Какие банки не работают с Бюро кредитных историй? -

Приходит время для каждого среднестатистического человека обращаться в банк для получения нужной суммы для покупки либо для оплаты медицинской услуги. При первой подаче заявки и получении кредита у клиента автоматически открывается кредитная история.

В этой статье поговорим о том, какие банки не работают с Бюро кредитных историй, то есть, о тех организациях, которые не проводят проверку заемщика на финансовые проблемы с выплатами ссуд.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста ^{самый популярный}	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер ^{самый лояльный}	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ ^{очень быстро}	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir ^{стоит тоже попробовать}	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем ^{как вариант}	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм ^{выдают всем, но под 0.8%}	до 50 000 руб 0,8% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

О кредитной истории и Бюро кредитных историй

КИ – это кредитное досье каждого человека, со всей информацией, связанной с получением, оплатой и просрочками по кредитам и займам. Сразу после получения запроса на кредит банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы понять, стоит ли доверять данному клиенту и выдать ли ему ссуду.

Человеку, совершавшему просрочки по кредитам, в будущем уже будет сложно взять следующий кредит – ему будут выдавать небольшие суммы под высокие ставки или вовсе отказывать. В таком случае проблемному заемщику придется искать банки, которые не проверяют кредитную историю и отличаются своим лояльным отношением к клиентам с любой КИ.

Кредиторы сотрудничают с одним или несколькими БКИ одновременно. Как правило, с 2-3 Бюро ведут работу крупные банки, а организации поменьше работают только с одним.

В России 9 БКИ, они все находятся в госреестре Центробанка РФ. Просмотреть полный список таких компаний можно здесь. Тут же на сайте можно сделать запрос для получения информации о том, в каких Бюро хранится информация о том или ином человеке.

Самые популярные БКИ на сегодня:

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй
ОКБ – Объединенное кредитное бюро
Equifax -Эквифакс Кредит Сервисиз
МБКИ – Межрегиональное бюро кредитных историй "Кредо"

С этих БКИ и стоит начинать поиск своей кредитной истории, если имеется такая необходимость.

В БКИ данные отражаются разными цветами:

Зеленый – добросовестный плательщик. Работают все банки и микрозаймы.
Желтый – просрочка меньше 1 месяца. Для банков это не страшно, МФО тоже могут одобрить.
Оранжевый – просрочка не более 2 месяцев. Вероятность одобрения банков снижается. Но некоторые банки еще одобряют.
Рыжий – просрочка от 2 до 3 месяцев. Вероятность получения кредита снижается к 0. Возможно, банк не одобрит.
Красный – просрочка от 3 до 4 месяцев. Все банки будут отказывать.

С какими Бюро кредитных истории сотрудничают банковские организации?

Мы составили небольшой список с популярными банками и БКИ, с которыми они сотрудничают:

Хоум Кредит – ОКБ, НБКИ, Equifax;
ВТБ – НБКИ, ОКБ, Equifax;
Альфа-банк – ОКБ, НБКИ, Equifax;
Банк Открытие – ОКБ, НБКИ, Equifax;
Тинькофф банк – ОКБ, НБКИ, Equifax;
ОТП-Банк – НБКИ, Equifax;
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ.

Куда обратиться при плохой кредитной истории?

Испорченная кредитная история не исключает шанс получения новой ссуды. Иногда банки не проверяют КИ, если заявитель предоставляет поручителя с приличной зарплатой или залог в виде недвижимости или автомобиля. Также зачастую досье не запрашивают при выдаче кредитных карт или кредитов на товары в магазинах.

В России также есть молодые банки, которые могут выдать кредит, не отправляя запрос в БКИ, чтобы привлечь как можно больше потребителей и увеличить свою клиентскую базу.

Нельзя не упомянуть наиболее лояльные банки, которые порой закрывают глаза на некоторые "косяки" по выплате прошлых кредитов или займов.

В числе наиболее лояльных банков, где получить кредит реально и при не самой идеальной КИ, следующие:

Тинькофф Банк – от 8,9% – оформить (до 2 млн).
Хоум Кредит Банк – от 7,9% – оформить (от 10 тысяч рублей).
Альфа-банк – от 6,5% – оформить (до 5 млн).
Газпромбанк – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
Райффайзенбанк – от 7,99% – оформить (до 2 млн).
Открытие – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
МТС Банк – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
ВТБ – от 6,4% – оформить (до 5 млн).

