Очень часто бывают ситуации, когда нужно перезанять некоторую сумму денег – большую или маленькую. Многие люди, которым просто не у кого одолжить, принимают правильное решение – обращение на рынок кредитования. Именно тут можно найти места, где реально могут выручить.
Какие есть варианты?
Чтобы получить деньги в случаях, когда взять негде, стоит рассмотреть обращение в банки или микрофинансовые компании. Они и являются основными кредиторами современного финансового рынка России. Также есть и другие участники – ломбарды, куда обращаются в самую последнюю очередь, так как выдача средств в них возможна только в обмен на ценный залог.
Банки и МФО выдают различные по характеристикам ссуды. Если вам нужна большая сумма, вы официально работаете и имеете более или менее сносную кредитную историю, обращайтесь в банки. Если же всего перечисленного нет и будет достаточно до 100 тысяч, тогда прямая дорога в микрофинансовую компанию.
То есть, выбор зависит от вашей ситуации и суммы, которую хотите получить.
Понятно, что выгоднее всего кредитоваться в банке. В них выдают большие суммы на срок до 5-7 лет и при этом устанавливают адекватный процент (от 5% в год). На сегодня ставка даже до 7% годовых считается вполне конкурентоспособной.
При этом банки очень требовательные. Они предпочитают работать только с самыми платежеспособными клиентами – обладателями отличной кредитной истории и получателями высоких заработных плат. В остальных случаях решение зависит от ситуации, да и политики самого банка.
Получить банковский кредит реально может:
- Россиянин с хорошей кредитной историей (допускаются небольшие просрочки в прошлом).
- Человек, официально трудоустроенные и имеющий стаж от 4-6 месяцев на последнем месте (общий стаж должен превышать 1 год).
- Гражданин, который может предоставить справки о доходах (но их требуют не всегда). Получить кредитку или карту рассрочки во многих банках можно без справок и только по паспорту. По таким кредитам банки самостоятельно проводят проверки и при этом они не такие тщательные, как при выдаче денег по программам наличными.
Если какой-то из этих пунктов не выполняется, вариант с банковским кредитованием лучше пока отложить (чтобы вернуться к нему позже). В этом случае остается другой не менее надежный вариант – МФО. Эти компании сегодня находятся под строгим контролем Центробанка, поэтому обращаться к ним безопасно и не так дорого, как это было ранее.
Обращение к микрокредиторам: особенности и преимущества
Если банки отказывают или нет никакой возможности обратиться к ним, пора рассмотреть актуальные программы микрофинансовых организаций, в которых можно быстро перезанять денег.
МФО отличаются от банков тем, что предоставляют более мелкие суммы. И сроки погашения в них весьма ограничены. При этом повышена вероятность одобрения. В некоторых организациях количество положительных ответов приходится на 99% обращений.
В МФО успешно кредитуются все те, кому отказывают в банках. А также люди, которым нужен комфорт и оперативность при кредитовании.
Среди плюсов МФО:
- Обращение в любое время с одобрением в 99% случаев (в самых лояльных МФО).
- Отсутствие выходных, праздников и обедов, работа 24/7.
- Оперативное кредитование с получением денег уже через 15 минут. При повторном обращении в ту же компанию процедура занимает всего 2-3 минуты, так как не нужно заново вводить данные и прикреплять фото паспорта.
- Оформление полностью удаленное (хотя при наличии физического офиса можно обратиться и в него). Для отправки заявки нужно любое устройство (компьютер, планшет или смартфон) с выходом в интернет.
- Кредитная история заемщика может быть любой. Микрокредиторы практически не обращают на нее внимания. Иногда просто выдают меньше денег, но не отказывают из-за плохой КИ.
- Официальное трудоустройство не входит в список обязательных требований. Достаточно иметь вообще любой доход, информацию о котором нужно внести в анкету. Кредитору нужно видеть, за счет каких средств буде производиться оплата будущего займа. Этот источник обычно не проверяют.
- В МФО могут получить деньги все – от студентов и безработных до пожилых пенсионеров. В микрофинансовых организациях успешно кредитуются мамы в декрете, ИП, самозанятые, фрилансеры и др.
- Для оформления нужен только паспорт. Изредка запрашивают дополнительно СНИЛС или ИНН.
Обращение в МФО – реальный и наиболее правильный выход, когда нужно в самые краткие сроки найти заемные средства.
Список лучших мест, чтобы занять денег
Предлагаем вам ТОП-12 надежных игроков российского финансового рынка.
Самые проверенные микрокредиторы:
⇒ MoneyMan – от 1500 до 80000 руб., под 0-1%, на срок от 5 дней до 4 месяцев. Моментальный перевод на карту.
⇒ Lime – 2-70 тыс., под 0-1%, на период от 10 дней до 5 месяцев. Одобряет всем – как мелкие, так и крупные суммы.
⇒ Екапуста – от 100 до 30000 рублей, под 0-0,99%, на 7-21 дн. 0% новичкам при любом сроке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
⇒ Веб-займ – 3-30 тысяч, под 0-0,95%, на 7-30 дней. Быстрое одобрение для всех.
⇒ Займер – от 2 до 30 тысяч (до 35 тыс. при регистрации через Госуслуги), под 0-1%, на 7-30 дней. Лучший выбор. Робот Займер признан самым лояльным на рынке, так как предоставляет деньги безотказно. Похожие на Займер МФО вы найдете пор этой ссылке.
