Приходит время для каждого среднестатистического человека обращаться в банк для получения нужной суммы для покупки либо для оплаты медицинской услуги. При первой подаче заявки и получении кредита у клиента автоматически открывается кредитная история.
В этой статье поговорим о том, какие банки не работают с Бюро кредитных историй, то есть, о тех организациях, которые не проводят проверку заемщика на финансовые проблемы с выплатами ссуд.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
О кредитной истории и Бюро кредитных историй
КИ – это кредитное досье каждого человека, со всей информацией, связанной с получением, оплатой и просрочками по кредитам и займам. Сразу после получения запроса на кредит банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы понять, стоит ли доверять данному клиенту и выдать ли ему ссуду.
Человеку, совершавшему просрочки по кредитам, в будущем уже будет сложно взять следующий кредит – ему будут выдавать небольшие суммы под высокие ставки или вовсе отказывать. В таком случае проблемному заемщику придется искать банки, которые не проверяют кредитную историю и отличаются своим лояльным отношением к клиентам с любой КИ.
Кредиторы сотрудничают с одним или несколькими БКИ одновременно. Как правило, с 2-3 Бюро ведут работу крупные банки, а организации поменьше работают только с одним.
В России 9 БКИ, они все находятся в госреестре Центробанка РФ. Просмотреть полный список таких компаний можно здесь. Тут же на сайте можно сделать запрос для получения информации о том, в каких Бюро хранится информация о том или ином человеке.
Самые популярные БКИ на сегодня:
- НБКИ – Национальное бюро кредитных историй
- ОКБ – Объединенное кредитное бюро
- Equifax -Эквифакс Кредит Сервисиз
- МБКИ – Межрегиональное бюро кредитных историй "Кредо"
С этих БКИ и стоит начинать поиск своей кредитной истории, если имеется такая необходимость.
В БКИ данные отражаются разными цветами:
- Зеленый – добросовестный плательщик. Работают все банки и микрозаймы.
- Желтый – просрочка меньше 1 месяца. Для банков это не страшно, МФО тоже могут одобрить.
- Оранжевый – просрочка не более 2 месяцев. Вероятность одобрения банков снижается. Но некоторые банки еще одобряют.
- Рыжий – просрочка от 2 до 3 месяцев. Вероятность получения кредита снижается к 0. Возможно, банк не одобрит.
- Красный – просрочка от 3 до 4 месяцев. Все банки будут отказывать.
С какими Бюро кредитных истории сотрудничают банковские организации?
Мы составили небольшой список с популярными банками и БКИ, с которыми они сотрудничают:
- Хоум Кредит – ОКБ, НБКИ, Equifax;
- ВТБ – НБКИ, ОКБ, Equifax;
- Альфа-банк – ОКБ, НБКИ, Equifax;
- Банк Открытие – ОКБ, НБКИ, Equifax;
- Тинькофф банк – ОКБ, НБКИ, Equifax;
- ОТП-Банк – НБКИ, Equifax;
- Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ.
Куда обратиться при плохой кредитной истории?
Испорченная кредитная история не исключает шанс получения новой ссуды. Иногда банки не проверяют КИ, если заявитель предоставляет поручителя с приличной зарплатой или залог в виде недвижимости или автомобиля. Также зачастую досье не запрашивают при выдаче кредитных карт или кредитов на товары в магазинах.
В России также есть молодые банки, которые могут выдать кредит, не отправляя запрос в БКИ, чтобы привлечь как можно больше потребителей и увеличить свою клиентскую базу.
Нельзя не упомянуть наиболее лояльные банки, которые порой закрывают глаза на некоторые "косяки" по выплате прошлых кредитов или займов.
В числе наиболее лояльных банков, где получить кредит реально и при не самой идеальной КИ, следующие:
- Тинькофф Банк – от 8,9% – оформить (до 2 млн).
- Хоум Кредит Банк – от 7,9% – оформить (от 10 тысяч рублей).
- Альфа-банк – от 6,5% – оформить (до 5 млн).
- Газпромбанк – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
- Райффайзенбанк – от 7,99% – оформить (до 2 млн).
- Открытие – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
- МТС Банк – от 6,9% – оформить (до 5 млн).
- ВТБ – от 6,4% – оформить (до 5 млн).
Большие шансы на получение кредита и в этих банках:
Практически все указанные кредитные учреждения предоставляют услугу доставки кредита на дом клиенту. В назначенный день и час курьер в защитной маске и перчатках привозит все документы на подпись и дебетовую карту с деньгами на балансе, которые можно снять в банкомате без комиссии. Таким образом, оформление проводится полностью удаленно, что очень важно в условиях пандемии.
Как мы и упоминали выше, проще всего без проверки кредитной истории оформить кредитную карту. Зачастую решение по таким заявкам приходит в автоматическом режиме. Это значит, что заявка не рассматривается вручную человеком, она проходит проверку специальной программой скоринга, которая и принимает решение о выдаче денег. Робот выдает ответ на основании данных анкеты и не запрашивает отчет от кредитной истории в БКИ.
Легче всего получить кредитную карту в следующих банках:
- Тинькофф – оформить (до 700000).
- Восточный – оформить (до 300000).
- Открытие – оформить (до 500000).
- Райффайзенбанк – оформить (до 600000).
- Альфа-банк – оформить (до 1000000).
- Citibank – оформить (до 300000).
- Почта Банк – оформить (до 1,5 млн).
- МТС – оформить (до 150000).
- ВТБ –оформить – (до 1 млн).
Получить кредитную карту в этих кредитных организациях также можно не выходя из дома. Достаточно отправить заявку онлайн, получить ответ по ней, а затем дождаться курьера. Многие банки отправляют на дом к клиенту своих сотрудников, поэтому прямо на месте можно получить подробную консультацию по кредитному продукту и попросить помочь с активацией пластика.
Важно! Если у вас плохая кредитная история, то не рассчитывайте на привлекательные ставки. Кредитор может согласиться на сотрудничество с вами и выдать ссуду, но при этом назначит высокий процент. Если такие условия вас устраивают, то пробуйте обратиться в вышеуказанные банки, а лучше сразу в несколько, чтобы увеличить свои шансы на одобрение(но не больше 2-3 в день).
В случае получения одобрения по всем заявкам, просто выберите наиболее привлекательные для себя условия, а от остальных предложений откажитесь. Также вы можете подписать несколько договоров одновременно, но перед этим следует трезво оценить свои финансовые возможности. Если зарплата высокая и увольнения не предвидится, тогда взять сразу несколько кредитов будет не накладно для семейного бюджета. В противном случае следует ограничиться одним кредитом.
Чтобы получить самые привлекательные условия по той или иной программе, соберите как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность, привлеките поручителей или созаемщиков, предложите кредитору ценный залог. Также стоит для начала исправить свою КИ. Сегодня это можно сделать совершенно бесплатно при помощи наших рекомендаций, которые вы найдете в этой статье.