Большие шансы на получение кредита и в этих банках:

Практически все указанные кредитные учреждения предоставляют услугу доставки кредита на дом клиенту. В назначенный день и час курьер в защитной маске и перчатках привозит все документы на подпись и дебетовую карту с деньгами на балансе, которые можно снять в банкомате без комиссии. Таким образом, оформление проводится полностью удаленно, что очень важно в условиях пандемии.

Как мы и упоминали выше, проще всего без проверки кредитной истории оформить кредитную карту. Зачастую решение по таким заявкам приходит в автоматическом режиме. Это значит, что заявка не рассматривается вручную человеком, она проходит проверку специальной программой скоринга, которая и принимает решение о выдаче денег. Робот выдает ответ на основании данных анкеты и не запрашивает отчет от кредитной истории в БКИ.

Легче всего получить кредитную карту в следующих банках:

Тинькофф – оформить (до 700000).
Восточный – оформить (до 300000).
Открытие – оформить (до 500000).
Райффайзенбанк – оформить (до 600000).
Альфа-банк – оформить (до 1000000).
Citibank – оформить (до 300000).
Почта Банк – оформить (до 1,5 млн).
МТС – оформить (до 150000).
ВТБ –оформить – (до 1 млн).

Получить кредитную карту в этих кредитных организациях также можно не выходя из дома. Достаточно отправить заявку онлайн, получить ответ по ней, а затем дождаться курьера. Многие банки отправляют на дом к клиенту своих сотрудников, поэтому прямо на месте можно получить подробную консультацию по кредитному продукту и попросить помочь с активацией пластика.

Важно! Если у вас плохая кредитная история, то не рассчитывайте на привлекательные ставки. Кредитор может согласиться на сотрудничество с вами и выдать ссуду, но при этом назначит высокий процент. Если такие условия вас устраивают, то пробуйте обратиться в вышеуказанные банки, а лучше сразу в несколько, чтобы увеличить свои шансы на одобрение(но не больше 2-3 в день).

В случае получения одобрения по всем заявкам, просто выберите наиболее привлекательные для себя условия, а от остальных предложений откажитесь. Также вы можете подписать несколько договоров одновременно, но перед этим следует трезво оценить свои финансовые возможности. Если зарплата высокая и увольнения не предвидится, тогда взять сразу несколько кредитов будет не накладно для семейного бюджета. В противном случае следует ограничиться одним кредитом.

Чтобы получить самые привлекательные условия по той или иной программе, соберите как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность, привлеките поручителей или созаемщиков, предложите кредитору ценный залог. Также стоит для начала исправить свою КИ. Сегодня это можно сделать совершенно бесплатно при помощи наших рекомендаций, которые вы найдете в этой статье.

Как получить деньги без проверки КИ?

Такая возможность есть только при обращении в МФО. Сегодня у многих из этих компаний настроена автоматическая система принятия и обработки заявок. Как правило, на ожидание ответа у клиента уходит от 1 секунды до 3-5 минут.

Процент одобрения в МФО гораздо выше, чем в банках. В народе считается, что эти компании выдают займы всем подряд, но это не совсем так. Микрофинансовые организации так же, как и банки, не хотят сталкиваться с невозвратами и возиться с проблемными клиентами, для возврата долгов которых приходится привлекать коллекторов. Поэтому безработному гражданину с безнадежно испорченной КИ тут тоже откажут. А вот у всех остальных, у кого ситуация с кредитной историей не так плоха, есть очень большие шансы на получение ссуды.

Сегодня МФО выдают до 35 тысяч рублей на срок до 30 дней. Такие небольшие суммы как раз и компенсируют риски невозвратов. Новым клиентам первый займ практически все популярные компании выдают деньги под 0%. Но при этом действуют некоторые ограничения и по сумме, и по сроку.

