Многие не рассчитавшие свои силы заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им приходится мучительно думать о том, где взять кредит наличными, чтобы перекрыть другие текущие кредиты и платежи. Как решить данную проблему, рассказываем далее.
Нет нужды говорить, что до подобного состояния доводить свои дела вообще не стоит. Но уж если вам приходится лихорадочно перекредитовываться, ни в коем случае не берите деньги под более высокие, чем сейчас платите, проценты.
Особенно в так называемых микрофинансовых организациях. Уж если вы не справляетесь с долговой нагрузкой под 17-24% годовых, то выплачивать 40-60% годовых вы точно не сможете – сумма задолженности начнет возрастать лавинообразно.
Услуга рефинансирования
Хорошим решением станет рефинансирование кредита в других банках. Данная услуга подразумевает под собой перевод задолженности из одной компании в другую под более выгодные проценты.
К примеру, вы оформили экспресс-займ в ОТП-банке на покупку товара под 32% в год. Через некоторое время поняли, что такие платежи вам не под силу, и перевели свой долг в Сбербанк России под 15% в год. Разница ощутима, не так ли?
Вы снижаете свой платеж, уменьшаете общую переплату, сохраняете хорошую кредитную историю, а также получаете возможность объединить сразу несколько займов в один, например, автокредит, карточку с лимитом, ипотеку и т.д. Некоторые компании даже выдают денежные средства сверх остатка вашей задолженности, которые можно потратить на собственные нужды, но такое бывает редко.
Выделим плюсы:
- снижение долговой нагрузки,
- объединение нескольких долгов в один с единым платежом,
- четкий график погашения (удобно, если у вас ранее была кредитка),
- возможность запросить дополнительную сумму сверх задолженности.
Есть ли минусы? Если только по временным затратам: нередко требуется заново собрать весь пакет документов, как при кредитовании, в частности, подготовить справку о доходах и копию трудовой. Но не везде, в Сбербанке если вы запрашиваете сумму, равную остаткам по кредиту, то подтверждение дохода и занятости не требуется.
Десять банков, где можно получить кредит, чтобы перекрыть другие
В России существует много банковских компаний, которые оказывают услугу рефинансирования, подробнее мы остановимся на нескольких из них:
- В Хоум Кредит Банке вы сможете запросить сумму от 10 тысяч до 1 миллиона рублей, при этом срок погашения составит до 5 лет включительно. Процентная ставка варьируется от 7,9% до 24,8% годовых, кредитоваться можно уже с 18 лет. Обязательный документ – только паспорт;
- ФК “Открытие” – здесь можно переоформить свой заём под ставку от 8.5% до 10,5%. Максимальная сумма – 5 млн. руб., договор можно заключить на срок до 5 лет. Заявку рассмотрят за 2 дня, кредитуют с 21 года. Если вам нужна сумма свыше 500 тысяч, то нужно будет подготовить копию трудовой;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития также готов предложить своим клиентам услугу рефинансирования в общем размере до 1,5 миллиона рублей. Ваш процент будет варьироваться от 8,5% до 21,5% годовых, срок возврата – до 7 лет;
- МТС банк – в этой компании вы сможете также получить до 5-ти миллионов рублей, действует ставка 8,90—20,90% в год, период действия договора – до 60 месяцев. Кредитуют граждан с 20 лет по двум документам;
- Банк ДОМ.РФ также выдает денежные средства в пределах 1.500.000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 8,9% в год, максимально – до 18,9%. При запросе суммы свыше 500 тысяч нужно подтверждение трудовой деятельности;
- В Райффайзенбанке действует минимальный процент от 8,99%, предлагает до 2 млн. руб. на стандартный срок. Примечательно, что здесь обязательно страхование,
- Газпромбанк – тут вы сможете рассчитывать на переоформление кредита под ставку от 9,5% годовых. Выделяют не более 3.000.000 рублей на 60 месяцев с обязательным подтверждением дохода. Срок рассмотрения – до 5 дней;
- Интерпромбанк – предлагает ставку от 9.7% годовых, выдает до 1,1 миллиона рублей на период до 60 месяцев. Рассмотрение заявки за 1 день,
- В Россельхозбанке под фиксированные 9,9% вам смогут предложить не более 3 миллионов на 60 месяцев, при этом пакет документов будет минимальным,
- Сбербанк России – предлагает своим клиентам перекредитование под минимальный процент от 12,9% в год. Вам будет доступно до 3.000.000 рубл. на период от 12 до 60 мес.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Для расчета вашего кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Как оформить рефинансирование?
