Потребительские кредиты до 5 лет очень популярны среди россиян. Это максимальный срок, на который сотрудники готовы согласовать заем без обеспечения. И пока учреждения готовы выдавать деньги на малый срок, потребители будут подавать заявки на подобные предложения.
Конечно, все кредитные специалисты говорят нам о том, что чем на меньший период мы оформляем кредитный договор, тем лучше, ведь тогда наша переплата будет минимальной. Но в условиях небольших заработных плат в большинстве регионов, люди стремятся растянуть выплаты, чтобы не создавать большую нагрузку на семейный бюджет.
Плюсы и минусы кредитования
Если вы задумались о том, чтобы получить заем на 60 месяцев и более, то нужно тщательно изучить все нюансы, взвесить за и против, оценить свои возможности и бюджет семьи для погашения долга. Преимуществ получения краткосрочного займа на 5 лет несколько:
- Достаточно длительный срок, чтобы постепенно решать вопрос с долгом;
- Платеж будет небольшим, в сравнении с договором на 1-2 года.
- Есть возможность получить крупную сумму денег, не отдавая обеспечение взамен;
- Банки предлагают хорошие ставки для решения финансового вопроса.
- Высокая инфляция в результате обесценивает платеж.
При таком виде кредитования нашли место и минусы для заемщиков:
- Минимальный платеж, который предлагают менеджеры в графике – иллюзия экономии, ведь на самом деле человеку грозит переплата до 300%.
- Без обеспечения все равно процент будет высоким.
- Достаточно трудно получить одобрение от учреждения на длительный срок.
- Серьезные требования к соискателю ссуды.
- Сложно прогнозировать платежеспособность на ближайшие пять лет.
Вышеуказанные проблемы обычно не волнуют потенциальных клиентов банка, которые рискуют и получают деньги.
Общие условия
Потребительскую ссуду могут выдать как с залогом, так и без него. Параметры кредитования в обоих случаях будут одинаковыми, разве что ставка в первом случае будет меньше. Банкиры часто говорят отказы соискателям «с улицы», но отвечают одобрением при наличии ликвидного обеспечения.
Деньги готовы выдать на следующих условиях:
- Ставка – от 30% в год;
- Размер займа – от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
- Наличие поручителей, хотя это не обязательное условие (с гарантом у человека больше возможностей);
- Специальные условия для клиентов зарплатных проектов.
Если человек надумал рефинансировать одну или несколько задолженностей, т.е. ссуда будет предусматривать целевое направление, то при наличии положительной кредитной истории банкиры отвечают одобрением заявки.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Требования к клиенту
Типичная картина заёмщика следующая:
- возрастная категория – от 21 до 60 лет;
- стаж на предприятии – от года и выше;
- документальное подтверждение официального дохода;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие судимостей;
- нет серьезной долговой нагрузки, которая не позволит выплачивать запрашиваемую сумму.
При этом взять кредит на 5 лет не смогут предприниматели или физические лица, работающее на ИП по трудовому соглашению.
С залогом будет немного проще, но и там есть свои нюансы, которые кредитор предъявит не только соискателю, но и к обеспечению.
ТОП 6 банков, выдающих кредит на 5 лет
Срок в 5 лет – стандартная программа для банковского сектора, поэтому большинство российских учреждений готовы по ней работать (приведены данные на октябрь 2017):
ООО «Ренессанс Кредит» по программе «Наличными»:
- от 11,90 в год;
- сумма до 700 т.р.;
- денежные средства выдают в день обращения.
Достаточно заполнить анкету на сайте, которую будут рассматривать не более 10 минут. А после заем перечисляют на карту или выдают наличными в кассе ближайшего отделения.
ПАО «Почта Банк» предлагает «Первый почтовый»:
- ставка – 12,9 или 16,9%, если сумма идет от 500 тыс., когда необходим меньший лимит, что процент повышается на 19,9%, 24,9% или 29,5% (все рассчитывается индивидуально);
- сумма – от 50 тыс. до 1 млн. рублей.
Примечательно, что решение могут сказать за минуту. Средств перечисляют на текущий счет, есть варианты с переводом на карту.
