на то, что не хватает взять ипотеку?
Роза, все верно – вы можете использовать МК на погашение ипотечного долга без ограничений по возрасту ребенка. Кто работает с такой программой: https://kreditorpro.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/
Я, честно говоря, не понимаю людей, которые, беря в финансовой организации деньги на те или иные нужды, даже ту же ипотеку, не хотят платить первый взнос. В этом случае условия, которые будут предложены финансовой организацией, будут крайне невыгодными. Первый взнос вносить просто необходимо, хотя бы те же 10%, процентная ставка по ипотеке уже будет немного ниже.
Мне кажется, без первоначального срока тяжело… да, понятно, что у кого-то нет возможности внести такой большой залог. но а как дальше то? когда вносишь хоть пару сотен тысяч, то, считай, что уже оплатил 15-20% жилья. а это уже хоть что-то. а в остальном останется дело за малым. а тут, считай, все с нуля надо оплачивать. так намного сложнее. но ситуации разные
Хочу купить дом в соседней области за 1млн.руб. в ипотеку. Есть 200 тысяч. Для первоначального взноса, вероятно, маловато. Могу выставить в залог свой дом, в котором проживаю, и автомобиль. Мне 60 лет. Можно ли рассчитывать на положительное решение банка? И в каком банке лучше брать ипотеку?
Хотим стать хозяевами собственного жилья, его стоимость 3,2 млн. В качестве первого взноса детский капитал 475 т. р. Возможность ежемесячного платежа 10 т. р
Одобрят ли нам такую ссуду?
Полина, нет, ваш ежемесячный платеж менее 15-18 тыс руб не может быть даже на самый длительный срок
Здравствуйте!
Если у меня покупают квартиру по ипотеке, то договор купли-продажи чем-то отличается от обычного? Какая при этом процедура сделки?
Заранее благодарна за ответ.
Ольга, да, форма договора будет отличаться, но подсказать вам её могут только юристы, мы консультируем только по финансовым вопросам
Здравствуйте! Я учительница с 25 летним стажем и мне 48 лет. Могу ли я расчитовать на соц ипотеку? С чего начинать? Куда обратиться с перва?
Энже, никаких льготных ипотечных программ с государственной поддержкой сейчас нет для бюджетников. Обратитесь в Администрацию вашего города, может, у вас есть региональные проекты с помощью
Здравствуйте, ипотеку в банке дают только на квартиры или еще на покупку частных домов? Подскажите, по какой программе и в каком банке я могу получить денежные средства на покупку земельного участка или частного дома?
Екатерина, у нашего сайта нет никакого банка, мы предоставляем только информацию. В вашем случае можем посоветовать эти варианты https://kreditorpro.ru/kredit-na-pokupku-zagorodnoj-nedvizhimosti/