Для того, чтобы воспользоваться перекредитованием, вам необходимо обратиться в стороннюю банковскую компанию, а не в ту, где вы уже обслуживаетесь. Суть услуги заключается в том, что вы переводите кредит из одного банковского учреждения в другую.
Что подготовить? Это вы узнаете на официальном сайте выбранной вами компании, у всех банков действуют разные условия. Чаще всего просят:
- заполненную анкету,
- паспорт,
- свидетельство о временной регистрации, если есть,
- действующая кредитная документация, т.е. договор и справка об остатке ссудной задолженности.
Во многих банках есть возможность отправки заявки в режиме онлайн через Интернет, но лучше подойти самостоятельно в ближайшее отделение, и вместе с консультантом заполнить заявление на рефинансирование. Там же вы сразу сможете сделать предварительные расчеты, и узнать выгоду от своего перехода к другому кредитору.
Помните, что перекредитоваться посредством данной услуги возможно лишь в том случае, если у вас нет просрочек, т.е. сохранена положительная КИ. Если у вас уже есть просроченный долг, оформляйте в своем банке заявление об отсрочке текущих платежей или реструктуризации кредита.
Кредитору гораздо проще договориться с вами по-хорошему, чем выяснять отношения в суде или за копейки продавать вашу задолженность коллекторским агентствам, которые хорошо знают свое дело.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
У меня подруга давно работает в кред. отделе Сбербанка. У них есть такой вид услуги, как перекредитование. Правда, сделать это можно, если вы платили исправно, не было просрочек. Оформляется как обычный займ, но ставка ниже https://kreditorpro.ru/usluga-refinansirovaniya-v-sberbanke-rossii/
Да, доводить свои финансовые дела до такого состояния опасно и необдуманно. Тем более, что если деньги нужны срочно, то сомнительно, что вам сразу дадут денежный займ на выгодных условиях. Именно для этого и есть всякие микроогранизации, чтобы наживаться на таких ситуациях. У брата год назад тоже возникла проблема с выплатой, так он обратился в банк где его брал и ему пересчитали % и ежемесячную сумму. Брал он ссуду в приват банке.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Посоветовать какой то оптимальный по % банк- это нереально. Проценты там ниже не будут. По себе знаю, при оформлении займа на себя, мне специалист, так мельком сообщила, что через год, можно подать заявку на перекредитование, я попробовал и мне снизили на 3 % годовых. Но снижают только тогда, когда хорошая КИ.
Сразу, почему-то, вспомнился фильм “Олигарх” с Машковым. Вообще, до такой ситуации лучше не доводить, потому что займ, который вы берете для перекрытия других, потом тоже придется погашать и так может продолжаться до бесконечности. Соглашусь, уж лучше немного подпортить КИ и написать заявление об отсрочке, чем превращать жизнь в крысиную гонку.
Взяла займ платила все вовремя потом осталась без работы долги висят не платятся, сейчас работаю . где можно кредитоваться что бы закрыть другие?
Взяла ссуду, не справляюсь с платежами, есть просрочка. Подскажите пожалуйста как лучше поступить в данной ситуации.
Наташа, во-первых, следует подсчитать сможете ли вы платить в том случае, если рефинансируете свой займ под более низкие процентные ставки. Если это не получается, то во-вторых, обратиться к займодателю с письменным заявлением о невозможности осуществлять текущие платежи. Возможно, что в этом случае финансовое учреждение попробует вместе с вами каким-либо образом смягчить условия займа.
Никто не застрахован от подобных ситуаций, в любой момент может что-то произойти (потеря работы или ещё хуже какие-то травмы, препятствующие работоспособности). Легко сказать, что лучше не связываться с кредитными организациями, может у человека выхода нет. Есть такая услуга рефинансирование кредитов. Но тут есть свои “подводные камни”, большая переплата и опять кредитная “кабала”. Так что внимательно читайте договор и хорошо подумайте, прежде чем надевать на себя “кандалы”.
Для того, чтобы подобный маневр с успехом удался, требуется просчитать сроки погашения и процент. Ведь новый займ может оказаться еще более невыгодным и обременительным для человека, чем предыдущий. Одному моему другу в подобной ситуации пришлось искать вторую работу, так как зарплаты уже не хватало на погашение ссуды в должном объеме без просрочек.