⇒ Вэббанкир – 3-30 тысяч, под 0-1%, на 7-30 дней. С каждого займа – хороший кэшбэк.
⇒ Турбозайм – 3-50 тыс., под 1% ежедневно, на срок от 7 дней до 5 месяцев. Лучший выбор для обладателей плохой КИ.
⇒ OneClickMoney – от 500 до 40000 руб., под 1%, на период от 6 дней до 2 месяцев. Также высокие шансы взять деньги при негативной кредитной истории.
⇒ Viva деньги – от 1000 до 100 тыс. руб., под 0-1%, на срок от недели до 1 года. Скидки для постоянных клиентов и привлекательные условия по долгосрочным займам.
ТОП-5 лучших микрозаймов рассматриваем в этом обзоре. Многие компании свободно кредитуют при плохой КИ и даже при текущих просрочках, с их списком можно ознакомиться здесь.
Если планируете обратиться в банки, то без проблем могут перезанять следующие:
- Альфа-банк. До 500 тысяч лимит. Льготный период до 100 дней. От 11,99% годовых.
- Тинькофф Платинум. До 700 тыс. Грейс – до 120 дней, вне его ставка – от 12%. Картой можно пользоваться для покупок в рассрочку.
- ВТБ. До 1 млн рублей, льготный период – до 110 дней. От 26% годовых вне грейса.
Процедура оформления
Получение денег в микрофинансовой организации проходит по упрощенной схеме. Весь процесс занимает не более 15 минут.
- Для начала выберите кредитора, условия которого вам больше нравятся. Для надежности – сразу 4-5 МФО, в которые будут отправляться одновременные заявки.
- Откройте официальный сайт компании и внимательно изучите условия (включая мелкий шрифт, который обычно размещают внизу страницы).
- Если возникли какие-то вопросы, свяжитесь со специалистами организации по телефону горячей линии или в онлайн-чате.
- Введите на калькуляторе желаемые параметры – сумму и срок. В большинстве случаев сразу же отображается сумма к возврату.
- Перейдите к заполнению заявки. Можно внести все данные вручную или же воспользоваться регистрацией в МФО через Госуслуги. Такая возможность есть в самых стабильных компаниях. В этом случае все данные перенесутся в анкету автоматически, а шансы на одобрение повысятся.
- Проверьте анкету перед отправкой на наличие ошибок, опечаток. Они приводят к отказу. Также убедитесь в том, что все данные соответствуют действительности, чтобы не получить отрицательный ответ из-за подозрения в мошенничестве.
- Прикрепите к заявке фото/скан паспорта (или других бумаг, если это требуется).
- Укажите удобный для вас способ получения средств.
- Отправьте заявку и дождитесь ответа (от 1 до 15 минут).
- Подпишите электронный договор через секретный код из SMS.
- Получите деньги.
Лучше всего взять их на карту. Это удобно и быстро для вас, можно будет сразу же ими воспользоваться. А для кредиторов это пониженные риски по невозврату, так в случае просрочки они смогут снимать деньги для оплаты. Поэтому именно на банковские карты одобряют чаще всего.
А если не дают вообще нигде?
Бывают ситуации, когда отказывают вообще все, даже самые лояльные. Причин этому бывает множество – судимость, сильная закредитованность (когда свыше 70% от дохода уходит на платежи), открытые большие просрочки, займы или кредиты, по которым ведется исполнительное делопроизводство.
В таких случаях в банки можно даже не обращаться, чтобы не портить КИ еще больше из-за сплошных отказов. Следует попробовать отправить заявки (сразу 4-5 штук) в разные МФО. Если все откажут, то отправить столько же уже в другие компании через неделю.
Если совсем никак, то стоит рассмотреть залоговые займы. Есть МФО, которые берут в качестве обеспечения ПТС (авто остается у заемщика). Они практически всегда одобряют заявки, ведь в случае невозврата они всегда могут изъять предмет залога, чтобы реализовать его и перекрыть образовавшуюся задолженность.
Обратиться можно, например, в:
Стоит учесть, что залоговые займы выдают не так быстро. Придется встретиться с менеджером для оценки авто. Но, если деньги реально нужны, а перезанять их негде, то это вариант следует рассмотреть.
Еще один способ – попросить кого-то из друзей или родственников оформить договор займа или кредита на себя. Однако в этом случае и все выплаты лягут на плечи человека, взявшего на себя обязательства.
Ломбарды – стоит ли?
Иногда россияне обращаются в ломбарды. Но бывает это в совсем безвыходных ситуациях. В таких организациях ставки немного ниже, чем в МФО, но проценты начисляются так же – ежедневно. Кредитная история, место трудоустройства, доход – все это не имеет значения, деньги выдают вообще всем.
При этом ломбарды берут что-то в залог. Что-нибудь ценное. что можно будет быстро продать, если человек не вернет деньги. Обычно берут бытовую технику, смартфоны, ноутбуки, телевизоры, драгметаллы.
Принцип простой. Клиент закладывает имущество и сразу же получает за него деньги. В той сумме, в которой оценен предмет сотрудниками ломбарда (обычно намного ниже рыночной стоимости). Если через месяц заемщик не выкупает залог, то он переходит в собственность ломбарда. При этом есть возможность продлить договор еще на месяц, оплатив проценты за прошедший срок.
Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, то не стоит обращаться в ломбарды. Такой вариант подходит, если есть крайняя нужда в деньгах и совсем не жаль вещи, которую могут забрать. То есть, своеобразная продажа, только по сильно заниженной цене.
