Случается так, что у заемщика возникают определённые финансовые сложности, по причине которых своевременная и регулярная выплата кредита становится невозможной. Как поступить в таком случае? Существует ли выход, чтобы, отсрочив выплаты, не испортить отношения с банком и свою КИ?
Некоторые должники просто перестают выходить на связь с банковской компанией, тем самым навлекая на себя неприятности, вплоть до судебного разбирательства, в то время как в ряде организаций существует услуга «кредитные каникулы», позволяющая взять небольшую “передышку” по исполнению своих обязательств.
Иными словами, кредитные каникулы – это перерыв в осуществлении своих обязанностей перед банком на определённый сторонами срок. Возможность предоставления такой услуги должна чётко оговариваться в договоре, она доступна не всем.
Кто может претендовать на оформление?
В том случае, если невозможность клиента осуществлять взносы по ныне действующим условиям подтверждена документально, банк, скорее всего, посчитает такую причину уважительной и предоставит отсрочку, ведь ему также выгодно направлять дело в суд.
Не каждому известно о существовании такой услуги в принципе, однако, с каждым днём она набирает всё большую популярность. Для получения необходимо сделать следующее:
- обратиться к менеджеру в банковском отделении, обсудить сложившуюся финансовую ситуацию и совместно подобрать возможный вариант решения проблемы, а также реструктуризации;
- подготовить все необходимые документы о временной невозможности осуществлять платежи, заверенные соответствующими лицами с места работы или медицинского учреждения;
- подписать все документы.
Обычно, можно отсрочить от 1 до 3 взносов по потребительскому займу (длительная ипотека предусматривает и более долгий срок), и воспользоваться таким сервисом не чаще одного раза в год.
Это время даётся должнику на решение своих проблем – поиск работы, улучшение состояния здоровья, то есть это некая стабилизация ситуации.
Разновидности.
Причины для обращения в банк должны быть уважительными:
- форс-мажорные обстоятельства,
- длительная задержка в выплате заработной платы,
- переезд,
- смена места работы,
- тяжелая болезнь, повлекшая утрату работоспособности и тому подобные случаи.
Кредиторы, в свою очередь, учитывают подобные ситуации и предлагают решить проблему в нескольких возможных вариациях.
Существуют три основных вида.
1. Полностью. Полная отсрочка представляет собой перерыв во внесении платы как за основную сумму долга, так и за проценты. Она предоставляется только по серьёзным уважительным причинам с предоставление официальных, подтверждающих документов. 2. Частично – предполагает пересмотр и разработку нового графика, к примеру, можно договориться с банком об уменьшении суммы, но продлении срока возврате или уплате только процентов. При такой схеме график составляется индивидуально с учетом обстоятельств клиента. 3. Перерасчет за счет изменения валюты или срока возврата. Изменение валюты – выгодно в том случае, когда резко меняется курс $, и заемщик сильно теряет на конвертации.
Преимущества и недостатки.
Конечно, получая такую услугу, клиенту удается не стать должником перед банком и не допустить судебных тяжб, но в то же время возрастает и переплата, ведь платить всё равно придётся, ни о какой благотворительности тут не может быть и речи.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Таким образом, вам необходимо реально оценить свои финансовые возможности и понимать, что кредитные каникулы – это лишь отсрочка, позволяющая решить временно свои финансовые проблемы, иначе, заемщик рискует лишь многократно увеличить сумму долга, а его рост неизбежно приведёт к юридическим санкциям и судебному иску.
Практически у любого банка существует программа кред. каникул. Тут просто нужно понимать, что ее предоставляют только если нет просроч. по займу. И если у заемщика есть разумное объяснение причин такой просьбы.
Это лишний раз подтверждает то что если у вас что то произошло и вы не можете оплачивать свой платеж по займу, то нужно сразу идти в ваш филиал и договариваться.
Сам факт что вы сами к ним пришли и просите помощь, уже дает вам не мало плюсов.
Как минимум они предложат вам отсрочку если вам это поможет. Если же нет то можно подумать о реструктуризации займа.
