В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.
Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.
Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами – займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) “отсеять” неблагонадежных клиентов.
Как влияет кредитная история супруга на ответ банка?
Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию. Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его. Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.
Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку. Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение – заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.
И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:
- жена не выступала в качестве поручителя;
- она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
- супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
- источником погашения будут указываться общие доходы семьи.
Как избежать отказа?
В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.
Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.
На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь
В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам – от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!
Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.
Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?
Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:
- Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
- В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
- Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
- Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.
Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).
Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.
Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.
Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли жене\мужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.
Рассматривают общий семейный доход. Жена и супруг – оба становятся созаемщиками автоматически, это одно из условий во многих кредитно-финансовых организациях. Если у кого-то из двоих плохая КИ, то это, конечно же, повлияет на ответ, особенно если речь о Сбере или другом крупном банке. Рекомендую дополнительно почитать
Советую почитать: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/
Так если брать крупную ссуду, то можно привлечь созаемщика. И даже если всплывет его плохая история, то какая связь с заявителем? Если подобную причину озвучат, то можно и в суд пойти с жалобой на дискриминацию. Зарплата ваша позволяет, стажа достаточно – значит не должны отказывать. Хотя Сбер или ВТБ иногда по ерунде отказывают. Тогда рекомендую Открытие.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
В Сбере кред. без поручит. дороже, чем другие. Если говорить об ипотечн. программах, то общий доход делится на всех членов семейства. Плохая КИ одного из супругов может стать причиной отрицательного решения. Можно, конечно же, обратиться в МФО, но проц-ты там бешеные. Но как отреагирует банк-кредитор, если у одного из супругов кред. ист. испорченная, а у другого идеальная, а по заявке они оба явл-ся созаемщиками.
Насколько мне известно, каждое финанс. учрежд. поступает по-своему, и у всех свои требования. Если это жилищная ссуда, то учитывается суммарный доход супругов, и, конечно, плохая кредитная история одного из них негативно повлияет на выдачу заема. Если же это потребит. кред., и один из супругов – не явл. поручителем, то КИ второго не рассматривается, вроде так. Ну а в любом банке существуют свои законы, это надо решать уже на месте.
Считаю, все же кред. ист одного из членов семьи окажет влияние на решение по предоставлению займа близкому родственнику, если, к примеру, у супруга плохая история, а обратилась в банковское учреждение жена, которая нигде не работает, а трудится только глава семьи, то тут будет на 99% отказ, это понятное дело. Сейчас все компании лишний раз перестраховываются от нечестных и несостоятельных заемщиков.
Просрочку допустила из-за задержки з/п. Мне позвонили из банка, и мы обсудили, до какого числа я смогу все оплатить. Я все внесла до оговоренной даты. А будет ли испорчена моя КИ из-за этой одной просроч.?
Мария, любая просрочка фиксируется в вашей истории. Есть банки, которые лояльно к этому относятся при последующем обращении за кредитом, а есть те, кто откажут вам
У меня такой же вопрос как у Людмилы. Муж в свое время успел понабрать займов в МФО. Ну а потом остался без работы и не смог их платить. Когда ему оформляли займ, мне ни каких звонков не было. А вот когда начались просрочки, то начались звонки, при чем даже в ночное время. А я даже ни каких бумаг не подписывала. Законно ли они меня беспокоят? Просто устала уже от звонков.
Так как супруг оформлял ссуды на себя в МФО, то и отвечать будет он только частично своим имущ-вом, а ваше останется при вас. Вероятно суммы совсем небольшие, раз предоставлялись без поручител. Проблема может быть в будущем, когда понадобиться общий заем, крупный (к примеру, на машину или ипотека), а вообще пусть попытается начать “лечить” историю.
Здравствуйте! Меня зовут Татьяна! Хотелось бы узнать такой вопрос: хотим с мужем взять автокредит, но у меня нет водительского удостоверения, а у мужа есть, но у него задолженность есть в ином банке! Дадут ли мне займ на машину, учитывая, что нет прав и у мужа долг?
