Плохая кредитная история (КИ) клиента для банка сродни приговору. Все банки придерживаются принципа – не давать кредиты клиентам с плохой кредитной историей, особенно если речь идет о крупных суммах, например, 200 тыс. рублей.

Но иногда банк входит в положение клиента, и может дать кредит, но для этого в отношении сторон должны быть хоть какие-то положительные моменты. Например, человек должен быть клиентом банка не один год, делать в нем регулярные платежи, держать счета, иметь карты и мн. др.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Плохая КИ: что это означает?

Кредитная история человека – это информация о его финансовой деятельности. В ней содержатся данные обо всех кредитах, кредитных картах, потребительских займах, которые он брал на протяжении своей жизнь. Причем эти данные касаются не только банков, но и других финансовых компаний, в том числе МФО.

В КИ есть:

  • данные о любых взятых кредитных обязательствах;
  • данные обо всех просрочках платежей по этим обязательствам;
  • зафиксированы все отказы в выдаче кредитов;
  • зафиксированы все обращения за займами и мн. др.

Эта информация хранится в БКИ (бюро кредитных историй), и каждая финансовая организация может туда обратиться с запросом на любого человека, который хочет получить кредит. В МФО к этой процедуре прибегают редко, но в банках проверки подлежит каждый клиент.

Кредитный инспектор получает данные клиента из БКИ, анализирует их и решает, достоин он доверия или нет. Если в последний год у потенциального заемщика были задержки по платежам, насчитывались пени, скорее всего, он останется без нового кредита.

Но не только это может стать причиной отказа. Например, отказать могут за то, что у вас на руках есть несколько незакрытых кредитных линий, или вы слишком часто писали заявки в разные МФО и банки и получали отказы. Банк имеет право не давать пояснений по поводу своего решения, поэтому можно только догадываться, что стало причиной отказа.

Каждый банк вправе сам решить, как рассматривать КИ, как определять степень надежности/ненадежности клиента. Например, известные надежные банки могут увидеть в КИ всего один негативный фактор и сразу отказать, не просматривая все остальное.

Например, отказ сразу получают злостные неплательщики, чьи дела были переданы коллекторам, а потом в суд. Банкам такие проблемные заемщики не нужны. Если в КИ фигурирует информация о делах в суде, даже закрытых, репутации заемщика нанесен существенный ущерб, и получить новый кредит невозможно.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как позиционируют банки нарушения, зафиксированные в КИ?

  • Если у человека были задержки платежей пару раз на пару дней, на это могут закрыть глаза. Особенно если это было сделано год назад.
  • Если человек допустил просрочку на месяц, но потом погасил долг, то нарушение считается более веским.
  • При задержке платежа на 2 месяца можно получить отказ сразу, особенно если такое происходило не раз.
  • Просрочка от 2-х до 3-х месяцев – серьезный негативный фактор. Если такое случилось один раз, в кредите могут отказать, поэтому в крупные банки можно даже не обращаться.
  • С просрочкой более 3-х месяцев в банк можно не ходить – это пустая трата времени.

Также имеет значение давность нарушений. Берутся во внимание лишь показатели последнего года. Если у вас было много отказов в кредитовании 10 лет назад, это уже не будет иметь значения, так как изменились обстоятельства. Например, человек за это время мог устроиться на престижную работу, получить повышение по службе, стать финансово стабильным и мн. др.

ТОП-8 банков, выдающих 200 тыс. руб. клиентам с плохой кредитной историей

Таких банков немного. Рассмотрим ключевые их них:

Если вы планируете взять сумму до 50 000 руб., можно обратиться в МФО

“Совкомбанк”

Банк один из немногих, которые работают с клиентами с плохой КИ. От них требуют немного больше документов, но возможность взять в долг 200000 руб. есть.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Для оформления понадобятся:

  • паспорт и на выбор загранпаспорт/ОМС/СНИЛС/ водительское удостоверение/ИНН;
  • номер телефона;
  • прописка постоянная от 4-х месяцев в локации менее 70 км от филиала банка;
  • справка о доходах, с которой ставку можно снизить на 0,5%;
  • возраст 18-85 лет.

Страхование не является обязательным, но для людей с плохой КИ оно обязательно. Есть возможность погасить кредит раньше срока. Оформить заявку можно дистанционно, но в случае одобрения придется посетить офис. Заявку рассматривают сутки.

