К нам часто поступают вопросы на тему того, в какой банк можно обратиться заемщику с испорченной историей, кто сможет выдать новый кредит? Если вы недавно брали займ и по нему были небольшие задержки, и даже оплатили его со штрафами и задержками, то ваша КИ все равно считается плохой.
Многие пишут, что есть какая-то общая база заемщиков, куда заносят клиентов с просрочками – правда ли это, какие банки не обращают внимания на эту базу, и как можно получить деньги с подпорченной репутацией? Хотелось бы сразу ответить, что никакой секретной базы данных нет, и получить к ней доступ за деньги нельзя.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Кредитное досье есть у каждого человека, который хоть раз обращался в банковские организации за кредитованием, и хранится оно в БКИ. Если у вас были небольшие просрочки и они закрыты, шанс на одобрение есть, кто сможет ответить положительно по заявке – рассказываем далее.
Какая кредитная история будет считаться плохой?
Все физические и юридические лица, которые когда-либо брали кредит, занесены в общую базу заемщиков, которая хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ). У каждого клиента здесь есть своя кредитная история, в которой отображены данные обо всех выданных кредитах, условиях выдачи и порядке возврата.
Если вы допускали просрочки, долгое время не платили и накапливали штрафы, то все это отображено в вашей КИ. Даже в том случае, если вы были не основным заемщиком, а соземщиком или поручителем, то эти данные все равно отображаются в досье. Если не платил основной должник, и он испортил свою репутацию, вас это тоже коснется.
Алименты, штрафы, задолженности по оплате ЖКХ также портят ваше досье. Кроме того, если вы подавали одновременно сразу несколько заявок в разные компании, и получали отказ, это тоже отрицательно скажется на ваших шансах на одобрение.
Когда обнуляется информация в БКИ? Через 10 лет с момента появления последней записи. Именно по этой причине, даже если вы погасили проблемную задолженность, данные о ней все равно хранятся в базе.
Доступ к ней имеют все российские банки, а потому при обращении в какую-либо компанию, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег. Есть ли банки, которые не проверяют заемщика? Нет, абсолютно каждый кредитор делает запрос в то БКИ, с которым он сотрудничает, при поступлении заявки от нового клиента.
Есть ли шанс на получение нового займа?
Есть некоторые российские банки, которые готовы сотрудничать с недобросовестными клиентами, допускавшими просрочки в прошлом. Для таких потребителей предусмотрены специальные условия, которые заключаются обычно в повышенной процентной ставке и требовании к наличию ценного залога.
Если вы всего несколько раз допускали небольшие просрочки, то из ряда кредиторов точно найдется тот, для которого это не станет помехой в выдаче займа. Причем вы сможете рассчитывать на общие условия кредитования.
Но если нарушения были серьезные, то процесс оформления ссуды в одном из банковских учреждений может быть не таким простым. Вероятность получения займа повышается при наличии ценного обеспечения и нескольких поручителей.
От заявителя потребуется доказать, что все проблемы с выплатами остались в прошлом, и он теперь надежный и добросовестный клиент. Этому поспособствует предоставление большого количества документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, выписки из банковских счетов, договор аренды и прочее).
Сегодня в банковской сфере стали появляться специальные программы по реабилитации заемщика перед финансовыми организациями. Они предполагают прохождение определенных этапов по улучшению кредитной истории, а затем оформление денежного займа. Такую услугу под названием Кредитный доктор сегодня реализует Совкомбанк.
Какие банки могут одобрить заявку с плохой историей?
Прежде чем обращаться в новые компании с заявкой, необходимо закрыть все свои действующие задолженности. Помните, что при наличии открытых просрочек анкету вам не одобрит никто.
После этого необходимо запросить заранее на работе стандартный список документов, куда входит справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если у вас нет официального трудоустройства, ваши шансы резко снизятся при наличии испорченной КИ.
Чтобы повысить благосклонность кредитора, стоит подумать о привлечении поручителя, либо предоставления имущества в качестве залога. Им может выступать недвижимость или транспортное средство, находящееся в вашей собственности.
По отзывам наших читателей, наибольшей лояльностью к клиентам отличаются следующие организации:
- Банк Восточный – в этой компании есть широкая линейка продуктов наличными и в виде карточки с лимитом. Можно оформить акционный потребительский займ всего под 15% годовых, а для повышения суммы выдачи оформить авто под залог,
- В Ситибанке можно получить наличные на любые нужды в пределах 400.000 рублей на 5 лет. Ставка начинается от 17% в год, все показатели будут зависеть от размера вашего дохода и количества предоставленных документов,
- Хоум Кредит Банк – может выдать небольшую сумму до 150 тысяч рублей на личные нужды под ставку от 17%. Необходимо будет подтвердить доход и трудоустройство, кредитуют с 21 года,
- В Ренессанс Кредит банке вам смогут предложить получение наличных до 200.000 рублей, либо кредитку с выгодными тарифами. Ставка – от 18% годовых, есть программы получения займа всего по 2-ум документам без справок с работы,
- Кредит Европа Банк – здесь выгоднее всего оформлять кредитные карты, их предлагается более десятка разных видов. Проценты начинаются от 19,9% в год, лимит – до 300 тысяч, есть льготный период без начисления %.
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Что делать, если везде отказывают?
Если у вас не получается самостоятельно получить деньги в займы, можно прибегнуть у услугам профессиональных посредников между кредиторами и заемщиками. Помощь в получении займов предлагают такие специалисты, как кредитные брокеры.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Они помогут подобрать вас выгодную программу, подскажут самые привлекательные условия, помогут в оформлении заявки, сборе документов, поиске частного лица или компании, который согласится с вами сотрудничать. Об их деятельности можно прочитать здесь.