АО КБ «Ситибанк» и его «Согревающие условия осени» (выше сумма-ниже процент):
- от 14% до 20%;
- до 2,5 млн. рублей;
- нет скрытых комиссий.
Заявку выслать можно онлайн для предварительного ответа, учреждение не требует поручительства или залогового имущества. Из документов запросят паспорт и бумаги, подтверждающие получение дохода (на сайте есть целый список всех возможностей).
Банкиры требуют российское гражданство, и чистый доход заёмщика не должен быть меньше 30 000 (это после уплаты всех налогов, алиментов и сборов).
В список вошли также ПАО «Московский кредитный банк» с «Нецелевым без залога от 14%», АО «Восточный» с «Большими деньгами 2.0 под 14,90%» и АО «Райффайзенбанк» с предложением «Персональный под 12,90%». Все учреждения готовы дать предварительное решение онлайн, и оформить потребительский кредит на 5 лет с минимальным пакетом бумаг.
Никто случайно не знает, как относится “Ренессанс Кредит” к людям, у которых кредитная история не совсем положительная? Интересует информация из Тулы. Хотела заполнить анкету, но вспомнила, что 3 года назад пропустила 2 платежа, и сотрудники той конторы откровенно угрожали тем, что моя кредитная история испорчена на всю жизнь. Вот я и не знаю, а вдруг правда что-то есть в моей истории, и из-за этого откажут? Те платежи я в итоге внесла, но осадок остался.
Кредитная история действительно может быть испорчена к сожалению. Я сама больше десяти лет назад просрочила платежи, и несмотря на то, что в итоге всё погасила – многие банки мне теперь отказывают в займе. Сейчас свою историю можно проверить в интернете заранее, чтобы время не терять. Или взять заём в каком-нибудь некрупном банке, которые не так придирчивы, всё выплатить в срок, и исправить свою кредитную историю.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Тут больше проблема не в том где взять, а как. Если хотеть крупную сумму лучше сразу обдумать вариант относительно обеспечения, оптимально, конечно, недвижимость. Если нет, поискать поручителя. И на работе предупредить, потому что могут позвонить по деталям, справки о зарплате и копии трудовой может не хватить. И если с этим все нормально получится, то процент может оказаться вполне терпимым, долгосрочный клиент – находка, если он платежеспособный
Как-то родители брали кредит в одном банке, не буду его называть, чтобы не рекламировать. Всё равно там процент очень большой. Просто не понимаю, как можно было взять кредит под 40%? 5 лет выплачивали все дружно и ничего не двигалось с места, просто волосы дыбом встали! Нашли банк, который переоформил на себя кредит и сделал нам всего 20% годовых. Понял одно, что торопиться с Выбором не стоит.
Мой брат попортил себе кредитную историю. Взял быстрый займ, долго не отдавал, да еще меня включил в список поручителей без моего согласия. Они мне потом названивали, он хитрый, сим-ку поменял. Честно сказать не знаю чем всё закончилось. Брал то он в 20 раз меньше, чем теперь отдавать ему. Ладно хоть мне перестали звонить. Мне интересно, на мне это скажется? кредиты ни разу не брал.
Антон, нельзя оформить человека без его подписи и присутствия в поручители. Скорее всего, вы числитесь просто как контактное лицо, это на КИ не отражается
Подскажите, пожалуйста, отразится ли на моей истории негативный опыт моей сестры, если мне постоянно звонили по ее просроченным платежам? Поручителем я не была, кажется. Ну, документы я никакие точно не подписывала. Видимо просто числилась как дополнительный контакт. Подаю заявку впервые, поэтому немного волнуюсь, важно, чтобы одобрили. Получается, мой телефон уже засвечен.
Юлианна, если вы прописаны были в договоре как созаемщик или поручитель, тогда долги вашей сестры отрицательно скажут на вашей КИ
А разве не у всех крупных финансовых организаций есть возможность выдавать деньги на пять лет и более? Я лично знаю много людей, кто платят свои долги годами. Многие банально не успевают, проводят рефинансирование и дальше платят. Многие осознанно тянут и не спешат все выплачивать, потому что через пару лет чисто психологически устают себе во всем отказывать.