Татьяна, банкам все равно, есть у вас водительское удостоверение или нет. Это имеет значение только в том случае, если вы хотите попасть в льготную программу “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Если долг у вашего мужа просрочен, его в созаемщики брать нельзя
У супруга плохая кредитная история А у меня хорошая. Ссуды брали в разных банковских учреждениях. У меня, например, «Открытие», плюс через него я получаю з/п-ту. Могут ли мне одобрить жилищный заем в этой же орг-ции, если я буду оформл. ее на себя, а супруг не будет выступать поручителем? Не отнимет ли кредитор имущ-во, если у моей второй половинки не выплачена ссуда в другой организации и имеются просрочки?
Анжелика, супруг или супруга по закону в обязательном порядке становятся поручител. по жилищной ссуде. И если б., в котором ваш суж остался должен, подаст на него в судебные органы, то имущ-во у вас могут и забрать
Добрый день. ситуация следующая состою в браке хочу взять ипотеку зп 10 тыс, у мужа 40, ипотеку в сбербанке, у супруга плохая кредитная история в другом банке, как лучше поступить попытаться взять ипотеку на себя и мой созаемщик или на себя и созаемщик мама (ее зп также 10 тыс). заранее спасибо
Юлия, вашему мужу при наличии испорченной КИ не одобрят ипотеку, только если он не занимался специально улучшением своей истории. Лучше оформлять на себя и привлекать 2-ух созаемщиков
Уточните пожалуйста 2 созаемщиков включая мужа или маму и еще кого то искать чтоб первый не участвовал?
Юлия, лучше двух заемщиков не включая супруга, потому как его отрицательная КИ может сказаться на отказе в вашей заявке
Я думаю, что это не совсем правильно, что за “косяки” партнера платит жена и наоборот. Просто, были случаи, когда один берет денег в финансовой организации, а супруга даже не в курсе дела, и узнает об этом только при получении какого-либо уведомления или от левых людей. Можно ли сделать так, чтобы жену уведомляли? Или по смс или уведомление присылали на почту…
Здравствуйте, хотела взять кредит, мне отказали, хотя причин для отказа нет. Недавно узнала, что муж до брака взял деньги в микрофинансовой органтзации. Может ли это повлиять на отказ в кредите?
Надежда, нет, кредитное досье вашего мужа не влияет на вас. Ищите причину, может вы по размеру дохода не проходите, или у вас уже есть незакрытые долги, кредитки, поручительство
Здравствуйте, может ли жена взять вещь в кредит (например шубу), если у мужа долги по кредитам, плохая кредитная история?
Евгений, если муж не идет в роли созаемщика по договору, то его кредитная история не имеет никакого значения. Будут смотреть на платежеспособность и КИ только жены
Здравствуйте, скажите пожалуйста, если у мужа плохая кридитная история, а у меня никогда не было кредитов и долгов, ну мы в законном браке, то могут ли на меня одобрить ипотеку?
Диана, если вы в законном браке, то ваш муж все равно будет участвовать в кредитном договоре в качестве созаемщика. И в кредите откажут. Надо составлять брачный договор
Здравствуйте. Я нахожусь в черном списке в банках. Брала кредиты в браке, но сейчас мы в разводе и вместе не проживаем. Это может как то повлиять отказ , если бывший муж будет подавать на ипотеку.
Елена, нет, ваши долги к бывшему мужу никакого отношения не имеют. Он будет брать кредит на общих основаниях, рассматривать будут только его доход, стаж и КИ
Мы с мужем хотели бы узаконить наши отношения и приобрести квартиру в ипотеку. У меня хорошая КИ, а у него нет. Обязательно он должен быть созаемщиком или можно взять кого из близких родственников или все таки этого не избежать?
Здравствуйте муж, работает официально получает з/п 60т.р.зарплатный клиент банка зарплата приходит вся на карту, пошел в тот банк который зарплатный клиент, хотел взять кредит на покупку жилья, ему отказали, причину не говорят, мы в официальном браке но у меня плохая кредитная история карты арестованы, задолженности по штрафам МВД. Почему ему отказывают из за меня???????
Здравствуйте, микрозайм екапуста в размере 5 тыс непогашенный и просроченый может повлиять на выдачу денег в сбербанке или другом банке?
Оформляю ипотеку на вторичку. Муж идёт созаемщиком автоматически. Но у него ки плохая. Первое одобрение прошло. Могут ли отказать после загрузки документов?