Не хотите переплачивать за доп.услуги? Существуют и другие способы выхода из ситуации, когда вам срочно нужны заемные средства:
- Товарный займ
Если вам нужны деньги на совершение какой-либо покупки в магазине, вы можете оформить товарный заёи по паспорту. Как правило, для таких кредитов плохая репутация значения не имеет, и выдача целевых средств происходит за 15-20 минут. Некоторые варианты таких организаций представлены здесь.
- МФО
Если же деньги вам необходимы срочно на повседневные нужды, то сумму в пределах 50-70 тыс. рублей можно без особых хлопот получить в микрофинансовой организации. Их работники не требуют справок с работы и положительной КИ, вам нужен будет только паспорт и 5-10 минут личного времени на оформления займа.
Для получения наличных рекомендуем обращаться в компанию Честное слово, Деньга, Миг Кредит. За безналичным займом на карточку в Турбозайм, Платиза, Смс-Финанс.
- Кредитная карта с доставкой на дом
Если вам отказывают в получении денег по наличным программам, попробуйте подать заявку на получение “пластика”. Как правило, в данном случае требований к заемщикам будут гораздо меньше, и пакет необходимых документов будет также сокращенным.
Наиболее популярен в данной области Тинькофф банк, который работает в дистанционном режиме: он не имеет своих отделений, а потому заявку вы подаете через сайт, и если её одобряют, то кредитку вас присылают по почте в течение 7 дней. Ставка начинается от 15% годовых, есть льготный срок до 50 дней, лимит – до 300.000 рублей, действует бонусная программа. Подробнее здесь.
Таким образом, если у вас плохая кредитная история, то лучше всего обращаться не в банк за кредит, а в МФО или к частному лицу.
Жизнь непредсказуема, и в связи с какими нибудь обстоятельствами, мы можем испортить свою КИ. Никто от этого не застрахован. И как же быть, если необходимо оформить новый кредит? Попробуем перечислить банки, которые выдают займы даже с плохой КИ. Это такие банки как: “ТрансКапиталБанк”, “Связь банк”, “АНКОР банк”, “РОССГОССТРАХ банк”, “Номос банк”, “Банк Западный”.
А вот в этой статье https://kreditorpro.ru/kakoj-bank-mozhet-dat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/ можно найти полезные советы, как все-таки получить хотя бы небольшую сумму денег на свои цели.
У знакомого случилась неприятная история, он оформил на себя чужой займ, решив помочь человеку, так как тот не мог на себя его оформить. Но товарищ в итоге часто с задержкой отдавал деньги и испортил КИ моего знакомого. Потом ему несколько раз отказывали в получении денег из за этого. Но в Номос-Банке ему не отказали, поэтому те кто имеют схожую проблему могут обратиться в него.
У меня ситуация похожая с Андреем. Брала займ на себя для свекрови. а та не всегда своевременно вносила платежи. Но вроде там обходилось без штрафов. Узнавать свою Ки пока не хочется (так как бесплатно это делается один раз в год). В какую организацию мне тогда лучше обратиться. Или может можно как то юридически заверить, задним числом, что займ я оформляла не для себя (что была донором).
Да, к сожалению никто из нас не застрахован от плохой кред. истории, тем более в нашей стране, при свойственной ей экономике. Тут конечно всё зависит от суммы займа и срока задолженности. Например, Вы просрочили выплаты на мес. или чуть меньше, тогда в принципе картина не очень печальна. При таких условиях займ выдают эти банки: АНКОР Банк, Стройкредит, Московский кред. банк, ТрансКапиталБанк и многие другие.
Плохую кредитную историю получить легко – достаточно лишь раз не оплатить вовремя свой кредит. Затем – клеймо на ближайшие 10 лет. Все банки автоматически получают доступ к кредитной истории заёмщика, и если там находят проблемные моменты, то отказывают в выдаче кредита. Один хороший и одновременно глупый выход – обращение к микрофинансовым организациям.
Я не удивлен почему сейчас настолько популярны Микро финансовые организации. Я неоднократно обращался к ним из-за отказов в кредитовании в адекватных банках, к сожалению, единственный выход из положения когда ну вообще нету денег. Проценты за месяц набегают до 40% от суммы, это много, но что делать то? Но есть и плюс, можно поднять таким способом кредитную историю. =)
Солидарна, от пятна в кредитной истории никто не застрахован. Можно конечно советовать: платите вовремя и проблем не будет. Но кто не сталкивался с форс-мажорной ситуацией. Например у моего брата, черная полоса в жизни была, жена ушла, с работы выгнали, на фоне стресса в больницу загремел. Естественно ему нечем было платить. Потом оклемался, взял микрозайм, снял комнату, на работу пошел.
Не знала, что отрицательная КИ – не помеха получить товарный займ. Получается, что если его оформить и своевременно гасить, то можно реанимировать себя как добросовестного заемщика? Это лучший вариант, нежели обращаться в МФО – там непрозрачные условия и нереально высокие комиссии. А уж если допущена просрочка даже в 1 день, то можно вообще по миру пойти.
Почему нельзя сразу обратится в микрофинансовые организации? Я посмотрела условия, в частности процентные ставки, и если выплачивать в указанные договором сроки, выходит ненамного больше, чем по ставкам больших кредитных учреждений. Возможно раньше, на заре МФО, где-то и встречались тысячи и миллионы процентов годовых, сегодня это не так. Единственное исключение, если деньги вам нужны на длительный срок.