Вариантов сейчас не мало.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Мне вот интересно, сколько времени займет подобная процедура принятия решения. Не то, чтобы мне это было реально нужно. Но, думаю, такая вот информация не помешает.
То, что есть кред. каникулы всегда знала, но вот, то что можно уменьшить сумму выплата не знала, очень полезная статья.
Если у вас появились какие то непредвиденные обстоятельства и вы не можете выплатить займ, то надо это объяснить менеджеру в банке и желательно в письменном виде, скорее всего вам банк пойдет на встречу и даст кред. каникулы, а если еще и получится списать часть долга вообще будет хорошо, но слабо в это верится.
Да кред. каникулы к сожалению это всего лишь отсрочка платежа, есть еще вариант это попробовать списать долг весь или частично, но для это надо предоставить бумаги например болезнь или др.
Чаще всего встречается второй вариант. Когда ты тело займа не платишь, но % все равно платить придется. Полную отсрочку ни разу не слышала, чтоб предлагали где-то.
Да в любом банке можно получить отсрочку платежей. Банк пойдет навстречу, так как хочет, чтобы вы платили, хоть и через некоторое время. Но не всем заемщикам дается такая возможность. Важно знать, что, если вдруг появились проблемы финансового характера, которые повлекут за собой просрочки, нужно обязательно первым делом сообщить об этом в банк и проконсультироваться у сотрудников.
Я бы не советовала пользоваться кредитными каникулами или тому подобными отсрочками платежей. Никакое банковское учреждение не станет терпеть убытки из-за ваших проблем. Если вам разрешат не оплачивать основной долг на протяжении года, то если посчитать, вы заплатите двойные проценты. Запомните, это не бесплатно! Может есть другие способы отсрочки платежей?
Хоть какая-то возможность отсрочить платеж по займу, если нет возможности платить. В жизни всякое бывает, могут и с работы уволить, а тут у тебя еще и ипотека. Никто от такого не застрахован. Подскажите, какие документы необходимо предоставить, чтобы оформить кредитные каникулы?
Марина, если вас уволили с работы, то нужно предоставить копию трудовой книжки, на основании этого документа попросить об отсрочке
Это дорогое удовольствие – при ипотеке специально их не дают, потому что переплата будет существенная. Лучше просить каникулы если сумма небольшая и процентная ставка не превышает 15%. Сейчас 3 месяца вообще не предоставляют – знакомого сократили с работы; ему в Хоумкредите дали месяц отсрочки по кредитке. Поэтому лучше попробовать рефинансировать, но чтобы процентная ставка была ниже как минимум на 3%
Раньше мы и не знали, когда брали ипотеку о Кредитных каникулах. Никто нас об этом не проинформировал. Но когда в прошлом году летом мужа уволили с работы, а я в настоящий момент уже год нахожусь в декретном отпуске, сами нашли информацию про эту услугу. В Сбербанк мы предоставили все документы по займу, трудовую книжку мужа и мои документы по декрету. Нам предоставляли отсрочку на 3 месяца. Но уже через месяц муж нашел новую работу.
Был момент- на работе была задержка по зарплате, выплачивали копейки и долг на предприятии копился. Я так боялась, что платёж просрочу, что начала звонить в центр поддержки (Русфинанс) и выпрашивать эти самые “каникулы”, в результате узнала, что договором такая услуга не предусмотрена и ни чего они мне предоставлять не станут!
В общем перезанимала месяца три деньги и кое как обошлась без просрочек. Так что надо внимательнее читать договор или заранее обговаривать такие пункты с сотрудниками.
Я в МДМ банке взяла ссуду вместе со страхованием в октябре 14 г. Там 3 страховых случая – смерть, инвалидность 1 или 2 гр. Вот идет уже 4-ый месяц, как я на больничном, но все своевременно оплачиваю, не допускаю задержек. Предстоит несколько операций, то есть, буду год нетрудоспособной. Занимаюсь оформлением инвалидности. Наверное, дадут 3 гр. Я единственный, кто кормит нашу семью. Кроме меня, также никто не сможет оплачивать заем. В отделении мне специалист сказал, что теперь не дают отсрочек, вроде кредитных каникул. Что тогда делать?