На рынке можно найти множество микрофинансовых организаций, но не все они отличаются честностью, добросовестностью и надежностью. Нормальные официальные МФО, в которые можно обращаться без опасений, внесены в госреестр Центробанка РФ. Их деятельность тщательно контролируется Банком России, поэтому риск мошеннических действий по отношению к клиентам исключен.

ТОП МФО, куда можно обращаться за быстрым займом под 0% при любой КИ:

Займер – ставка от 0% в день – оформить,
еКапуста – от 0% – оформить,
E zaem – от 0% – оформить,
Веббанкир – от 0% – оформить,
Belkacredit – от 0% – оформить,
Moneza – от 0% – оформить,
Веб-займ – от 0% – оформить,
Займ Экспресс – от 0% – оформить,
Platiza – от 0% – оформить,
Vivus – от 0% – оформить,
До зарплаты – от 0% – оформить,
Credit 7 – от 0% – оформить,
Срочноденьги – от 0% – оформить,
Быстроденьги – от 0% – оформить,
Турбозайм – от 0% – оформить,
CashToYou – от 0% – оформить.

Чтобы получить больше информации об условиях и сразу же подать заявку на микрозайм, нажмите на ссылку. Если вы хотите все время пользоваться займами с нулевой переплатой, то просто каждый раз обращайтесь в новую МФО. Возвращайте деньги в срок, чтобы избежать переплаты, и тогда пользование займами принесет только удовольствие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На сегодняшний день достаточно много негатива в сторону деятельности МФО, но именно они могут выручить, когда деньги понадобились в самый неподходящий момент. В основном отрицательные отзывы связаны с нарушениями со стороны самих заемщиков либо с обращением в непроверенные и ненадежные организации, которые красиво себя рекламируют, но на деле взимают с клиента кучу непонятных комиссий. Чтобы не было никакой переплаты и проблем при микрокредитовании, берите займы под 0% и возвращайте до указанной договором даты.

Большой плюс взятия небольших займов при отрицательной КИ – возможность ее исправить при условии своевременного погашения. Выплачивайте микрозаймы вовремя в течение года. Это поможет существенно улучшить состояние кредитной истории. Банки обычно оценивают платежную дисциплину заявителя на основе выплат за прошедшие 1-2 года, не более. После уже можно рассчитывать на получение более крупной суммы, и даже автокредита или ипотеки.

Также для оформления кредита можно обратиться к кредитному брокеру, он подберет банк, который не работает с БКИ либо лояльный банк в выдаче ссуды, поможет в оформление всех документов, но за услуги возьмет хорошую оплату.

Как проверить свою кредитную историю?

Для проверки своей кредитной истории можно подать заявку через портал Госуслуги либо через сами БКИ. 2 раза в год такой отчет предоставляется бесплатно, далее – платно.

Процедура запроса на сайте Госуслуг, ожидание ответа со списком БКИ, где хранится КИ, запросы в эти Бюро, получение ответа – все это требует и много времени, и усилий, и в некоторых случаях личного присутствия. Быстрее и проще получить кредитный отчет не выходя из дома на специальных платных онлайн-сервисах. За такую услугу они берут символическую плату – около 300 рублей, но при этом предоставляют максимально подробный ответ, уделяют внимание слабым местам в КИ, а также дают рекомендации по повышению кредитного рейтинга.

Самые популярные и толковые сервисы по проверке кредитной истории:

Кредитный рейтинг – запросить КИ – ответ за 5 минут + рекомендации по исправлению рейтинга.
Credrate – запросить КИ – проверка за 30 секунд, круглосуточно и без выходных, возможность понять причины отказов в банках и МФО и оценить шансы на получение новой ссуды.
Правильная история – запросить КИ – кредитная история + аналитический отчет (проблемные места в КИ, возможные причины отказов, советы по исправлению досье).
Мой рейтинг – запросить КИ – кредитный рейтинг онлайн без регистрации.

Кредитная история храниться в базе данных БКИ 10 лет, по окончании этого срока возможно получить ссуду, но такой способ очень долгий и не гарантирует 100% одобрения.

В какой бы банк не обратился человек за получением кредита, нужен постоянный доход. Рано или поздно все молодые банки начинают работать с БКИ для своей же безопасности. Прежде, чем взять кредит стоит убедиться, сможете ли его оплачивать без урона для семейного бюджета.