ВТБ

К клиентам с плохой КИ в ВТБ относятся терпимо, если они не злостные неплательщики. Для оформления понадобятся паспорт РФ и СНИЛС, если вы уже являетесь клиентом банка, для всех остальных нужно иметь:

  • официальную зарплату больше 10 тыс. руб.;
  • стаж работы больше года, а если заемщику до 22 лет – 3 месяца;
  • постоянную прописку в регионе, где есть филиалы банка;
  • справку 2-НДФЛ;
  • выписку из Пенсионного фонда, сформированную на официальном сайте ПФ России;
  • копию трудовой книжки/договора, заверенную нотариально.
  • Клиенту должно быть 18-70 лет.

Раз в полгода можно брать кредитные каникулы. Есть возможность заполнить заявку, авторизировавшись через портал “Госуслуги”. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, но оно предварительное. Окончательное банк дает после того, как клиент принесет в офис все необходимые документы.

МТС

Банк работает с клиентами с любой КИ, а решение принимается индивидуально. Условия кредитования:

  • постоянная регистрация в регионе, где есть филиал банка;
  • паспорт РФ;
  • справка 2-НДФЛ или банковская, подтверждающая доход;
  • копия трудового договора/книжки;
  • возраст 20-70 лет.

Заявку можно заполнить и отправить из дома, приложив все необходимые копии документов. Ответ придет через 5 минут, но будет не окончательным. Визит в отделение банка обязательный, с полным пакетом документов. Ответа по заявке придется ждать 2 дня. Страховку оформлять не обязательно, но с ней ставка может снизиться на несколько подпунктов.

“Альфа Банк”

Один из самых жестких банков по требованиям к клиенту. Если в кредитной истории небольшие погрешности в виде одного – двух просроченных на день платежей, на кредит рассчитывать можно, если нарушения серьезнее, – нет.

Необходимый пакет документов и условия:

  • паспорт;
  • возраст 21+;
  • стаж на одном месте работы больше 3 месяцев;
  • СНИЛС/ИНН/загранпаспорт иди другой удостоверяющий личность документ;
  • зарплата 10000+;
  • 2-НДФЛ, выданная за месяц до подачи в банк;
  • ОМС/копия трудовой книжки/свидетельство о регистрации авто на выбор.

Действующие клиенты могут получить индивидуальные предложения. Принятие решения по заявке может затянуться до двух суток. Деньги выдаются не на целевое использование, поэтому ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Подучить кредит можно наличными или на карту.

“Газпромбанк”

Банк работает с клиентами с любой КИ. У заемщика требуют:

  • справка о доходах;
  • паспорт РФ;
  • прописка значения не имеет;
  • возраст 20-70 лет;
  • стаж работы от 6 месяцев на последнем месте, общий стаж – от года.

Страховка не является обязательной, но ее наличие снизит ставку на 8%. Есть возможность погасить долг досрочно. Кредит нецелевой, получить его можно на карту или наличными. Предварительное решение по заявке приходит через 10 минут, окончательное – через 2 дня после предоставления пакета документов в офисе.

“Почта банк”

Работает с клиентами с любой КИ. Для оформления заявки потребуются:

  • паспорт;
  • постоянная прописка;
  • возраст 18+;
  • телефон;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя.

“Почта Банк” выдает кредиты наличными. Он специализируется на кредитовании пенсионеров, поэтому не ограничивает верхнюю планку возрастного лимита для заемщиков. Есть возможность снизить ставку на 2%, если получать заработную плату через банк или делать платежи на 10 тыс. руб. в месяц. Решение по заявке принимается в течение одного дня.

“Хоумкредит”

Банк предлагает кредиты наличными, на карты “Хоумкредит” и других банков. Для этого нужны:

  • паспорт РФ;
  • возраст 18-70 лет;
  • постоянная прописка;
  • СНИЛС по желанию;
  • официальное место работы со стажем 3 и более месяцев.

Оформить заявку можно в отделении банка или онлайн, но получить деньги – только в отделении. Пользователи программы “Финансовая защита” могут рассчитывать на скидки по ставке. Предварительное решение по заявке приходит мгновенно.

“Райффайзенбанк”

Предпочтение отдает действующим клиентам банка, к которым предъявляются не такие жесткие требования как к остальным. Для получения денег нужны:

  • возраст 21-67 лет;
  • паспорт;
  • мобильный личный и рабочий стационарный телефоны;
  • официальная работа на последнем месте от 3-х месяцев;
  • постоянная прописка;
  • доход более 15000 руб.

Документов с места работы не нужно, но будет больше шансов получить одобрение, если они будут. Если вы получаете “серую” зарплату, можно предоставить справку по форме банка.